Deutsche Bank FestzinsSparen im Test
Auch die Deutsche Bank bietet ihren Kunden die Möglichkeit Termingeld anzulegen. Die DB Privat- und Firmenkundenbank AG nennt dies FestzinsSparen und meint ein Festgeldkonto.
Mit einer Einlage von 2.500 Euro kann der Kunde das Konto eröffnen. Schluss ist bei 100.000 Euro.
Ihr Geld können Sie zinssicher für 6 Monate bis hin zu 8 Jahren parken. Die Zinssätze sind prinzipiell laufzeitabhängig.
Details und mehr Hintergründe finden sich in zeigt unserem nachfolgenden Test.
Neugeld-Aktion: 2,60 Prozent Aktionszins für 12 Monate
Die Deutsche Bank bietet aktuell wieder eine Neugeld-Aktion für Neu- und Bestandskunden an: Kunden, die das Produkt Zinssparen als Neuanlage 2.500 Euro bis 100.000 Euro abschließen, erhalten einen Zinssatz in Höhe von 2,60 Prozent p.a. für eine Laufzeit von 12 Monaten.
Über die Deutsche Bank
Die Deutsche Bank kann auf eine lange und vor allem ereignisreiche Historie zurückblicken. Seit ihrer Gründung anno Domini 1870 ist viel passiert. Sie hat zwei Weltkriege überlebt und zahlreiche Veränderungen, bis hin zur vorübergehenden Schließung, pflastern den Weg der Deutschen Bank.
In ihrer heutigen Form ist die DB Privat- und Firmenkundenbank AG seit 1957 aktiv – und das nicht bloß in Deutschland. Die Deutsche Bank Gruppe beschäftigt 82.969 Mitarbeiter (Stand: 31.12.2021). Das Netzwerk der Deutschen Bank konzentriert sich vor allem auf den europäischen und asiatischen Markt.
Die Deutsche Bank ist in Deutschlands Bankenmetropole Frankfurt am Main ansässig.
Ihre Vorteile beim FestzinsSparen der DB Privat- und Firmenkundenbank AG
- Tipp: 2,60 Prozent Zinsen p.a. für Neuanlagen bei einer Laufzeit von 12 Monaten
- Anlagebetrag ab 2.500 Euro
- Laufzeiten zwischen 6 Monaten und 8 Jahren
- Neukundenzins für Einlagen bis 100.000 Euro
- Maximaleinlage: 100.000 Euro
- Kostenlose Kontoführung
Stand: 21.11.2024
Deutsche Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | ||
|---|---|---|
| Anbieter | Deutsche Bank (DB Privat- und Firmenkundenbank AG) | |
| Bezeichnung | FestzinsSparen | |
| Typ | Festgeldkonto | |
| Zinssätze für Sonderaktion » FestzinsSparen – für Neuanlagen« | ||
| Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit |
| ab 2.500 bis 100.000 Euro | 2,60 % p.a. | 12 Monate |
| Wann gilt der Aktions-Zins? | Das Angebot gilt für Privatvermögen und Gelder, die sich noch nicht auf Konten oder Depots der Deutschen Bank befinden. | |
| Link zum Angebot | FestzinsSparen für Neuanlagen - Hier eröffnen » | |
| Zinssätze Deutsche Bank FestzinsSparen | ||
| Zinssatz | Laufzeit | Anlagesumme |
| 2,20 % p.a. | 6 Monate | ab 2.500 bis 100.000 Euro |
| 2,00 % p.a. | 12 Monate | ab 2.500 bis 100.000 Euro |
| 2,00 % p.a. | 24 Monate | ab 2.500 bis 100.000 Euro |
| 2,00 % p.a. | 36 Monate | ab 2.500 bis 100.000 Euro |
| 2,00 % p.a. | 48 Monate | ab 2.500 bis 100.000 Euro |
| 2,00 % p.a. | 60 Monate | ab 2.500 bis 100.000 Euro |
| 2,00 % p.a. | 72 Monate | ab 2.500 bis 100.000 Euro |
| 2,00 % p.a. | 84 Monate | ab 2.500 bis 100.000 Euro |
| 2,00 % p.a. | 96 Monate | ab 2.500 bis 100.000 Euro |
| Link zum Angebot | Deutsche Bank FestzinsSparen - Hier eröffnen » | |
| Mindest- und Maximaleinlage | ||
| Mindesteinlage | 2.500 Euro | |
| Maximaleinlage | 100.000 Euro | |
| Zinsgutschrift | ||
| Zinsgutschrift | Am Ende der Laufzeit | |
| Einlagensicherung | ||
| gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands | |
| erweiterte Einlagensicherung | über die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. | |
| Kosten und Gebühren | ||
| Kontoeröffnung | kostenlos | |
| Kontoführung | kostenlos | |
| Kontoauflösung | kostenlos | |
| Kontoführung | ||
| schriftlich | nein | |
| Telefon-Banking | ja | |
| Online-Banking | ja | |
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | ||
| TAN | nein | |
| iTAN | nein | |
| mTAN | ja | |
| photoTAN | ja | |
| QR-TAN | nein | |
| HBCI mit Chipkarte | - | |
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | ||
| Einzelkonto | ja | |
| Gemeinschaftskonto | ja | |
| Für Minderjährige | nein | |
| Steuerliche Behandlung der Zinserträge | ||
| Steuerliche Besonderheiten | Zinserträge innerhalb des Sparerpauschbetrags können mittels Freistellungsauftrag von der Abgeltungssteuer freigestellt werden. Für Zinserträge oberhalb des Sparerpauschbetrags bzw. bei Fehlen oder Überschreiten des Freistellungsauftrags werden Abgeltungssteuer, Solidaritätszuschlag und eventuell anfallende Kirchensteuer direkt von der Bank abgeführt. | |
| Link zum Angebot | Deutsche Bank FestzinsSparen - Hier eröffnen » | |
| Stand: 21.11.2024 | ||
Deutsche Bank FestzinsSparen im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskunden
Laufzeiten und Zinssätze der Deutschen Bank sind an Neu- sowie Bestandskunden gerichtet. Für eine Anlage mit einer 6-monatigen Laufzeit gibt es derzeit 2,20 Prozent, was der höchste reguläre Zinssatz ist.
