Avarda Festgeld im Test

Über ReDiem Capital und Avarda

ReDiem Capital und Arvada sind Marken der schwedischen TF Bank. Arvada, Herausgeber des Festgelds, ist in erster Linie bekannt als Zahlungsdienstleister im Bereich E-Commerce. Das Unternehmen bietet White-Label-Payment-Lösungen an, es wickelt also den Zahlungsverkehr für andere Unternehmen ab. Mittlerweile bietet Avarda neben verschiedenen Zahlungslösungen auch ein Festgeld und ein Tagesgeld an. Avarda hat Büros in mehreren skandinavischen Städten und beschäftigt mehr als 100 Mitarbeiter.

Ihre Vorteile beim Avarda Festgeld

• 3,50 Prozent p.a. Festgeldzinsen bereits für 12 Monate
• Mindestanlage von 5.000 Euro
• Maximalanlage 100.000 Euro
• Schwedische Einlagensicherung in Höhe von 1.050.000 Euro (91.200, Stand: 07.2024)
• Kostenloses Tagesgeldkonto inklusive
• Kostenlose Kontoführung

Stand: 08.09.2024

Avarda Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Avarda AB
Bezeichnung	Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Laufzeit	Zinssatz	Anlagesumme
12 Monate	3,50 % p.a.	5.000 Euro
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	5.000 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	Am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	1.050.000 SEK pro Kunde (rund 91.200 Euro, Stand: 07/2024) über die gesetzliche Einlagensicherung Schwedens
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	ja
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	nein
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN+	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Wiederanlage	Automatische Verlängerung des Festgeldes
Vorzeitige Verfügung	Grundsätzlich nicht möglich.
Steuerliche Besonderheiten	Die Steuern auf Zinserträge werden nicht direkt abgeführt. Sie müssen Ihre Zinserträge selbst in Ihrer Steuererklärung angeben. Sie erhalten eine Jahresbescheinigung mit den ausbezahlten Zinserträgen im Januar des neuen Jahres. Dies gilt für Abgeltungssteuer und Kirchensteuer.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Avarda Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 08.09.2024

Avarda Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Das Avarda Festgeld richtet sich gleichermaßen an Neu- und Bestandskunden. Der Zinssatz für zwölf Monate ist fest und für die gesamte Laufzeit garantiert. Sparer erhalten aktuell 3,50 Prozent Zinsen p.a.

Und das ist ordentlich im Vergleich: Mit 3,50 Prozent Zinsen liegt das Avarda Festgeld klar im oberen Bereich unseres Festgeldvergleichs. Zumal Festgelder im Gegensatz zu den Tagesgeldern keinen Kursschwankungen ausgesetzt sind und so von sinkenden Zinsen im Rahmen der Laufzeit verschont bleiben.

Zinsgutschrift

Die Zinsen des Festgeldkontos werden am Ende der Laufzeit dem entsprechenden Tagesgeldkonto gutgeschrieben.

Wiederanlage der Zinsen

Die Spareinlage bei Avarda wird nach Ablauf der Laufzeit für den gleichen Zeitraum, zu den gleichen Bedingungen und dem dann jeweils geltenden Zins automatisch verlängert.

Kunden können jedoch selbstverständlich vor Ablauf der Laufzeit von 12 Monaten Bescheid geben, dass die Sparanlage nicht erneut angelegt werden soll. Dann wird die Sparanlage inklusive Zinsen zum Laufzeitende ausgezahlt.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlage liegt bei 5.000 Euro, was für eine Festgeldanlage im Vergleich in Ordnung ist.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich beim Avarda Festgeld 100.000 Euro anlegen. Hier ist allerdings empfehlenswert, die schwedische Einlagensicherheit zu berücksichtigen, da diese nach aktuellem Wechselkurs nur bis etwa 91.200 Euro (1.050.000 SEK, Stand 07.2024) gilt.

Einlagensicherung bei Avarda

Wie sicher ist mein Geld bei Avarda

Für Sparer, die ihr Kapital bei einem Kreditinstitut im europäischen Ausland anlegen, zählt neben den Renditechancen insbesondere die Sicherheit zu den wichtigsten Kriterien. Innerhalb der EU wurde durch entsprechende Harmonisierungsrichtlinien viel dafür getan, einheitliche Standards in der Einlagensicherung zu schaffen. Davon profitieren auch die Kunden von Arvada, wie sich nachfolgend zeigt.

Ähnlich dem deutschen System zur Einlagensicherung existiert auch in Schweden ein spezieller staatlicher Einlagensicherungsfonds, der im Ernstfall - also bei einer Bankenpleite - dem Anleger die Rückzahlung seiner Einlage bis zu einem Betrag von ca. 91.200 Euro (1.050.000 SEK) garantiert. Somit entspricht der maximale Sicherungsbetrag nur fast dem maximal möglichen Anlagebetrag beim Avarda Festgeld. Wir empfehlen derzeit eine maximale Einlage von ca. 90.000 Euro. Damit ist der Anleger generell auf der sicheren Seite. An der schwedischen Einlagensicherung an sich zweifeln wir indes nicht.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen der Sparer beim Avarda Festgeld sind durch den staatlichen Sicherungsfonds fast komplett gedeckt. Bis ca. 91.200 Euro ist eine zusätzliche erweiterte Einlagensicherung nicht unbedingt nötig. Indes würden wir eine erweiterte Absicherung für die Differenz zwischen maximalem Anlagebetrag (100.000 Euro) und geschützter Einlage begrüßen.

Ratings spielen eine wichtige Rolle, wenn es darum geht, die Bonität eines einzelnen Kreditinstitutes oder eines Landes einschätzen zu können. International renommierte Ratingagenturen arbeiten hierfür anhand wirtschaftlicher Kennzahlen und Nachrichten regelmäßig aktuelle Ratings aus. Die Ergebnisse werden schließlich in einer Bonitätsnote zusammengefasst, anhand derer der Anleger die Bonität der Bank bzw. des Landes einschätzen kann.

Für Avarda selbst existiert kein eigenes Rating der bekannten Agenturen. Da der Anleger im Ernstfall allerdings aus dem staatlichen Sicherungsfonds des Landes Schweden entschädigt wird, lohnt sich auch ein Blick auf die entsprechenden Länderratings. Diese gestalten sich wie folgt:

Länderrating für Schweden
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Jan 24
Moody‘s	P-1	Aaa	Jan 24
Fitch	F1+	AAA	Jan 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Mehr zu den Ratings erfahren interessierte Leser hier.

Für die gesetzliche Einlagensicherung gilt eine EU-Richtlinie aus dem Jahr 2014, welche vorgibt, dass bis 2025 für 0,8 Prozent der abgesicherten Einlagen Rücklagen gebildet werden müssen. Anders ausgedrückt: Das Ziel ist eine Deckungsquote von 0,8 Prozent. Für die schwedische Einlagensicherung sieht der aktuelle Stand wie folgt aus:

Erweiterte Einlagensicherung

Bei der Avarda Bank müssen Kunden auf eine erweitere Einlagensicherung verzichten.

Steuern

Wie wird das Avarda Festgeld steuerlich behandelt?

Die Besteuerung seiner Gewinne spielt für den Anleger eine wichtige Rolle, denn je höher die Steuerlast ausfällt, desto stärker wird die Rendite aus der Anlage geschmälert. Besondere Beachtung gilt den Steuern bei Kapitalanlagen im Ausland. Hier gibt es zwei verschiedene Steuerformen, die eine wichtige Rolle spielen. Dabei handelt es sich um die Quellensteuer im jeweiligen Land der Anlage sowie um die Abgeltungsteuer in Deutschland. Im ungünstigsten Fall könnte daraus eine Doppelbesteuerung resultieren, welche die Rendite des Anlegers empfindlich reduziert.

Zwar existiert in Schweden eine Quellensteuer, diese reduziert sich jedoch für Anleger, die über einen dauerhaften Wohnsitz im Ausland verfügen, auf 0,00 - sie fällt also faktisch weg.

Somit muss der Anleger seine Zinsgewinne lediglich in Deutschland gemäß der hier geltenden Abgeltungsteuer versteuern. Dabei wird ein pauschaler Steuersatz in Höhe von 25 Prozent fällig, zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer, sofern der Anleger eine entsprechende Konfession besitzt. Durch die Zahlung des Steuerbetrags sind alle Ansprüche an den Steuerpflichtigen abgegolten. Für Kapitaleinkünfte bis 1.000 Euro im Jahr sind keine Steuern zu zahlen. Dafür sorgt der sogenannte Sparerpauschbetrag. Die Steuererklärung bleibt dem Sparer aber nicht erspart (Anlage KAP).

Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung

Einen Freistellungsauftrag können Kunden bei der TF Bank aktuell nicht einreichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Besonders ist beim Avarda Festgeld, dass zur Kontoeröffnung zunächst ein kostenloses Tagesgeldkonto eröffnet werden muss. Sobald dieses Konto eröffnet ist und eine Einzahlung vorgenommen wurde, kann über den Onlinezugang ganz einfach ein Avarda Festgeldkonto eröffnet werden und das Guthaben auf dieses Konto transferiert werden. Anschließend kann das Festgeld wie gewohnt genutzt werden.

