Statistiken zur Zinsentwicklung bei Festgeld
Neben unserer Zinsstatistik aus mehr als 120 Tagesgeldern bieten wir unseren Lesern auch eine Auswertung der durchschnittlichen Zinsen im Festgeldbereich. Wir erheben die tagesaktuellen Daten aus einer Gesamtmenge von rund 100 Banken. Da nicht jede Laufzeit von jeder Bank bedient wird, findet sich neben den durchschnittlichen Zinsangaben jeweils die Anzahl der Angebote, aus denen sich der Wert errechnet. Basis der Berechnung ist je Laufzeit ein Anlagebetrag von 25.000 Euro. Wir geben nachfolgend die durchschnittlichen Zinsen inklusive Entwicklung für Laufzeiten von 6, 12, 24, 36, 60 und 120 Monaten an.
Zinskurve
Gibt es für längere Laufzeiten höhere Zinsen (normale Zinskurve) oder werden kürzere Laufzeiten (teilweise) besser verzinst als längere (inverse Zinskurve)? Die Zinsstrukturkurve, die für Anleihen gut bekannt ist, lässt sich natürlich auch auf Festgeld umsetzen. Nachfolgend die Zinsstruktur der Spitzenzinsen aller in unserer Datenbank befindlichen Festgelder - zum einen von allen Banken aus Ländern der Eurozone mit einem Rating von AA oder besser, und zum anderen von allen deutschen Banken:
| Rating | Anzahl Angebote | Zinssatz (min.) | Zinssatz (Ø) | Zinssatz (max.) |
|---|---|---|---|---|
| AAA | 49 | 1,45% | 2,09% | 2,50% |
| AA | 2 | 1,50% | 2,00% | 2,50% |
| AA+ | 3 | 1,40% | 1,92% | 2,25% |
| AA- | 8 | 2,00% | 2,29% | 2,50% |
| A+ | 3 | 2,25% | 2,35% | 2,50% |
| A | 8 | 2,00% | 2,41% | 2,65% |
| A- | 10 | 1,00% | 1,92% | 2,39% |
| BBB- | 2 | 2,20% | 2,25% | 2,30% |
| BBB | 17 | 0,75% | 2,01% | 2,55% |
| Gesamt | 102 | 0,75% | 2,11% | 2,65% |
Zinsentwicklung der letzten 1 bis 12 Monate
Wie sich die Zinsen aufs Festgeld in den letzten ein bis zwölf Monaten entwickelt haben, zeigen unsere nachfolgenden Berechnungen:
Top-Zinsen
| Entwicklung der Top-Zinsen beim Festgeld | ||||
|---|---|---|---|---|
| Laufzeit | Zinsentwicklung zum 01.03.2025 gegenüber | |||
| 1 Monat | 3 Monate | 6 Monate | 12 Monate | |
| 6 Monate | 0,00% | -19,12% | -23,18% | -26,67% |
| 1 Jahr | -1,79% | -19,12% | -23,61% | -27,63% |
| 2 Jahre | -3,16% | -17,61% | -23,55% | -26,40% |
| 3 Jahre | -1,38% | -13,33% | -21,64% | -23,73% |
| 5 Jahre | 0,00% | -9,23% | -19,18% | -21,33% |
| 10 Jahre | 0,00% | 36,00% | 4,62% | 3,03% |
Die nachfolgende Zeitreihe zeigt auf Monatsbasis, wie sich die Top-Zinsen aufs Tagesgeld sowie Festgeld mit sechs Monaten bis zehn Jahren Laufzeit seit 2016 entwickelt haben:
Veränderung zum Vormonat
Veränderung zum Vojahresmonat
Durchschnittszinsen
| Entwicklung der durchschnittlichen Zinsen beim Festgeld | ||||
|---|---|---|---|---|
| Laufzeit | Zinsentwicklung zum 01.03.2025 gegenüber | |||
| 1 Monat | 3 Monate | 6 Monate | 12 Monate | |
| 6 Monate | -4,41% | -16,86% | -22,78% | -23,05% |
| 1 Jahr | -4,87% | -16,34% | -24,56% | -27,12% |
| 2 Jahre | -2,29% | -9,75% | -17,76% | -20,52% |
| 3 Jahre | -1,88% | -7,93% | -15,38% | -18,68% |
| 5 Jahre | -2,39% | -8,11% | -14,29% | -19,05% |
| 10 Jahre | -0,44% | 0,00% | -7,05% | -10,76% |
Die nachfolgende Zeitreihe zeigt auf Monatsbasis, wie sich die durchschnittlichen Zinsen aufs Tagesgeld für neue Einlagen bzw. Neukunden sowie Festgeld mit sechs monaten bis zehn Jahren Laufzeit seit 2016 entwickelt haben:
Veränderung zum Vormonat
Veränderung zum Vojahresmonat
Statistiken zur Zinsentwicklung bei Festgeldkonten für 6 Monate - Durchschnitt und Maximalzins - 25.000 Euro Anlagesumme
Statistiken zur Zinsentwicklung bei Festgeldkonten für 12 Monate - Durchschnitt und Maximalzins - 25.000 Euro Anlagesumme
Statistiken zur Zinsentwicklung bei Festgeldkonten für 24 Monate - Durchschnitt und Maximalzins - 25.000 Euro Anlagesumme
Statistiken zur Zinsentwicklung bei Festgeldkonten für 36 Monate - Durchschnitt und Maximalzins - 25.000 Euro Anlagesumme
Statistiken zur Zinsentwicklung bei Festgeldkonten für 60 Monate - Durchschnitt und Maximalzins - 25.000 Euro Anlagesumme
Statistiken zur Zinsentwicklung bei Festgeldkonten für 120 Monate - Durchschnitt und Maximalzins - 25.000 Euro Anlagesumme
FAQ
Weshalb ändert sich die Anzahl der Angebote in den Statistiken?
