Digital Invest Assets Tagesgeld im Test

Über Digital Invest Assets

Digital Invest Assets ist eine Marke der EV Digital Invest AG, d. h. sie ist ein Teil der Unternehmensgruppe Engel & Völkers. EV Digital Invest AG ging 2022 an die Börse.

Über Digital Invest Assets werden maßgeschneiderte Anlagestrategien, Krypto-Zertifikate und ein Tagesgeld angeboten. Der Sitz des Anbieters ist in Berlin.

Ihre Vorteile beim Digital Invest Assets Tagesgeld

• bis zu 2,75 % Zinsen p.a. auf das Tagesgeld
• keine Kontoführunsggebühren
• Zins gilt für Neu- und Bestandskunden
• Zinssatz gültig für Einlagen bis 5 Mio. Euro
• Verwaltung der Einlagen durch die Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG
• Hohe Einlagensicherung

Stand: 22.10.2024

Digital Invest Assets Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Digital Invest Assets
Bezeichnung	Digital Invest Assets Tagesgeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssatz bei Anlage in Euro
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
bis 5.000.000 Euro	2,75 % p.a.	-	-
Hinweis	Die Gesamtrendite setzt sich aus 2,95 Prozent Zinsen der Bank und 0,05 Prozent Rendite durch EV Digital Invest AG zusammen
Für wen gilt der Zins?	Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden
Zinssatz für Bestandskunden
bis 5.000.000 Euro	2,75 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	keine
Maximaleinlage	5.000.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	Ein- und Auszahlungen sind jederzeit möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	Absicherung über die BVR Institutssicherung GmbH
erweiterte Einlagensicherung	Mitgliedschaft in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR)
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/Passwort	ja
SecureGo Plus	nein
TAN	nein
smsTAN	nein
pushTAN	nein
photoTAN	nein
chipTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Sonstiges
Steuer	Kapitalerträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer von pauschal 25 Prozent. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer.
Link zum Angebot	Digital Invest Assets Tagesgeld - Jetzt eröffnen
Stand: 22.10.2024

Digital Invest Assets Tagesgeld im Check

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Der Zinssatz des Digital Invest Assets Tagesgelds gilt für Neu- und Bestandskunden. Insofern erhalten sämtliche Kunden derzeit 2,75 Prozent p. a. ab dem ersten Euro. Der Zinssatz setzt sich aus derzeit 2,95 Prozent p. a. der Bank sowie einer zusätzlichen Rendite von 0,05 Prozent durch die EV Digital Invest AG zusammen. Wichtig: Der Zins ist u. a. abhängig vom EZB-Zinssatz der Einlagefazilität, d. h. er ist variabel.

Bestandskundenzins

Bestandskunden erhalten den gleichen Zins wie Neukunden. Beide sichern sich momentan 2,75 Prozent p. a. - zusammengesetzt wie oben beschrieben.

Zinsintervall

Zinszahlungen erfolgen automatisch am Jahresende. Die Zinsgutschrift erfolgt auf das Tagesgeldkonto. Insofern gibt es einen minimalen Zinseszinseffekt. Bei anderen Anbietern ist hier indes mehr drin.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie gibt es nicht. Der Zinssatz ist variabel.

Zinsentwicklung

Da Digital Invest Assets erst seit kurzer Zeit in unserem Vergleich ist, können wir bisher noch keine Zinsentwicklung anbieten. Jene wird demnächst nachgeliefert.

Gebühren

Das Tagesgeld ist kostenfrei. Es entstehen weder Kontoführungsgebühren noch muss ein Depot zusätzlich abgeschlossen werden. Einschränkend erwähnt der Anbieter, dass bei Transkationen außerhalb der EU bzw. des europäischen Wirtschaftsraums gegebenenfalls Gebühren anfallen können. Den normalen Kunden betrifft dies allerdings kaum.

Mindestanlagesumme

Eine Mindesteinlage besteht im Grunde nicht. Zur Eröffnung wird insofern nur 1,00 Euro benötigt.

Maximalanlagesumme

Die Verzinsung des Digital Invest Assets Tagesgelds gilt für Beträge bis 5.000.000 Euro. Die erweiterte Einlagensicherung durch den Institutsschutz des Bundesverbands der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) würde dies prinzipiell auf freiwilliger Basis auch abdecken. Wir empfehlen dennoch, die gesetzliche Absicherung bis 100.000 Euro zu beachten.

Währungsrisiko

Angelegt wird der Betrag in Euro. Entsprechend gibt es kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei Digital Invest Assets

Wie sicher ist mein Geld bei der Digital Invest Assets?

Die Einlagen des Digital Invest Assets Tagesgelds werden bei der Vereinigten Volksbank Raiffeisenbank eG geparkt. Hier sind die Einlagen über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent abgesichert. Darüber hinaus greift eine erweiterte Einlagensicherung. Nachfolgend betrachten wir die Details der Anlage, was die Sicherheit angeht.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG (hier wird das Tagesgeld geführt) sind über die gesetzliche Einlagensicherung für Beträge bis 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert. Wir empfehlen, diese Einlagensicherung zu beachten.

Generell mehr Informationen zu den Mindestanforderungen an die Einlagensicherung lassen sich in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesen. Die Details zur Einlagensicherung in den europäischen Staaten haben wir im Ratgeber aufgelistet.

