DenizBank Deniz-Sparplan im Test

Über die DenizBank AG

Die DenizBank AG wurde 1996 gegründet und hat ihren Sitz in Wien. In Deutschland unterhält das Kreditinstitut 16 Zweigniederlassungen. Die Zahl der Privatkunden liegt derzeit bei rund 175.000, die verwalteten Spareinlagen betragen gut zwei Milliarden Euro.

In Europa fungiert die DenizBank hauptsächlich als Direktbank und hat ihren Geschäftsschwerpunkt im Vertrieb von Sparprodukten wie Tages- und Feldgeld. Auch im B2B-Bereich ist die DenizBank aktiv, hier bietet sie beispielsweise Handelsfinanzierungen für Import- und Exportunternehmen an. Die DenizBank AG ist Teil der türkischen DenizFinancial Services Group, die seit 2019 zur Emirates National Bank of Dubai Group gehört.

Ihre Vorteile beim Deniz-Sparplan

• Zwei Sparplan-Modelle zur Wahl: Festzins oder variabler Zinssatz
• Bis zu 1,00 % p. a. bei variabler Verzinsung
• Bis zu 0,15 % bei fester Verzinsung
• Mindestsparbetrag ab nur 50,00 Euro im Monat
• Zinsgutschrift nach Wahl - monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich
• Zahlungsintervall wählbar
• Kostenlose Kontoeröffnung und Kontoführung
• Flexibel wählbare Laufzeit (5 - 10 Jahre)
• Gesetzliche Einlagensicherung Österreichs bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 %

Stand: 21.11.2024

Deniz-Sparplan - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	DenizBank AG
Bezeichnung	Deniz-Sparplan
Typ	Sparplan mit fixer oder variabler Verzinsung
Zinssätze (fest)
Sparrate	Zinssatz	Laufzeit
ab 50 Euro	0,15 % p.a.	60 Monate
ab 50 Euro	0,15 % p.a.	72 Monate
ab 50 Euro	0,15 % p.a.	84 Monate
ab 50 Euro	0,15 % p.a.	96 Monate
ab 50 Euro	0,15 % p.a.	108 Monate
ab 50 Euro	0,15 % p.a.	120 Monate
Zinssätze (variabel)
Sparrate	Zinssatz	Laufzeit
ab 50 Euro	1,00 % p.a.	60 Monate
ab 50 Euro	1,00 % p.a.	72 Monate
ab 50 Euro	1,00 % p.a.	84 Monate
ab 50 Euro	1,00 % p.a.	96 Monate
ab 50 Euro	1,00 % p.a.	108 Monate
ab 50 Euro	1,00 % p.a.	120 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindestsparrate	50 Euro/Monat (300 Euro/Halbjahr, 600 Euro/Jahr)
Maximalsparrate	1.000 Euro/Monat
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	am Ende der vereinbarten Laufzeit auf das Stammkonto
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro pro Kunde über die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherungseinrichtung in Österreich
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	nein
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Vorzeitige Verfügung	eine Kündigung des Sparplans vor Ende der Laufzeit ist ohne Fristeinhaltung möglich (Achtung: Zinsverlust)
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	eingeschränkt
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent	nein
PostIdent	ja
Link zum Angebot	Deniz-Sparplan - Jetzt eröffnen »
Stand: 21.11.2024

Deniz-Sparplan im Test

Zinsen und Konditionen

Anlagevarianten

Die Anlagevarianten hinter dem Deniz-Sparplan gestalten sich je nach gewählter Ausführung unterschiedlich:

• Modell mit fester Verzinsung - Anlagevariante Festgeld
• Modell mit variabler Verzinsung: Anlagevariante Bonussparplan (Garantierter Basiszinssatz, jährlich neu berechneter Referenzzinssatz + vertraglich garantierter und nach Laufzeit steigender Zinsaufschlag)

Rendite

Die Rendite ergibt sich bei der Variante mit festen Zinssatz aus den sich mit steigender Laufzeit jährlich erhöhenden Zinssätzen (siehe Tabelle).

Die Zinserträge werden kumuliert und gesammelt am Ende der Laufzeit zusammen mit dem Guthaben ausgezahlt.

Zusätzlich gibt es ein Modell mit variabler Verzinsung, dessen Zinsen derzeit 1,00 % pro Jahr betragen. Anmerkung: Die hier für die variable Verzinsung angegebenen Zinssätze stellen die garantierte Minimalverzinsung dar. Die tatsächlichen Zinssätze werden jährlich in Form eines Aufschlags auf den Marktzins 12-Monats-Euribor neu festgelegt. Die maximale Verzinsung ist bei 4,25 % gedeckelt.

Zinsintervall

Die Zinsen (abzüglich Steuern) werden dem Deniz-Sparplan Konto am Ende jedes Kalenderjahres gutgeschrieben. Die Auszahlung der Zinsen erfolgt am Ende der Laufzeit.

