Festgeld Jahrestest 2023 - Entwicklung der Festgeldzinsen

Lange hat es gedauert, aber die Zinswende ist da und treibt die Sparzinsen 2023 in die Höhe. Vor allem beim Festgeld sind inzwischen wieder solide Zinssätze drin. Einziger Haken: Aufgrund der hohen Inflation reicht die Verzinsung nicht, um eine positive Realrendite zu erzielen. Indes sind die meisten Sparer eher an der Sicherheit einer entsprechenden Anlage interessiert. Wie stark sicherheitsorientiert deutsche Verbraucher sind, zeigt der Blick auf die bevorzugten Anlagen hierzulande, die jährlich vom Bankenverband erhoben werden. 2022 kletterte der Anteil der Anleger in Deutschland, die ein Festgeld präferieren, auf 19 Prozent (2021: 16 Prozent). Damit bleibt diese Variante stabil auf dem sechsten Platz. Da die Zinsen sich derzeit immer noch nach oben bewegen, sind weiterhin kurze Laufzeiten beliebt, d. h. sechs, zwölf oder 24 Monate.

Im Jahres-Test für Festgelder betrachtet Tagesgeldvergleich.net die durchschnittliche Zinsentwicklung im vergangenen und zeichnet die Anbieter mit dem besten Durchschnittswert aus. Darüber hinaus prämieren wir die Banken mit den derzeit höchsten Zinsen.

Tagesgeldvergleich.net erhebt für den Festgeld-Jahrestest 2023 die Zinsen von 114 Banken.

Testverfahren

Die Erhebung von Tagesgeldvergleich.net umfasst den Zeitraum vom 1. Januar 2022 bis 1. Januar 2023. Erfasst werden die täglichen Zinssätze von über 100 Festgeldern für die Laufzeiten von 6, 12, 24, 36, 60 und 120 Monaten. Dabei handelt es sich um die gängigsten Anlagezeiträume. Die angenommene Anlagehöhe des Tests umfasst 25.000 Euro. Anbieter mit höheren Mindesteinlagen fallen bei der Auswertung heraus. Bei Festgeldern entstehen in der Regel keine Kosten.

Aufgrund der Tatsache, dass nicht jeder Anbieter bzw. jede Laufzeit durchgängig gelistet wird, können Kunden entsprechende Anlagen zu gewissen Zeiten nicht abschließen. Tagesgeldvergleich.net legt deshalb eine Mindestanzahl von Tagen fest, in denen das Festgeld der Bank bzw. des Finanzdienstleisters im Vergleich vorhanden gewesen sein muss. Dieses Limit liegt bei 80 Prozent des Jahres, d. h. das Angebot muss mindestens 292 Tage im Test nachweisen. Wird diese Grenze unterschritten, fällt das Festgeld aus der Gesamtwertung. Diese Angebote zieht Tagesgeldvergleich.net lediglich zur Berechnung von Mittelwerten bzw. des maximalen Zinses heran.

Zudem gelten folgende Voraussetzungen: a) eine gesetzliche Einlagensicherung eines europäischen Staates bis min. 100.000 Euro sowie b) eine Anlage in Euro. Festgelder in Fremdwährung werden nicht im Test geführt. Hinweis: Zahlreiche Institute bieten neben der gesetzlichen Einlagensicherung eine erweiterte (freiwillige) Variante. In einer erweiterten Betrachtung zeichnet Tagesgeldvergleich.net jeweils den besten Anbieter mit erweiterter Einlagensicherung aus.

Seit drei Jahren zeichnet Tagesgeldvergleich.net überdies in der Kategorie "Nachhaltigkeit" das beste Angebot eines Anbieters mit einem sozialen bzw. nachhaltigen Hintergrund aus (Betrachtungszeitraum/-laufzeit: 12 Monate). Mehr zu diesem Thema finden Sie hier.

