Ford Money Festgeld im Test

Testsieger mit erweiterter Einlagensicherung im Jahrestest 2022

Ford Money wurde im Festgeld-Jahrestest 2022 für das beste "Festgeld mit erweiterter Einlagensicherung" bei Laufzeiten von 24, 36 und 60 Monaten ausgezeichnet. Durchschnittlich gewährte die Bank im Zeitraum 1.1.2021 bis 1.1.2022 0,45 Prozent Zinsen für 24 Monate. Im Test waren mehr als 150 Anbieter in verschiedenen Kategorien. Der gesamte Jahrestest 2022 findet sich hier

Was ist Ford Money?

Bei Ford Money handelt es sich um ein Angebot der Ford Bank GmbH, einer der ältesten Autobanken in Deutschland. Gegründet 1926 verfügt die Bank über eine Niederlassung in Köln (Nordrhein-Westfalen). In erster Linie agiert die Ford Bank GmbH im Bereich der Auto-Finanzierung. Zusätzlich bietet sie Kunden aber inzwischen eine klassische Sparanlagen an.

Ihre Vorteile bei Ford Money

• Bis zu 2,70 Prozent Zinsen p.a.
• Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten
• Mindestanlage: 500 Euro
• Maximalanlage: 1.000.000 Euro
• Einzahlungen innerhalb von 14 Tagen nach Kontoeröffnung möglich
• VideoIdent über den POSTIDENT Videochat
• Deutsche Einlagensicherung in Millionenhöhe

Stand: 30.10.2024

Ford Money Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Ford Bank GmbH
Bezeichnung	Ford Money Festgeld
Typ	Festgeld
Zinssätze
Laufzeit	Zinssatz	Anlagesumme
12 Monate	2,70 % p.a.	ab 500 EUR
24 Monate	2,70 % p.a.	ab 500 EUR
36 Monate	2,70 % p.a.	ab 500 EUR
48 Monate	2,70 % p.a.	ab 500 EUR
60 Monate	2,60 % p.a.	ab 500 EUR
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	500,00 Euro
Maximaleinlage	1.000.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	Innerhalb von 14 Tagen nach Kontoeröffnung
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich oder am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	Gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH.
erweiterte Einlagensicherung	Zusätzliche erweiterte Einlagensicherung in Millionenhöhe (pro Kunde) über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e. V.
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
APP „Ford Money Secure Sign“	ja, zwingend erforderlich zum Login.
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuern	Die Ford Bank GmbH führt die Abgeltungssteuer ab. Ein Freistellungsauftrag oder eine NV-Bescheinigung kann eingerichtet werden.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	ja
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	Ford Money Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 30.10.2024

Ford Money Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Ein Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden macht die Ford Bank GmbH nicht. Wer sein Geld via Ford Money anlegt, kann sich derzeit bis zu 2,70 Prozent Zinsen für Laufzeiten von 1 bis 5 Jahre sichern. Eine attraktive Verzinsung bei Top-Sicherheit durch AAA Länderrating Deutschland.

Zinsentwicklung

Das Ford Money Festgeld ist seit Januar 2021in unserem Vergleich dabei. Im Zeitraum unserer Aufzeichnungen lag der Neukundenzins meist oberhalb des Marktdurchschnitts. Das lässt sich auch an unserem nachfolgenden Diagramm erkennen, welches die Zinsentwicklung für die wichtigsten Laufzeiten aufzeigt:

Zinsintervall / Zinsgutschriften

Die Zinsen können jährlich ausgezahlt werden (entweder auf das Festgeldkonto oder ein separates Konto, z. B. das Ford Money Tagesgeldkonto. Wir empfehlen die Gutschrift auf dem Ford Money Festgeldkonto. So profitiert der Kunde etwas vom Zinseszinseffekt.

Zinsgarantie

Die Zinsen des Festgeldkontos werden garantiert - über die gesamte Laufzeit hinweg. Im Kontoeröffnungsprozess kann angegeben werden, ob nach Ablauf der Laufzeit eine Wiederanlage erfolgen soll.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlage ist mit 500 Euro äußerst moderat. Insofern dürfte sie kaum ein Hindernis darstellen.

Maximalanlagesumme

Maximal kann der Kunde bis zu 1.000.000 Euro auf dem Festgeldkonto von Ford Money parken. Da die erweiterte Einlagensicherung das Geld auch in Millionenhöhe schützt, könnte der geneigte Kontoinhaber dies gegebenenfalls ausreizen. Wir empfehlen indes, die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis 100.000 Euro in der Regel nicht zu überschreiten.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Insofern besteht kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung beim Ford Money Festgeld

Ist mein Geld bei Ford Money sicher?

Bei Autobanken haben Sparer eigentlich immer eine sichere Anlage vor Augen. In dieser Hinsicht bildet die Ford Bank GmbH keine Ausnahme. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland gibt es eine erweitere Absicherung. Zudem werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die wichtigsten Ratings.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Ford Bank GmbH ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH angeschlossen, d. h. sämtliche Einlagen von Privatkunden sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert.

Mehr Details zu den Mindestanforderungen der Einlagensicherung sind in den EU-Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU dargelegt. Darüber hinaus gibt es Infos zum Thema in unserem Ratgeber zur Einlagensicherung.

Für die gesetzliche Einlagensicherung gilt eine EU-Richtlinie aus dem Jahr 2014, welche vorgibt, dass bis 2025 für 0,8 Prozent der abgesicherten Einlagen Rücklagen gebildet werden müssen. Anders ausgedrückt: Das Ziel ist eine Deckungsquote von 0,8 Prozent. Für die deutsche Einlagensicherung sieht der aktuelle Stand wie folgt aus:

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

In letzter Instanz haftet der Staat im Fall einer Bankenpleite. Deshalb betrachten wir - wie gewohnt - die wichtigsten Ratings der Ratingagenturen (Fitch, Moody's, Standard & Poor's, DBRS) für Deutschland. Mit AAA-Ratings bzw. entsprechenden Pendants ist Deutschland bonitätstechnisch über jeden Zweifel erhaben.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	-	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Rating der Bank

Die Ratings der Ford Bank GmbH bzw. der Muttergesellschaft bei den genannten Ratingagenturen sind hingegen mittelprächtig, wenngleich nicht besorsgniserregend. Für Sparer, die bis 100.000 Euro anlegen, steht die Ampel auf grün.

Ratings der Ford Bank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mrz 24
Moody‘s	P-2	Baa1	Mrz 24
Fitch	-	BBB-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Erweiterte Einlagensicherung

Ánlagen bei Ford Money sind zusätzlich über die Mitgliedschaft der Ford Bank im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. bis zu einer Höhe von 50.000.000 Euro pro Kunde geschützt.

Wie wird das Ford Money Festgeld steuerlich behandelt?

Kurzum: Nicht anders, als jede Anlage in Deutschland. Zinserträge sind zu versteuern - es greift die Abgeltungssteuer inklusive Solidaritätsbeitrag sowie gegebenenfalls Kirchensteuer. Die Erträge sind im Rahmen der Einkommenssteuererklärung anzugeben.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Selbstverständlich lässt sich ein Freistellungsauftrag bzw. eine NV-Bescheinigung einreichen. Wenden Sie sich hierzu bitte an Ford Money. Weitere Fragen können Kunden zudem mit ihrem Steuerberater klären-

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie gewohnt folgen wir einem der Links auf dieser Seite zum Festgekd von Ford Money. Dort erhalten wir noch einmal kurz die nötigsten Infos kompakt zusammengefasst, darunter Zinsen, Laufzeiten und Einlagensicherung. Wir beantragen anschließend das Festgeld als Neukunde. Zwischen praktisch und störend: Sämtliche AGBs sind vorab auf einer Seite aufgelistet bzw. liegen als PDF-Paket bereit.

Wir verneinen die Frage, ob wir bereits Kunde sind und klicken auf "weiter". Dann wählen wir das Festgeld als Einzelkonto. Alternativ ist ein Gemeinschaftskonto bzw. ein Minderjährigenkonto abschließbar.

Es folgen die üblichen Schritte mit der Abfrage der Personalien (inklusive Beruf, Geburtsland und -datum sowie Familienstand), der Adressdaten, der Steueransässigkeit und des Referenzkontos. Wichtig: Steuer-ID und IBAN bereithalten.

Pluspunkt: Es gibt eine gut funktionierende Plausibilitätsprüfung. Final klicken wir erneut auf "weiter" und bestätigen noch einmal AGBs. Die Identifikation des Kunden wird über das Post-ID-Portal vorgenommen.

Fazit: Abgesehen von ein paar Kleinigkeiten ein gut durchdachter Antragsprozess.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss vom Kunden transferiert werden.

VideoIdent möglich?

Ja. Der Kunde kann zwischen PostIdent und VideoIdent wählen.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist entweder online, via Ford Money Banking-App oder telefonisch möglich. Mehr Informationen und die Voraussetzungen sind bei Ford Money erhältlich.

Zugangsverfahren zum Online-Banking

Ford Money nutzt für die Authentisierung zur Kontoverwaltung die Security-App „Ford Money Secure Sign“. Die Nutzung ist zwingend notwendig und alternativlos.

Vorzeitige Kündigung möglich

Eine vorzeitige Verfügbarkeit der Festgeldanlage ist nicht vorgesehen. Eine Ausnahme bildet lediglich die Kündigung von Dauerschuldverhältnissen aus wichtigem Grund ( §314 BGB ).

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Ja. Das ist möglich.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Ford Money Festgeldkonto lässt sich auch Gemeinschaftskonto führen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Ford Money bietet die komplette Palette - vom Chat über E-Mail bis zur Hotline. Prinzipiell ist die Bank zudem gut erreichbar, was die Wartezeiten angeht. Die Telefonnummer lautet 0221/5000 9810 (Montag bis Donnerstag, 8:00 bis 20:00 Uhr, Freitag 8:00 bis 18:30 Uhr sowie Samstag 9:00 bis 14:00 Uhr).

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Webauftritt ist solide. Wir finden alle notwendigen Infos vergleichsweise schnell. Ein paar Abstriche machen wir lediglich aufgrund der leicht unübersichtlichen Struktur. Die Ansicht ist hingegen gelungen und funktionert auch mobil gut.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Die Zinsen sind gut (max. 2,70 Prozent). Auch die Sicherheit und der Service sprechen für das Ford Money Festgeld. Die Autobank bietet fünf verschiedene Laufzeiten und eine Einlagensicherung in Millionenhöhe. Die Kontoführung ist selbstverständlich kostenfrei. Da die Mindestanlage mit 500 Euro zudem moderat ausfällt, können wir das Ford Money Festgeld eigentlich jedermann empfehlen.

Festgeld im Vergleich

Berechnen Sie die aktuellen Zinsen anderer Festgeldkonten mit unserem Festgeldrechner