Zinsgarantie

Wahlweise erfolgt die Verzinsung fix oder variabel. Bei fixer Verzinsung sind Zinssätze zwischen 0,750 % und 1,000 % p. a. garantiert, bei variabler Verzinsung beläuft sich der garantierte Zinssatz auf 1,000 % p. a.

Zinsgutschrift

Zinsgutschrift am Ende der vereinbarten Laufzeit auf das Stammkonto.

Welche Sparintervalle sind möglich?

Es sind monatlich, halbjährliche und jährliche Sparintervalle möglich.

Mindestsparrate

Die Mindesteinlage liegt bei 50,00 Euro/Monat (entspricht 300 Euro/Halbjahr bzw. 600 Euro/Jahr)

Höchstsparrate

Die Höchstsparrate beträgt 1.000 Euro monatlich / 6.000 Euro halbjährlich / 12.000 Euro jährlich (je nach Zahlungsintervall)

Startkapital / Ersteinzahlung notwendig?

Die erste vertraglich vereinbarte Sparrate muss in bar oder per Überweisung eingezahlt werden. Mit dieser Einzahlung wird der Sparplan aktiviert

Verfügbarkeit

Das eingezahlte Kapital inkl. Zinsen steht erst nach Ablauf der Laufzeit zur Verfügung.

Eine Kündigung des Sparplans vor Ende der Laufzeit ist ohne Fristeinhaltung möglich, allerdings mit Zinseinbußen verbunden. Dabei gilt:

• Beträgt die Anlagedauer bei der Kündigung weniger als 5 Jahre, erfolgt die Verzinsung des Kapitals mit 0,5 %.
• Beträgt die Anlagedauer bei der Kündigung mehr als 5 Jahre, erfolgt die Verzinsung des Kapitals mit 1,00 %.

Als Alternative zur Kündigung ist eine Ruhendstellung zweimal während der Laufzeit für die Dauer von jeweils maximal sechs Monaten möglich.

Währungsrisiko

Ein Währungsrisiko besteht nicht. Die Anlage erfolgt in Euro.

Einlagensicherung beim Denizbank Sparplan

Ist mein Geld bei der DenizBank sicher?

Zur Einschätzung der Sicherheit der Sparplan-Anlage bei der DenizBank müssen sowohl gesetzliche als auch eventuell vorhandene, erweiterte Einlagensicherungssysteme berücksichtigt werden. Hinzu kommt die Gesamtbetrachtung des Kreditinstitutes (z. B. das Rating). Die Informationen dazu finden Sie hier.

Gesetzliche Einlagensicherung

Obwohl die Muttergesellschaft DenizFinancial Services Group ihren Sitz in der Türkei hat, genießt der Kunde den Schutz der gesetzlichen Einlagensicherung in Österreich, da die Kontoeröffnung bei der Tochtergesellschaft DenizBank AG in Wien erfolgt. Daraus ergibt sich, dass die Einlagen deutscher Kapitalanleger bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 Euro abgesichert sind.

Die Abwicklung im Sicherungsfall erfolgt über Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB).

Länderrating für Österreich
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AA+	Sep 24
Moody‘s	P-1	Aa1	Sep 24
Fitch	F1+	AA+	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung bei der DenizBank existiert nicht.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Ratings werden von verschiedenen Gesellschaften erstellt und geben Aufschluss darüber, wie es um die Bonität eines Kreditinstitutes bestellt ist. Im Falle der DenizBank müssten eigentlich die türkische Muttergesellschaft Denizbank A. S. und die österreichische Tochtergesellschaft im Rating separat voneinander betrachtet werden. Dies ist allerdings nicht möglich, da kein separates Rating für das österreichische Tochterunternehmen existiert. Aus diesem Grund sehen wir uns zunächst die Ratings für die türkische DenizFinancial Services Group an:

Ratings der DenizBank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mrz 24
Moody‘s	NP	B2	Mrz 24
Fitch	B	B	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Wie sich erkennen lässt, sind die Ratings für die DenizBank A. S. leicht unterdurchschnittlich. Der Kunde sollte deshalb die DenizBank AG in Wien einer eigenständigen Betrachtung hinsichtlich der Bonität unterziehen. Schauen wir uns die diesbezüglichen finanziellen Kennzahlen an, so ergibt sich eine deutlich positiveres Bild als bei der Muttergesellschaft. So konnte die DenizBank AG in Wien ihren Gewinn innerhalb der letzten sieben Jahre in jedem Jahr kontinuierlich steigern.

Auch die Eigenkapitalquote hat sich im Laufe der letzten gut zehn Jahre durchaus positiv entwickelt. Hierunter versteht man das Verhältnis von Eigenkapital zum gesamten verwalteten Kapital - also auch unter Einrechnung der Einlagen von Anlegern. Die Eigenkapitalquote der DenizBank beträgt heute gute 9 %. Vergleicht man diesen Wert etwa mit der Deutschen Bank, so schneidet die DenizBank sogar besser ab - die Deutsche Bank weist derzeit eine Eigenkapitalquote von lediglich rund 4 % auf.

