Banca Sistema Festgeld im Test

Testsieger Festgeld 120 Monate mit gesetzlicher Einlagensicherung 2020

In der Kategorie Festgeld "120 Monate mit gesetzlicher Einlagensicherung" wurde die Banca Sistema im Festgeld-Jahrestest 2020 mit dem 1. Platz von Tagesgeldvergleich.net ausgezeichnet. Durchschnittlich zahlte die italienische Bank im Zeitraum 1.1.2019 bis 1.1.2020 2,07 % Zinsen. Das Testfeld der 120-monatigen Anlage umfasste 24 Banken.

Über die Banca Sistema

Die Banca Sistema wurde 2011 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Mailand. Darüber hinaus ist sie in Rom und London vertreten. Die unabhängige Bank betreut inzwischen mehr als 13.000 Privatkunden und verfügt über ein Einlagenvolumen von ca. 1,3 Milliarden Euro. Das italienische Finanzinstitut ist neben seinen wirtschaftlichen Aktivitäten auch für sein Engagement in Non-Profit-Projekten bekannt, z. B. der Förderung junger Künstler ("Banca Sistema Arte").

Ihre Vorteile beim Banca Sistema Festgeld

• Bis zu 3,50 % Zinsen p. a.
• Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten möglich
• Keine Kontoführungsgebühren oder sonstige Kosten
• Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
• Bei Bedarf jederzeit vorzeitig kündbar (bei Zinsverzicht)
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro über den Einlagensicherungsfonds Italiens

Stand: 21.11.2024

Banca Sistema Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	WeltSparen
Bezeichnung	Banca Sistema Festgeld SI conto! DEPOSITO
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
ab 5.000 Euro	3,00 % p.a.	12 Monate
ab 5.000 Euro	3,10 % p.a.	24 Monate
ab 5.000 Euro	3,05 % p.a.	36 Monate
ab 5.000 Euro	3,15 % p.a.	48 Monate
ab 5.000 Euro	3,15 % p.a.	60 Monate
ab 5.000 Euro	3,50 % p.a.	120 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	5.000 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro über den italienischen Einlagensicherungsfonds
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Wiederanlage	Keine automatische Wiederanlage. Anlagesumme wird zusammen mit den Zinsen auf das Verrechnungskonto ausgezahlt.
Anbieter	Das Festgeld der Banca Sistema wird über WeltSparen angeboten. Als Verrechnungskonto dient das kostenlose WeltSpar-Konto der Raisin Bank.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Banca Sistema Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 21.11.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Festgeld der Banca Sistema wird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen vermittelt dabei zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Partnerbanken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank über ein persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das Konto bei WeltSparen. Von dort kann der Kunde das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken anlegen oder einen Betrag auf das Referenzkonto bei der eigenen Hausbank überweisen. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Banca Sistema Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Zwischen Neu- und Bestandskunden macht die Banca Sistema keine Unterschiede – alle erhalten den gleichen Zins. Der Zinssatz wird laufzeitabhängig gewährt und ist über die gesamte Anlagedauer garantiert. Wie gewohnt gilt: Je länger der feste Anlagezeitraum, desto besser die Verzinsung. Derzeit sind bis zu 3,50 Prozent Zinsen pro Jahr drin für 120 Monate Laufzeit - ein sehr guter Wert im Vergleich.

Zinsgutschriften

Die Zinsgutschrift erfolgt am Ende der gesamten Laufzeit auf das Verrechnungskonto. Der Sparer erhält also sein Guthaben inklusive Verzinsung nach Fälligkeit. Wichtig: Der angegebene Zins der Laufzeiten ist der Nominalwert. Da keine Zinseszinsen berechnet werden, liegt der effektive Zins etwas niedriger. Aufgrund dieses Umstands und der Abrechnung am Laufzeitende gibt es von uns nur 3 von max. 5 Punkten.

Wiederanlage der Zinsen

Kunden stehen bei Fälligkeit des Festgelds der Banca Sistema vor der Wahl: Entweder wird das angelegte Geld automatisch auf dem WeltSpar-Konto (Referenzkonto) gutgeschrieben oder alternativ wieder angelegt (zum dann gültigen Zinssatz). Da die Anlage über den Festgeld-Marktplatz WeltSparen erfolgt, kann sich der Sparer kurz vor der Fälligkeit inspirieren lassen oder einfach den Festgeldvergleich zu Rate ziehen. Während der eigentlichen Laufzeit erfolgen keine Zinsgutschriften. Die Zinszahlung kommt einheitlich am Ende der gewählten Laufzeit. Ohne anfallenden Zinseszins oder vorgeschaltetes Tagesgeld erhält das SI conto! DEPOSITO hier nur die Standardpunktzahl.

