Close Brothers Festgeld im Test
Das Festgeld der Novum Bank von Close Brothers Limited wird derzeit nicht mehr in Deutschland angeboten. Sofern sich dies ändert, werden wir Sie ggf. darüber in unserem Newsletter informieren.
Über die Close Brothers Limited
Die Londoner Close Brothers Limited existiert bereits seit 1924. Sie ist die Tochter der renommierten Close Brothers Group plc, die größte unabhängige Handelsbank Großbritanniens und eines der 200 umsatzstärksten Unternehmen des Landes. Die Close Brothers Group plc, die in den Bereichen Kreditvergabe, Wertpapierhandel, Finanzberatung und in der Vermögensberatung tätig ist, ist im Aktienindex FTSE-250 an der Londoner Börse gelistet. Bekannt ist die Bank in Deutschland bisher nur über die Close Brothers Factoring GmbH, die mittelständigen und deutschen Unternehmen maßgeschneiderte Finanzierungslösungen anbietet.
Ihre Vorteile beim Close Brothers Festgeld
- Laufzeiten von 12 bis 24 Monaten.
- Mindesteinlage nur 1,00 Euro!
- Maximaleinlage: 75.000 Euro
- Optional automatische Wiederanlage
- Schnell und sicher: Papierlose Kontoeröffnung per Video-Ident auf Wunsch
- Einlagensicherung bis 85.000 GBP pro Kunde
Stand: 03.12.2024
Close Brothers Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | ZINSPILOT | ||
| Bezeichnung | Close Brothers Festgeld | ||
| Typ | Festgeldkonto | ||
| Zinssätze | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Laufzeit | |
| ab 0,90 Euro | 0,00 % p.a. | 12 Monate | |
| ab 0,90 Euro | 0,00 % p.a. | 18 Monate | |
| ab 0,90 Euro | 0,00 % p.a. | 24 Monate | |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 1,00 Euro | ||
| Maximaleinlage | 75.000,00 Euro | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | jährlich, auf das hinterlegte Referenzkonto | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | bis 85.000 GBP über die britischen Einlagensicherungseinrichtung, Financial Services Compensation Scheme ("FSCS") (Stand 23.05.2019 ca. 96.000 EUR) | ||
| erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| Login PW | ja | ||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | nein | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | ||
| Sonstiges | |||
| Steuerliche Besonderheiten | In Großbritannien wird keine Quellensteuer erhoben. Die Kapitalerträge werden brutto ausgezahlt. In Deutschland führt die ZINSPILOT-Partnerbank die anfallenden Steuern automatisch ab. | ||
| Wiederanlage | ja, Teil- oder Vollauszahlungen können bis 3 Werktage vor Fälligkeit angemeldet werden | ||
| Vorzeitige Verfügung | nur in Ausnahmefällen möglich | ||
| Anlage erfolgt über | ZINSPILOT, einen Anlegerservice für Tages- und Festgelder | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung | |||
| VideoIdent | ja | ||
| PostIdent | ja | ||
| Link zum Angebot | Close Brothers Festgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 03.12.2024 | |||
Wie funktioniert die Geldanlage über ZINSPILOT?
Das Festgeld der Close Brothers Ltd. wird für deutsche Anleger über den Anlage-Marktplatz ZINSPILOT angeboten. ZINSPILOT agiert als Vermittler zwischen Anleger und den verschiedenen Partnerbanken.
Und so funktioniert´s: Die Einlagen der Sparer werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über das persönliche ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank weitergeleitet. Die Zinsausschüttung und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Laufzeitende erfolgen direkt auf das ZINSPILOT-Konto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »
Close Brothers Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Die Bank Close Brothers bietet Sparern die Möglichkeit, ihr Geld über 12, 18 oder 24 Monate zu garantierten Zinsen anzulegen. Von den Konditionen profitieren Neu- und Bestandskunden gleichermaßen.
Zinsintervall
Die Zinsausschüttung erfolgt jährlich auf das Referenzkonto, also das Girokonto bei der Hausbank. Es erfolgt somit keine Wiederanlage der Zinsen.
Zinsgarantie
Wie beim Festgeld üblich, ist auch der Zins für das Close Brothers Bank Festgeld für die gesamte Laufzeit festgeschrieben.
Mindestanlagesumme
Die Mindestanlagesumme beträgt lediglich einen Euro. Der Sparer kann seine Einlagesumme ganz individuell festlegen. Somit wird auch Kleinanlegern der Zugang zu diesem Anlageprodukt ermöglicht.
Maximalanlagesumme
Die Obergrenze des Festgeldes beträgt 75.000 Euro. In diesem Zusammenhang möchten wir darauf hinweisen, dass die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Gegenwert von 85.000 GBP greift.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro, so dass ein Währungsrisiko ausgeschlossen ist.
Einlagensicherung bei Close Brothers Limited
Wie sicher ist mein Geld bei Close Brothers Limited?
Wie bereits erwähnt, ist die Close Brothers Ltd. eine hundertprozentige Tochter der Close Brothers Group plc., die zu den 200 größten Unternehmen Großbritanniens zählt und im FTSE 250 Index an der Londoner Börse zu finden ist. Im Aktienindex FTSE-250 sind (nach den Unternehmen des FTSE-100) die 250 Unternehmen mit der höchsten Marktkapitalisierung zu finden. Die Bewertungen „A“ bzw. „Aa3“ der renommierten Ratinggesellschaften Fitch und Moody’s sprechen für eine Top-Bonität des Unternehmens.
| Ratings der Close Brothers | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | - | - | Mrz 24 |
| Moody‘s | P-1 | Aa3 | Mrz 24 |
| Fitch | F2 | BBB+ | Mrz 24 |
| DBRS | - | - | Mrz 24 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
| Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. | |||
Wie die Ratings einzuordnen sind, haben wir in unserem Ratgeber aufbereitet.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die Close Brothers Bank ist dem britischen Einlagensicherungssystem, Financial Services Compensation Scheme ("FSCS"), angeschlossen. Sämtliche Einlagen eines jeden Kunden sind damit bis zu einem Gegenwert von 85.000 britische Pfund abgesichert. Umgerechnet entspricht dieser Betrag in etwa 96.000 Euro (23.05.2019).
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Kommt es zu einer finanziellen Schieflage, greift die gesetzliche Einlagensicherung, wobei in letzter Instanz der Staat haftet. An dieser Stelle möchten wir generell einen Blick auf die Bonität Großbritanniens auf Basis der Ratings der wichtigsten Ratingagenturen werfen. Für Großbritannien können wir ein klares „Go“ geben.
| Länderrating für Großbritannien | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AA | Sep 24 |
| Moody‘s | - | Aa3 | Sep 24 |
| Fitch | F1+ | AA- | Sep 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AA | Sep 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Erweiterte Einlagensicherung
Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es nicht. Diesen Umstand sollten vor allem die Anleger im Auge behalten, deren Einlage die gesetzliche Einlagensicherung im Gegenwert von 85.000 GBP übersteigt. Auf dem Differenzbetrag bleibt der Anleger im Entschädigungsfall sitzen.
Close Brothers und der Brexit: Wie sollen sich Anleger verhalten?
Es bleibt bei der Einlagensicherung in Höhe von 85.000 GBP über den britischen Einlagensicherungsfonds. Daran ändert auch das Referendum zum Brexit nichts. Das Thema Einlagensicherung wird später im Rahmen der Entflechtungsverhandlungen zwischen Großbritannien und der EU aufgegriffen, ist aber nicht aktuell.
Stand 23.05.2019 entsprechen die garantierten 85.000 GBP einem Gegenwert von ca. 96.000 EUR!
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Wie wird das Festgeld der Close Brothers steuerlich behandelt?
In Großbritannien wird von den Kapitalerträgen keine Quellensteuer abgezogen. Der Anlagebetrag wird der deutschen ZINSPILOT-Partnerbank mit den Zinsen brutto ausgezahlt Diese führt die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer ab.
Wichtig: Die konkrete steuerliche Behandlung hängt von den steuerlichen Verhältnissen des Anlegers ab. Zur individuellen Erörterung steuerlicher Fragen sollte ein Steuerexperte beauftragt werden!
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Sowohl ein Freistellungsauftrag als auch eine Nichtveranlagungsbescheinigung können bei der deutschen ZINSPILOT-Partnerbank einrichtet beziehungsweise eingereicht werden.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Das Close Brothers Bank Festgeldkonto wird über den Anlegerservice ZINSPILOT eröffnet. Zum Produkt und der entsprechenden Antragsstrecke geht es direkt über einen Button auf dieser Seite. ZINSPILOT hat alle für das Festgeld relevanten Leistungen, Hintergründe und FAQs übersichtlich zusammengetragen.
Der erste Schritt auf dem Weg zum Close Brothers Bank Festgeldkonto ist die unverbindliche und kostenlose Registrierung mit Namen, E-Mailadresse und Passwort. Nach dem Versand wird dem Nutzer ein Aktivierungscode zur Verfügung gestellt, der in das entsprechende Feld eingetragen werden muss. Erst dann öffnet sich die Antragsstrecke für das ZINSPILOT-Konto.
