Alpha Bank Romania Tagesgeld im Test

Die Alpha Bank Romania S.A. im Kurzportrait

Die Alpha Bank Romania S.A. ist eine der acht größten Banken Rumäniens. Als Universalbank verfügt sie über rund 130 Filialen und ca. 1.842 Mitarbeiter. Der Fokus der Alpha Bank liegt im Privat- und Firmenkundengeschäft. Der Einlagenbestand beträgt nach aktuellen Zahlen 1,6 Milliarden Euro. Bis zum dritten Quartal 2016 wies das Finanzinstitut einen Nettogewinn von 24,5 Millionen Euro nach Steuern aus. Der operative Gewinn stieg zuletzt auf über 100 Mio. Euro (+35 %). Gegründet wurde die Alpha Bank Romania S.A. im Jahr 1993 als Banca Buciresti S.A. – seit 2000 agiert die Bank unter ihrem heutigen Titel. Die Alpha Bank gehört zur gleichnamigen Bankengruppe.

Ihre Vorteile beim Alpha Bank Romania S.A. Tagesgeld

• 0,00% Zinsen pro Jahr
• Jährliche Zinsgutschrift
• Mindesteinlage: 1 Euro
• Maximaleinlage: 100.000 Euro
• Jederzeit verfügbar
• Schnell und sicher: Papierlose Kontoeröffnung per Video-Ident auf Wunsch
• Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über den rumänischen Einlagensicherungsfonds

Stand: 21.11.2024

Alpha Bank Romania Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Alpha Bank Romania S.A.
Bezeichnung	Alpha Bank Romania Tagesgeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1 Euro	0,00% p.a.	-	-
Für wen gilt derNeukundenzins?	Zinsen gelten für Neu- und Bestandskunden. Der Zinssatz ist variabel
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1 Euro	0,00% p.a.	k. A.	k. A.
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich
Ein- und Auszahlungen	Einzahlungen nur zum 1. und 15. eines Monats möglich, Auszahlungen täglich (Dauer: 2 Bankarbeitstage)
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung Rumäniens (mehr Infos unter FGDB.ro)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Mindestverfügbarkeit	Verfügung ab 1 Euro möglich
Steuern	Die Quellensteuer in Rumänien beträgt 16,00 %. Mit einer deutschen Anssässigkeitsbescheinigung lässt sich der Steuersatz auf 0,00 % senken. Entsprechende Unterlagen stellt ZINSPILOT dem Kunden rechtzeitig zur Verfügung. In Deutschland unterliegen Kapitalerträge der Abgeltungssteuer. Die deutsche ZINSPILOT-Partnerbank führt diese automatisch ab.
Konteröffnung per VideoIdent	Ja, wahlweise Legitimation bequem online per VideoIdent- oder klassischem PostIdent-Verfahren
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Alpha Bank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 21.11.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

Das Alpha Bank Romania Tagesgeld wird in Deutschland über den Anlage-Marktplatz Zinspilot angeboten. Zinspilot vermittelt dabei zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Auszahlungen erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Das Tagesgeld der Alpha Bank Romania S.A. im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Das Tagesgeld der Alpha Bank Romania S.A. wird derzeit mit 0,00% p. a. verzinst. Der Zinssatz ist variabel und gilt gleichermaßen für Neu- und Bestandskunden. In unserem Vergleich gehört der Zinssatz zu den sehr guten Angeboten.

Bestandskundenzins

Wie erwähnt, unterscheidet die Bank nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Insofern profitieren Bestandskunden derzeit von einem vergleichsweise hohen Zinssatz.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich. Die Zinsen werden seit dem 01.01.2018 aufgrund steuerlicher Änderungen jedoch nicht mehr reinvestiert (d. h. dem Tagesgeld zugeschrieben). Stattdessen werden sie immer automatisch auf das Referenzkonto ausgezahlt. Vom Zinseszinseffekt lässt sich entsprechend nicht profitieren.

Zinsgarantie

Auf eine Zinsgarantie muss der Kunde bei der Alpha Bank Romania leider verzichten. Die Zinsen sind variabel.

Mindestanlagesumme

Vorteil: Im Gegensatz zu einigen anderen Anbietern im europäischen Ausland lässt sich das Tagesgeld der Alpha Bank Romania S.A. bereits ab 1 Euro eröffnen. Insofern unterscheidet sich das Angebot nicht von den meisten Produkten deutscher Finanzinstitute.

Maximalanlagesumme

Die Einlagen auf dem Alpha Bank Romania Tagesgeldkonto sind auf 100.000 Euro pro Privatkunde beschränkt. Die Maximaleinlagen gilt für sämtliche Anlagen bei der rumänischen Bank in Summe.

Verfügbarkeit

Eine Mindestverfügung existiert nicht. Sparer können jederzeit Ein- oder Auszahlungen vornehmen. Zu beachten: Das Tagesgeldkonto lässt sich lediglich zum 1. und 15. eines Monats eröffnen. Zu den gleichen Terminen werden jeweils die Einzahlungen vorgenommen. Auszahlungsanweisungen, die bis täglich 10:00 Uhr eingehen, werden in der Regel am nächsten Bankarbeitstag durchgeführt. Hinweis: Da es sich um einen Transfer aus dem Ausland handelt, werden unterm Strich zwei Bankarbeitstage angesetzt. Dies sollte bei Auszahlungen beachtet werden.

Zinshistorie

Das Tagesgeldkonto der Alpha Bank Romania wird noch nicht lange genug in unserem Vergleich geführt, um eine Aussage hinsichtlich der Entwicklung zu treffen.

Einlagensicherung bei der Alpha Bank Romania

Ist mein Geld bei der Alpha Bank Romania sicher?

Das Alpha Bank Romania Tagesgeld ist exklusiv über ZINSPILOT abschließbar. Die Ein- und Auszahlung erfolgt über das Konto der ZINSPILOT-Partnerbank, die in Deutschland ansässig ist und über eine deutsche Banklizenz verfügt. Die gesetzliche Einlagensicherung der Alpha Bank Romania S.A. beträgt bis zu 100.000 Euro pro Kunde. Wir werfen an dieser Stelle einen Blick auf die Einlagensicherung für deutsche Kunden sowie die Bonität der Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen der Alpha Bank Romania S.A. sind bis zu 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über den Einlagensicherungsfonds Rumäniens (siehe FGDB) geschützt. Diese Absicherung wird gesetzlich gewährleistet. Im Vergleich mit anderen Staaten ist der Einlagensicherungsfonds hinsichtlich der Anzahl der ansässigen Banken und der betreffenden Spareinlagen gut gefüllt. Hinweis: Im Falle einer Insolvenz und einer entsprechenden Entschädigung wird in Lei (RON) ausgezahlt, da Rumänien nicht Mitglied der Eurozone ist.

Die Mindestanforderungen an die gesetzliche Einlagensicherung in Europa lassen sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG nachlesen.

Wir betrachten hier zudem die Bonität des Staates, welcher in letzter Instanz für etwaige Bankenpleiten haftet. Herangezogen werden die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS. Für Rumänien liegen die Werte auf mäßigem Niveau. Einerseits wird dem Staat ein stabiles Wachstum attestiert, andererseits bestehen strukturelle und wirtschaftliche Schwächen – darunter ein geringes BIP. Wir vergeben mittelprächtige 3,00 von 5,00 Punkten.

Länderrating für Rumänien
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-3	BBB-	Sep 24
Moody‘s	P-3	Baa3	Sep 24
Fitch	F3	BBB-	Sep 24
DBRS	-	-	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Wie bei Banken im EU-Ausland üblich, muss der Kunde auf eine erweiterte Einlagensicherung verzichten.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Für die Alpha Bank in Rumänien besteht kein individuelles Rating der wichtigsten Ratingagenturen. Entsprechend greifen wir auf die Bewertung der Alpha Bank AE (des griechischen Haupteigentümers) zurück, die wir mit einer niedrigen Punktzahl bewerten. Insgesamt sind die Ratings hier mit B+ (Standard & Poor’s) im mittleren Bereich angesiedelt.

Zur besseren Einordnung werfen wir einen Blick in die Bilanzen der Alpha Bank Romania, die schon erfreulichere Daten liefert. In den ersten neun Monaten 2016 erzielte die rumänische Bank einen Nettogewinn von 24,5 Mio. Euro. Der operative Ertrag stieg im Vergleich mit dem Vorjahr um 35 Prozent auf ca. 100 Mio. Euro an. Die Alpha Bank Romania verwaltet einen Einlagenbestand von rund 1,6 Mrd. Euro. Die Aussichten sind stabil. Kurzum: Wir halten eine Anlage in überschaubarer Höhe (max. bis 100.000 Euro) für vertretbar.

Mehr zu den Ratings haben wir für unsere Leser hier zusammengetragen.

Ratings der Alpha Bank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	B	BB-	Mrz 24
Moody‘s	NP	Ba1	Mrz 24
Fitch	B	BB-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Wie wird das Alpha Bank Romania Tagesgeld steuerlich behandelt?

In Rumänien wird auf Kapitalerträge eine Quellensteuer von 16 % erhoben. Sofern der Anleger dem ZINSPILOT-Anlegerservice bis spätestens zehn Bankarbeitstage vor dem Zinszahlungstermin (jährlich 31.12.) eine deutsche Ansässigkeitsbescheinigung vorlegt, wird der Steuersatz auf 0,00 % reduziert. Das Formular stellt ZINSPILOT automatisch zur Verfügung. Indes muss der Kunde das Papier durch das zuständige Finanzamt ausfüllen lassen – dieser zusätzliche Aufwand ist kaum zu vermeiden.