Sämtliche Ergebnisse des Festgeld-Jahrestests 2023 inklusive der Platzierungen und Durchschnittszinsen stehen auch
als PDF zum Download zur Verfügung

Festgeld 6 Monate

Eine kurze Laufzeit sorgt für ausreichend Flexibilität, sofern das angelegte Geld gegebenenfalls anderweitig eingeplant sein sollte. Deshalb sind 6-monatige Anlagen aktuell eine häufige Wahl bei Sparern. Wie bereits in der Einführung erwähnt, reicht der Zins sicherlich nicht annähernd, um die hohe Inflationsrate abzumildern. Aber darum geht es auch nur in zweiter Linie. Stattdessen stehen die garantierten Zinsen und der Aspekt einer risikolosen Anlage im Fokus. Pluspunkt in diesem Jahr: Inzwischen gibt es für Laufzeiten von sechs Monaten beim Festgeld häufig ein paar Basispunkte mehr als beim Tagesgeld. Schauen wir auf die Zahlen: Der Maximalzins im Zeitraum 1. Januar 2022 bis 1. Januar 2023 lag zwischen 0,65 und bis zu 2,50 Prozent – d. h. mehr als 250 Prozent über dem Top-Zins des Vorjahres. Am Testsieger hat sich indes nichts geändert. Auch 2023 zeichnen wir die Attica Bank aus Griechenland aus. Jene erzielte im Durchschnitt 0,98 Prozent p. a. und landet damit einen Basispunkt vor dem nächsten Verfolger. Der 2. Platz geht an die FCM Bank aus Malta mit 0,97 Prozent im Schnitt. Auf dem 3. Rang: Die italienische Banca Progetto mit 0,95 Prozent pro Jahr. Die besten Durchschnittswerte blieben, wie gut zu erkennen, wieder bei Instituten aus dem europäischen Ausland. Die erste deutsche Bank findet sich auf dem 15. Platz. Die SWK Bank brachte es auf 0,60 Prozent im Durchschnitt. Insgesamt erfüllten 47 Banken die Anforderungen des Tests, also mindestens 292 Tage im Vergleich. Von den Top 3 des Vorjahres fehlt 2023 die Banka Kovanica, die nicht ausreichend Tage aufweisen konnte. Das gesamte Feld umfasste diesmal 67 Banken und Finanzdienstleister (2022: 82). Den kompletten Jahreszyklus (365 Tage) absolvierten 42.

Kompakt: Im Zeitraum vom 01.01.2022 bis 01.01.2023 lag der durchschnittliche Festgeldzins (Laufzeit 6 Monate) zwischen 0,13 und 1,13 Prozent – die Trend geht eindeutig aufwärts. Der aktuell besten Zinssatz wird von der Banco BNI gewährt (2,65 Prozent p.a. – Stand: 28.02.2023).

Top 10 – Festgeld 6 Monate – 01.01.2022 bis 01.01.2023

Platz	Festgeld 6 Monate	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		0,98%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		0,97%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		0,95%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
4.		0,89%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
5.		0,82%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
5.		0,82%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
7.		0,74%	500 Euro	bis 95.000 Euro		Weiter
8.		0,71%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
9.		0,70%	500 Euro	bis 95.000 Euro		Weiter
10.		0,67%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Anbieter im Test: 67

Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 47

Anbieter 366 Tage: 42

Top 3 - Festgeld 6 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro

Alle Testsieger beim Festgeld 6 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.

Platz	Festgeld 6 Monate (erw. Einlagensicherung)	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		0,39%	10.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
1.		0,39%	1.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		0,23%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Top-Anbieter Festgeld 6 Monate

Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 6 Monate (Stand: 03/2023)

Top 3 – Festgeld 6 Monate aktuell

Platz	Festgeld 6 Monate	Aktueller Zins	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		2,70%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		2,65%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		2,65%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		2,61%	100 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Festgeld 12 Monate