Der Antragsprozess besteht aus drei Teilen:
- Entsprechende Felder Auftragsdaten, Name, Geburtsdatum, Adresse und Referenzkonto vervollständigen.
- In der Datenübersicht muss der Kunde seine Angaben überprüfen und bestätigen sowie die Geschäftsbedingungen anerkennen.
- Der Antrag wird ausgedruckt und unterschrieben. Mit den Vertragsunterlagen, dem PostIdent-Coupon und einem gültigen Ausweis geht es in eine Filiale der Deutschen Post. Dort wird ein Mitarbeiter im Rahmen des PostIdent-Verfahren die Identität prüfen, bestätigen und die gesamten Unterlagen an ZINSPILOT weiterleiten.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Nein. Der Anlagebetrag kann nicht automatisch eingezogen werden, dieser muss vielmehr durch den Sparer auf das ZINSPILOT-Konto transferiert werden. Ein Angebotscode im Verwendungszweck entspricht dem Anlageauftrag für die gewählte Anlage.
Hinweis: Es gibt feste Einzahlungstermine. Der Einzahlungsstichtag ist jeweils ein Bankarbeitstag vor dem Anlagestarttermin (Buchungseingang auf Einzahlungskonto). Die jeweiligen Anlagestartermine erfahren Sie bei ZINSPILOT.
VideoIdent möglich?
Ja. Über über eine Weiterleitung zum POSTIDENT-Portal der Deutschen Post können sich Kunden auf Wunsch schnell und einfach per Video-Ident, das über einen Videochat durchgeführt wird, für die Kontoeröffnung legitimieren.
Kontoführung
Die Kontoführung erfolgt über das sogenannte ZINSPILOT-Konto. Das Kontoführende Kreditinstitut ist die Hamburger Sutor Bank, die über eine deutsche Banklizenz verfügt.
Kontoeröffnung über ZINSPILOT
Der erste Schritt auf dem Weg zum Close Brothers Bank Festgeld ist das ZINSPILOT-Konto. Bei diesem handelt es sich um ein Verrechnungskonto, das bei Ein- und Auszahlungen dem Girokonto bei der Hausbank und dem Festgeldkonto zwischengeschaltet ist. Dieses können nur volljährige Personen mit Hauptwohnsitz in Deutschland eröffnen. Als Referenzkonto wird ein deutsches, auf den Namen des Antragstellers lautendes Girokonto benötigt.
Der innovative Anlegerservice ZINSPILOT agiert lediglich als Vermittler, nicht aber als Bank. Deshalb verfügt ZINSPILOT über Partnerbanken in Deutschland, die als kontoführendes Institut fungieren und eine deutsche Banklizenz besitzen. Das ZINSPILOT-Konto wird bei der Sutor Bank. Die Hamburger Privatbankiers gibt es bereits seit 1921.
Vorzeitig Festgeld kündigen?
Das Festgeld der britischen Close Brothers Bank sieht keine vorzeitige Kündigungsmöglichkeit vor. Lediglich unter Einhaltung bestimmter Rahmenbedingungen sind Ausnahmen möglich (§314 BGB).
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung erfolgt ausschließlich online über das eigene Profil bei ZINSPILOT.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Kunden loggen sich mit Benutzernamen und Passwort ins Onlinebanking ein. Die Verwaltung wird bequem und sicher im Profil vorgenommen. Auf zusätzliche Absicherungen der Transaktionen, wie z. B. mTAN oder ChipTAN müssen Anleger verzichten. Dies gibt ein paar Abzüge bei der Bewertung.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Nein. Die Eröffnung des ZINSPILOT-Kontos setzt die Volljährigkeit voraus.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein. Das Close Brothers Bank Festgeldkonto kann nicht gemeinschaftlich genutzt werden.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Ausschließlicher Ansprechpartner ist ZINSPILOT. Der deutschsprachige Kundenservice steht bei Fragen oder Problemen Montag bis Freitag zwischen 10 und 18 Uhr unter der Servicehotline unter 040 – 210 313 73 zur Verfügung. Im Übrigen ist der Kundenservice jederzeit per E-Mail unter service@zinspilot.de erreichbar. Auf eine Chat-Funktion müssen Kunden verzichten.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Die Website von ZINSPILOT ist übersichtlich strukturiert. Auf die wichtigsten Informationen kann schnell zugegriffen werden. Auf alle Produkte wird detailliert und verständlich eingegangen. Das FAQ-Modul und die umfangreichen Produktinformationsblätter runden das informative Angebot ab.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Das Festgeld der Novum Bank von Close Brothers Limited wird derzeit nicht mehr in Deutschland angeboten. Sofern sich dies ändert, werden wir Sie ggf. darüber in unserem Newsletter informieren.
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