Alisa Bank Festgeld im Test
Finnische Banken, bei denen deutsche Sparer ihr Geld anlegen können, sind bisher die Ausnahme in unserem Festgeldvergleich. Entsprechend interessant ist deshalb das Angebot der Alisa Bank aus Helsinki. Jene gewährt Kunden hierzulande für Laufzeiten von drei Monaten bis fünf Jahren eine Verzinsung zwischen 1,75 und 2,80 Prozent. Pluspunkte: Die niedrige Mindestanlage von 5.000 Euro sowie der Verzicht auf eine Quellensteuer in Finnland.
Im Test betrachten wir zudem die Sicherheitsaspekte einer Anlage im Land der tausend Seen und klären, wer sich näher mit dem Festgeld der Alisa Bank beschäftigen sollte.
Über die Alisa Bank plc
Die Alisa Bank plc ist eine Privatbank aus Helsinki, Finnland. Sie ist vorwiegend im Investment-Bereich tätig - für private und institutionelle Kunden. Zum Kerngeschäft gehören u. a. mobile Banking-Services, eine moderne Kreditvergabe, Vermögensverwaltung und Anlageberatung. Die Bank enstand 2022 aus der Fusion der Kreditplattform Fellow Finance sowie der Evli Bank. Reguliert wird die Alisa Bank plc von der Finanzaufsichtsbehörde in Finnland.
Ihre Vorteile beim Alisa Bank Festgeld
- Tipp: 2,20% Zinsen für 6 Monate Laufzeit
- Bis zu 2,80% Zinsen möglich
- Zinssatz für die gesamte Laufzeit garantiert
- Mindesteinlage: 5.000 Euro
- Maximaleinlage: 100.000 Euro
- Keine Quellensteuer in Finnland
- bis 100.000 Euro pro Kunde über den Einlagensicherungsfonds Finnlands abgesichert
Stand: 21.11.2024
Alisa Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | WeltSparen | ||
| Bezeichnung | Alisa Bank Festgeld | ||
| Typ | Festgeldkonto | ||
| Zinssätze | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Laufzeit | |
| 5.000 bis 100.000 Euro | 2,55% p.a. | 3 Monate | |
| 5.000 bis 100.000 Euro | 2,20% p.a. | 6 Monate | |
| 5.000 bis 100.000 Euro | 2,05% p.a. | 9 Monate | |
| 5.000 bis 100.000 Euro | 1,90% p.a. | 12 Monate | |
| 5.000 bis 100.000 Euro | 2,20% p.a. | 18 Monate | |
| 5.000 bis 100.000 Euro | 2,80% p.a. | 24 Monate | |
| 5.000 bis 100.000 Euro | 1,75% p.a. | 36 Monate | |
| 5.000 bis 100.000 Euro | 1,75% p.a. | 48 Monate | |
| 5.000 bis 100.000 Euro | 1,75% p.a. | 60 Monate | |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 5.000 Euro | ||
| Maximaleinlage | 100.000 Euro | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | jährliche Zinsgutschrift. Wiederanlage des Zinsertrags und Verzinsung. | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | bis 100.000 Euro über den Einlagensicherungsfonds Finnlands, RVV Rahoitusvakausvirasto) | ||
| erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| Login/PW | ja | ||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | ja | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | ||
| Sonstiges | |||
| Steuerliche Besonderheiten | Anlage erfolgt über die Niederlassung der Alisa Bank in Finnland. In Finnland fällt keine Quellensteuer an. | ||
| Vorzeitige Kündigung | Nicht möglich. | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Link zum Angebot | Alisa Bank Festgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 21.11.2024 | |||
Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?
Das Alisa Bank Festgeld lässt sich exklusiv über den Online-Marktplatz WeltSparen abschließen. WeltSparen bietet Festgelder im europäischen Ausland an, d. h. die Plattform agiert als Vermittler zwischen den Sparern und der entsprechenden Bank.
Und so funktioniert's: Die Einlagen des Kunden werden vom Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Referenzkonto bei der Raisin Bank AG) auf das Anlagekonto transferiert. Die Auszahlung der Zinsen bzw. die Rückzahlung des Anlagebetrags am Ende der Anlagedauer erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Danach kann der Sparer entweder a) sein Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank anlegen oder b) auf das Girokonto bei der privaten Hausbank überweisen. Eine Verlängerung des Festgelds erfolgt automatisch (Deaktivierung bis 5 Kalendertage vor Fälligkeit möglich).