Keine andere Anlage wird beim Festgeld häufiger gewählt als die 1-jährige Variante. Sie bietet ausreichend Sicherheit, garantierte Zinsen und einen übersichtlichen Zeitraum, d. h. genau das Paket, was der Anleger hierzulande gerne abschließen. Apropos Zinsen: Jene kletterten, Zinswende sei Dank, zum Jahresende auf bis zu 3,00 Prozent an. Im Vergleich mit den Vorjahren ein enormer Zinssatz. Im Test zeigt sich indes, dass deutsche Banken zinstechnisch erst spät reagiert haben, weshalb sie bei den Durchschnittszinsen über das gesamte Jahr 2022 hinweg keine vorderen Plätze belegen. Das könnte im nächsten Jahr anders aussehen. Zurück in die Gegenwart: Den 1. Platz erzielte in dieser Kategorie die PayRay Bank aus Litauen mit durchschnittlich 1,45 Prozent. Nur einen Basispunkt dahinter landet die Banca Progetto (Ø 1,44 Prozent), die im letzten Test noch den Bronze Rang belegte (2021: 0,64 Prozent). Den 3. Platz besetzt dafür diesmal die SME Bank (Litauen), die 1,38 Prozent im Schnitt ausweisen konnte. Der Vorjahres-Sieger, die Attica Bank aus Griechenland, wurde mit 1,05 Prozent nach hinten durchgereicht. Es reicht nur für den geteilten 13. Platz. Insgesamt umfasste das Feld in diesem Test 114 Festgelder mit 12-monatiger Laufzeit. Den „Cut“ von mindestens 292 Tagen im Vergleich schafften 83 Anbieter, von denen 70 den kompletten Jahreszyklus (365 Tage) erreichten. Bemerkenswert ist der Umstand, dass im Test des Vorjahres noch 102 Angebote das ganze Jahr erhältlich waren.

Als beste Privatbank, die sich nicht über einen Vermittler abschließen lässt, zeichnete Tagesgeldvergleich.net 2023 die SWK Bank aus. Das Institut aus Deutschland gewährte im Durchschnitt 0,96 Prozent Zinsen, was den geteilten 20. Rang bedeutete.

In der Sonderkategorie "Bestes Festgeld – 12 Monate – Nachhaltige Bank" wiederholte die APS Bank aus Malta ihren Sieg aus dem Vorjahr. Das Festgeld der APS Bank bot im Zeitraum 1. Januar 2022 bis 1. Januar 2023 durchschnittlich 0,64 Prozent Zinsen.

Top 10 – Festgeld 12 Monate – 01.01.2022 bis 01.01.2023

Platz	Festgeld 12 Monate	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		1,45%	5.000 Euro	bis100.000 Euro		Weiter
2.		1,44%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		1,38%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
4.		1,29%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
5.		1,28%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
6.		1,26%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
7.		1,21%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
8.		1,17%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
9.		1,16%	500 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
10.		1,14%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Anbieter im Test: 114

Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 83

Anbieter 366 Tage: 70

Top 3 - Festgeld 12 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro

Alle Testsieger beim Festgeld 12 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.

Platz	Festgeld 12 Monate (erw. Einlagensicherung)	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		0,96%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		0,72%	1.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		0,64%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Top-Anbieter Festgeld 12 Monate

Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 12 Monate (Stand: 03/2023)

Top 3 – Festgeld 12 Monate aktuell

Platz	Festgeld 12 Monate	Aktueller Zins	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		3,15%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
1.		3,15%	5.000 Euro	bis100.000 Euro		Weiter
1.		3,15%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
1.		3,15%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
1.		3,15%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Festgeld 24 Monate

Wer sich eine überschaubare Laufzeit wünscht, der ist meistens mit der 2-jährigen Anlagedauer bei seinem Maximum angekommen. Bis zu diesem Zeitraum gelten Festgelder noch als „flexibel“, wenn auf steigende Zinssätze oder zumindest leicht bessere Konditionen im Anschluss spekuliert wird bzw. das Geld anderweitig verwendet werden soll. Insgesamt bis zu 97 Angebote listete Tagesgeldvergleich.net im Zeitraum 1. Januar 2022 bis 1. Januar 2023. 58 davon erreichten die notwendige Anzahl von Tagen (292) und 51 den kompletten 365-Tage-Zyklus. Im Vergleich mit dem Vorjahr sind dies mehr als 42 Prozent an Anbietern weniger, die ein gesamtes Jahr abgeschlossen werden konnten. Der maximale Zinssatz lag zwischen 1,00 und 3,40 Prozent – eine enorme Spanne (2021/2022 wurden 0,92 bis 1,30 Prozent angegeben). Als beste Bank 2023 zeichnete Tagesgeldvergleich.net die litauische PayRay Bank mit durchschnittlich 1,86 Prozent aus. Der 2. Platz geht an die Banca Progetto aus Italien mit 1,78 Prozent im Schnitt. Das Institut bleibt damit erneut in den Top 3. Den 3. Rang belegt die Fjord Bank (Ø 1,64 Prozent). Der Testsieger aus dem Vorjahr, die J&T Banka aus Tschechien verfehlt die Anzahl an nötigen Tagen im Vergleich. Zwei weitere Top-Banken aus dem letzten Test landen auf dem 4. Platz (illimity Bank, Ø1,60 Prozent) bzw. dem 12. Platz (Haitong Bank, Ø1,25 Prozent). Top-Bank, die nicht über einen Vermittler angeboten wird, ist übrigens die pbb direkt, die auf dem 11. Rang landet.

Top 10 – Festgeld 24 Monate – 01.01.2022 bis 01.01.2023

Platz	Festgeld 24 Monate	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		1,86%	5.000 Euro	bis100.000 Euro		Weiter
2.		1,78 %	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		1,64%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
4.		1,60%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
5.		1,50%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
6.		1,48%	2.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
7.		1,40%	500 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
8.		1,38%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
9.		1,32%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
9.		1,32%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Anbieter im Test: 97

Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 58

Anbieter 365 Tage: 51

Top 3 - Festgeld 24 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro

Alle Testsieger beim Festgeld 24 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.

Platz	Festgeld 24 Monate (erw. Einlagensicherung)	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		1,30%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		1,19%	500 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		1,03%	1.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Top-Anbieter Festgeld 24 Monate

Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 24 Monate (Stand: 02/2022)

Top 3 – Festgeld 24 Monate aktuell

Platz	Festgeld 24 Monate (erw. Einlagensicherung)	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		3,51%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		3,40%	5.000 Euro	bis100.000 Euro		Weiter
2.		3,40%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		3,40%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Festgeld 36 Monate

Die erste längere Laufzeit ist das 3-jährige Festgeld. In der Regel werden Sparer darauf hingewiesen, dass sie das Geld nur dann längerfristig anlegen sollten, sofern es nicht zwischenzeitlich anderweitig benötigt wird. Mindestens 36 Monate muss der Kunde nämlich darauf verzichten. Die höchsten Durchschnittszinsen im Zeitraum 1. Januar 2022 bis 1. Januar 2023 erreichte auch bei dieser Anlagedauer die PayRay Bank aus Litauen. Jene gewährte 1,97 Prozent p. a. und lag damit nur knapp unter der 2,00-Prozent-Grenze. Den 2. Platz sicherte sich, wie im Vorjahr, die Banca Progetto (Ø 1,93 Prozent) aus Italien. Das Top-3-Trio vervollständigt die ebenfalls litauische Fjord Bank, die 1,78 Prozent im Schnitt zahlte. Der Testsieger 2022, die J&T Banka, schaffte den Cut von 292 Tagen im Test nicht und wurde damit, ebenso wie die Banka Kovanica (2022 auf dem 3. Platz) nicht gelistet. Von den 86 auf Tagesgeldvergleich.net im vergangenen Jahr geführten Anbietern schafften nur 53 die Mindestzahl an Tagen bzw. immerhin 49 den gesamten Zyklus (365 Tage). Sehr gut schnitt die pbb direkt als Anbieter mit erweiterter Einlagensicherung ab. Die Direktbank der Deutschen Pfandbriefbank AG landete auf dem 8. Platz mit durchschnittlich 1,50 Prozent Zinsen. Für die beste Bank ohne Zinsbroker-Hintergrund 2022, die Bigbank, reichten die Tage im Test-Feld diesmal ebenfalls nicht.

Top 10 – Festgeld 36 Monate – 01.01.2022 bis 01.01.2023

Platz	Festgeld 36 Monate	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		1,97%	5.000 Euro	bis100.000 Euro		Weiter
2.		1,93 %	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		1,78%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
4.		1,76%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
5.		1,72%	2.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
6.		1,61%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
7.		1,57%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
8.		1,50%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
9.		1,47%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
10.		1,39%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Anbieter im Test: 86

Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 53

Anbieter 366 Tage: 49

Top 3 - Festgeld 36 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro

Alle Testsieger beim Festgeld 36 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.

Platz	Festgeld 36 Monate (erw. Einlagensicherung)	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		1,50%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		1,32%	500 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		1,17%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Top-Anbieter Festgeld 36 Monate

Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 36 Monate (Stand: 03/2023)

Top 3 – Festgeld 36 Monate aktuell

Platz	Festgeld 36 Monate	Aktueller Zins	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		3,61%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		3,60%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,50%	5.000 Euro	bis100.000 Euro		Weiter
3.		3,50%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Festgeld 60 Monate

Die besten Zinsen gibt es seit ein paar Jahren nicht mehr unbedingt für die maximale Laufzeit von 10 Jahren, sondern bereits ab der 5-jährigen Anlagedauer – zumindest, wenn wir uns auf den Maximalzins beschränken. Die Spanne der Top-Zinsen für die Laufzeit von 60 Monaten lag im Zeitraum vom 1. Januar 2022 bis 1. Januar 2023 zwischen 1,22 und 3,50 Prozent. Mehr als 3,50 Prozent gab es auch bei der 10-jährigen Anlage nicht zu holen. Weitere Zahlen für die 5-jährige Laufzeit: Bis zu 65 Anbieter hatte Tagesgeldvergleich.net im letzten Jahr im Vergleich. Davon erreichten 40 die 292-Tage-Grenze und 37 schafften den 365-Tage-Zyklus. Zu letzteren zählt auch unser Testsieger: Die PayRay Bank aus Litauen, die sich mit durchschnittlich 2,02 Prozent wieder den 1. Platz sichert. Das Institut war 2023 kaum zu schlagen, was die höchsten Durchschnittszinsen betrifft. Ebenfalls nach Litauen geht der 2. Platz, den sich de Fjord Bank sichert (Ø 1,90 Prozent). Bronze geht in diesem Jahr an die ViviBanca aus Italien mit 1,85 Prozent im Schnitt. Alle genannten Banken sind über Zinsbroker abschließbar. Wer auf einen entsprechenden Vermittler verzichten will, findet auf dem 5. Rang die pbb direkt, die im Durchschnitt 1,75 Prozent für das 5-jährige Festgeld gewährte. Der Testsieger des Vorjahres, die Banka Kovanica, scheiterte an der 292-Tage-Grenze.

Top 10 – Festgeld 60 Monate – 01.01.2022 bis 01.01.2023

Platz	Festgeld 60 Monate	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		2,02%	5.000 Euro	bis100.000 Euro		Weiter
2.		1,90%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		1,85%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
4.		1,83%	2.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
5.		1,75%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
6.		1,73%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
7.		1,63%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
8.		1,56%	2.500 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
9.		1,53%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
9.		1,53%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
9.		1,53%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Anbieter im Test: 65

Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 40

Anbieter 366 Tage: 37

Top 3 - Festgeld 60 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro

Alle Testsieger beim Festgeld 60 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.

Platz	Festgeld 60 Monate (erw. Einlagensicherung)	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 02.03.2022
1.		1,75%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		1,44%	500 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		1,29%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Top-Anbieter Festgeld 60 Monate

Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 60 Monate (Stand: 03/2023)

Top 3 – Festgeld 60 Monate aktuell

Platz	Festgeld 60 Monate	Aktueller Zins	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		3,75%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		3,60%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,50%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,50%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,50%	15.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Festgeld 120 Monate

Ein Jahrzehnt – wer sein Geld so lange bei einer Bank fest parkt, sollte zumindest einen soliden Zinssatz dafür erhalten. In den vergangenen Jahren war für die 120-monatige Anlagedauer aber zinstechnisch kaum etwas akzeptables dabei. Die Durchschnittszinsen lagen 2021 bei 0,60 bis max. 0,87 Prozent. Das hat sich im letzten Jahr aber geändert. Der Durchschnittswert kletterte zum Jahreswechsel 2022/2023 auf 1,98 Prozent und dürfte inzwischen über der 2,00-Prozent-Grenze liegen. Unverändert niedrig ist aber die Anzahl der Angebote. Ins Testfeld schafften es 15 Anbieter, wovon exakt zehn den Cut erreichten und all jene den gesamten 365-Tage-Zyklus vorweisen konnten. Als Testsieger zeichnete Tagesgeldvergleich.net 2023 die pbb direkt aus (Ø 2,10 Prozent). Dahinter folgt der Sieger des Vorjahres, die Banca di Cividale aus Italien mit 1,80 Prozent im Schnitt. Die Banca Sistema verteidigt zum dritten Mal in Folge den 3. Platz mit 1,68 Prozent. Aus den Top 3 raus ist lediglich die estnische Bigbank.

Top 10 – Festgeld 120 Monate – 01.01.2022 bis 01.01.2023

Platz	Festgeld 120 Monate	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		2,10%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		1,80%	20.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		1,68%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
4.		1,38%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
5.		1,36%	2.500 Euro	Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.		Weiter
6.		1,00 %	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
7.		0,55%	2.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
8.		0,53%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
9.		0,41%	3.000 Euro	Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.		Weiter
10.		0,27%	500 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Anbieter im Test: 15

Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 10

Anbieter 366 Tage: 10

Top 3 - Festgeld 120 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro

Alle Testsieger beim Festgeld 120 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.

Platz	Festgeld 120 Monate (erw. Einlagensicherung)	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		2,10%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		1,38%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		1,36%	2.500 Euro	Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.		Weiter

Top-Anbieter Festgeld 120 Monate

Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 120 Monate (Stand: 02/2022)

Top 3 – Festgeld 120 Monate aktuell

Platz	Festgeld 120 Monate	Aktueller Zins	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 03.03.2023
1.		3,50%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		3,10%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,00%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,00%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		3,00%	25.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		3,00%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Entwicklung der Maximalzinsen für 6 Laufzeiten

Die Coronakrise endete langsam, dafür kam mit dem Ukraine-Konflikt die nächste internationale Krise auf und verstärkte manche Entwicklungen. So schoss die Inflation weltweit in die Höhe, was die Zentralbanken zu einem schnellen Wandel ihrer geldpolitischen Entscheidungen zwang. Kurzum: Die Zinswende kam rasch und dauert auch 2023 noch an. Die Sparzinsen klettern entsprechend deutlich und das dürften insbesondere Festgeldsparer erkennen. Wie der Blick auf die Zinsentwicklungen zeigt, stiegen die Zinsen vor allem im letzten Jahresdrittel. Die Top-Zinsen für Laufzeiten ab 36 Monaten aufwärts liegen mittlerweile bei über 3,00 Prozent und selbst für kürzere Anlagezeiträume sind mehr als 2,00 Prozent wieder üblich. Mit weniger sollten sich Sparer auch nicht zufriedengeben. Bemerkenswert ist der Umstand, dass auch diverse Banken in Deutschland hohe Zinssätze anbieten, sodass Kunden nicht mehr unbedingt auf Angebote aus Ost- oder Südeuropa angewiesen sind. Aufgrund der wenig absehbaren Entwicklung 2023 empfehlen Experten indes, weiter auf überschaubare Laufzeiten zu setzen.

Übersicht Entwicklung Mittelwerte und Maximalzinsen 2022-2023

Mittelwert und Maximalzins I
Stand: 03.03.2023
	Mittelwert Gesamt 6 Monate	Mittelwert Auswahl 6 Monate	Mittelwert Gesamt 12 Monate	Mittelwert Auswahl 12 Monate	Mittelwert Gesamt 24 Monate	Mittelwert Auswahl 24 Monate
Jahresanfang	0,13%	0,16%	0,23%	0,24%	0,33%	0,37%
Jahresende	1,26%	1,13%	1,83%	1,76%	2,06%	1,92%
	Maximalzins 6 Monate		Maximalzins 12 Monate		Maximalzins 24 Monate
Maximalzins	2,50%		3,00%		3,40%

