Tagesgeld oder Festgeld?
Zinswende der EZB sorgt für höhere Zinsen
Seit 2021 kannten die Zinsen für Sparer im Grunde nur eine Richtung: nach unten. Seit 2022 hat sich das Blatt nun gewendet und die Zinswende in den USA sowie der Eurozone sorgt für steigende Zinsen - wenngleich von einem sehr niedrigen Niveau aus.
Aktuell bietet 12-Monats Festgeld dann auch bis zu viermal höhere Zinsen als Tagesgeld. Sparern, die nicht täglich auf ihr angelegtes Geld zugreifen wollen, empfehlen wir daher, lieber auf Festgeld mit überschaubaren Laufzeiten von ein bis zwei Jahren zu setzen. Die Angebote mit den höchsten Zinsen zeigt Ihnen unser Festgeldrechner nach Eingabe von Anlagesumme und Laufzeit:
Die Höhe der Zinsen ist - neben deren Garantie über den gewünschten Anlagezeitraum - unserer Erfahrung nach das wichtigste Kriterium für die Entscheidung zwischen Tages- und Festgekd. Gibt es aufs Tagesgeld höhere Zinsen als etwa auf Festgeld mit zwölf Monaten Laufzeit, wird die Wahl in der Regel aufs Tagesgeld fallen und umgekehrt. Welche Zinsen derzeit möglich sind, zeigt unsere nachfolgende Übersicht:
bis zu
3,40% p.a.
Durchschnittszins
2,62% p.a.
von 102 Angeboten
bis zu
3,40% p.a.
Durchschnittszins
2,67% p.a.
von 74 Angeboten
bis zu
3,25% p.a.
Durchschnittszins
2,30% p.a.
von 83 Angeboten
bis zu
3,25% p.a.
Durchschnittszins
2,25% p.a.
von 60 Angeboten
Fragen zur Entscheidung zwischen Tages- und Festgeld
Täglich verfügbar mit variablen Zinsen oder feste Laufzeit mit festen Zinsen?
Die wichtigste Frage, die Sie sich stellen sollten ist: Wollen Sie Ihr Geld fest über einen bestimmten Zeitraum zu im Voraus vereinbarten Zinsen anlegen oder bevorzugen Sie es, täglich über Ihr Geld verfügen zu können und nehmen dafür eventuelle Zinsschwankungen in Kauf?
Tägliche Verfügbarkeit wichtig? Dann Tagesgeld
Tendieren Sie zu einer Geldanlage mit täglicher Verfügbarkeit aber eventuellen Zinsschwankungen, dann ist ein Tagesgeldkonto für Sie geeignet. Tagesgeld kann heutzutage dank der Direktbanken und Online-Tagesgeldkonto jeder nutzen, meist sogar schon ohne Mindesteinlage, mit kostenloser Kontoführung und monatlicher Gutschrift der Zinsen.
Welche Zinsen derzeit möglich sind, zeigt ein Blick auf die Top5-Angebote unseres Vergleichs:
Die Zinserträge aller von uns verglichenen Banken mit Tagesgeld für bestimmte Anlagesummen und Laufzeiten können Sie mit unserem Rechner ermitteln und vergleichen:
Feste Zinsen wichtig? Dann Festgeld
Sollten Sie dazu tendieren, Ihr Geld über einen festen Zeitraum zu festen Zinsen anlegen wollen, dann ist eine Geldanlage in Festgeld das richtige für Sie. Die Zinsen, die Sie auf Festgeld erzielen können, sind in der Regel höher, als die Tagesgeld-Zinsen, dafür können Sie im Gegensatz zum Tagesgeld nicht sofort über Ihr Geld verfügen, sondern erst zum Ende des Anlagezeitraumes.
Beim Festgeld empfehlen wir derzeit Laufzeiten von 12 oder 24 Monaten. So sichern Sie sich zum einen attraktivere Zinsen als bei kürzeren Laufzeiten, haben aber zum anderen auch die Möglichkeit, nach Ablauf der relativ kurzen Zeitspanne ihr Geld zu vielleicht noch höheren Zinsen erneut anzulegen. Diese Zinsen sind dabei möglich:
Die Zinserträge für bestimmte Anlagesummen und Laufzeiten können Sie mit unserem Rechner ermitteln und vergleichen:
Kombigeld als Zwitter aus Tages- und Festgeld als Alternative?
Eine noch recht unbekannte Alternative zu reinen Tages- oder Festgeldangeboten ist das so genannte Kombigeld. Hier legt der Sparer sein Geld zu festen Zinsen und über eine vereinbarte Laufzeit an, kann aber während der Laufzeit jederzeit über einen bestimmten Prozentsatz des angelegten Geldes verfügen. Im Gegenzug dazu sind die Zinsen nicht ganz so hoch wie bei reinen Festgeldkonten. Kombigeld eignet sich besonders für Sparer, die Zinssicherheit haben wollen aber nicht wissen, ob Sie während der Laufzeit nicht doch einen Teil des angelegten Geldes benötigen. Eine Übersicht aktueller Angebote für Kombigeld und deren Zinsen liefern wir Ihnen hier:
Höhere Zinsen beim Festgeld
Die Zinsen zwischen Tages- und Festgeld differieren im langfristigen Vergleich dahingehend, dass Festgelder meist ein wenig höher verzinst werden, als Tagesgelder. Dieser Zinsunterschied liegt in der unterschiedlichen Verfügbarkeit des angelegten Geldes begründet. Beim Festgeld kann die Direktbank bis zur Fälligkeit mit Ihrem Geld arbeiten, während Sie beim Tagesgeld jederzeit mit Abhebungen oder der Auslösung des Tagesgeldkontos rechnen und Ihnen dann sofort Ihr angelegtes Tagesgeld auszahlen muss.
Sicherheit: Tagesgeld und Festgeld gleich sicher
In Punkto Sicherheit sind beide Formen der Geldanlage gleich sicher. Sie unterliegen beide keinen Kursschwankungen wie Aktien oder Fonds, haben also kein Verlustrisiko. Beim Festgeld wird Ihnen der im Voraus vereinbarte Zinssatz garantiert, während die Zinsen bei einem Tagesgeldkonto schwanken können. Ihre Einlagen bei deutschen Kreditinstituten sind in den meisten Fällen durch entsprechende Einlagensicherungsfonds abgesichert.
Kosten: in der Regel kostenlos
Sowohl Tagesgeldkonten als auch Festgeldkonten sind in der Regel bei den von uns verglichenen Online-Direktbanken und Online-Kontoführung vollkommen kostenlos, so dass Ihre Zinsen nicht durch irgendwelche Kontoführungsgebühren geschmälert werden.
| Kriterium | Tagesgeld | Festgeld | Kombigeld |
|---|---|---|---|
| Sicherheit |  |
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| Verfügbarkeit | |
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| Höhe der Zinsen | |
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| Zinsänderungsrisiko | |
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| Zu den Vergleichen | Zum Vergleich | Zum Vergleich | Zum Vergleich |
Entscheidung auch abhängig von erwarteter Zinsentwicklung
Neben der Entscheidung für eine feste Laufzeit ist es vor allem die Zinsentwicklung, welche für oder gegen eine der beiden Sparformen spricht.
Sinkende Zinsen
Rechnet der Markt mit sinkenden Zinsen, empfiehlt sich die Wahl eines Tagesgeldkontos mit Zinsgarantie oder eines Festgeldkontos, um das aktuell höhere Zinsniveau über die geplante Laufzeit zu sichern.
Gleich bleibende Zinsen
Rechnet der Markt mit gleich bleibenden Zinsen, hängt die Entscheidung vom Sparer und insbesondere von seiner Präferenz für tägliche Verfügbarkeit (Tagesgeld) oder feste Zinsen über die gesamte Laufzeit (Festgeld) ab.
Steigende Zinsen
Rechnet der Markt mit steigenden Zinsen, empfiehlt sich ein variabel verzinstes Tagesgeldkonto, um vom steigenden Zinsniveau zu profitieren. Beim Festgeld sollten nur kurze Laufzeiten gewählt werden, um das eigene Geld nicht zu lange zu niedrigeren Zinsen fest gebunden zu haben.
| Zinserwartung | Tagesgeld | Festgeld | Kombigeld |
|---|---|---|---|
| sinkende Zinsen | |
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| gleich bleibende Zinsen | |
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| steigende Zinsen | |
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| Zu den Vergleichen | Zum Vergleich | Zum Vergleich | Zum Vergleich |
Wenn Sie wissen wollen, welche Renditen sich mit den jeweiligen Anlageformen erzielen lassen, empfehlen wir Ihnen die Nutzung unserer Tages- und Festgeldrechner: