GBM Banca Festgeld im Test
Mit bis zu 1,40 % Zinsen p. a. betritt ein neuer Spitzenfeld-Kandidat unseres Festgeld-Rankings den deutschen Markt - die italienische GBM Banca.
Insgesamt kann der Sparer aus sechs verschiedenen Laufzeiten wählen. Bereits für das 1-jährige Festgeld gibt es 0,95 Prozent Zinsen, für das 3-jährige Festgeld zahlt die GBM Banca solide 1,35 Prozent pro Jahr. Mit 1,00 Euro fällt die Mindesteinlage sehr niedrig und damit anlagerfreundlich aus. Die maximal möglichen 100.000 Euro kennen wir schon von vielen anderen europäischen Banken.
Alles Weitere zum GBM Banca Festgeld erfahren Sie in unserem großen Test.
Die GBM Banca im Kurzportrait
Nach der Übernahme der GBM Banca durch Metric Capital Partners (MCP) und die Wave Group zu Anfang des Jahres 2017 wurde das Portfolio des Kreditinstitutes von Grund auf neu ausgerichtet.
Der Schwerpunkt liegt nun auf digitalen Fintech-Produkten insbesondere für Unternehmen. Innovationsfreude, hohes fachspezifisches Wissen und die Nähe zum Kunden machen die GMB Banca zu einem Partner, dessen Leistungen weit über den klassischen Bankbetrieb hinausgehen. Ganz in diesem Sinne gestaltet sich auch das Ziel der GBM Banca, zu einer der führenden spezialisierten Banken auf dem italienischen Markt und später europaweit zu werden.
Um dieses Ziel zu erreichen, fungiert die GBM Banca als Beratungsbank, die enge Multi-Channel- und Multi-Form-Beziehungen mit ihren Kunden aufbaut. Somit ist das Unternehmen viel mehr als ein reiner Kreditgeber und/oder Zahlungsdienstleister.
Ihre Vorteile beim GBM Banca Festgeld
- 0,95 - 1,40 Prozent Zinsen p. a. für Neu- und Bestandskunden (abhängig von der Anlagedauer)
- Sechs wählbare Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten
- Mindestanlage nur 1,00 Euro, die Maximalanlage beträgt 100.000 Euro
- Keine Quellensteuer in Italien
- Support und Kontoeröffnung kostenlos über Check24
- Sehr gute Einlagensicherung durch die Mitgliedschaft der GBM Banca im italienischen Einlagensicherungsfonds bis zum Anlagehöchstbetrag
Stand: 03.12.2024
GBM Banca Festgeldkonto - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Check24 | ||
| Bezeichnung | Festgeld | ||
| Typ | Festgeldkonto | ||
| Zinssätze | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Laufzeit | |
| ab 1 Euro | 0,95 % p.a. | 12 Monate | |
| ab 1 Euro | 1,00 % p.a. | 18 Monate | |
| ab 1 Euro | 1,05 % p.a. | 24 Monate | |
| ab 1 Euro | 1,30 % p.a. | 36 Monate | |
| ab 1 Euro | 1,36 % p.a. | 48 Monate | |
| ab 1 Euro | 1,40 % p.a. | 60 Monate | |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 1,00 Euro | ||
| Maximaleinlage | 100.000 Euro | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | am Ende der Laufzeit | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | Die Einlagensicherung wird über den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Italien bis zum Höchstbetrag von 100.000 Euro sichergestellt. | ||
| erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| Login/PW | ja | ||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | nein | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | Sonstiges | |
| Steuerliche Besonderheiten | Keine Quellensteuer in Italien | ||
| Wiederanlage | automatische Auszahlung auf das Anlagekonto bei der Varengold Bank nach Ablauf der Laufzeit | ||
| Vorzeitige Verfügung | nein | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Link zum Angebot | GBM Banca Festgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 03.12.2024 | |||
GBM Banca Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Die Zinssätze für Neu- & Bestandskunden staffeln sich nach der Laufzeit der Festgeldanlage (siehe oben stehende Tabelle) und betragen zwischen 0,95 und 1,40 Prozent p.a. Während sich die Zinssätze für die kürzeren Laufzeiten ins Mittelfeld unseres Rankings einsortieren, gehört der Spitzenzinssatz zum Besten, was derzeit auf dem Markt zu erhalten ist.
Zinsgutschriften
Das Zinsintervall kommt dem Anleger beim Festgeld der GBM Banca nicht entgegen. Die Zinsen werden bei allen Laufzeiten erst am Ende der Laufzeit gutgeschrieben und ausgezahlt. Der Anleger kann den begehrten Zinseszinseffekt zur Steigerung seiner Rendite somit leider nicht nutzen.