Alisa Bank Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Zwischen Neu- und Bestandskunden unterscheidet die Alisa Bank plc prinzipiell nicht. Derzeit bietet die finnische Bank Sparern einen Zins von bis zu 2,80 Prozent p.a. für Laufzeiten von 3 bis 60 Monaten.
Zinsintervall
Die Zinsen des Alisa Bank Festgeldkontos werden jährlich auf das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto) ausgezahlt. Bei der 1-jährigen Laufzeit erfolgt die Zinsgutschrift zum Ende der Laufzeit. Ein Zinseszinseffekt entfällt.
Zinsgarantie
Wie gewohnt, werden die Zinsen für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Ein Änderung ist nicht möglich. Insofern sind die Zinssätze garantiert.
Mindestanlagesumme
Ein echter Pluspunkt des Alisa Bank Festgelds ist die eher moderate Mindestanlage von 5.000,00 Euro. In der Regel lassen sich Anlagen im europäischen Ausland eher ab höheren Beträgen abschließen. Deshalb: Daumen hoch!
Maximalanlagesumme
Maximal lassen sich 100.000 Euro bei der Alisa Bank parken. Das entspricht der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in Finnland bzw. in Euro-Staaten. Die Anlage ist damit mehr als gut geschützt.
Währungsrisiko
Die Festgeldanlage der Alisa Bank wird in Euro geführt. Ein Währungsrisiko besteht nicht.
Einlagensicherung bei der Alisa Bank
Sämtliche Einlagen bei der Alisa Bank sind über die gesetzliche Einlagensicherung Finnlands bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent abgesichert. Wie immer betrachten wir nachfolgend die Details der entsprechenden Einlagensicherung, die Option eines erweiterten Schutzes sowie die Hintergründe der Bank.
Gesetzliche Einlagensicherung
Über die finnische Einlagensicherung (siehe Rahoitusvakausvirasto) sind Einlagen privater Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent geschützt. Darüber hinaus lässt sich nicht mehr auf dem Festgeldkonto der Alisa Bank anlegen.
Finnland gehört seit dem 1. Januar 1995 zu den Mitgliedsstaaten der Europäischen Union. Die Mindestanforderungen der Einlagensicherungen in EU-Staaten sind in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesbar.
Da die Mindestanlage auf 100.000 Euro gedeckelt ist, halten wir diese Absicherung für ausreichend.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Wir erwähnen es häufig, aber auch bei der Alisa Bank in Finnland gilt: In letzter Instanz würde der entsprechende Staat für eine Bankenpleite geradestehen. Im Fall von Finnland finden sich bei den Ratings der vier wichtigsten Ratingagenturen DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s nur gute bis sehr gute Bewertungen. Mehr Details zu den Ratings finden sich in unserem Ratgeber.
Wir halten eine Anlage bis 100.000 Euro deshalb für vergleichsweise risikofrei.
| Länderrating für Finnland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AA+ | Sep 24 |
| Moody‘s | P-1 | Aa1 | Sep 24 |
| Fitch | F1+ | AA+ | Sep 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AA (high) | Sep 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Ein separates Rating für die Alisa Bank liegt uns nicht vor. Die Bank besteht in ihrer derzeitigen Form auch erst seit April 2022.
Zu den Hintergründen der Bank: Die Alisa Bank plc, vormals Fellow Bank, ging 2022 aus einer Fusion der P2P-Kreditplattform Fellow Finance und der Evli Bank hervor. Letztere bestand seit 2001 und betreute rund 13.000 Einlagenkunden. Die neue Bank, d. h. die Alisa Bank spezialisiert sich vorwiegend auf das Investment- und Kreditgeschäft von privaten sowie institutionellen Kunden. Im Angebot sind vorwiegend klassische Dienstleistungen, kombiniert mit einem digitalen Know-how.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Finnlands im Zeitverlauf entwickelt:
Erweiterte Einlagensicherung
Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es für Kunden der Alisa Bank nicht.
Wie wird das Festgeld der Alisa Bank steuerlich behandelt?
Steuerlich gibt es wenig zu beachten. Da keine Quellensteuer in Finnland anfällt, wird der Zinsertrag komplett ausbezahlt. Jener muss im Rahmen der Einkommenssteuererklärung in Deutschland (Anlage KAP) angegeben werden. Besteuert wird mit dem hierzulande geltenden Abgeltungssteuersatz von 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Ein Freistellungsauftrag bzw. eine NV-Bescheinigung lässt sich im Ausland nicht einreichen.