Mindestanlagesumme

Wer sich das Festgeld der Banca Sistema sichern will, muss nicht tief in die Tasche greifen. Mindestens 5.000 Euro sind als Anlage vorausgesetzt. Aufgrund der attraktiven Zinsen eine lohnende Anstrengung und eine geringere Hürde als bei vielen Festgeldern anderer europäischer Banken.

Maximalanlagesumme

Bis 100.000 Euro lassen sich auf dem Festgeldkonto der Banca Sistema parken. Für den durchschnittlichen Sparer dürfte dies ausreichen. Die Höhe entspricht außerdem der Grenze der gesetzlichen Einlagensicherung Italiens. Der Einlagensicherungsfonds (Fondo Interbancario di Tutela die Depositi) sichert Anlagen bis 100.000 Euro zu 100 %. Für die Maximaleinlage vergeben wir ebenfalls 3 Punkte. Konkrete Details zur Einlagensicherung finden sich im nachfolgenden Abschnitt.

Einlagensicherung bei der Banca Sistema

So sicher ist das Festgeld bei der Banca Sistema

Deutsche Sparer können das Banca Sistema Festgeldkonto (SI conto! DEPOSITO) jetzt über WeltSparen, den ersten Online-Marktplatz für europäische Festgelder abschließen. Für die Eröffnung ist lediglich ein sogenanntes WeltSpar-Konto notwendig. Kontoführende Bank ist die Frankfurter Raisin Bank, die eine Vollbanklizenz besitzt und der gesetzlichen Einlagensicherung Deutschlands unterliegt und seit März 2019 im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH ist. Auf dem Referenzkonto/WeltSpar-Konto ist das Geld von Privatkunden also bis 100.000 Euro absolut sicher. Wie sieht es aber mit der Einlagensicherung des Festgeldkontos aus? Die wichtigsten Antworten haben wir zusammengetragen und bewertet.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wenn Kunden ihr Geld auf das Festgeldkonto der Banca Sistema packen, greift bis 100.000 Euro die Sicherung durch den italienischen Einlagensicherungsfonds (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi – FITD). Wie EU-weit einheitlich geregelt sind Einlagen je Privatkunden bis 100.000 Euro zu 100 % abgesichert. Mehr zum Einlagensicherungsfonds findet sich auf dessen Webseite unter www.fitd.it.

Zur Sicherheit werfen wir einen Blick auf die Finanzen Italiens, die wir anhand der Einschätzungen der bekannten Ratingagenturen darstellen. Italien wird aktuell z. B. mit einem Investment Grade Rating (BBB) von Standard & Poor’s bewertet. Alles stabil, wie unsere Übersicht der Ratings von DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor‘s zeigt.

Länderrating für Italien
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	BBB	Sep 24
Moody‘s	P-3	Baa3	Sep 24
Fitch	F2	BBB	Sep 24
DBRS	R-1 (low)	BBB (high)	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Für Anlagen bei der Banca Sistema gibt es leider keine erweiterte Einlagensicherung. Die maximale Einlagensicherung begrenzt sich demnach auf die gesetzlich gesicherten 100.000 Euro pro Kunde. Da sich allerdings auch nur 100.000 Euro pro Kunde anlegen lassen, genügt dieser Schutz vollkommen. Trotzdem vergeben wir in dieser Kategorie keine Punkte an die italienische Bank. Dafür gibt es 4,00 Punkte für die gesetzliche Absicherung.

Rating der Bank

Ein offizielles Rating durch die wichtigsten Ratingagenturen liegt uns für die Mailänder Banca Sistema nicht vor (siehe Tabelle). Stattdessen werfen wir u. a. einen Blick auf die Beteiligungsstruktur der italienischen Bank. Zu insgesamt 51,73 % sind an der jungen Bank (Gründung 2011) bekannte Stiftungen wie die Fondazione Sicilia und die Fondazione Pisa sowie die Unternehmensleitung beteiligt. Weitere 46,69 % gehören zur Royal Bank of Scotland SOF LUXCO, einem privaten Beteiligungsfonds aus Großbritannien. Die übrigen 1,58 % verteilen sich auf andere Aktionäre. Mehr Zahlen und Daten zur Banca Sistema können Interessierte in der Jahresbilanz 2013 nachlesen.

