Multitude Bank Tagesgeld im Test
Die Multitude Bank (ehemals Ferratum Bank) bietet deutschen Sparern derzeit 0,66 Prozent Zinsen p.a. aufs Tagesgeld und das ohne Mindesteinlage.
Maximal lassen sich bei der in Malta ansässigen Bank bis zu 100.000 Euro parken, was der dort geltenden EU-Einlagensicherung entspricht. Wir haben das Tagesgeld der Multitude Bank getestet und sagen Ihnen, ob sich die Anlage lohnt.
Auszeichnung im Tagesgeld-Test 2022
Die Multitude Bank wurde 2022 von Tagesgeldvergleich.net mehrfach ausgezeichnet, u. a. mit dem 3. Platz in der Gesamtwertung für die besten Zinsen im Zeitraum 1. Januar 2017 bis 1. Januar 2022. Im Test waren 54 Tagesgeld-Angebote. Der gesamte Test 2022 findet sich hier.
Über die Multitude Bank
Die Multitude Bank bzw. die ehemalige Ferratum Bank p.l.c. ist eine Tochtergesellschaft der finnischen Ferratum Group. Die Bank selbst ist in Malta angesiedelt, genauer gesagt in Gżira, einer modernen Stadt im Nordosten der Insel. Als in Malta lizensiertes Finanzinstitut darf die Ferratum Bank p.l.c. innerhalb der EU agieren. Die Ferratum Group bietet in erster Linie Mikrokredite für Verbraucher in Europa an.
Ihre Vorteile bei der Multitude Bank
- 0,66% Zinsen für Neu- und Bestandskunden
- Verzinsung bis 100.000 Euro
- Jährliche Zinsgutschrift
- Keine Mindestanlage
- Keine Kontoführungsgebühren
- gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde
Stand: 03.12.2024
Das Multitude Bank Tagesgeld - Zinsen und Konditionen
Alle wichtigen Details zum Tagesgeld der Multitude Bank finden Sie in der nachfolgenden Übersicht:
Multitude Bank Tagesgeld - Konditionen für Neukunden
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Multitude Bank | ||
| Bezeichnung | Tagesgeld | ||
| Typ | Tagesgeldkonto | ||
| Zinssätze für Neukunden | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
| ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro | 0,66% p.a. | - | flexibel |
| Für wen gilt der |
Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden | ||
| Zinssätze für Bestandskunden | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
| ab ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro | 0,66% p.a. | - | flexibel |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 1,00 Euro | ||
| Maximaleinlage | 100.000 Euro | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | jährlich | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung (Depositor Compensation Scheme, DCS) von Malta | ||
| erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| Login/PW | ja | ||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | ja | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI mit Chipkarte | nein | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Link zum Angebot | Ferratum Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen » | ||
| Stand: 03.12.2024 | |||
Multitude Bank Tagesgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neukundenzins
Neukunden und Bestandskunden erhalten derzeit gleichermaßen 0,66% Zinsen p. a. - damit platziert sich die Multitude Bank im oberen Feld unseres Tagesgeldvergleichs.
Bestandskundenzins
Die Multitude Bank macht keinen Unterschied zwischen Neu- oder Bestandskunde. Insofern erhalten alle Sparer einheitlich den aktuell gültigen Zins von 0,66%.
Zinsintervall
Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich. Insofern vergeben wir die Standardbewertung von 3 Punkten. Ein Zinseszinseffekt entfällt weitestgehend.
Zinsgarantie
Eine zwischenzeitlich gewährte Zinsgarantie entfällt wieder. Der Zinssatz ist variabel.
Mindestanlagesumme
Wie bei vielen Anbietern gibt es beim Multitude Bank Tagesgeld keine Hürde zu überwinden. Das Tagesgeld kann ab 1,00 Euro eröffnet werden.
Maximalanlagesumme
Maximal darf der Anleger 100.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto der Multitude Bank parken. Hinsichtlich der ebenfalls auf 100.000 Euro begrenzten Einlagensicherung ausreichend.
Zinshistorie
Seit Aufnahme in unseren Vergleich im Februar 2016 bietet die Multitude Bank durchweg überdurchschnittliche Zinsen aufs Tagesgeld. Die Zinsentwicklung im Vergleich zum Durchschnitt aller von uns getesteten Angebote können Sie dem nachfolgenden Diagramm entnehmen:
Währungsrisiko
Das Tagesgeld wird in Euro geführt. Ein Währungsrisiko besteht nicht.
Einlagensicherung bei der Multitude Bank
Die Multitude Bank p.l.c. ist in Malta angesiedelt. Der Staat gehört seit Mai 2004 zur Europäischen Union (EU). Entsprechend gelten die einheitlichen Regelungen zur Einlagensicherung in EU-Staaten, sodass Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank zu 100 % abgesichert sind.
Nachfolgend betrachten wir die relevanten Sicherheitsaspekte der Multitude Bank p.l.c. sowie zusätzlich die wichtigsten Ratings.
Gesetzliche Einlagensicherung
Für alle Mitgliedsstaaten der EU gilt eine einheitliche Regelung hinsichtlich der Einlagensicherung. Malta bildet hier keine Ausnahme. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt die Einlagen von Privatkunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 %. Im Falle der Multitude Bank p.l.c. greift der Schutz über die Entschädigungseinrichtung Maltas (Depositor Compensation Scheme, DCS).
Die Mindestanforderungen der Einlagensicherung finden sich in den EU-Richtlinien 1994/19/EG und 2009/14/EG. Darüber hinaus wurden aktuelle Maßnahmen in der Richtlinie 2014/49/EU festgelegt. Einen Überblick bietet unserer Ratgeber zur Einlagensicherung.
Da im Fall einer Bankenpleite in letzter Instanz der Staat die Einlagen absichert, werfen wir gewohnheitsmäßig einen Blick auf das Rating des entsprechenden Landes. Die Multitude Bank p.l.c. ist in Malta angesiedelt. Wie die Tabelle bestätigt, sind die vorliegenden Ratings der Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS solide.
| Länderrating für Malta | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-2 | A- | Sep 24 |
| Moody‘s | - | A2 | Sep 24 |
| Fitch | F1+ | A+ | Sep 24 |
| DBRS | R-1 (middle) | A (high) | Sep 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Erweiterte Einlagensicherung
Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es bei der Multitude Bank p.l.c. nicht.
Rating der Bank
Ein Rating der Multitude Bank durch die Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's oder DBRS liegt uns nicht vor. Die Multitude Bank p.l.c. ist eine Tochtergesellschaft der finnischen Ferratum Group, die primär als Anbieter mobiler Mikrokredite agiert. Ferratum wurde im Jahr 2005 gegründet und ist inzwischen in 23 Staaten aktiv. Im Geschäftsjahr 2019 erwirtschaftete die Ferratum Group einen Gesamtumsatz von mehr als 293 Millionen Euro bei einer EBIT-Marge von 15,5 Prozent.
Die Multitude Bank p.l.c. verfügt über eine Banklizenz in Malta. Damit darf das Finanzinstitut in sämtlichen EU-Staaten tätig werden.
Wie wird das Tagesgeld der Multitude Bank steuerlich behandelt?
Die Multitude Bank führt keine Steuern ab. Es gibt in Malta auch keine Quellensteuer für Anleger mit Wohnsitz im EU-Ausland zu beachten
In Deutschland sind Kapitalerträge allerdings über die Abgeltungssteuer zu versteuern. Der Steuersatz beträgt pauschal 25 % auf die Zinsgewinne aus der Kapitalanlage, hinzu kommt der Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer. Durch die Zahlung des entsprechenden Steuerbetrags ist die Steuerschuld abgegolten. Zinserträge aus dem Ausland sind im Rahmen der Einkommenssteuererklärung (Anlage KAP) anzugeben.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Ein Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung lassen sich für das Anlagekonto bei der Partnerbank, d. h. der Varengold Bank, einreichen.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Das Tagesgeld der Multitude Bank lässt über Check24 eröffnen. Dazu folgen wir dem Link auf dieser Seite und landen direkt beim Produkt. Wir erhalten dort noch einmal die wichtigsten Informationen zur Anlage (Achtung: Tagesgeld und Festgeld werden auf der gleichen Seite präsentiert). Wir wählen „Details“ um die Übersicht zu erweitern. Anschließend beginnen wir als Neukunde damit, ein CHECK24 Kundenkonto zu eröffnen. Hierzu benötigt das Portal eine E-Mail-Adresse sowie die persönlichen Angaben (u. a. Name, Geburtsort, Geburtsdatum, Familienstand, Adresse und Mobilfunknummer). Außerdem legen wir ein persönliches Passwort fest.
Auf Seite 2 des Formulars sind eine IBAN des Referenzkontos bei der Hausbank und steuerrelevante Angaben zu hinterlegen. Wir erhalten im Anschluss die Antragsdaten noch einmal komplett. Partnerbank von Check24 in Deutschland ist übrigens die Varengold Bank. Wir bestätigen die AGBs und beantragen das Konto unverbindlich. Zudem können wir eine Verlängerungsoption wählen, die allerdings eher dem Festgeld zugehörig ist.
Geht der Auftrag raus, erhalten wir eine Bestätigung per E-Mail mit einer Referenznummer und einer Antragsnummer. Noch weitere Informationen finden sich in der Postbox.
Unser Fazit: Sehen wir davon ab, dass wir die ein oder andere Information etwas zu häufig bekommen, haben wir praktisch nichts an dieser Antragsstrecke auszusetzen – 4,5 von 5 Punkten.
Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?
Ein Sparplan lässt sich leider nicht einrichten. Ebenfalls nicht im Angebot ist ein Einzug per Lastschrift. Wir empfehlen gegebenenfalls einen Dauerauftrag einzurichten.
VideoIdent-Verfahren möglich?
Ja. Ein VideoIdent-Verfahren wird via Check24 angeboten.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung íst einzig via Online-Banking möglich. Ein typisches Online-Konto.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Sicher ist sicher. Deshalb setzt die Multitude Bank bzw. Check24 auf ein mTAN-Verfahren. Der Kunde erhält für jede Transaktion eine mobile Transaktionsnummer auf sein Mobiltelefon.
Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Nein, für Minderjährige ist das Tagesgeldkonto nicht nutzbar.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein. Die Nutzung des Tagesgeldkontos durch mehr als eine Person ist nicht vorgesehen.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Der deutschsprachige Service ist unter der 089/24241115 von Montag bis Freitag 08:00 bis 20:00 Uhr erreichbar. Anfragen kann der Kunde per E-Mail an anlagekonto@check24.de senden. Ein Chat ist nicht vorhanden.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Der Informationsgehalt der Webseite ist umfangreich. Wir finden alle wichtigen Infos schnell und direkt. Einzig die Navigation erscheint uns gelegentlich unübersichtlich. Pluspunkte: Umfangreiche Produktinformationsblätter und eine gute mobile Ansicht.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Für Sparer, die ein solides Tagesgeld wollen, erweist sich das Multitude Bank Tagesgeldkonto dank akzeptabler Zinsen als interessante Option. Derzeit erhalten Anleger 0,66% Zinsen p.a. - egal ob Neu- oder Bestandskunde.
Mehr als 100.000 Euro lassen sich nicht parken, was aber hinsichtlich der begrenzten Einlagensicherung von ebenfalls 100.000 Euro sowieso wenig empfehlenswert ist. Insgesamt ist das Angebot empfehlenswert.
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