Zinsgarantie
Eine Zinsgarantie gilt für die gesamte Laufzeit der Anlage. Es besteht daher beim Festgeld der GBM Banca kein Zinsrisiko.
Mindestanlagesumme
Die GBM Banca verlangt eine Mindestanlage von lediglich 1,00 Euro. Somit stehen die Festgeldangebote des italienischen Kreditinstitutes praktisch jedem Sparer offen.
Maximalanlagesumme
Die maximal erlaubte Anlagesumme in Höhe von 100.000 Euro kennen wir bereits von vielen anderen Banken im EU-Bereich. Wichtig zu wissen: Unterhält der Sparer bereits andere Anlagen bei der GBM Banca, so reduziert sich die Maximalanlagesumme um deren Betrag.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro über Check24, es existiert somit kein Währungsrisiko.
Einlagensicherung bei der GBM Banca
Wie sicher ist mein Geld bei der GBM Banca?
Für die Einlagensicherung innerhalb der Europäischen Union sind seit dem Jahr 2009 die Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU zuständig. Dank der Harmonisierung dieser Richtlinien gelten in sämtlichen EU-Mitgliedsländern einheitliche Bedingungen zum Anlegerschutz.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die Einlagen der Sparer bei der GBM Banca sind über den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Italien bis zum Höchstbetrag von 100.000 Euro geschützt. Kommt es zum Sicherungsfall, so wird die entsprechende Entschädigung innerhalb von 20 Werktagen an den Sparer ausgezahlt.
Vergleichen wir den Maximalbetrag der Einlagensicherung in Italien mit der maximal möglichen Anlagesumme beim Festgeld der GBM Banca, so fällt auf, dass die Beträge deckungsgleich sind. Daraus folgt: Sämtliche Kundeneinlagen sind jederzeit zu 100 % abgesichert. Damit entfällt die Notwendigkeit einer zusätzlichen Einlagensicherung auf freiwilliger Basis, der sich die GBM Banca auch nicht angeschlossen hat.
Da die Einlagensicherung in Italien über einen staatlichen Sicherungsfonds erfolgt, haben wir uns die Länderratings für das europäische Land einmal etwas genauer angesehen.
| Länderrating für Italien | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-2 | BBB | Sep 24 |
| Moody‘s | P-3 | Baa3 | Sep 24 |
| Fitch | F2 | BBB | Sep 24 |
| DBRS | R-1 (low) | BBB (high) | Sep 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Trotz teilweise schlechter Nachrichten in den vergangenen Jahren bezüglich der Bonität des Staates zeugen die Ratings immer noch von einer guten Bonität. Wir stufen die Spareinlagen somit als sicher ein.
Erweiterte Einlagensicherung
Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Sparer bei der GBM Banca verzichten.
Rating der Bank
Wir haben uns nach aktuellen Ratings bzw. Geschäftszahlen der GBM Banca umgeschaut. Durch die erst im Jahr 2017 erfolgte Übernahme liegen derzeit allerdings noch keine offiziellen Rankings vor. Im Jahr 2017 betrug die Bilanzsumme 153,45 Millionen Euro, es ergab sich ein Jahresüberschuss von 783.000 Euro. Die GBM Banca S.p.a. beschäftigte im Jahr 2017 30 Mitarbeiter.
Wie wird das Festgeld der GBM Banca steuerlich behandelt?
In Italien wird für Anleger mit Hauptwohnsitz im Ausland keine Quellensteuer erhoben. So obliegt es dem Sparer lediglich, seine Zinsgewinne im Heimatland entsprechend zu versteuern. In Deutschland ist hierfür die im Jahr 2009 eingeführte Abgeltungsteuer zuständig.
Die Besteuerung erfolgt, indem der Sparer einen pauschalen Steuersatz auf seine Gewinne in Höhe von 25 % entrichtet. Hinzuzurechnen sind hier allerdings noch der obligatorische Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls die Kirchensteuer.
Wichtig zu wissen: Check24 übernimmt keine Steuerzahlungen für den Anleger. Er muss seine Gewinne also selbst in der Jahressteuererklärung geltend machen. Hierfür werden im Mitgliederbereich die notwendigen Unterlagen zur Verfügung gestellt.
Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung
Es besteht nicht die Möglichkeit einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzureichen.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Das Festgeld der GBM Banca ist via Check24 abschließbar. Wie gewohnt folgen wir dem Link auf dieser Seite und landen direkt beim GBM Banca Festgeld mit den entsprechenden Laufzeiten. Wir erhalten noch einmal die wichtigsten Informationen zur Anlage (Achtung: Tagesgeld und Festgeld werden auf der gleichen Seite präsentiert) und wählen „Details“, um die Übersicht zu erweitern. Anschließend starten wir als Neukunde damit, ein CHECK24 Kundenkonto zu eröffnen. Hierzu tragen wir unsere E-Mail-Adresse sowie die persönlichen Angaben (u. a. Name, Geburtsort, Geburtsdatum, Familienstand, Adresse und Mobilfunknummer) in ein Formular ein. Darüber hinaus legen wir ein persönliches Passwort fest.
Im 2. Schritt wird eine IBAN des Referenzkontos bei der Hausbank abgefragt. Außerdem sind steuerrelevante Angaben zu hinterlegen. Wir erhalten final die Antragsdaten komplett als Übersicht. Partnerbank von Check24 in Deutschland ist die Varengold Bank. Wir bestätigen sämtliche AGBs und beantragen das Festgeldkonto unverbindlich. Zudem können wir eine Verlängerungsoption wählen, die allerdings eher dem Festgeld zugehörig ist.
Geht der Auftrag raus, erhalten wir eine Bestätigung per E-Mail mit einer Referenznummer und einer Antragsnummer. Noch weitere Informationen finden sich in der Postbox.
Fazit: Abgesehen von einem gewissen Informationsüberschuss haben wir fast nichts an der Antragsstrecke auszusetzen.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Für das Festgeldkonto der GBM Banca besteht keine Möglichkeit, automatische Einmalzahlungen oder einen Sparplan einzurichten. Eine Verlängerung ist aber auf Wunsch möglich.
VideoIdent möglich?
Die Datenverifizierung per VideoIdent ist möglich. Hierzu ist lediglich ein Smartphone oder die Webcam am heimischen PC erforderlich.
Kontoführung
Check24 bzw. die Varengold Bank stellt alle notwendigen Funktionen und Features für die Kontoführung zur Verfügung. Da dies bei einer Festgeldanlage naturgemäß nicht allzu viele Funktionen sind, fällt der Mitgliederbereich sehr übersichtlich und selbsterklärend aus.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Check24 bietet die Kontoführung ausschließlich online an. Banking per Telefon oder Brief stehen dem Sparer nicht zur Verfügung.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Die GBM Banca bzw. Check24 setzt auf ein mTAN-Verfahren. Der Kunde erhält für jede Transaktion eine mobile Transaktionsnummer auf sein Mobiltelefon.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Die Eröffnung der Festgeldanlage für oder durch Minderjährige ist nicht möglich.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein. Auch als Gemeinschaftskonto ist dieses Angebot nicht abschließbar.
Das Festgeldkonto der GBM Banca kann nicht als Gemeinschaftskonto eröffnet bzw. genutzt werden.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Der Service von Check24 ist deutschsprachig und unter der 089/24241115 von Montag bis Freitag 08:00 bis 20:00 Uhr erreichbar. Anfragen kann der Kunde per E-Mail an anlagekonto@check24.de senden. Ein Chat ist leider nicht vorhanden.
Informationsgehalt des Online-Auftritts
Der Informationsgehalt der Webseite ist - wie gewohnt - umfangreich. Wir finden alle notwendigen Infos schnell und direkt. Einzig die Navigation erscheint uns mitunter unübersichtlich. Pluspunkte: Umfangreiche Produktinformationsblätter (als PDF) und die mobile Ansicht.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Geld in Italien anlegen - kann das sicher sein? Dank der harmonisierten Einlagensicherung innerhalb der EU genießt auch der deutsche Sparer beim Festgeld der italienischen GBM Banca annähernd das gleiche Sicherungsniveau wie bei einer deutschen Bank.
Auch die übrigen Anlagebedingungen können überzeugen: Es stehen drei verschiedene Laufzeiten zur Auswahl, und das Festgeld kann bereits ab einer Einlage von 1,00 Euro gestartet werden. Die Zinsen bewerten wir mit bis zu 1,40 Prozent p.a. als gut, vor allem für langfristig orientierte Sparer ist die Festgeldanlage der GBM Banca geeignet.
Kritik? Allenfalls das Zinsintervall stellt sich für den Anleger unvorteilhaft dar. Zinsgutschriften und -auszahlungen während der Laufzeit würden für eine Kapitalvermehrung durch den Zinseszinseffekt sorgen. Da die Zinsen hier jedoch erst am Laufzeitende gutgeschrieben werden, ist das nicht möglich. Wer mit diesem Manko leben kann, ist mit dem Festgeld der GBM Banca gut beraten.
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