Wir bilden an dieser Stelle den statistischen Durchschnitt der derzeit erhältlichen Festgelder ab, unterteilt nach Laufzeiten. Da Finanzinstitute nicht immer alle Laufzeiten anbieten bzw. regelmäßig Angebote auf den Markt bringen oder vom Markt nehmen, haben wir uns im Sinne der Kunden entschieden, die jeweilige Gesamtzahl der Angebote als Basis unserer Berechnung zu verwenden. Wir bieten insofern eine Statistik mit variierender Angebotsanzahl, was aber die generelle Marktsituation besser darstellt.
Werden nur deutsche Festgelder im den Daten erfasst?
Die Statistik umfasst für deutsche Sparer abschließbare Festgelder, d. h. Angebote von Zinsbrokern wie Weltsparen, Savedo oder Zinspilot aus dem europäischen Ausland werden ebenfalls beachtet.
So knabbert die Inflation an Ihrer Rendite
Eines der Ziele jeder Geldanlage sollte der Vermögenserhalt sein. Im Hinblick auf die Kaufkraft des angelegten Geldes bedeutet das: die Zinsen müssen oberhalb der Inflationsrate liegen. Wie schwer das derzeit ist, zeigt ein Blick in unser Zinsradar und dort speziell auf die nominalen Zinsen für Festgeld, die Inflationsrate und die daraus ermittelten Realzinsen:
Nominalzinsen
Inflation
Realzinsen
Sind die Realzinsen negativ, verlieren Ihre Ersparnisse an Kaufkraft. Wie sich das in Zahlen ausdrückt, dazu ein Beispiel:
Beispiel
Die Festgeldzinsen für drei Jahre Laufzeit lagen am 30.11.2020 bei durchschnittlich 0,61 und bei maximal 1,40 Prozent pro Jahr. Ein Anleger, der 10.000 Euro anlegen will, erzielt bei angenommenen 1,00 Prozent Inflation folgende Nominal- und Realzinsen:
| Produkt | Anlagesumme | Zinsertrag nominal nach 3 Jahren | Inflationsrate | Realzinsen | Zinsertrag real nach 3 Jahren | Endkapital nominal | Endkapital real |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Festgeld 0,61% Zinsen p.a. | 10.000 EUR | 183 EUR | 1,00% | -0,39% | -117 EUR | 10.183 EUR | 9.883 EUR |
| Festgeld 1,40% Zinsen p.a. | 10.000 EUR | 429 EUR | 1,00% | +0,40% | +120 EUR | 10.420 EUR | 10.120 EUR |
Beim durchschnittlichen Zinssatz von 0,61 Prozent pro Jahr erzielt unser Sparer im Beispiel zwar 183 Euro nominale Zinsen, nach Abzug der Inflation wird daraus jedoch ein realer Zinsertrag von -117 Euro. Zum Ende der Laufzeit hat er dann zwar nominale 10.183 Euro auf dem Konto, diese haben mit 9,883 Euro jedoch weniger Kaufkraft als die ursprünglich angelegten 10.000 Euro.
Entscheidet er sich für das Angebot mit den besten Festgeldzinsen, sieht die Sache anders aus. Dann erzielt er mit 429 Euro nicht nur mehr als das Dreifache an nominalen Zinsen, sondern auch einen realen Zinsertrag von +120 Euro. Seine angelegten 10.000 Euro haben in diesem Fall zum Ende der Laufzeit inklusive Zinsen 10.120 Euro Kaufkraft.
Leitzins und Festgeldzinsen
Die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) hat direkten Einfluss auf die Höhe der Festgeldzinsen. Können sich Banken zu niedrigeren Zinsen von der EZB Geld leihen besteht abseits regulatorischer Anforderungen keine Notwendigkeit, dem Sparer höhere Zinsen zu bieten. Unsere Statistik zeigt, wie die Entwicklung von Leitzins und Festgeldzinsen seit 2004 korrelieren:
Wie hoch derzeit die Zinsen aufs Festgeld sind, können Sie in unserem Vergleich ermitteln: