Avida Finans Festgeld im Test

Über die Avida Finans

Die Avida Finans ist ein schwedisches Kreditinstitut für Privat- und Geschäftskunden. Vorwiegend ist die Bank in Skandinavien tätig und besteht seit 1983. Sie beschäftigt rund 120 Mitarbeiter. Der Hauptsitz liegt in Stockholm. Die Avida Finans unterliegt der Aufsicht der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde und ist an der Börse in Oslo (NOTC) notiert.

Ihre Vorteile beim Avida Finans Festgeld

• Bis zu 1,50 % Zinsen auf das Festgeld
• Mindesteinlage: 1 Euro
• Maximaleinlage: 95.000 Euro
• Ohne Kontoführungsgebühren und keine sonstigen Kosten
• Gesetzliche Einlagensicherung Schwedens bis 1.050.000 SEK pro Kunde (ca. 91.700 Euro, 09/2024)

Stand: 21.11.2024

Avida Finans Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Avida Finans AB (über WeltSparen)
Bezeichnung	Avida Finans Festgeld
Typ	Festgeld
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
ab 1,00 Euro	1,50 % p.a.	3 Monate
ab 1,00 Euro	1,00 % p.a.	6 Monate
ab 1,00 Euro	1,00 % p.a.	12 Monate
ab 1,00 Euro	1,00 % p.a.	24 Monate
ab 1,00 Euro	1,20 % p.a.	36 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1,00 Euro
Maximaleinlage	95.000,00 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich bzw. am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	Schwedische Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK (ca. 91.700 Euro, 09/2024) pro Kunde über die Reichsschuldenverwaltung "Riksgälden"
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	In Schweden wird keine Quellensteuer auf Kapitalerträge erhoben. Die Versteuerung erfolgt in Deutschland. Alle notwendigen Unterlagen erhalten Sparer über Weltsparen.
Wiederanlage	Eine Verlängerung inkl. Wiederanlage der Zinsen wird nicht automatisch veranlasst. Eine Verlängerung ist im Zeitraum zwischen 28 und 5 Tagen vor Laufzeitende dmöglich.
Vorzeitige Verfügung	nur in Ausnahmefällen möglich
Anlage erfolgt über	WeltSparen, einen Anlegerservice für Tages- und Festgelder
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Avida Finans Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 21.11.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Festgeldkonto von Avida Finans AB wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen Anleger und der Avida Finans AB. Weltsparen ist keine Bank.

Und so funktioniert es: Die Einlagen des Kunden werden vom persönlichen Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der MHB-Bank) zur Avida Finans transferiert. Die Rückzahlung des Anlagebetrags inklusive Zinsen zum Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort kann der Betrag entweder erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank angelegt oder auf das individuelle Referenzkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Avida Finans Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Das Festgeld der Avida Finans wird Sparern hierzulande mit fünf Laufzeiten angeboten – 3, 6, 12, 24 oder 36 Monate sind möglich. Die Verzinsung geht bis maximal 1,50 Prozent. Aufgrund der wahlweise kurzen Anlagedauer und der niedrigen Mindesteinlage eignet sich das Festgeld auch als interessante Alternative zum Tagesgeld.

Zinsintervall

Die Zinsen werden zum Laufzeitende (bei unterjährigen Laufzeiten) bzw. jährlich ausgezahlt. Prinzipiell würden Sparer vom Zinseszinseffekt profitieren, wenn es längere Anlagezeiträume gäbe.

Wiederanlage der Zinsen

Eine automatische Wiederanlage gibt es bei diesem Festgeldkonto nicht. Der Anlagebetrag wird zum Laufzeitende inklusive Zinsen ausbezahlt. Soll die Anlage verlängert werden, muss der Kontoinhaber dies im Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit beauftragen. Der Vorgang ist online möglich.

Zinsgarantie

Da es sich um ein Festgeldkonto handelt, wird der Zinssatz für die komplette Dauer festgeschrieben. Änderungen sind während der Laufzeit nicht möglich.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlage liegt bei lediglich 1,00 Euro. Damit kann praktisch jeder das Festgeldkonto der Avida Finans abschließen. Wir vergeben die maximale Punktzahl.

Maximalanlagesumme

An dieser Stelle wird es jetzt etwas speziell. Maximal kann der Kunde einen Betrag von 95.000 Euro bei der Avida Finans als Festgeld parken. Der Betrag erklärt sich durch die gesetzliche Einlagensicherung Schwedens, die Einlagen bis 1.050.000 SEK absichert. Dies entspricht derzeit einer Summe von ca. 91.700 Euro (09/2024). Die Bank bzw. der Vermittler begrenzt insofern die Maximalanlage auf einen Betrag unterhalb der Einlagensicherung. Wir halten dieses Prinzip für sinnvoll.

Mehr zur Einlagensicherung finden Sie weiter unten in unserem Test.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro und über WeltSparen. Insofern existiert kein Kurs- oder Währungsrisiko für den Sparer.

Einlagensicherung bei Avida Finans

Wie sicher ist mein Geld bei Avida Finans?

Sie haben noch nie von der Avida Finans gehört? Das schwedische Kreditinstitut agiert auch hauptsächlich in Skandinavien – dort aber bereits seit 1983. Die Avida Finans AB unterliegt der Aufsicht durch die schwedischen Finanzaufsichtsbehörde und gehört dem Einlagensicherungssystem in Schweden an. Nachfolgend betrachten wir die verschiedenen Sicherheitsaspekte und werfen einen Blick auf die Bilanzen der Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen von Kunden sind durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds Schwedens Riksgälden bis zu einem Betrag von1.050.000 schwedischen Kronen (SEK) beschützt. Das entspricht einem Betrag von etwas mehr als 99.000 Euro (09/2023). Die maximale Einlage des Festgeldkontos ist auf 95.000 Euro gedeckelt. Entsprechend dürfen sich Sparer hier weitestgehend sicher fühlen.

Die Richtlinien zur Einlagensicherung innerhalb der EU (Schweden ist seit 1995 Mitgliedsstaat) sind harmonisiert (siehe Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU) und gelten auf für die schwedische Einlagensicherung.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

An dieser Stelle betrachten wir zunächst die Bonität des Staates. In letzter Instanz haftet Schweden im Fall einer Bankenpleite der Avida Finans. Der Staat haftet für den Sicherheitsfonds, d. h. indirekt für die Sicherheit des angelegten Kapitals. Wir schauen auf die Ratings von Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS.

Länderrating für Schweden
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	P-1	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Die Bonität Schwedens wird mit der Bestnote AAA bewertet. Insofern halten wir diese Anlage in Schweden für unbedenklich.

Die Einstufung der Ratings werden in unserem Ratgeber erklärt.

Ratings der Avida Finans

Avida Finans AB ist ein Kreditinstitut aus Schweden, welches vorwiegend in Skandinavien aktiv ist – im Privat- und Geschäftskundenbereich. Die Bank besteht seit 1983 und beschäftigt derzeit rund 120 Mitarbeiter. Die Avida Finans unterliegt der Aufsicht der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde und ist an der Börse in Oslo (NOTC) notiert. Größter Anteilseigner ist die IC FINANCIAL AS mit 21,51% (Stand: 30. April 2019). Die Geschäftsdaten zeigen ein stetiges Wachstum und sind solide. Das Eigenkapital lag 2019 bei 690 Millionen SEK. Das Jahresergebnis verdoppelte sich fast zum Vorjahr auf 60,6 Millionen SEK.

Ratings von Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s und DBRS liegen uns für die Avida Finans AB nicht vor.

Mehr Informationen zur Bank finden sich hier. Allerdings größtenteils in schwedisch.

Kern- und Gesamtkapitalquote

Wie es um die Finanzkraft der Avida Finans bestellt ist, lässt sich auch an der harten Kernkapitalquote und der Gesamtkapitalquote ablesen.

	Kernkapitalquote (Tier 1 capital ratio)	Gesamtkapitalquote (Total capital ratio)
2018	14,04%	18,99%
Vorgaben der EZB	4,50%	8,00%

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Schwedens im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung müssen Sparer bei der Avida Finans leider verzichten. Die Einlagen sind bis maximal 1.050.000 SEK über die gesetzliche Einlagensicherung Schwedens abgesichert. Mehr als 95.000 Euro lassen sich überdies gar nicht anlegen, sodass die Absicherung vollauf ausreichend ist.

Wie wird das Festgeld der Avida Finans steuerlich behandelt?

Eine Quellensteuer auf Kapitalerträge wird in Schweden nicht erhoben. Die Zinserträge sind insofern in Deutschland zu versteuern und in der deutschen Steuererklärung (Anlage KAP) anzugeben.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen können nicht eingereicht werden. Wie erwähnt, sind die Zinserträge in der Steuererklärung einzutragen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Das Festgeldkonto der Avida Finans AB wird über Weltsparen eröffnet. Wir folgen einem der Links auf dieser Seite, um zum Antrag zu gelangen. Dort erhalten wir noch einmal alle relevanten Informationen zum Avida Finans Festgeld – inklusive Laufzeiten, Zinsen, Mindestanlage und Verfügbarkeit. Mit „Jetzt anlegen“ geht es zur Antragsstrecke.

Wie bei Weltsparen üblich, muss der Neukunde einen eigenen Account eröffnen. Keine Sorge: Dieser ist kostenfrei. Als Privatkunde ist lediglich die E-Mail-Adresse notwendig. Gleichzeitig können wir einen Newsletter abonnieren, was wir mit einem Abzug bedenken. Nach unserer Meinung haben entsprechende Werbemaßnahmen hier nichts zu suchen. Weiter geht es mit der Angabe des Namens und des Geburtsdatums. Wichtig: Das Festgeld ist nur für volljährige Kunden abschließbar. Kontaktdaten inklusive Mobilfunknummer, Adresse, Familienstand und Beruf werden jetzt abgefragt. Wir benötigen insgesamt rund zwei Minuten für den Antrag. Damit eröffnen wir das Verrechnungskonto bei MHB-Bank AG in Frankfurt am Main. Die Bank gehört seit 2019 zur Raisin GmbH, der Muttergesellschaft von Weltsparen.

Final vergeben wir eine sechs- bis 16-stellige PIN und speichern die Zahl ab. Wir gelangen zur Kontoverwaltung und wählen erneut das Festgeld der Avida Finans. Bitte Steuer-ID und Angaben zum persönlichen Einkommen bereithalten. Jetzt AGBs bestätigen und erneut auf „weiter“ klicken.

Uns fehlt im Verlauf eine umfassende Fehler- und Plausibilitätsprüfung, weshalb wir dazu raten, die Angaben eigenständig zu prüfen. Zur Verifizierung steht abschließend ein VideoIdent- oder das PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale zur Verfügung.

Fazit: Unterm Strich haben wir wenig an dem Eröffnungsprozess auszusetzen. Abgesehen von ein paar Kleinigkeiten ist das System selbsterklärend und schnell auszufüllen. Daumen hoch.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag lässt sich nicht per Lastschrift einziehen.

VideoIdent möglich?

Ja. WeltSparen bietet inzwischen die Möglichkeit, die Identifikation mittels VideoIdent-Verfahren vorzunehmen. Vorausgesetzt wird eine Webcam bzw. eine Kamera am Smartphone/Tablet.

Kontoführung

Kontoführendes Institut ist die MHB Bank aus Frankfurt am Main. Die zu Weltsparen gehörende Servicebank besitzt eine eigene Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Kontoführungsgebühren entstehen nicht.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Eine vorzeitige Kündigung des Festgelds ist nicht vorgesehen. Unter bestimmten Voraussetzungen sind Ausnahmen möglich (siehe §314 BGB).

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Wie gewohnt ist die Kontoführung nur online möglich. Telefonische oder postalische Eingaben sind nicht zugelassen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Online-Zugang ist mittels PIN und Passwort geschützt. Prinzipiell reicht dies aus, da ein Transfer lediglich zwischen dem Anlagekonto und dem Verrechnungskonto möglich ist. Auszahlungen laufen auf das hinterlegte Konto der Hausbank. Seit einiger Zeit verwendet Weltsparen zusätzlich ein mTAN-System (mobile Transaktionsnummer).

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Avida Finans Festgeld kann leider nicht für Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Avida Finans Festgeld ist auch nicht als Gemeinschaftskonto nutzbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Idealerweise greifen Kunden zum Telefon, wenn Sie Kontakt mit Weltsparen aufnehmen wollen. Schwedisch muss zudem keiner beherrschen. Der deutschsprachige Kundenservice steht Montag bis Freitag 8:30 und 18:30 Uhr unter der Telefonnummer 030/770 191 291 zur Verfügung. Alternativ ist der Service per E-Mail an kundenservice@weltsparen.de erreichbar. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Webseite von Weltsparen ist schlicht, aber übersichtlich gestalten und punktet mit intelligentem Aufbau und guter Usability. Die wichtigsten Infos sind schnell auffindbar. FAQs, Hintergrunddaten sowie Produktinformationsblätter runden das Gesamtbild an. Wir sind zufrieden.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Die schwedische Avida Finans bietet deutschen Sparern ein solides Festgeld mit kurzen Laufzeiten von 3 bis 36 Monaten Laufzeit. Die Zinsen mit bis zu 1,50 Prozent sind im Vergleich durchaus akzeptabel. Pluspunkte erhält das Angebot aufgrund der niedrigen Einlagensicherung ab 1,00 Euro. Maximal kann der Kontoinhaber 95.000 Euro parken. Die Einlagensicherung Schwedens greift bis rund 91.700 Euro (1.050.000 SEK) und reicht – so unsere Meinung – aus. Wir haben bei diesem Festgeld keine Bedenken.

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Alternativ: Tagesgeld im Vergleich

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