CreditPlus Bank Wochengeld im Test

Über die CreditPlus

Die CreditPlus Bank gilt eigentlich als Finanzierungsspezialist, die darüber hinaus aber auch Versicherungen und Sparprodukte anbietet. Sie ist eine 100-prozentige Tochter der CA Consumer Finance und gehört damit zur französischen Bankengruppe Crédit Agricole. Derzeit besitzt die Bank rund 20 Filialen in Deutschland und beschäftigt etwa 700 Mitarbeiter.

Ihre Vorteile beim CreditPlus Wochengeld

• 2,25 Prozent Zinsen p.a.
• Mindestanlage: 1 Euro
• Maximalanlage: 1.000.000 Euro
• Anlagebetrag wöchentlich verfügbar
• Anlage via Weltsparen
• Keine Kontoführungsgebühren
• Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
• Freiwillige Einlagensicherung über Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB)

Stand: 21.11.2024

CreditPlus Wochengeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	CreditPlus Bank AG (über Weltsparen)
Bezeichnung	CreditPlus Wochengeld
Typ	Tagesgeld (Alternative)
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1 Euro bis 1.000.000 Euro	2,25 % p.a.	-	-
Für wen gilt der Zins?	Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1 Euro bis 1.000.000 Euro	2,25 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1 Euro
Maximaleinlage	1.000.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	Jeweils wöchentlich möglich (Montag) - Ein- bzw. Auszahlungen müssen mindestens zwei Bankarbeitstage vorab beantragt werden
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	vierteljährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro zu 100 Prozent durch gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands
erweiterte Einlagensicherung	über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB)
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuern	Zinserträge unterliegen der Abgeltungsssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Freistellungsauftrag kann gestellt werden.
Zum Anbieter	Das Wochengeld der CreditPlus Bank wird über Weltsparen angeboten.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	CreditPlus Wochengeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 21.11.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Wochengeld von CreditPlus wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen Anleger und CreditPlus. WeltSparen ist keine Bank.

Und so funktioniert es: Die Einlagen des Kunden werden vom persönlichen Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank) zu CreditPlus transferiert. Die Rückzahlung des Anlagebetrags inklusive Zinsen zum Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort kann der Betrag entweder erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank angelegt oder auf das individuelle Referenzkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

CreditPlus Wochengeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Zwischen Neu- und Bestandskunden wird bei diesem Produkt kein Unterschied gemacht. Beide erhalten einen variablen Zinssatz von 2,25 Prozent p. a. auf das Wochengeld. Im Gegensatz zum klassischen Tagesgeld ist das CreditPlus Wochengeld nur ein Mal pro Woche (Montags) verfügbar bzw. erfolgen Ein- und Auszahlungen jeweils nur zu Wochenbeginn. Wichtig: Es werden nur Einzahlungen berücksichtigt, die mindestens zwei Bankarbeitstage vorab bei Weltsparen vorliegen (vor dem Anlagetermin). Ansonsten fallen jene in die nächstmögliche Woche.

Zinsintervall / Zinsgutschriften

Zinszahlungen erfolgen beim CreditPlus Wochengeld vierteljährlich. Insofern profitieren Sparer vom Zinseszinseffekt, wenn die ausgezahlten Zinsen wieder dem CreditPlus Wochengeld zugeführt werden. Generell erfolgt die Zinsgutschrift allerdings auf das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto). Ein Zinsmonat umfasst 30 Tage, ein Zinsjahr 360 Tage (30/360-Zinsberechnungsmethode).

Zinsgarantie

Der Zinssatz ist variabel. Eine eigentliche Zinsgarantie gibt es nicht, jedoch werden Zinsänderungen immer nur wöchentlich (Montags) bekanntgegeben.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage beträgt einen Euro.

Maximalanlagesumme

Naximal lassen sich bei der CreditPlus Bank bis zu 1.000.000 Euro pro Kontoinhaber anlegen. Generell raten wir aber dazu, die gesetzliche Einlagensicherung (bis 100.000 Euro pro Kunde) zu beachten.

Währungsrisiko

Ein Währungsrisiko gibt es nicht. Die Tagesgeldanlage erfolgt in Euro.

Einlagensicherung beim CreditPlus Wochengeld

Wie sicher ist mein Geld bei der CreditPlus Bank?

Einlagen bei der CreditPlus sind über eine gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Darüber hinaus bietet die Bank allerdings einen erweiterten Schutz. An dieser Stelle betrachten wir neben der Einlagensicherung zudem die Bonität des Instituts sowie des Staates, in welchem das Geld angelegt wird.