Ratings der Banca Sistema
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mrz 24
Moody‘s	-	-	Mrz 24
Fitch	-	-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie erwähnt, erfolgt die Eröffnung des Banca Sistema Festgelds über den Festgeld-Marktplatz WeltSparen. Der gesamte Antrag erweist sich als übersichtlich und leicht verständlich. Wer dem Antragslink auf dieser Seite folgt, landet direkt auf dem WeltSparen-Portal. Dort gilt es, sich eine Laufzeit aus dem Angebot der Banca Sistema zu wählen. Dann genügt ein Klick auf "Jetzt Konto eröffnen". Ohne Umwege geht es zum Antragsformular.

In drei Schritten lässt sich der Antrag abschließen, wie eine Grafik am oberen Bildrand erklärt. Das geht fix. In Abschnitt 1 sind die obligatorischen Angaben (Name, Kontaktdaten inkl. E-Mail sowie weitere Vertragsdaten) einzugeben. Die Eingaben dienen primär der Eröffnung des WeltSpar-Kontos bei der Raisin Bank. Wie so häufig werden übrigens Beruf und Geburtsort abgefragt, was nicht unbedingt notwendig wäre.

Das Formular ist schlicht und innerhalb weniger Minuten ausgefüllt. Die Fehlerkorrektur, z. B. bei Eingabe eines zu jungen Geburtsdatums ist in Ordnung. Trotz eines kürzlich durchgeführten Updates funktioniert eine Plausibilitätsprüfung der Angaben kaum. Falsche Postleitzahlen, Hausnummern oder fehlerhafte Städtenamen ignoriert das System weiterhin. Indes liegen solche Fehler in der Regel nicht im Sinne des Antragsstellers.

Nach dem Ausfüllen kann der Antragsteller die Angaben auf Richtigkeit und Vollständigkeit prüfen. Gleichzeitig erhält er die Geschäftsbedingungen zur Ansicht (als PDF). Das ist bequem und funktioniert. Positiv: Sämtliche wichtigen Angaben zum Festgeld werden in den einzelnen Bereichen immer einfach auffindbar aufgelistet. Mit "Weiter" geht es zum finalen Abschnitt. Dort gibt es den Antrag zur Kontoeröffnung als fertiges Dokument (PDF) zum Download. Eine kurze Erläuterung per Infografik zeigt, wie die Registrierung abgeschlossen wird: Ausdrucken, Antrag unterschreiben, PostIdent durchführen. Noch weitere Fragen? Dazu gibt es einen kostenlosen Kundenservice, der jedoch nur Montag bis Freitag zwischen 8.30 und 16.30 Uhr zur Verfügung steht. Eventuell eine Stellschraube, an der gedreht werden kann, da viele User wohl erst am Abend an die Antragstrecke gehen.

Nichtsdestotrotz: Die Antragstrecke ist weitestgehend selbsterklärend. Wer nach dem eigenen Referenzkonto sucht, kann sich beruhigen. WeltSparen fragt dieses Detail erst später im Online-Banking ab.

Unser Fazit: Schnell, sauber, unkompliziert – wie gewohnt zeigt sich der Kontoantrag bei WeltSparen von der besten Seite. Die Schritte lassen sich unkompliziert durchlaufen. Lediglich die Datenprüfung ist dem User überlassen. Wir wünschen uns hier gegebenenfalls eine sinnvolle Plausibilitätsprüfung, sodass unnötige Fehler nicht passieren. Zudem sind einige Abfragen für die Eröffnung eines Festgeldkontos nicht unbedingt notwendig. Aber das sind Kleinigkeiten. Bleibt zu sagen: Wir sind zufrieden.

Einzug des Anlagebetrags gleich möglich?

Der Anlagebetrag muss eigenständig überwiesen werden. Eine wenig Aufwand bleibt dem Kontoinhaber also nicht erspart.

Kontoführung

Bei der Banca Sistema lassen sich bis zu 100.000 Euro auf einem Festgeld mit Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten sicher anlegen. Um das Geld auf das Festgeldkonto in Italien zu transferieren, muss zunächst ein WeltSpar-Konto bei der Raisin Bank in Frankfurt am Main eröffnet werden.