Kontoeröffnung
Um das Alisa Bank Festgeld abzuschließen, starten wir den Antragsprozess via Klick auf einen der Links auf dieser Seite. Wir landen bei Weltsparen, d. h. direkt beim gewählten Angebot und sichten noch einmal die Details der Anlage – darunter die Zinsen, Mindest- und Maximaleinlage sowie die Hintergründe zur Sicherheit. Ein weiterer Klick auf „Jetzt anlegen“ öffnet dann die eigentliche Antragsstrecke bzw. die Registrierung.
Wer erstmals ein Festgeld bei Weltsparen eröffnet, muss zunächst seine E-Mail-Adresse hinterlegen. Die Anmeldung für den Newsletter darf ignoriert werden. Im nächsten Schritt werden die üblichen Kontaktdaten abgefragt, u. a. Name, Adresse und Mobilfunknummer. Darüber hinaus sind Familienstand, Staatsangehörigkeit sowie Geburtsdatum einzutragen. Insgesamt dauert der Antrag bis dahin rund zwei bis drei Minuten. Leider fehlt uns eine Plausibilitäts- oder Fehlerprüfung.
Abschließend legen wir ein Passwort fest und müssen unsere Identität per Post- oder VideoIdent-System verifizieren.
Fazit: Insgesamt erweist sich der Antrag als übersichtlich und gut durchdacht. Einzig die mittlerweile mehrfach enthaltene Nachfrage für Werbe-Zusendungen halten wir für störend.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Der Anlagebetrag lässt sich nicht automatisch einziehen. Der Kunde muss den Betrag eigenständig auf das WeltSpar-Konto transferieren.
VideoIdent möglich?
Ja. Neben dem klassischen PostIdent-Verfahren bietet Weltsparen auch ein VideoIdent-System an. Idealerweise mittels Tablet oder Smartphone nutzbar.
Kontoführung
Generell gilt: Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenlos.
Als kontoführendes Institut agiert die Raisin Bank AG aus Frankfurt am Main. Die Bank gehört seit einigen Jahren direkt zur Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH. Die Raisin Bank AG besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Sämtliche Einlagen sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro über die deutsche Einlagensicherung zu 100 Prozent abgesichert.
Vorzeitig Festgeld kündigen?
Dies ist nicht möglich.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Beim Alisa Bank Festgeld handelt es sich um eine Anlage, die nur online geführt werden kann. Telefonische oder schriftliche Eingaben sind nicht vorgesehen.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Zugang zum WeltSpar-Konto ist mittels Kundennummer und PIN gesichert. Geldbeträge lassen sich indes nur auf das hinterlegte Konto transferieren. Darüber hinaus verwendet Weltsparen seit einiger Zeit eine Sicherung per Transaktionsnummer (mobileTAN/mTAN). Der Schutz der Anlage ist insofern gewährleistet.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Nein. Das Follow Bank Festgeld ist nicht für Minderjährige nutzbar.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein. Das Festgeldkonto lässt sich nicht als Gemeinschaftskonto verwenden.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Keine Sorge: Kunden müssen kein finnisch sprechen. Weltsparen bietet den deutschsprachigen Service unter der Telefonnummer 030/770 191 291 an – allerdings nur von Montag bis Freitag zwischen 8:30 bis 16:30 Uhr. Ein eher knapp bemessenes Zeitfenster. Zudem lassen sich Anfragen per E-Mail an kundenservice@weltsparen.de oder schriftlich stellen. Ein Chat fehlt leider weiterhin.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Am Internetauftritt von Weltsparen haben wir kaum Kritikpunkte. Die Darstellung ist, wie im Finanzbereich üblich, schlicht und prägnant. Die Navigation erweist sich ebenfalls als einfach. Der FAQ-Bereich beantwortet die meisten unserer Frage umgehend. Zudem gibt es das obligatorische Produktinformationsblatt zum Download (PDF).
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Für Festgeld-Sparer ist das Angebot der Alisa Bank aus Finnland eine solide Angelegenheit. Die Zinsen sind mit bis zu 2,80 Prozent p. a. für Laufzeiten bis 60 Monate mehr als in Ordnung. Die Mindestanlage von 5.000 Euro dürfte zudem kaum ein Hindernis darstellen. Für die Anlage spricht darüber hinaus der Verzicht auf eine Quellensteuer in Finnland sowie die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Wir halten eine Anlage im Land der tausend Seen deshalb für eine interessante Option.
Alternative: Tagesgeld im Vergleich
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