Austrian Anadi Bank Festgeld im Test
Das Festgeld der Austrian Anadi Bank wird derzeit nicht mehr in Deutschland angeboten. Sofern sich dies ändert, werden wir Sie ggf. darüber in unserem Newsletter informieren.
Über die Austrian Anadi Bank
Die Austrian Anadi Bank zählt zu den größten Regionalbanken im Bundesland Kärnten (Österreich). Insgesamt besitzt die Bank derzeit 16 Filialen mit rund 430 Mitarbeitern. Die Bilanzsumme zur Jahresmitte betrug 3,2 Milliarden Euro. Zum Kerngeschäft gehören unter anderem Finanzierungen öffentlicher Institutionen und der Wohnungsbau. Darüber hinaus verfügt die Austrian Anadi Bank über eine breite Palette an Angeboten für Privat- und Geschäftskunden. Die Wurzeln der Bank gehen zurück bis ins Jahr 1896. Seit Dezember 2013 ist sie eine 100%ig eigenständige Bank im Eigentum der Anadi Financial Holdings.
Ihre Vorteile beim Austrian Anadi Bank Festgeld
- 3,11 % Zinsen für 12 Monate Laufzeit
- Laufzeiten von 3 bis 12 Monate
- Keine Mindesteinlage!
- Maximaleinlage: 100.000 Euro
- Automatische Wiederanlage
- Schnell und sicher: Papierlose Kontoeröffnung per Video-Ident auf Wunsch
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde über die Hypo-Haftungs-Gesellschaft m.b.H
Stand: 21.11.2024
Austrian Anadi Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zinspilot | ||
| Bezeichnung | Austrian Anadi Bank Festgeld | ||
| Typ | Festgeldkonto | ||
| Zinssätze | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Laufzeit | Anschlusszins |
| ab 1,00 Euro | 3,11 % p.a. | 3 Monate | |
| ab 1,00 Euro | 3,11 % p.a. | 6 Monate | |
| ab 1,00 Euro | 3,11 % p.a. | 12 Monate | |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 1,00 Euro | ||
| Maximaleinlage | 100.000,00 Euro | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | am Ende der Laufzeit auf das hinterlegte Referenzkonto | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | bis 100.000 Euro über die Einlagensicherungseinrichtung Hypo-Haftungs-Gesellschaft m.b.H. | ||
| erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| Login PW | ja | ||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | nein | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | ||
| Sonstiges | |||
| Wiederanlage | ja, Teil- oder Vollauszahlungen können bis 3 Werktage vor Fälligkeit angemeldet werden | ||
| Vorzeitige Verfügung | nur in Ausnahmefällen möglich | ||
| Anlage erfolgt über | Zinspilot, einen Anlegerservice für Tages- und Festgelder | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung | |||
| VideoIdent | ja | ||
| PostIdent | ja | ||
| Link zum Angebot | Austrian Anadi Bank Festgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 21.11.2024 | |||
Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?
Das Festgeld der Austrian Anadi Bank wird in Deutschland über den Anlage-Marktplatz Zinspilot angeboten. Zinspilot vermittelt dabei zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.
Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches Zinspilot-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »
Austrian Anadi Bank Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Bei der Austrian Anadi Bank können Sparer Festgeld mit kurzer Anlagedauer abschließen. Em ehesten überzeugt die Laufzeit von 12 Monaten mit einem soliden Zinssatz von 3,11 Prozent und stellt eine Alternative zu einem durchschnittlich verzinsten Tagesgeldkonto dar.
Zinsintervall
Die Zinsgutschrift erfolgt generell bei Fälligkeit, also halbjährlich. Da keine anderen Laufzeiten vorliegen, erübrigt sich eine davon abweichende Variante.
Zinsgarantie
Der Zins für das Austrian Anadi Bank Festgeld wird für die gesamte Laufzeit festgeschrieben.
Mindestanlagesumme
Eine Mindesteinlagesumme wird nicht verlangt. Ob 1,00 oder 100.000 Euro - der Sparer kann den Betrag individuell festlegen. Damit ist das Festgeldkonto der Austrian Anadi Bank eine echte Ausnahmeerscheinung. Wir gewähren 5 von 5 Punkte.
Maximalanlagesumme
Die Obergrenze des Festgelds beträgt 100.000 Euro. Das entspricht auch der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Österreich, d. h. in Euro. Ein Währungsrisiko gibt es nicht.