Die Sonderaktion » FestzinsSparen – für Neuanlagen« verspricht abweichend vom regulären FestzinsSparen 2,60 Prozent p. a. für 12 Monate. Neuanlagen sind Gelder, die bisher nicht auf Konten oder Depots der Deutschen Bank angelegt waren.
Zinsintervall
Zinsgutschriften erfolgen bei Laufzeiten bis 12 Monate zum Laufzeitende. Zinsen für Terminanlagen über ein Jahr werden jährlich gutgeschrieben.
Wiedereinlage der Zinsen
Die Zinsen werden jährlich dem Konto gutgeschrieben und produzieren Zinseszinsen.
Mindestanlagesumme
Die Mindestanlagesumme fällt mit gerade mal 2.500 Euro vergleichsweise niedrig aus. Das freut vor allem Anleger mit kleinerem Budget.
Maximalanlagesumme
Bei 100.000 Euro ist Schluss. Dieser Betrag markiert die Maximalanlagesumme für das FestzinsSparen-Produkt.
Zinshistorie
Für das Deutsche Bank Festgeld liegen uns Daten seit Januar 2016 vor. Im Zeitraum bis heute lag das Festgeld konsequent über dem Durchschnitt aller von uns verglichenen Banken.
Einlagensicherung bei der Deutschen Bank
Wie sicher ist mein Geld bei der Deutschen Bank?
Spareinlagen bei der Deutschen Bank sind durch die gesetzliche Einlagensicherung und den »Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V.« versichert.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die »Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH« schützt Beträge bis 100.000 Euro pro Bankkunde.
»AAA« – Deutschland zählt in Sachen Rating und Bonität zu den »Lieblingen« der internationalen Ratingagenturen und wird regelmäßig mit der Bestnote ausgezeichnet.
| Länderrating für Deutschland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Sep 24 |
| Moody‘s | - | Aaa | Sep 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Sep 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:
Erweiterte Einlagensicherung
Die Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG ist dem »Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V.« angeschlossen. Einlagen sind damit bis zu einer Höhe von 15 Prozent des Eigenkapitals einer Bank abgesichert.
Rating der Bank
Die Deutsche Bank erweist sich, trotz aller Irrungen und Wirrungen, als verlässlicher Partner für Sparer. Sparanlangen sind im Grunde kaum Risiken ausgesetzt.
| Ratings der Deutsche Bank | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1 | A | Mrz 24 |
| Moody‘s | P-1 | A1 | Mrz 24 |
| Fitch | F2 | A- | Mrz 24 |
| DBRS | R-1(low) | A | Mrz 24 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
| Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. | |||
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Laut der Deutschen Bank benötigt man bloß fünf Minuten für den Online-Antrag. Die Herrschaften bedienen sich dabei eines sanften Druckmittels. Ist der Antragsteller zu langsam unterwegs, wird er dezent darauf hingewiesen, dass die laufende Aktion bald abgebrochen wird.
Doch man ist tatsächlich recht schnell mit den einzelnen Antragspunkten durch und daher lassen wir das gerade mal so durchgehen.
- Neukunde oder Bestandskunde?
-
Angaben zur Person: Name, Geburtsdatum und Geburtsort, Staatsangehörigkeit und Familienstand. Optional können weitere Angaben (Beruf und Branche) gemacht werden.
Die amtliche Meldeadresse sowie Ihre Kontaktdaten (Telefon und E-Mail-Adresse) für eventuelle Rückfragen müssen angegeben werden.
Wer regelmäßig Informationen zur Deutschen Bank erhalten möchte, kann den Informationsservice der Deutschen Bank zu aktuellen Angeboten und wichtigen Finanzthemen abonnieren.