Gesetzliche Einlagensicherung

Einlagen bei der CreditPlus Bank sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert. Mehr Infos zur EU-weit harmonisierten Einlagensicherung bzw. den Mindestanforderungen findet sich in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU

Freiwillige Einlagensicherung

Über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus ist die CreditPlus Bank Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Entsprechend gibt es einen zusätzlichen Schutz in Höhe von derzeit 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank. Die individuelle Sicherungsgenze des Kreditinstituts lässt sich beim Einlagensicherungsfonds des BdB kostenfrei abfragen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Im Fall einer Bankenpleite haftet letztlich der Staat - hier wäre dies Deutschland. Wie es um die Bonität Deutschlands bestellt ist, verrät uns ein Blick auf die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen, d. h. Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS. Kurz und knapp: Sparer können sich entspannt zurücklehnen.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	-	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Die CreditPlus ist eine Tochter der französischen Bankengruppe Crédit Agricole, eine der größten Banken Europas. Zuletzt betrug die Bilanzsumme rund 6,798 Milliarden Euro. Das Eigenkapital lag bei 393,362 Mio. Euro. Wie es um die Bonität der Bank bestellt ist, lässt sich in der folgenden Tabelle nachlesen.

Ratings der CreditPlus
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A+	Mrz 24
Moody‘s	P-1	Aa3	Mrz 24
Fitch	F1	A+	Mrz 24
DBRS	R-1(middle)	AA(low)	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Wie wird das Wochengeld der CreditPlus steuerlich behandelt?

Kapitalerträge unterliegen in Deutschland der Kapitalertragssteuer bzw. der Abgeltungssteuer. Diese beträgt hierzulande 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls Kirchensteuer.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag kann im Onlinebanking von Weltsparen bis spätestens 15. Dezember eines Steuerjahres elektronisch gestellt werden. Eine NV-Veranlagungsbescheinigung kann ebenfalls eingereicht werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir folgen dem Link auf dieser Seite direkt zum entsprechenden Produkt bei Weltsparen. Hier finden sich noch einmal sämtliche Infos kompakt – vom Zinssatz bis zu den Anlagemodalitäten. Wir starten mit der Registrierung, welche kostenfrei ist. Achtung: Das Feld unter der Eingabe der E-Mail-Adresse ist eine Newsletter-Einwilligung und nicht unbedingt notwendig. Mit „registrieren“ geht es weiter.

Im zweiten Schritt sind die persönlichen Angaben zu machen, darunter Vorname und Nachname, Geburtstag und Anrede. Es folgen die Eingaben der Kontaktdaten sowie weitere Daten, die abgefragt werden. Wie immer regen wir an, wichtige Infos wie Steuer-ID oder IBAN der Hausbank bereitzuhalten. Eine Fehler- bzw. Plausibilitätsprüfung gibt es nicht. Abschließend stimmen wir noch den AGBs zu.

Je nach Wunsch muss ein PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren durchgeführt werden.

Fazit: Der Weltsparen-Antrag ist vergleichsweise einfach und übersichtlich gestaltet. Lediglich die unnötige Werbung und die mangelnde Fehlerüberprüfung führt zu leichten Abzügen. Wir empfehlen, die Eingaben eigenständig zu prüfen.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag kann nicht (z. B. über ein SEPA-Lastschriftmandat) eingezogen werden. Ein- und Auszahlungen sind wöchentlich (Montags) möglich, wobei Weltsparen die entsprechenden Anweisungen bereits zwei Bankarbeitstage vorab benötigt.

VideoIdent möglich?

Ja. Weltsparen bietet mittlerweile ein VideoIdent-Verfahren an.

Kontoführung

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt online. Alternative Eingaben, z. B. schriftlich per E-Mail oder telefonisch, sind nicht angedacht. Kontoführendes Institut des WeltSpar-Kontos ist die Raisin Bank. Jene besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die BaFin.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking ist via E-Mail und Passwort gesichert. Transaktionen müssen zudem mittels Transaktionsnummer (hier mTAN) bestätigt werden. Insgesamt halten wir den Schutz für ausreichend.

Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Wochengeld der CreditPlus lässt sich erst ab 18 Jahren abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das CreditPlus Wochengeld kann nicht als Gemeinschaftskonto geführt werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Telefonisch kann Weltsparen unter 030/217 840 02 erreicht werden. Der Kundenservice steht Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 16:30 Uhr zur Verfügung. Will der Kunde eine E-Mail versenden, geht dies unter kundenservice@weltsparen.de. Ein Chat fehlt uns leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Darstellung der Webseite von Weltsparen ist gewohnt schlicht und eher auf schriftliche Inhalte ausgelegt. Wir finden alle relevanten Infos schnell und ohne Umstände. FAQs helfen und das Produktinformationsblatt ist umgehend gefunden. Unterm Strich ist der Auftritt in Ordnung.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Angebot der CreditPlus ist ideal für Sparer, die nicht unbedingt täglich auf ihr Geld zugreifen wollen. Stattdessen gibt es die wöchentliche Möglichkeit von Ein- bzw. Auszahlungen. Wen das nicht stört, der kann zugreifen. Positiv: 2,25 Prozent Zinsen sind äußerst attraktiv und die Mindesteinlage von lediglich einem Euro stellt kein Hindernis dar. Dank der deutschen Einlagensicherung fühlen wir uns auch gut geschützt, was die Anlage angeht.

Tagesgeld im Vergleich

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