Einlagensicherung bei der Austrian Anadi Bank?
Wie sicher ist mein Geld bei der Austrian Anadi Bank?
Festgeldanlagen in Österreich gelten allgemein als sicher. Die Einlagen deutscher Sparer sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro geschützt. Da sich nicht mehr Geld auf dem Festgeldkonto parken lässt, haben wir insofern keine Bedenken. Wir betrachten nachfolgend die Details zur Einlagensicherung und zur Austrian Anadi Bank.
Gesetzliche Einlagensicherung
Sämtliche Einlagen bei der Austrian Anadi Bank AG sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert. Gewährleistet wird der Schutz über die Mitgliedschaft des Finanzinstituts in der Hypo-Haftungs-Gesellschaft m.b.H. mit Sitz in Wien. Die Austrian Anadi Bank AG unterliegt als österreichische Bank uneingeschränkt den österreichischen Bestimmungen zur Einlagensicherung und Anlegerentschädigung (§§ 93 ff. BWG).
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Kommt eine Bank in finanzielle Schieflage, greift die gesetzliche Einlagensicherung, wobei in letzter Instanz der Staat haftet. Deshalb werfen wir an dieser Stelle generell einen Blick auf die Bonität des jeweiligen Landes. Wir ziehen - wie gewohnt - die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS heran. Für Österreich stehen alle Lichter auf grün.
| Länderrating für Österreich | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AA+ | Sep 24 |
| Moody‘s | P-1 | Aa1 | Sep 24 |
| Fitch | F1+ | AA+ | Sep 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Erweiterte Einlagensicherung
Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es nicht. Die Einlagen sind überdies auf 100.000 Euro beschränkt, sodass die gesetzliche Absicherung als ausreichend angesehen werden kann.
Wie wird das Festgeld der Austrian Anadi Bank steuerlich behandelt?
Die Anlagebank zieht für Anlagen, die vor dem 1.1.2017 abgeschlossenen wurden, eine EU-Quellensteuer von 35 % ein. Eine Befreiung ist leider nicht möglich. Allerdings müssen sich deutsche Sparer nicht gleich abwenden. Die einbehaltene Quellensteuer lässt sich vollumfänglich im Rahmen der Einkommenssteuer anrechnen. Die Erstattung im Rahmen von Steuerfreibeträgen ist möglich.
Über die Zinspilot-Partnerbank erhält der Kunde die notwendige Zinsbescheinigung.
In Österreich wird eine österreichische Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 Prozent einbehalten. Sie kann mit einer Ansässigkeitsbescheinigung auf 0 Prozent reduziert werden.
Die deutsche ZINSPILOT-Partnerbank ist zudem verpflichtet, die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer abzuführen. Dies passiert automatisch, sofern kein Freistellungsauftrag in entsprechender Höhe eingerichtet wird.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Ein Freistellungsauftrag oder eine NV-Bescheinigung lässt sich bei der deutschen Partnerbank von ZINSPILOT erteilen.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Das Festgeld der Austrian Anadi Bank wird über Zinspilot eröffnet. Zum Produkt und zur Antragsstrecke gelangen wir direkt über einen der Links auf dieser Seite. Es öffnet sich ein neues Fenster mit dem Festgeldangebot der Austrian Anadi Bank. Alle Leistungen, Hintergründe und die FAQs finden sich ordentlich aufgereiht. Eine kurze Beschreibung erklärt uns den Antragsablauf. Zunächst müssen wir uns unverbindlich und kostenlos registrieren. Dafür sind der Name, eine E-Mailadresse und ein Passwort notwendig. Nach dem Versand erhalten wir einen Aktivierungscode, der in das passende Feld eingetragen wird. Erst dann öffnet sich die Antragsstrecke für das Zinspilot-Konto.
Die Antragsstrecke ist dreigeteilt. Im ersten Schritt sind die Auftragsdaten einzutragen, darunter Name, Geburtsdatum, Adresse und Referenzkonto. Zusätzlich erfolgen obligatorische Abfragen und die Festlegung des Telefonpassworts. Kurze Texte am rechten Rand erklären die Notwendigkeit der verschiedenen Felder. Abgesehen vom Geburtsdatum erfolgt leider keine Plausibilitäts- oder Fehlerprüfung. Der zweite Schritt umfasst dann die Datenübersicht. Der Kunde muss seine Eingaben bestätigen und die Geschäftsbedingungen anerkennen. Drei Haken später geht es zu Schritt 3, dem Ausdruck des Antrags. Mit diesem und dem PostIdent-Formular geht es dann zum nächsten Postamt. Die Anlage des Festgelds erfolgt später über das Zinspilot-Konto.
