Consorsbank Tagesgeld im Test

Auszeichnung im Tagesgeld-Test 2024

Tagesgeldvergleich.net zeichnete die Consorsbank 2024 in der Kategorie "erweiterte Einlagensicherung - 3 Jahre" als Testsieger aus. Durchschnittlich gewährte das Institut 1,18 Prozent im Zeitraum 1. Januar 2021 bis 1. Januar 2024. Im Test waren 88 Tagesgeld-Angebote.

Ihre Vorteile bei der Consorsbank

• 3,50 % p.a. für Neukunden für 3 Monate*
• vierteljährliche Zinsgutschrift
• Einlagensicherung in Millionenhöhe
• kostenlose Kontoeröffnung und Kontoführung

Stand: 21.11.2024

Consorsbank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Consorsbank
Bezeichnung	Tagesgeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
bis 1.000.000 Euro	3,50 % p.a.	3 Monate	1,00% p.a.
ab 1.000.000,01 Euro	1,00 % p.a.	-	-
Für wen gilt der Neukundenzins?	Der Zins von 3,50 % p.a. gilt für Neukunden. Als Neukunde gilt, wer in den letzten drei Monaten kein Kunde der Consorsbank war.
Zinsgarantie
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro	1,00 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	keine
Maximaleinlage	unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	vierteljährlich zum Ende eines jeden Quartals
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde über den französischen "Fonds de Garantie des Dépôts"
erweiterte Einlagensicherung	bis 15 Prozent des Eigenkapitals über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN	ja (mit TAN-Generator)
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
SecurePlus App	ja
HBCI mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Consorsbank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 21.11.2024

Consorsbank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Aktuell erhalten Neukunden der Consorsbank einen Aktionszins von 3,50 Prozent p.a. mit Zinsgarantie. Der Zinssatz wird für drei Monate garantiert und gilt für Beträge bis 1.000.000 Euro. Als Neukunde gilt, wer in den letzten drei Monaten kein Kunde der Consorsbank war.

Bestandskundenzins

Bestandskunden müssen sich bei der Consorsbank mit 1,00 Prozent Zinsen begnügen. Für diesen recht großen Unterschied zum Neukundenzins gibt es in unserem Test einen Punktabzug.

Renditematrix

Der zeitlich begrenzte Neukundenzins sorgt in Kombination mit den niedrigeren Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim Tagesgeld der Consorsbank sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

Zinsintervall

Die Consorsbank schreibt die Zinserträge auf dem Tagesgeldkonto vierteljährlich zum Ende eines jeden Quartals gut. Damit profitieren Sparer zwar nicht ganz so gut vom Zinseszinseffekt wie bei monatlicher aber immer noch deutlich besser als bei jährlicher Zinsgutschrift. Volle Punktzahl gibt es im Rahmen unseres Tests nur bei monatlicher Zinsgutschrift, weshalb wir hier einen Punktabzug vornehmen müssen.

Zinsgarantie

Als einer der wenigen Anbieter in unserem Vergleich garantiert die Consorsbank den höheren Neukundenzins für volle drei Monate ab Kontoeröffnung. Somit bekommt die Consorsbank in diesem Bereich unseres Tests die volle Punktzahl. Mit drei Monaten Zinsgarantie bietet sich die Consorsbank Tagesgeldkonto sogar als Alternative zu einem kurzen Festgeld an: Der Zins ist garantiert aber Ein- und Auszahlungen können täglich in beliebigem Umfang vorgenommen werden!

Mindestanlagesumme

Da es keine Mindestanlagesumme gibt und auch die Verzinsung ab dem ersten Euro greift, geben erhält Consorsbank in diesem Teilbereich unseres Tests die volle Punktzahl.

Maximalanlagesumme

Die maximale Anlagesumme beim Consorsbank Tagesgeldkonto ist unbegrenzt. Sparer können also so viel Geld anlegen, wie sie wollen. Punktabzug gibt es dafür, dass der höhere Neukundenzins nur für Einlagen bis 1.000.000 Euro gilt. Neukunden, die mehr als diese Summe anlegen wollen, müssen sich für den 1.000.000 Euro übersteigenden Teil des Geldes mit den Konditionen für Bestandskunden begnügen.

Zinsentwicklung

Das Consorsbank Tagesgeldkonto ist seit dem Beginn unserer Aufzeichnungen am 01.01.2008 in unserem Vergleich dabei. Im Zeitraum unserer Aufzeichnungen lag der Neukundenzins meist oberhalb des Marktdurchschnitts. Das lässt sich auch an unserem nachfolgenden Diagramm erkennen, welches die Zinsentwicklung beim Consorsbank Tagesgeld im Vergleich zum Durchschnittszinssatz aller von uns verglichenen Angebote aufzeigt:

Einlagensicherung bei der Consorsbank

Wie sicher ist mein Geld bei der Consorsbank?

Die Consorsbank sichert Einlagen von Sparern in zwei Stufen ab. Zum einen gemäß EU-Richtlinie in Form einer gesetzlichen Einlagensicherung. In diesem Fall ist das der "Fonds de Garantie des Dépôts". Zum anderen in Form einer Mitgliedschaft im deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V. Von der Tatsache abgesehen, dass Sparer im Entschädigungsfall eine ausländische Sicherungseinrichtung kontaktieren müssen, sehen wir die Einlagensicherung bei der Muttergesellschaft der Consorsbank, die BNP Paribas, als genauso sicher an wie bei einer deutschen Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

Als Zweigniederlassung der französischen BNP Paribas greift bei der Consorsbank die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs, der so genannte "Fonds de Garantie des Dépôts" (FdGdD). Dieser sichert Einlagen - auf derselben rechtlichen Basis und im selben Umfang wie die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands - in Höhe von bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank ab.

Frankreich hat eine sehr gute Bonität, jedoch ist diese nicht ganz so gut wie die Deutschlands. Die aktuellen Ratings von S&P, Moody's, Fitch und DBRS für Frankreich haben wir nachfolgend für Sie aufbereitet:

Länderrating für Frankreich
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AA-	Sep 24
Moody‘s	-	Aa2	Sep 24
Fitch	F1+	AA-	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AA (high)	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Frankreichs im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Durch die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. sichert die Consorsbank auf der zweiten Stufe Einlagen oberhalb von 100.000 Euro ab. Die aktuelle Sicherungsgrenze können Sie unserer Konditionstabelle weiter oben auf dieser Seite entnehmen. Wie bei allen erweiterten Sicherungseinrichtungen gibt es auch beim Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. keinen Rechtsanspruch auf Entschädigung. Sind dessen Mittel also erschöpft, können Sparer keine Entschädigung einklagen. Wir empfehlen daher sowieso grundsätzlich nie mehr als 100.000 Euro pro Kunde bei ein- und derselben Bank anzulegen!

Rating der Bank

Die aktuellen Ratings der Consorsbank können Sie unserer nachfolgenden Übersicht entnehmen. Wie diese Ratings einzuordnen sind, haben wir in unserem Ratgeber aufbereitet, in dem wir die Bonitätsstufen und Ratingskalen für S&P, Moody's, Fitch und DBRS gegenüberstellen.

Ratings der Consorsbank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A+	Mrz 24
Moody‘s	P-1	Aa3	Mrz 24
Fitch	F1	A+	Mrz 24
DBRS	R-1(middle)	AA(low)	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Direkt zum Consorsbank Tagesgeld geht es über den Link auf dieser Seite. Damit landen wir auf der Webseite der Bank und erhalten noch einmal alle wichtigen Infos inklusive Zinsen und weiteren Konditionen. Im ersten Schritt wählen wir zwischen Einzel- und Gemeinschaftskonto. Wir wählen die Einzelvariante für den Test. Nach der Bestätigung der Richtlinien geht es weiter zur Antragsstrecke.

Neben den üblichen Feldern für Name, Geburtsdatum, Anschrift etc. tauchen auch zwei häufig anzutreffende Felder mit Abfrage nach einer US-Staatsangehörigkeit sowie der Steuerpflicht in den USA auf. Hintergrund ist, dass das Consorsbank Tagesgeldkonto nicht nur von Personen mit deutscher Staatsangehörigkeit eröffnet werden kann. Deutsche Sparer klicken hier einfach zweimal auf "Nein".