Kapitalerträge sind in Deutschland mit dem üblichen Steuersatz von 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer zu versteuern. Die deutsche ZINSPILOT-Partnerbank führt die Zinsen automatisch ab, sofern kein Freistellungsauftrag in entsprechender Höhe vorliegt.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir folgen, wie gewohnt, einem der Links auf dieser Seite zur Antragsstrecke des Alpha Bank Romania Tagesgelds und landen bei der Detailansicht. Hier gibt es noch einmal die wichtigsten Infos und Hintergründe zum Produkt, u. a. die Verzinsung, die Einlagensicherung, die Anlagestarttermine (1. bzw. 15. des Monats) und die Mindesteinlage. Die eigentliche Antragsstrecke startet mit einem weiteren Klick auf "Jetzt anlegen". Als Neukunden müssen sich Antragsteller zunächst kostenlos und unverbindlich registrieren. Anzugeben sind Anrede, Name, Vorname, E-Mail-Adresse und gewünschtes Passwort. Danach ist den AGBs zuzustimmen. Wer will kann zudem einen Newsletter abonnieren.

Nach Versand erhalten Sparer eine E-Mail mit einem Aktivierungscode. Dieser wird in das passende Feld eingefügt – fertig. Der Antrag für das ZINSPILOT-Referenzkonto folgt dann den üblichen Abläufen. Es wird erneut nach Name, Anschrift und Referenzkonto gefragt. Darüber hinaus sind Referenzkonto (IBAN bereithalten!) und Staatsangehörigkeit einzutragen.

Leider gibt es weder eine Plausibilitäts- noch eine Fehlerprüfung. Es empfiehlt sich deshalb, die Angaben eigenständig zu prüfen. Abschließend werden verschiedene Erklärungen bestätigt (z. B. die gesetzliche Verbraucherinformation). Hinweis: Das ZINSPILOT-Konto wird bei der Sutor Bank geführt.

Fazit: Die Antragsstrecke des Tagesgelds ist insgesamt gut. Innerhalb von wenigen Minuten lässt sich der gesamte Prozess durchführen. Wir ziehen einen Punkt für Werbung und fehlende Plausibilitätsprüfung ab. 4,00 von 5,00 Punkten.

VideoIdent möglich?

Ja. Über über eine Weiterleitung zum POSTIDENT-Portal der Deutschen Post können sich Kunden auf Wunsch schnell und einfach per Video-Ident, das über einen Videochat durchgeführt wird, für die Kontoeröffnung legitimieren.

Für die Kontoeröffnung des Alpha Bank Romania Tagesgelds sind zudem einmalig die Ausweisdaten und die Steueridentifikationsnummer erforderlich.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung des Alpha Bank Romania Tagesgeldkontos ist nur per Online-Banking möglich. Andere Zugangsverfahren sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Online-Banking

Der Zugang zum Online-Banking ist bei ZINSPILOT wie üblich nur per Passwort und PIN geschützt. Da Überweisungen indes nur zwischen dem eigenen Referenzkonto und dem Anlagekonto möglich sind, halten wir das System für sicher. Allerdings präferieren wir hinsichtlich der Bewertung ein Verfahren mit Transaktionsnummer (TAN). Insofern kommt es zu Abzügen. 3,00 von 5,00 Punkten.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Tagesgeld der Alpha Bank Romania S.A. lässt sich nicht für Minderjährige abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Einrichtung eines Gemeinschaftskontos ist ebenfalls nicht durchführbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Für deutsche Kunden gibt es selbstverständlich einen deutschsprachigen Kundenservice via ZINSPILOT. Die Service-Hotline ist Montag, Dienstag und Donnerstag zwischen 10:00 und 16:00 Uhr unter 040/210 313 73 erreichbar, Mittwoch und Freitag nur bis 14:00 Uhr. E-Mails lassen sich entweder per Kontaktformular oder an die Adresse service@zinspilot.de versenden. Ein Chat-System gibt es leider nicht. Zudem finden wir die Service-Zeiten vergleichsweise kurz.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

An dieser Stelle haben wir praktisch keine Kritikpunkte. Die Webseite von ZINSPILOT ist inhaltlich und hinsichtlich des Designs an den Bedürfnissen des Kunden ausgerichtet – mobile Darstellung inklusive. Wir finden überdies alle wichtigen Infos. Daumen hoch.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Wer sich die derzeit besten Zinsen sichern will, sollte einen Blick auf das Angebot der Alpha Bank Romania riskieren. Das Tagesgeld punktet in unserem Test mit einer Verzinsung von 0,00% für Neu- und Bestandskunden, einer Mindesteinlage von 1,00 Euro und kostenloser Kontoführung. Allerdings gibt es einiges zu beachten, u. a. die terminlich eingeschränkte Einzahlungsoption (nur am 1. und 15. eines Monats) und die Dauer der Auszahlung (min. zwei Bankwerktage). Darüber hinaus ist das Alpha Bank Romania Tagesgeld auf 100.000 Euro begrenzt, was der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht. Apropos: Diese wird im Land der Anlage, d. h. Rumänien gewährleistet. Wie wir bereits im Test ausgeführt haben, halten wir das Produkt dennoch für akzeptabel, da die wirtschaftlichen Hintergründe des Instituts in Rumänien stimmen. Etwas Mehraufwand sollten Sparer ebenfalls nicht scheuen. So wird eine Ansässigkeitsbescheinigung benötigt, um die Quellensteuer auf 0,00 % zu reduzieren.

Weitere Tagesgeldangebote im Test

Einen tagesaktuellen Vergleich der Konditionen von über 120 Banken finden Sie hier:

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