Fazit: Das Verfahren der Anmeldung und das Antragsformular von Zinspilot sind solide und übersichtlich. Es gibt kaum Fragen und die Kritikpunkte halten sich in Grenzen. Unterm Strich 4 von 5 Punkten.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Nein. Der Anlagebetrag muss durch den Anleger auf das Konto bei Zinspilot transferiert werden. Ein Angebotscode im Verwendungszweck entspricht dem Anlageauftrag für die gewählte Anlage.
VideoIdent möglich?
Ja. Über über eine Weiterleitung zum POSTIDENT-Portal der Deutschen Post können sich Kunden auf Wunsch schnell und einfach per Video-Ident, das über einen Videochat durchgeführt wird, für die Kontoeröffnung legitimieren.
Kontoführung
Die Kontoführung erfolgt über ein ZINSPILOT-Konto. Kontoführendes Institut ist die Sutor Bank, die über eine deutsche Banklizenz verfügt. Die Sutor Bank agiert als Partnerbank von Zinspilot.
Kontoeröffnung über Zinspilot
Die Kontoeröffnung erfolgt über das Zinspilot-Konto. Jenes lässt sich eröffnen, sofern der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt ist und einen festen Wohnort in Deutschland besitzt. Zusätzlich wird ein eigenes Konto (Girokonto) als Referenzkonto benötigt. Zinspilot ist ein Vermittler und keine Bank. Deshalb verfügt Zinspilot über Partnerbanken in Deutschland, die als kontoführendes Institut fungieren und eine deutsche Banklizenz besitzen. Für die Anlage bei der Austrian Anadi Bank führt der Anlageprozess über die Sutor Bank. Die Hamburger Privatbankiers gibt es bereits seit 1921. Sie sind als nachhaltige und vertrauenswürdige Bank bekannt.
Vorzeitig Festgeld kündigen?
Das Festgeld der Austrian Anadi Bank lässt sich nicht vorzeitig kündigen. Lediglich unter bestimmten Rahmenbedingungen sind Ausnahmen möglich (§314 BGB).
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung erfolgt über das eigene Profil bei Zinspilot. Sonstige Zugriffsmöglichkeiten sind nicht vorgesehen.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Login erfolgt über den Benutzernamen und ein Passwort. Die Verwaltung ist dann einfach im Profil möglich. Wir bevorzugen in der Regel eine zusätzliche Absicherung der Transaktionen per TAN, z. B. eine mobile TAN (mTAN). Deshalb ziehen wir an dieser Stelle ein paar Punkte ab.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Nein, für Minderjährige ist das Konto nicht nutzbar. Das Mindestalter beträgt 18 Jahre.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist derzeit nicht möglich.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Von Montag bis Freitag ist der deutschsprachige Kundenservice von Zinspilot über die Telefonnummer 040/210 313 73 erreichbar. Darüber hinaus steht ein Kontaktformular und ein E-Mail-Kontakt unter service@zinspilot.de zur Verfügung. Der gerne genutzte Chat fehlt derzeit noch. Wir vergeben deshalb 4 von 5 Punkten.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Ob auf dem heimischen PC oder einem mobilen Endgerät – so soll ein Angebot aussehen. Die wichtigsten Daten gibt es komplett als Liste, die Hintergründe werden direkt daneben angeboten und das Produktinformationsblatt ist auf den ersten Blick erkennbar. Darüber hinaus ist alles funktional und logisch strukturiert. Wir haben praktisch nichts an der Seite auszusetzen.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Das Festgeld der Austrian Anadi Bank ist die Anlage für alle, die niedrige Beträge anlegen wollen. Für die Laufzeit von überschaubaren 12 Monaten gibt es derzeit aber nur mäßige 3,11 Prozent Zinsen ab einem Euro Mindesteinlage. Maximal lassen sich 100.000 Euro auf dem Austrian Anadi Bank Festgeldkonto parken, was auch der Höhe der Einlagensicherung über die österreichische Hypo-Haftungs-Gesellschaft m.b.H. entspricht.
Alternative: Tagesgeldangebote im Vergleich
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