Die Raisin Bank befindet sich im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH und verfügt über eine eigene Banklizenz. Außerdem unterliegt die Raisin Bank der Finanzaufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Vorzeitige Kündigung möglich

Im Gegensatz zu vielen anderen Festgeldangeboten ist das Banca Sistema Festgeld jederzeit vorzeitig kündbar. Allerdings muss der Antragsteller im Fall einer vorzeitigen Verfügung auf die Verzinsung verzichten. Wird das Geld dringend benötigt, erweist sich diese Voraussetzung als kleineres Übel.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

WeltSparen ist keine Bank, sondern ein Online-Marktplatz für Festgelder in Europa. Für den Kunden heißt dies: WeltSparen agiert als Vermittler. Entsprechend gibt es kein direktes Online-Banking, sondern eher einen Kunden-Account. Das WeltSpar-Konto bzw. Referenzkonto bei WeltSparen wird beim Kooperationspartner Raisin Bank (im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH) angelegt und dort geführt. Prinzipiell sieht das System vor, dass die Kontoaktivitäten online abgewickelt werden. Telefonisch oder schriftlich lässt sich das Festgeld nicht führen. Für den reinen Online-Zugriff vergeben wir 3 von 5 Punkten.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Sicher ist sicher, aber manchmal muss auch das einfache Verfahren reichen. Bei WeltSparen genügt zum Online-Zugang eine Kombination aus PIN und Passwort. Im Vergleich mit anderen Anbietern klingt dieses System nicht sonderlich eindrucksvoll. Andererseits: Das Kapital lässt sich sowieso nur auf das eigene Referenzkonto verschieben. Entsprechend niedrig ist die Gefahr eines Missbrauchs. Wir präferieren dennoch das mTAN-Verfahren oder eine alternative TAN-Variante und ziehen ein paar Punkte in der B-Note ab.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, diese Möglichkeit besteht bei WeltSparen generell nicht.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Gemeinschaftskonten sind bisher nicht verfügbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Direkt Kontakt mit der Banca Sistema wird der deutsche Anleger kaum aufnehmen müssen. Für Fragen bietet indes WeltSparen verschiedene Kommunikationskanäle an. Neben der klassischen Online-Anfrage sind wir vor allem von der telefonischen Hotline überzeugt. Der kostenfreie Service (Tel.-Nr. 030 770 191 291) ist deutschsprachig, in der Regel äußerst kompetent und hilfreich. Die Wartezeiten hielten sich im Test in Grenzen (rund 45 Sekunden). Einzig die täglichen Zeiten von 8:30 und 18:30 Uhr sind etwas knapp bemessen. Kundenorientierter wäre ein späteres Zeitfenster. Briefe oder Faxe sind natürlich ebenfalls möglich. Die inzwischen gern genutzte Chat-Variante fehlt uns indes, was wir als kleinen Schönheitsfehler ansehen. Trotzdem gibt es 4 von 5 Punkten.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Hinsichtlich der Navigation und der inhaltlichen Gestaltung des Online-Auftritts von WeltSparen.de haben wir kaum Grund uns zu beschweren. Das Design ist schick, schlank und angenehm. Wer auf der Suche nach Antworten ist, findet schnell den Weg zu den FAQs oder den Angebotsdetails. Die Struktur lässt sich insgesamt gut nachverfolgen. Ein zeitgemäßer, seriöser Auftritt. Daumen hoch.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Sehr gute Zinsen? Check. Laufzeiten für jeden Geschmack? Check. Sicherheit? Check. Mit dem Festgeldkonto der italienischen Banca Sistema machen Sparer nichts falsch. Der Top-Zins von 3,50 Prozent für das 10-jährige Festgeld gehört zu den besten Angeboten im Vergleich.

Vorausgesetzt wird, dass der Anleger mindestens 5.000 Euro auf die hohe Kante legen will. Diese Mindesteinlage muss der Sparer mitbringen. Insgesamt sind bis zu 100.000 Euro auf dem Banca Sistema Festgeldkonto parkbar. Bis zu dieser Grenze gilt außerdem die italienische Einlagensicherung, sodass die Anlage bis 100.000 Euro als risikofrei gelten kann.

Über WeltSparen muss indes niemand mehr große Worte verlieren. Das Angebot ist transparent und inzwischen sehr breit aufgestellt. Wer einem Festgeld im europäischen Ausland offen gegenübersteht, kann sich hier die aktuell besten Zinsen sichern. Der deutschsprachige Kundenservice tut ein übriges. Wir sind überzeugt.

Tests und Auszeichnungen

Zugang zu den zinsstarken Angeboten der der italienischen Banca Sistema erhalten deutsche Anleger über WeltSparen, dem ersten Online-Marktplatz für europäische Festgelder.

WeltSparen konnte die Fachpresse und Kunden in Tests und Abstimmungen bereits mehrfach überzeugen:

Weltsparen: Bester Festgeld-Vermittler 2020

Weltsparen erhielt von n-tv und der FMH im Test 3/2020 die Auszeichnung zum besten Vermittler für Festgeld mit EU-Einlagensicherung.

Getestet wurden 59 Banken. WeltSparen erhielt die Auszeichnung bereits 2015, 2016, 2017, 2018 und 2019.

Interessante Tagesgeldangebote

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