Darüber hinaus sind noch die Kontaktdaten sowie die Steuer-ID anzugeben. Tipp: Vorab bereitlegen. Sehr umfassend ist der Abschnitt mit den beruflichen Hintergründen gestaltet. Dort werden auch Angaben zum Vermögen und zur Zusammensetzung des Jahresnettoeinkommens abgefragt. Für ein reines Tagesgeldkonto ziemlich viel Aufwand. Aufgrund des kostenfreien Depots aber nachvollziehbar. Ebenso wie die Frage nach den Kenntnissen im Wertpapierbereich.

Nicht zuletzt landen wir im Check unserer Angaben. Leider gibt es keine automatische Fehler- bzw. Plausibilitätsprüfung. Wir erhalten noch einige Seiten an rechtlichen Hinweisen und Datenschutz-Hintergründen. Final fehlt nur noch das PostIdent-Verfahren.

Fazit: Wer die üblichen Tagesgeld-Antragsstrecken gewohnt ist, wird sich über den Umfang dieses Angebots etwas wundern. Bei der Consorsbank wird das Tagesgeld gleichzeitig mit einem kostenfreien Wertpapier-Depot eingerichtet. Das verkompliziert die Sache leider. Wir ziehen einen Punkt ab.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Leider lässt die Consorsbank weder den einmaligen Einzug einer wählbaren Anlagesumme noch die Einrichtung eines monatlichen Sparplanes bei der Kontoeröffnung zu.

VideoIdent-Verfahren möglich?

Ja, beim Tagesgeld der Consorbank gibt es die Möglichkeit zur Legitimation per Video. In der Regel erhalten Sparer aber zunächst die Unterlagen für das klassische PostIdent-Verfahren.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Consorsbank Tagesgeldkonto kann nur online geführt werden. Die Kontoführung per Post, Fax oder Telefon ist nicht vorgesehen., Die meisten Kunden werden aber ohnehin die Kontoführung online bevorzugen, da sie so jederzeit Einblick in ihr Tagesgeldkonto haben.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Als Zugangsverfahren stehen bei der Consorsbank die sichere SecurePlus App sowie die Nutzung eines entsprechenden Generators zur Auswahl. Dafür gibt es von uns volle Punktzahl, da wir beide Verfahren als ausreichend sicher erachten.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Consorsbank Tagesgeldkonto nicht für Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Tagesgeld der Consorsbank kann seit dem 17. März 2023 nicht mehr als Gemeinschaftskonto eröffnet werden. Wir empfehlen stattdessen die Eröffnung zweier Einzelkonten.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Die Consorsbank bietet die meisten von uns geforderten Kontaktmöglichkeiten an: Telefon (Tel.-Nr. 0911 – 369 30 00 von Montag bis Freitag 7:30 bis 22:00 Uhr), E-Mail und Post. Darüber hinaus steht sogar eine Community, also ein Forum, zur Verfügung, in dem Kunden ihre Fragen stellen können. Auch ein Chat ist vorhanden und funktionierte im Test gut.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Online-Auftritt der Consorsbank bietet alle Informationen zum Tagesgeldkonto, die wichtig sind: Konditionsübersicht, leicht erkennbarer Link zum Preis-/Leistungsverzeichnis und einen Bereich, der die wichtigsten Fragen beantwortet.Alle Informationen sind auch auf Mobilgeräten wie Tablets oder Smartphones gut zu erkennen.

Einzige Schwäche: ein Produktinformationsblatt fehlt. Schade, da dort eigentlich alle relevanten Informationen noch einmal übersichtlich zusammengefasst sein sollten. Das ist aber auch schon der einzige Minuspunkt, der zu leichtem Punktabzug in diesem Bereich unseres Tests führt.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Derzeit bietet die Consorsbank überdurchschnittliche Zinsen für Neukunden. Jene sichern sich 3,50 Prozent p. a. für Beträge bis 1.000.000 Euro - inklusive drei Monaten Zinsgarantie . Die umfassende Einlagensicherung sowie die vierteljährlich erfolgende Zinsgutschrift sind weitere Pluspunkte.

Die solide Kontoeröffnungsstrecke überzeugt im Test mit leichten Abstrichen für zusätzliche Felder. Umso besser hingegen die Vielzahl an Kontaktmöglichkeiten sowie die konsequente Nutzung als sicher eingestufter Zugangsverfahren zum Onlinebanking. Einzig für Bestandskunden ist das Angebot mäßig interessant.

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