Bank11 Festgeld im Test
Solide Zinsen, einfache Anlage – das Bank11 Festgeld ist eine sichere Option, sein Geld für 12 Monate sicher zu parken. Bis zu 2,75 Prozent Zinsen gibt es derzeit für das Festgeld. Da die Mindesteinlage mit 5.000 Euro eher niedrig angesiedelt ist, lässt sich das Sparbriefkonto auch praktisch ohne Hindernisse abschließen.
Wir betrachten im Test die Hintergründe zur Festzinsanlage der Bank11 und erklären, für wen sich das Sparbriefkonto eignet.
Die Bank11 im Detail
Die Bank11 mit Sitz in Neuss ist eine Autobank, spezialisiert auf die Absatzfinanzierung. Der Fokus liegt auf dem mittelständischen KFZ-Handel. Die Finanzierungsangebote richten sich z. B. an Autohäuser bzw. freie Händler. Die Zahl elf steht für das Jahr der Gründung des Instituts. Alleiniger Gesellschafter der Bank11 ist die Werhahn-Gruppe, ein inhabergeführtes Familienunternehmen in Neuss.
Ihre Vorteile beim Bank11 Festgeld
- Bis 2,75 % Zinsen
- Laufzeit 12 Monate
- Mindesteinlage nur 25.000 Euro
- Kostenlose Kontoführung
- Höchsteinlage: 250.000 Euro
- Erweiterte Einlagensicherung in Millionenhöhe pro Kunde
Stand: 21.11.2024
Bank11 Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | ||
|---|---|---|
| Anbieter | Bank11 | |
| Bezeichnung | Festgeld | |
| Typ | Festgeldkonto | |
| Zinssätze | ||
| Laufzeit | Zinssatz | Anlagesumme |
| 12 Monate | 2,75 % p.a. | ab 25.000 Euro |
| Mindest- und Maximaleinlage | ||
| Mindesteinlage | 25.000 Euro | |
| Maximaleinlage | 250.000 Euro | |
| Zinsgutschrift | ||
| Zinsgutschrift | jährlich auf das WeltSpar-Konto | |
| Einlagensicherung | ||
| gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung | |
| erweiterte Einlagensicherung | in Millionenhöhe über den Bundesverband deutscher Banken e.V. | |
| Gebühren | ||
| Kontoeröffnung | kostenlos | |
| Kontoführung | kostenlos | |
| Kontoauflösung | kostenlos | |
| Kontoführung | ||
| schriftlich | nein | |
| Telefon-Banking | nein | |
| Online-Banking | ja | |
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | ||
| Login/PW | ja | |
| App SecureGo Plus | nein | |
| TAN | nein | |
| iTAN | nein | |
| mTAN | ja | |
| QR-TAN | nein | |
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | |
| Sonstiges | ||
| Vorzeitige Verfügung | Nicht möglich. | |
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | ||
| Einzelkonto | ja | |
| Gemeinschaftskonto | nein | |
| Für Minderjährige | nein | |
| Link zum Angebot | Bank11 Festgeld - Hier eröffnen » | |
| Stand: 21.11.2024 | ||
Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?
Das Festgeld der Bank11 wird über den Online-Marktplatz WeltSparen vertrieben. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Anleger und den verschiedenen Partnerbanken im Inland bzw. europäischen Ausland.
Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank über das persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Beim Bank11 Festgeld erfolgt die Auszahlung am Ende der Laufzeit. Der gesamte Betrag inklusive Zinsen wird dann dem WeltSpar-Konto gutgeschrieben. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »
Bank11 Online-Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Derzeit erhalten Sparer für die Laufzeit von 12 Monaten einen Zins in Höhe von 2,75 Prozent p.a.
Zinsgutschriften
Die Zinsen werden jährlich gutgeschrieben. Die Auszahlung erfolgt auf das zugehörige WeltSpar-Konto, welches ebenfalls kostenfrei ist.
Wiederanlage der Zinsen
Die Zinsen werden, wie erwähnt, dem WeltSpar-Konto zugeschrieben. Leider ist jenes nicht verzinst. Eine automatische Verlängerung erfolgt nicht.
Mindestanlagesumme
Mindestens anlegen müssen Sparer beim Festgeldangebot der Bank11 25.000 Euro. Im Vergleich mit anderen Festgeldern eine eher hohe Mindestanlage.
Maximalanlagesumme
Maximal lassen sich auf dem Bank11 Festgeld 250.000 Euro parken. Mit Blick auf die gesetzliche Einlagensicherung empfehlen wir in der Regel, diese Anlage nur bis 100.000 Euro zu verwenden. Wer den Maximalbetrag anlegen will, kann dieses aber auch tun, da eine erweiterte Einlagensicherung ebenfalls vorhanden ist. Jene greift für Beträge in Millionenhöhe (pro Kunde 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals).
Zinshistorie
Für das Bank11 Festgeld liegen uns Daten seit Januar 2016 vor. Im Zeitraum seit Sommer 2022 bis heute lag das Festgeld meist über dem Durchschnitt aller von uns verglichenen Banken.
Einlagensicherung bei der Bank11
Wie sicher ist mein Geld bei der Bank11?
Bis 100.000 Euro sind die Einlagen von Privatkunden über die deutsche Einlagensicherung abgesichert. Die Sicherung erfolgt über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). Darüber hinaus gibt es eine freiwillige Einlagensicherung in Millionenhöhe.
Gesetzliche Einlagensicherung
Wie bereits beschrieben, sind Einlagen bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. In dieser Hinsicht kann sich der Kunde entspannt zurücklehnen.
Da die Bonität Deutschlands über jeden Zweifel erhaben ist, wie die Ratingagenturen bestätigen, können wir die volle Punktzahl vergeben.
| Länderrating für Deutschland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Sep 24 |
| Moody‘s | - | Aaa | Sep 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Sep 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:
Erweiterte Einlagensicherung
Die Bank11 ist Mitglied des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., sodass die Einlagen von Privatkunden über einen Einlagensicherungsfonds in Millionenhöhe abgesichert sind. Die Sicherungsgrenze je Gläubiger beträgt 15 Prozent des für die Einlagensicherung maßgeblich haftenden Eigenkapitals der Bank. Die individuelle Sicherungsgrenze pro Kunde lässt sich über den Bankenverband abfragen.
Rating der Bank
Ein separates Rating der Bank11 liegt uns nicht vor. Mit einem Blick auf den Jahresabschluss lässt sich indes sagen, dass die Bilanz der Bank11 äußert solide ausfällt. Der Konzern-Jahresüberschuss 2023 betrug rund 3,5 Mio. Euro. Insgesamt wurde ein Bilanzgewinn von 98,6 Mio. Euro ausgewiesen. Damit steht die Bank auf einem stabilen Fundament.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wir folgen, wie gewohnt, einfach dem Link auf dieser Seite. Dann gelangen wir direkt zum Angebot des Festgelds der Bank11 bei Weltsparen. In den Inhalten wird noch einmal konkret auf die Konditionen und Details der Festzinsanlage hingewiesen. Wir klicken als Neukunde auf "Jetzt anlegen" und gelangen zur Registrierung. Die darunter zu findende Newsletter-Anmeldung führt in unserem Test zu einem Abzug.
Wir landen danach auf einer typischen Registrierungsstrecke. Hier geben wir sämtliche relevanten Daten ein, darunter Name, Geburtsdatum, Familienstand, Beruf, Mobilfunknummer sowie die Adresse. Idealerweise halten Neukunden alle Infos vorab bereit. Leider sind keine Auswahlmöglichkeiten hinterlegt und es gibt auch keine Plausibilitätsprüfung. Ansonsten ist alles sinnvoll und gut strukturiert vorhanden. Die Eingabe eines Passwortes folgt. AGBs und das Handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse sind ebenfalls zu bestätigen.
Abschließend eröffnen wir das Festgeld und wählen das Verfahren zur Identifikation – entweder das PostIdent-Verfahren oder die VideoIdent-Identifizierung.
Fazit: Der Antrag ist ziemlich einfach. Eingeben, legitimieren – fertig. Abgesehen von ein paar Kleinigkeiten eine runde Sache.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Prinzipiell lässt sich das Konto online via Weltsparen führen.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Zugang zum Tagesgeldkonto erfolgt über E-Mail-Adresse und Passwort. Wollen Sparer ihr Geld transferieren ist eine Freigabe über das mTAN-Verfahren erforderlich. Wir halten dieses Verfahren für sicher.
Festgeld vorzeitig kündigen?
Nein, eine vorzeitige Verfügung ist nicht vorgesehen. Ausnahmen sind gesetzlich geregelt.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Nein. Das Festgeld der Bank11 lässt sich nicht für Minderjährige abschließen.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein. Ein Gemeinschaftskonto ist ebenfalls nicht nutzbar.
Verlängerung bzw. Kündigung des Bank11 Festgelds:
Eine automatische Verlängerung gibt es nicht. Der Anlagebetrag wird am Ende der Laufzeit auf das Referenzkonto ausgezahlt.
Steuern
Steuerlich sind die Kapitalerträge wie üblich im Rahmen der Einkommenssteuererklärung anzugeben. Die Kapitalertragssteuer bzw. Abgeltungssteuer wird automatisch (ggf. inkl. Kirchensteuer) abgeführt, wenn kein entsprechender Freistellungsauftrag der Bank11 vorliegt.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Der Kundenservice von Weltsparen steht Kunden Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 16:30 Uhr zur Verfügung. Die Telefonnummer: 030/770 191 291. Alternativ lässt sich ein Schreiben per E-Mail unter kundenservice@weltsparen.de einreichen. Ein Chat fehlt.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Der Auftritt von Weltsparen ist gewohnt schlank, für mobile Endgeräte angepasst und inhaltlich solide. Wir finden uns schnell zurecht und es gibt ausreichend FAQs sowie Produktinformationsblätter. Insgesamt aber Daumen hoch.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Das Bank11-Angebot ist eine Festgeldanlage für alle, die ihr Geld kurzfristig fest parken wollen. Die Zinsen bis 2,75 Prozent p.a. sind mehr als solide. Einzig die 25.000 Euro Mindesteinlage sind hoch angesetzt.
Pluspunkte vergeben wir für die hohe Einlagensicherung von in Millionenhöhe pro Kunde. Maximal lassen sich aber 250.000 Euro auf dem Festgeld anlegen.
Alternative: Tagesgeld
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