Das FestzinsSparen-Konto kann auch gemeinschaftlich in Form eines Gemeinschaftskonto geführt werden. - Anlagebetrag festlegen. Der Anleger kann der Deutschen Bank eine Einzugsermächtigung erteilen oder den Anlagebetrag selbstständig überweisen.
Im Anschluss folgen weitere Angaben und einige rechtliche Hinweise. Die entsprechenden Angaben, Hinweise sowie AGBs in aller Ruhe studieren und, sofern nichts dagegen spricht, bestätigen. - Noch einmal können Sie Ihre gemachten Angaben überprüfen und in einer Zusammenfassung kontrollieren.
- Nun den Antrag downloaden (oder auch per Post anfordern) und unterschreiben. Mit einem gültigen Legitimationsdokument (Personalausweis oder Reisepass) und Ihren Unterlagen besuchen Sie eine Filiale der Deutschen Post und lassen sich vor Ort identifizieren. Das klingt schlimmer als es ist. Alternativ steht inzwischen auch das VideoIdent-Verfahren zur Verfügung.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Sie führen Ihr Konto via Online-Banking oder Telefon-Banking. Wer noch eines haben sollte, kann auch das Fax nutzen.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Die Deutsche Bank nutzt das mTAN-Verfahren. Die »mobile TransAktionsNummer« ist eine Kombination aus Buchstaben und Zahlen, mit der Sie ihr Konto vor neugieren Blicken und unbefugten Zugriffen schützen. Zudem haben die Kunden der Deutsche Bank die Möglichkeit, das photoTAN-Verfahren für Ihre Aufträge im Online-Banking zu nutzen.
Festgeld vorzeitig kündigen?
Prinzipiell sind Verfügungen unter Berücksichtigung einer Kündigungsfrist erst zum Laufzeitende zulässig.
In Ausnahmefällen kann die Deutsche Bank jedoch einer vorzeitigen Auflösung zustimmen. Ein solcher Ausnahmefall wäre beispielsweise eine ernste wirtschaftliche Notlage.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Der Anleger muss volljährig sein. Minderjährige können leider kein FestzinsSparen-Konto für sich beanspruchen.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Das Deutsche Bank FestzinsSparen kann auch als Gemeinschaftskonto genutzt bzw. geführt werden. Bei gemeinschaftlicher Nutzung müssen sich beide Kontoinhaber per Postident verifizieren lassen.
Verlängerung bzw. Kündigung des FestzinsSparen-Kontos der Deutschen Bank
Wenn Sie zum Laufzeitende über Ihre Spareinlagen verfügen möchten, müssen Sie unbedingt die Kündigungsfrist von 3 Monaten beachten. Versäumen Sie die Frist, wird Ihr Guthaben als Spareinlage weitergeführt. Allerdings können Sie dann immer mit einer Frist von 3 Monaten kündigen.
Sie können natürlich auch von sich aus prolongieren und müssen nicht extra Fristen verstreichen lassen.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Die Kommunikationskanäle der Deutschen Bank: Telefon und der E-Mail-Kontakt. Selbstverständlich alles deutschsprachig. Der telefonische Kundendienst ist 24h, also rund um die Uhr unter (069) 910-10000 erreichbar. Das ist vorbildlich. Per E-Mail geht's natürlich auch rund um die Uhr. Leider fehlt uns der inzwischen obligatorische Online-Chat - das gibt etwas Abzug in der B-Note.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Ganz ehrlich? Der Online-Auftritt der Deutschen Bank ist anstrengend. Das Design ist zwar schick und auch nett anzuschauen, doch in Sachen Informationsgehalt ist noch reichlich Luft nach oben. Vieles wird als Download angeboten. Immerhin: Produktinformationsblätter gehören zum Standard und die mobile Darstellung erweist sich als gut.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Das Deutsche Bank FestzinsSparen ist etwas für den sicherheitsbewussten Anleger, dem insbesondere Konstanz und Sicherheit wichtig sind. Hinsichtlich des Sicherheitsaspekts haben wir bei der Deutschen Bank generell keine Bedenken. Wir empfehlen aber, die 100.000 Euro der gesetzlichen Einlagensicherung im Blick zu behalten. Zinstechnisch ist das Festgeld der Deutschen Bank eine solide Sache, wobei die 6-monatige und 1-jährige Anlage mit dem Zinssatz von 2,60 Prozent am besten abschneiden. Die Mindestanlage von 2.500 Euro ist moderat. Unterm Strich können wir das Angebot empfehlen.
Hinweis: Aktuell erhalten Neu- und Bestandskunden bei der Deutschen Bank für eine Laufzeit von 12 Monaten 2,60 Prozent Zinsen p.a. Aktionszins auf Neuanlagen. Das Angebot gilt für Privatvermögen und Gelder, die sich noch nicht auf Konten oder Depots der Deutschen Bank befinden.
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