Insgesamt hat sich die Performance der österreichischen DenizBank innerhalb der letzten Jahre also deutlich positiv entwickelt. Anleger dürften sich daher kaum Sorgen um die Sicherheit ihres Kapitals machen müssen.

Wie wird der Sparplan der DenizBank steuerlich behandelt?

Das Einlagengeschäft der DenizBank wird nicht über die Zentrale in Österreich, sondern über die deutsche Filiale in Frankfurt am Main abgewickelt. Aus diesem Grund behält die Bank keine Quellensteuer ein.

Ein Freistellungsauftrag kann per Formular eingereicht werden, dieser verhindert das Abführen von Abgeltungssteuer innerhalb der Freigrenzen. Auch eine Nichtveranlagungsbescheinigung wird von der DenizBank berücksichtigt.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Bevor ein- oder mehrere Sparpläne bei der DenizBank abgeschlossen werden können, ist zunächst die Eröffnung eines Stammkontos bei der DenizBank AG in Wien (Österreich) notwendig. Die Kontoeröffnung startet über einen Klick auf den entsprechenden Button auf der deutschen oder österreichischen Webseite der DenizBank. Der weitere Kontoeröffnungsprozess gestaltet sich wie folgt:

• Es kann ein Kontoeröffnungsantrag heruntergeladen und ausgedruckt werden.
• Das Formular muss ausgefüllt, unterschrieben und anschließend per Post an die DenizBank geschickt werden muss.
• Die Bank schickt ein Eröffnungsformular inkl. PostIdent Coupon.
• Auch dieses Formular muss ausgefüllt, unterschrieben und an die DenizBank geschickt werden. In der Postfiliale legitimiert sich der Absender mit seinem Personalausweis oder Reisepass.
• Die Zugangsdaten zum Online Banking erhält der Neukunde schnell und einfach per SMS auf sein Mobiltelefon.
• Vom Stammkonto aus können beliebig viele Sparpläne direkt online abgeschlossen werden.

Fazit: Der Antrag ist generell schnell durchführbar und überschaubar. Insgesamt haben wir weniger als fünf Minuten investiert.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Ein automatischer Einzug der Anlagebeträge ist beim Deniz-Sparplan nicht möglich. Der Kunde muss die Beträge selbst auf sein Stammkonto überweisen, z. B. per Dauerauftrag.

VideoIdent möglich?

Nein. Die DenizBank bietet derzeit ausschließlich das klassische PostIdent-Verfahren zur Legitimierung an.

Kontoführung

Sind Sparrate und Sparintervall änderbar?

Sowohl die Sparrate als auch das Sparintervall können während der Laufzeit des Sparplans bei der DenizBank nicht geändert werden.

Ist eine Pausierung des Sparplans möglich?

Während der Laufzeit kann der Sparplan maximal zwei Mal für jeweils max. sechs Monate pausiert werden. Die Zeit des Ruhens verringert die vereinbarte Sparleistung, die Vertragslaufzeit wird also nicht um die Zeitspanne der Ruhendstellung verlängert.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Führung des Stammkontos erfolgt ausschließlich per Internet.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Onlinebanking erfolgt per PIN / TAN.

Ist das Angebot als Sparplan für Minderjährige nutzbar?

Minderjährige können lediglich den sogenannten Deniz-Sparplan Classic nutzen, welcher in einer Filiale vor Ort im Beisein der Erziehungsberechtigten abgeschlossen wird.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Stammkonto der DenizBank kann auch als Gemeinschaftskonto genutzt werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice der DenizBank ist sowohl per Online-Formular als auch über eine telefonische Hotline erreichbar (0800 - 4 88 66 00). Die Hotline ist Mo. - Fr. von 07.00 - 22.00 Uhr besetzt

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Webauftritt der DenizBank ist übersichtlich und modern gestaltet. Die Orientierung gestaltet sich einfach, der Informationsgehalt könnte etwas besser sein.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Der Sparplan der DenizBank verspricht dem Anleger eine vergleichsweise gute Rendite und ist zudem besonders flexibel. Insbesondere die Aufteilung in zwei Versionen mit wahlweise fixen oder variablen Zinssätzen kommt vielen Anlegern sehr entgegen. Obwohl das Rating der türkischen Muttergesellschaft DenizBank A. S. noch etwas zu wünschen übrig lässt, muss sich der Anleger dank der gesetzlichen Einlagensicherung in Österreich, die der deutschen nicht nachsteht, wenig Sorgen um die Sicherheit seines Kapitals machen.

Somit ist der Deniz-Sparplan sehr gut für Anleger geeignet, die ein möglichst ideal auf ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Sparmodell mit guter Verzinsung haben möchten.

Festgelder im Vergleich

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