Die Kontoeröffnung für das Tagesgeldkonto erfolgt über die Homepage von Avarda. Das Formular zur Kontoeröffnung ist übersichtlich in wenige Schritte untergliedert. Abgefragt werden unter anderem:

• Persönliche Daten (wie der Name und die Telefonnummer)
• Adresse und Staatszugehörigkeit
• Bezugskonto für die Einzahlungen und Abhebungen
• Angaben zum Beschäftigungsgrad und der Steuer-ID

Legitimierungen schnell und einfach per eSign von IDnow

Gute Nachrichten: Bei der Avarda kann sich ab jetzt einfach und schnell mit Hilfe eines Ausweisdokuments und eines kurzen Selfie-Videos registriert werden. Der Vorgang nennt sich IDnow eSign und ist deutlich schneller als andere Verfahren. Dafür muss ein Ausweisdokument abfotografiert werden, ein kurzes Selfie-Video aufgenommen werden und anschließend kann der Vertrag durch eine SMS digital unterschrieben werden.

Fazit: Die Kontoeröffnung über ein Tagesgeldkonto ist zwar ungewöhnlich aber nicht weiter kompliziert. Nach Eingabe einiger Daten und der IDnow-Methode kann bereits mit dem Festgeldsparen begonnen werden. Insgesamt sind wir zufrieden mit der Kontoeröffnung und dem damit verbundenen Aufwand.

Kontoführung

Die Kontoführung erfolgt nur zum Teil online. Sowohl das Tagesgeld- als auch das Festgeldkonto können unkompliziert online eröffnet werden. Die Kontoverwaltung ist allerdings nicht vollständig online möglich, darunter beispielsweise auch die Auszahlung.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Sparer, welche die gesparte Anlagesumme inklusive Zinsen nach Ablauf der Laufzeit vom Tagesgeldkonto auszahlen lassen möchten, müssen dies per Post (Postfach 10 02 26, 20001 Hamburg), Mail (geldanlage@avarda.de) oder per Fax (0404665517517) veranlassen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Lässt sich das Avarda Festgeld vorzeitig kündigen?

Grundsätzlich ist dies nicht vorgesehen. Eine vorzeitige Kündigung ist nicht möglich. Ausnahmen sieht der Gesetzgeber nur in bestimmten Situationen vor - siehe (Paragraph 314 BGB).

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Minderjährige können das Festgeldkonto nicht abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Die gemeinschaftliche Nutzung des Avarda Festgeldkontos ist nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Kunden können Avarda entweder telefonisch oder per Mail erreichen. Telefonisch steht der Kundenservice von Montag bis Donnerstag von 08:00 Uhr bis 16:00 Uhr, sowie Freitag von 08:00 Uhr bis 14:30 Uhr unter der Telefonnummer +49 30 46690230 zur Verfügung. Per Mail ist der Kundenservice unter der Mail "ratenkauf@avarda.de" erreichbar. Ein Chat fehlt uns leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Website von Avarda ist schlicht gehalten und auf das Wesentliche beschränkt. Wir finden uns schnell zurecht und alle wesentlichen Informationen sind einfach zu finden. Gut gefallen hat uns außerdem, dass es ein Produktinformationsblatt gibt, in dem alle wichtigen Informationen übersichtlich zusammengefasst sind. Insgesamt ein guter Auftritt.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Avarda Festgeld überzeugt im Test mit einem guten Festgeldzins in Höhe von 3,50 Prozent Zinsen p.a. für eine Laufzeit von 12 Monaten. Die Mindestanlage ist mit 5.000 Euro nicht zu hoch und sollte für die meisten Sparer stemmbar sein. Auch wegen der Bonität und Sicherheit einer Anlage in Schweden machen wir uns keine Sorgen. Empfehlenswert ist allerdings, nicht mehr als etwa 90.000 Euro zu investieren, um nicht über den schwedischen Einlagenschutz von etwa 1.050.000 Schwedische Kronen zu kommen. Insgesamt ergibt sich ein rundes Angebot, das wir auch für deutsche Sparer uneingeschränkt empfehlen können.

Weitere Tagesgeldangebote im Vergleich

Einen aktuellen Vergleich der Konditionen von über 100 weiteren Banken finden Sie hier:

Mehr Festgeldkonten

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