Banque BCP S.A.S. Festgeld im Test

Über die Banque BCP S.A.S.

Die Banque BCP ist Teil der französischen Groupe BPCE - Banque Populaire et Caisse d'Epargne, der zweitgrößten französischen Bankengruppe. Die Groupe BPCE eine von 30 Großbanken, die vom Financial Stability Board als systemrelevantes Finanzinstitut eingestuft wurden. Das Unternehmen ist überwiegend in Frankreich und Portugal aktiv. Im Fokus stehen Immobilien, Verwaltung und die internationale Übertragung von Vermögenswerten.

Ihre Vorteile beim Banque BCP S.A.S. Festgeld

• Bis zu 3,05 Prozent Zinsen p.a. für 12 Monate
• Zinssatz für die gesamte Laufzeit garantiert
• Minimalanlage 10.000 Euro, Maximalanlage 50.000 Euro
• Einlagensicherung durch die Mitgliedschaft der Banque BCP S.A.S. im französischen Einlagensicherungsfonds (Höchstbetrag 100.000 Euro)

Stand: 30.10.2024

Banque BCP S.A.S. Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Banque BCP S.A.S. (über WeltSparen)
Bezeichnung	Banque BCP S.A.S. Festgeld
Typ	Termineinlage mit fester Laufzeit
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
10.000 bis 50.000 Euro	3,05 % p.a.	12 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	10.000 Euro
Maximaleinlage	50.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	Am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	Die Einlagensicherung über den französischen Sicherheitsfonds gilt bis zu einem Anlagebetrag von 100.000 Euro
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	Keine Quellensteuer in Frankreich
Wiederanlage	Es erfolgt keine Verlängerung. Eine Neuanlage ist indes möglich.
Vorzeitige Verfügung	Nicht vorgesehen. Nur in Notlagen gemäß Paragraf 314 des Bürgerlichen Gesetzbuches sind Ausnahmen möglich.
Zum Anbieter	Das Festgeld der Banque BCP S.A.S. wird über WeltSparen angeboten. Kontoführendes Finanzinstitut in Deutschland ist die Raisin Bank.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	Banque BCP S.A.S. Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 30.10.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Banque BCP S.A.S. Festgeld lässt sich exklusiv über WeltSparen abschließen. Der Online-Marktplatz für Festgelder im europäischen Ausland agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der entsprechenden Bank.

Und so funktioniert's: Die Einlagen des Kunden werden vom Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank) transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags am Ende der Anlagedauer erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Danach kann der Sparer entweder a) sein Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank anlegen oder b) auf das Referenzkonto bei der privaten Hausbank transferieren.

Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Banque BCP S.A.S. Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Die Banque BCP unterscheidet bei den Zinsen nicht zwischen Neukunden und Bestandskunden. Alle Anleger erhalten den identischen Zinssatz - derzeit bis zu 3,05 Prozent für 12 Monate Laufzeit.

Zinsintervall

Die Zinsen werden nach dem Ende der Laufzeit von 12 Monaten gutgeschrieben.

Zinsgarantie

Die Banque BCP garantiert die Zinsen für die gesamte Anlagedauer. Eine Änderung während der Laufzeit ist nicht möglich.

Mindestanlagesumme

Bezüglich der Mindestanlagesumme wendet sich das französische Geldhaus eher an die solventeren Sparer. Immerhin sind 10.000 Euro gefordert, die nicht jeder Sparer ohne weiteres für zwei Jahre zur Seite legen kann.

Maximalanlagesumme

Die Höhe der maximalen Einlage irritiert ein wenig. Üblicherweise setzen Banken, sofern sie limitieren, das Limit in Höhe der europäischen Einlagensicherung bei 100.000 Euro fest. Die Banque BCP lässt dagegen nur 50.000 Euro je Sparer zu.

Automatische Wiederanlage

Im Gegensatz zu vielen Mitbewerbern legt die Banque BCP die Gelder nicht automatisch wieder an, wenn keine Kündigung erfolgte. Der Vertrag endet stillschweigend. Wer prolongieren möchte, muss einen neuen Vertrag eröffnen.

Währungsrisiko

Es besteht in Frankreich nachvollziehbarerweise keinerlei Währungsrisiko.

Einlagensicherung beim Banque BCP S.A.S. Festgeld

Ist mein Geld bei der Banque BCP S.A.S. sicher?

Die Einlagen, inklusiver der angefallenen Zinsen, sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent durch die französische Einlagensicherung gedeckt.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung in Frankreich findet durch die staatliche Einlagensicherung statt.

Die Mindestanforderungen an die Einlagensicherung lassen sich in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesen. Mehr Details zur Einlagensicherung in Europa finden sich im Ratgeber.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Frankreichs im Zeitverlauf entwickelt:

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Deutsche Anleger müssen sich bezüglich der Sicherheit ihrer Einlage keine Sorgen machen. Einlagen unterliegen in Frankreich bis zu einer Höhe von 100.000 Euro der staatlichen Einlagensicherung. Allerdings steht hinter der staatlichen Einlagensicherung eben der Staat. Vor diesem Hintergrund ist ein Blick auf die Bonität Frankreichs durchaus interessant:

Länderrating für Frankreich
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AA-	Sep 24
Moody‘s	-	Aa2	Sep 24
Fitch	F1+	AA-	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AA (high)	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Neben dem Heimatland kann auch das Rating der jeweiligen Bank ausschlaggebend sein. Die Ratingagentur Fitch zum Beispiel bewertete die Banque BCP, bzw. deren Muttergesellschaft Caisse d'Epargne Ile-de-France (Groupe BPCE), im September 2020 mit der Note „A+„ und bescheinigt damit eine gute Bonität bzw. eine überdurchschnittlich gute Qualität.

