GarantiBank Kleeblatt-Sparkonto

Über die GarantiBank

Die GarantiBank in Deutschland gehört direkt zur Niederlassung des Finanzinstituts in den Niederlanden. Dort hat die GarantiBank International N.V. ihren Sitz seit 1990 in Amsterdam. Hierzulande ist die GarantiBank seit 1999 aktiv – zunächst in München, seit 2001 in Düsseldorf. Derzeit sind dort rund 20 Mitarbeiter für die GarantiBank tätig. Oberste Muttergesellschaft ist seit Juli 2015 die spanische Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. (BBVA).

GarantiBank Tagesgeld - Zinsen und Konditionen

• 3,50 Prozent Zinsen für Neukunden
• Aktionszins gültig bis zum 31.12.2024!
• 1,25 % Zinsen p.a. ab dem ersten Euro für Bestandskunden
• Kostenlose Kontoführung
• Keine vorgeschriebene Mindesteinlage
• Maximaleinlage 250.000 Euro
• Tägliche Verfügbarkeit
• Auch für Minderjährige
• Niederländische Einlagensicherung zu 100 Prozent bis 100.000 Euro pro Kunde

Stand: 21.11.2024

GarantiBank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	GarantiBank International N.V., NL Deutschland
Bezeichnung	Kleeblatt-Sparkonto
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro	3,50 % p.a.	31.12.2024	1,25 % p.a.
Für wen gilt der Neukundenzins?	Der Aktionszins gilt für Neukunden.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro	1,25 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	keine
Maximaleinlage	250.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich zum 31.12.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000,- Euro über die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	ja
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	ja
Link zum Angebot	GarantiBank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 21.11.2024

GarantiBank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Das Kleeblatt-Sparkonto kombiniert Tagesgeld und Sparanlage – derzeit mit einem Aktions-Zinssatz von 3,50 Prozent pro Jahr. Der Aktions-Zins für Neukunden ist bis zum 31.12.2024 gültig. Danach gilt der variable Standardzins. In Zeiten von wieder sinkenden Zinsen ein gutes Angebot.

Bestandskundenzins

Bestandskunden erhalten 1,25 Prozent Zinsen pro Jahr.

Zinsintervall

Die Zinsausschüttung erfolgt jährlich zum 31.12. – ein Zinseszinseffekt entfällt daher weitestgehend.

Zinsgarantie

Neukunden erhalten den Aktionszins garantiert bis zum 31.12.2024. Der darauf folgenden Zinssatz des GarantiBank Kleeblatt-Sparkonto ist variabel.

Mindestanlagesumme

Wie bei den meisten Tagesgeldern entfällt eine Mindesteinlage.

Maximalanlagesumme

Für das Tagesgeld gilt derzeit ein Limit von 250.000 Euro

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko existiert nicht.

Zinshistorie

Die Zinsen der Garantiebank sind immer fair und überdurchschnittlich, wie der Verlauf der Kurve zeigt. Allerdings macht die Niedrigzinsphase auch nicht vor diesem Konto halt.

Einlagensicherung bei der GarantiBank

Bei der GarantiBank in Deutschland handelt es sich um eine Niederlassung der in Amsterdam im Jahr 1990 als Tochtergesellschaft der T. Garanti Bankasi A.S. gegründeten GarantiBank International N.V. – In der Türkei ist sie die drittgrößte Bank des Landes. Die GarantiBank unterliegt den niederländischen Aufsichtsbehörden. Sämtliche Spareinlagen der Kunden sind über den Niederländischen Einlagensicherungsfonds geschützt. Dieser garantiert auch deutschen Anlegern hundertprozentige Sicherheit für Einlagen bis 100.000 Euro.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie erwähnt sind alle Einlagen bei der GarantiBank über die niederländische Einlagensicherung (Depositogarantiestelsel) bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % abgesichert.

Tipp für Anleger: Einen gesetzlich verankerten Entschädigungsanspruch haben Sparer in Deutschland nur im Rahmen dieser gesetzlichen Einlagensicherung. Von daher empfehlen wir auch bei höheren Sicherungsgrenzen maximal 100.000 Euro bei einer Bank anzulegen und höhere Beträge auf mehrere Banken aufzuteilen.

Ein Blick auf das Rating der Niederlande zeigt, dass unter diesem Gesichtspunkt derzeit wenig Grund für Zweifel bestehen. Die Bonität des Landes ist gut. Wir betrachten – wie üblich – die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's und DBRS.

Länderrating für Niederlande
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	P-1	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Deckungsquote der Einlagensicherung

Für die gesetzliche Einlagensicherung gilt eine EU-Richtlinie aus dem Jahr 2014, welche vorgibt, dass bis 2025 für 0,8 Prozent der abgesicherten Einlagen Rücklagen gebildet werden müssen. Anders ausgedrückt: Das Ziel ist eine Deckungsquote von 0,8 Prozent. Für die niederländische Einlagensicherung sieht der aktuelle Stand wie folgt aus:

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweitere Einlagensicherung müssen Kunden der GarantiBank leider verzichten.

Rating der Bank

Der zweite Blick auf die Ratings von Fitch, Moody’s & Co. dient der Betrachtung der Bankenbonität. Wie sich erkennen lässt, erzielt die GarantiBank eine eher mittelmäßige Wertung. Entsprechend sollte der Anleger die 100.000-Euro-Grenze beachten. Damit ist der Sparer immer auf der sicheren Seite.

Ratings der GarantiBank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mrz 24
Moody‘s	NP	B3	Mrz 24
Fitch	B	B	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Um das Konto der GarantiBank abzuschließen, folgen wir einem der Links auf dieser Seite. Damit gelangen wir direkt zum Antrag des GarantiBank Kleeblatt-Sparkontos. Dort erhalten wir zunächst noch einmal einen kompakten Überblick über die Eigenschaften des Kontos – inklusive Eröffnungsmodalitäten, Nutzung und Bedingungen. Um das Konto abzuschließen, klicken wir auf „gleich beantragen“.

Nachfolgend können wir uns zunächst zwischen Einzel- oder Gemeinschaftskonto bzw. Konto für Minderjährige entscheiden. Wir wählen die Einzelvariante und tragen im nächsten Schritt unsere Personendaten ein. Darüber hinaus werden Adresse und Kontaktinfos abgefragt. Auf der nächsten Seite sind dann die Referenzkonto-Angaben dran (Gegenkonto). Tipp: Immer Steuer-ID und IBAN bereithalten – beides sind Pflichtangaben. Mit der automatischen Plausibilitätsprüfung sowie der Fehlerkorrektur sind wir sehr zufrieden.

Alle Angaben eingegeben? Dann gibt es eine Komplettübersicht aller Daten. Jetzt noch die AGBs und Sonderbedingungen bestätigen – fertig. Für die bereits voraktivierte Newsletter-Bestellung ziehen wir etwas ab. Es darf ausgedruckt werden, bevor wir samt PostIdent-Coupon zur Post gehen.

Fazit: Der Antrag sieht zwar nicht unbedingt modern aus und ist nicht unbedingt auf mobile Endgeräte ausgelegt, an der Funktionalität haben wir indes wenig auszusetzen. Abgesehen von kleinen Abzügen in der B-Note eine solide Antragsstrecke. 4 von 5 Punkten.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Diese zusätzlichen Dienste sind nicht vorgesehen. Allerdings kann der Sparer einen Dauerauftrag auf seinem Girokonto einrichten, was zumindest den Sparplan ersetzt. Lastschriften sind beim Kleeblatt-Sparkonto nicht vorgesehen.

VideoIdent-Verfahren möglich?

Ja, die komfortable Video-Legitimation per Chat wird ebenfalls angeboten. Als Service-Partner fungiert dabei täglich von 8:00 bis 24:00 Uhr die etablierte IDnow GmbH.

Kontoführung

Die Kontoführung des Kleeblatt-Sparkontos ist kostenfrei. Pluspunkt: Egal ob Online-Banking, telefonisch oder per Post – alle Wege stehen dem Kontoinhaber offen.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Wir vergeben an dieser Stelle die volle Punktzahl. Empfehlenswert ist natürlich das zeitunabhängige Online-Banking, aber auch via Call-Center (Tel.: 0211- 86 222 400) oder Post/Fax kann das Konto geführt werden. Vorbildlich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Klassischerweise ist der Zugang mittels Benutzername und Kennwort gesichert. Eine Verifizierung von Kontobewegungen via Transaktionsnummer (TAN) entfällt. Wir vergeben deshalb nur die Standardwertung.

Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?

Ja. Das Tagesgeld der GarantiBank ist auch für Minderjährige abschließbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, das ist ebenfalls möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Hinsichtlich des Kundenservices gibt es diverse Optionen, mit der GarantiBank in Kontakt zu treten. Erste Wahl ist immer der Griff zum Telefon unter der 0211 86 222 400 oder unter 0800 1 44 55 55 (kostenlos) – jeweils von Montag bis Freitag 09:00 bis 17:00 Uhr. Darüber hinaus gibt es ein Online-Formular sowie eine postalische Anschrift. Der Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Auftritt der GarantiBank ist schlicht und übersichtlich gestaltet. Leider nicht auf mobile Endgeräte optimiert. Hinsichtlich der wichtigsten Infos finden wir uns schnell zurecht. Zusätzlich zu den AGBs und Sonderbedingungen hätten wir uns ein Produktinformationsblatt gewünscht.

Fazit

Das Tagesgeld der GarantiBank ist mit dem Aktions-Zins von 3,50 Prozent Zinsen p.a. - inklusive Zinsgarantie bis 31.12.2024 - im oberen Bereich unseres Tagesgeldvergleichs angesiedelt. Der Bestandskundenzins ist mit 1,25 Prozent Zinsen p.a. leider deutlich niedriger, hier gibt es im Vergleich teilweise bessere Angebote. Hinsichtlich der Sicherheit bis 100.000 Euro und der Kontoführung (kostenlos) haben wir keine Bedenken bei diesem Angebot.

Insgesamt ein Angebot für alle, die gerne eine stabile Verzinsung wünschen.

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