In letzter Instanz haftet meist der Staat, wenn es brenzlig für die Bank wird. Deshalb sehen wir uns an dieser Stelle die Bonität Deutschlands an. Pluspunkt: Deutschland erhält in den Länderratings der verschiedenen Rating-Agenturen durchweg Bestnoten. Betrachtet wurden die Bewertungen der Ratingagenturen Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	-	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Deutschlands im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Über die Absicherung durch die BVR Institutssicherung GmbH hinaus ist die Anlage dank der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) praktisch unbegrenzt geschützt.

Rating der Bank

Spezifische Ratings für Digital Invest Assets durch die Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor's, Moody's und DBRS liegen uns nicht vor. Widmen wir uns der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG und ihrer Bilanz: Deren Bilanzsumme lag 2023 bei 3,14 Milliarden Euro. Die verwalteten Kundeneinlagen kletterten auf 2.487 Mio. Euro und der Bilanzgewinn auf 4,68 Mio. Euro. Unterm Strich eine solide und sichere Angelegenheit.

Wie wird das Tagesgeld von Digital Invest Assets steuerlich behandelt?

Wie immer gilt bei Anlagen in Deutschland: Kapitalerträge werden in Deutschland mittels der Abgeltungssteuer versteuert. Der pauschale Steuersatz beträht 25 Prozent. Hinzu kommt der Solidaritätszuschlag sowie ggf. die Kirchensteuer.

Eine Jahressteuerbescheinigung erhalten Kunden automatisch und kostenlos.

Freistellungsauftrag

Das Tagesgeld wird in Deutschland bei der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG geführt. Ein Freistellungsauftrag lässt sich über das Dokument "Freistellungsauftrag für Kapitalerträge" beantragen, welches Digital Invest Assets bereitstellt. Es muss nach dem Download ausgefüllt und per E-Mail an Digital Invest Assets gesendet werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir folgen einem der Links auf dieser Seite und landen direkt beim Tagesgeldangebot von Digital Invest Assets. Hier müssen wir den Antrag starten und uns zunächst als Neukunde registrieren. Nichts leichter als das: Der Antrag führt zur Registrierung bei Engel & Völkers Digital Invest und es wird eine E-Mail-Adresse benötigt. Danach erhalten wir einen 4-stelligen Code. Wir tragen diesen ein und anschließend (auf der neuen Seite) den Vor- und Nachnamen plus Staatsangehörigkeit. Bleibt noch, ein Passwort festzulegen, die AGBs zu bestätigen und den Datenschutz zu akzeptieren. Abzüge gibt es für den unnötigen Werbe-Anteil in der Abfrage.

Im nächsten Schritt folgt die Eingabe der persönlichen Daten (inklusive Telefonnummer und Geburtsdatum). Eine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung fehlt leider. Es folgt die Angabe zur Steuer-ID und der Eintrag eines Hausbank-Kontos (IBAN bereithalten). Erneut sind AGBs sowie weitere Infos zu bestätigen. Letztlich bleibt nur noch die Identifikation, die durchgeführt werden muss.

Unser Fazit: Ein unspektakulärer Antragsprozess, der alle Stärken eines Online-Antrags mit sich bringt, aber auch ein paar Schwächen hat. Wir vergeben 4,00 von 5,00 Punkten.

Ist VideoIdent möglich?

Je nach Wunsch, kann der Kunde ein VideoIdent-Verfahren (via PostIdent) nutzen oder sich bei der Deutschen Post (PostIdent) verifizieren. Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass ist notwendig.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Tagesgeldkonto von Digital Invest Assets lässt sich lediglich online führen. Weitere Eingaben (schriftlich, telefonisch) sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Online-Banking

Prinzipiell reicht ein Passwort und die E-Mail-Adresse, um sich einzuloggen. Transaktionen sind nur auf das hinterlegte Verrechnungskonto bei der Hausbank möglich. Wir halten das System für in Ordnung.

Auch für Minderjährige nutzbar?

Nein, das Digital Invest Assets Tagesgeld ist nicht von Minderjährigen abschließbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Auch eine Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

Gibt es die Möglichkeit Unterkonten zu eröffnen?

Bisher nicht. Das Tagesgeld lässt sich nur als Einzelkonto führen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice ist Wochentags unter der +49(0)30/364 28 57 54 erreichbar. Alternativ steht die E-Mail-Adresse service@digitalinvest-assets.de für Anfragen bereit. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Es geht schlicht und übersichtlich zu, was den Auftritt von Digital Invest Assets angeht. Es gibt ein paar Basis-Infos, FAQs und ein paar Hintergründe zum Anbieter bzw. Angebot. Insgesamt erweist sich das ganze zwar als ausreichend, aber wir hätten gerne noch ein paar Infos mehr erhalten.

Fazit

Sicher und mit Aussicht auf mehr: Das ist das Tagesgeld von Digital Invest Assets. Jenes lässt sich kostenfrei und unkompliziert über die Schwestermarke von EV Digital Invest abschließen. Geführt wird das Tagesgeld bei der Vereinigten Volksbank Raiffeisenbank eG, was eine praktisch unbegrenzte Einlagensicherung mit sich bringt. Der Zinssatz ist mit derzeit 2,75 Prozent mehr als solide und einen Blick wert. Als Extra-Plus verbuchen wir die Option, über die gleiche Plattform weitere Anlagen (Krypto; Wealth) abzuschließen. Das ist aber optional und kein Muss. Insofern: Alles im grünen Bereich.

Festgeld im Vergleich

Berechnen Sie die aktuellen Zinsen beim Festgeld mit unserem Festgeldrechner