Ratings der Banque BCP
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A	Mrz 24
Moody‘s	-	-	Mrz 24
Fitch	-	-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Erweiterte Einlagensicherung

Im Gegensatz zu Deutschland existiert in Frankreich keine erweiterte Einlagensicherung, welche die 100.000 Euro-Grenze übersteigt.

Wie wird das Banque BCP S.A.S. Festgeld steuerlich behandelt?

Frankreich erhebt bei Anlegern, die ihren dauerhaften Wohnsitz außerhalb von Frankreich haben, keinerlei Quellensteuer. Vor diesem Hintergrund fallen auch keine zusätzlichen Formulare bei der Antragstellung an.

Allerdings sind deutsche Sparer verpflichtet, ihre Zinserträge aus Frankreich im Rahmen der eigenen deutschen Steuererklärung anzugeben und gegebenenfalls zu versteuern.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Weder ein Freistellungsauftrag noch eine Nichtveranlagungsbescheinigung sind notwendig und auch nicht möglich. Anleger müssen die Zinsen müssen aber auf jeden Fall im Rahmen ihrer Steuererklärung angeben.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Da die Kontoeröffnung über den Zinsbroker Weltsparen erfolgt, kann der Anleger ganz beruhigt auf Dokumente in deutscher Sprache zurückgreifen. Die Anmeldung über Weltsparen braucht genau genommen keine großen Erklärungen. Nach der Registrierung wird bei der Raisin Bank ein Referenzkonto für alle Transaktionen bei Weltsparen eröffnet. Die Raisin Bank und Weltsparen selbst sind 100prozentige Tochterunternehmen der Raisin GmbH. Kontoeröffnungen bei den Auslandsbanken sind nicht notwendig.

Gemäß Geldwäschegesetz muss der Antragsteller eine Identitätsprüfung durchlaufen. Diese kann final entweder durch das VideoIdent-Verfahren oder das PostIdent-Verfahren erfolgen. Sollten während des wirklich einfach gehaltenen Kontoeröffnungsprozesses Fragen auftauchen, steht das Serviceteam für Rückfragen zur Verfügung.

Unser Fazit: Insgesamt ist der Antragsprozess selbsterklärend. Abgesehen von einer fehlenden Plausibilitätsprüfung und einer überflüssigen Newsletter-Anmeldung haben wir kaum Anmerkungen.

VideoIdent möglich?

Weltsparen spart seinen Kunden Zeit und Nerven, hilft, den Weg zur Postfiliale zu vermeiden, und bietet das VideoIdent-Verfahren an. Der Antragsteller muss aber auf jeden Fall einen Scan oder eine Kopie seines gültigen Ausweises mit Angabe des Wohnsitzes übermitteln.

Wird der Anlagebetrag gleich per Lastschrift eingezogen?

Leider ermöglicht die Raisin Bank kein Lastschrifteinzugsverfahren. Sparer müssen das anzulegende Geld noch per Überweisung an die Raisin Bank transferieren.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt bei Weltsparen ausschließlich online. Die postalische oder telefonische Kontoführung entfällt bei Weltsparen.

Ist eine vorzeitige Kündigung möglich?

Nein, eine vorzeitige Auflösung des Festgeldkontos bei der Banque BCP ist nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Über den Link "Mein Konto" oben rechts auf der Seite von Weltsparen angelegt erfolgt der Zugang zum Onlinebanking. Notwendig ist die Eingabe der Kontonummer sowie der persönlichen PIN.

Ist das Angebot als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Um ein Konto bei Weltsparen zu eröffnen, muss der Kunde mindestens 18 Jahre alt sein. Er benötigt ein Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank sowie einen Wohnsitz in Deutschland.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Festgeldkonto kann bei der Banque BCP nicht als Gemeinschaftskonto genutzt werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

In Bezug auf den Service ist lediglich das Angebot von Weltsparen relevant, da die gesamte Abwicklung über dieses Portal läuft. Unter der Rufnummer 030 770 191 291 sind die Mitarbeiter montags bis freitags zwischen 8:30 Uhr und 18:30 Uhr erreichbar. Für E-Mailanfragen steht die Adresse kundenservice@weltsparen.de zur Verfügung. Die kompetente Beratung durch die Servicemitarbeiter wurde mehrfach vom Deutschen Institut für Qualitätsstandards und -prüfung (DIQP) ausgezeichnet.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Onlineauftritt von Weltsparen ist hinsichtlich des Designs übersichtlich und praktisch gestaltet. Für detailliertere Informationen kann das Datenblatt der entsprechenden Festgeldanlage aufgerufen werden.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Bei genauer Betrachtung zeigt sich, dass das Festgeldangebot der Banque BCP tatsächlich sehr solide ist. Die Zinsen sind mit bis zu 3,05 Prozent sind in Ordnung, dafür aber sicher. Die Mindesteinlage von 10.000 Euro halten wir für üblich, wenngleich diese Hürde nicht jeder Kunde überspringen wird. Echter Pluspunkt: Die Sicherheit. Die Anlagen bei einer französischen Bank sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro gesichert - zu 100 Prozent. Indes lässt sich dieser Betrag bei der Banque BCP nicht überschreiten.

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