Mittelwert und Maximalzins II
Stand: 03.03.2023
	Mittelwert Gesamt 36 Monate	Mittelwert Auswahl 36 Monate	Mittelwert Gesamt 60 Monate	Mittelwert Auswahl 60 Monate	Mittelwert Gesamt 120 Monate	Mittelwert Auswahl 120 Monate
Jahresanfang	0,41%	0,43%	0,52%	0,53%	0,61%	0,62%
Jahresende	02,19%	2,02%	2,26%	2,10%	1,98%	1,78%
	Maximalzins 36 Monate		Maximalzins 60 Monate		Maximalzins 120 Monate
Maximalzins	3,50%		3,50%		3,50%

Erklärung: Die Angaben unter Mittelwert Gesamt enthält die Zinsen aller Anbieter je Laufzeit. Für den Mittelwert Auswahl werden indes nur Angebote betrachtet, die 365 Tage im Jahr 2022 im Festgeldvergleich gelistet waren. Die Anzahl der Anbieter im Bereich Mittelwert "Gesamt" kann schwanken, da nicht jede Bank ihre Laufzeiten ganzjährig vorhält. Der Maximalzins repräsentiert den höchsten Zinssatz, der im Zeitfenster 01.01.2022 bis 01.01.2023 erzielbar war.

Fazit

Die gute Nachricht: Die Zinsen steigen wieder. Das lässt sich auch bereits an den deutlich höheren Durchschnittszinsen im Jahr 2022 erkennen. Speziell im letzten Jahresdrittel legten die Banken – gleichzeitig mit den einzelnen Zinsschritten der Europäischen Zentralbank (EZB). Allerdings gibt es auch eine Nachricht, die bei Sparern etwas auf die Stimmung drückt: Aufgrund der sehr stark angestiegenen Inflation sind positive Realrenditen selbst mit den derzeit besten Festgeldzinsen nicht drin. Sind Festgelder deshalb uninteressant? Nein. Erstens profitieren die Kunden, wie gewohnt, von der immensen Sicherheit entsprechender Anlagen. Die Zinssätze sind garantiert und die Einlagen bis 100.000 Euro gesetzlich abgesichert. Zweitens kommt der Aspekt hinzu, dass Festgelder in der Regel über einen längeren Zeitraum abgeschlossen werden. Sofern die Inflationsraten in einigen Monaten (bzw. Jahren) wieder sinken, sind auch die Ergebnisse unterm Strich wieder positiv(er).

Wir empfehlen allen, die flexibel bleiben wollen, die sogenannte Leiterstrategie, die wir an anderer Stelle bereits vorgestellt haben. Dabei wird der Anlagebetrag nicht einfach in ein Festgeld gesteckt, sondern auf verschiedene Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten verteilt.

Bemerkenswert ist der Umstand, dass zwar im Test 2023 weiterhin die Banken im EU-Ausland (vorwiegend in Süd- und Osteuropa angesiedelt) die Nase vorne haben, dies aber im kommenden Jahr wohl anders aussehen dürfte. Die üblichen Verdächtigen aus Deutschland und Frankreich sind mittlerweile auf dem Vormarsch und bieten die höchsten Zinssätze. Auch eine deutsche oder westeuropäische Einlagensicherung mit mindestens AA-Rating des entsprechenden Staates in der Hinterhand helfen vielen Sparern bei der Entscheidungsfindung. Nicht zuletzt bleibt vielen der Aufwand im Rahmen der Steuererklärung erspart, wenn keine ausländische Quellensteuer berechnet oder eine Ansässigkeitsbescheinigung vom Finanzamt verlangt wird.

Zum Abschluss widmen wir uns gewohnheitsmäßig den Zinsen im Test. Der Top-Zins im März 2023 liegt bei 3,75 Prozent und damit klar über den Vorjahren (2022: 1,50 Prozent). Für diesen Zinssatz muss der Sparer sein Geld fünf Jahre parken. Für die 12-monatige Anlage sind bis zu 3,21 Prozent pro Jahr drin, also nur unwesentlich weniger. Zinstechnisch sind Festgelder insofern wieder einen Blick wert.