grenke Bank Festgeld im Test

Über die grenke Bank

Die grenke Bank hat ihren Hauptsitz in Baden-Baden und ist ein Tochterunternehmen des Finanzdienstleisters grenke AG. Im Jahr 2009 wurde die 1777 gegründete Hesse Newman Privatbank durch den Konzern übernommen und agiert seither als grenke Bank. Neben Tagesgeld- bzw. Festgeldanlagen für private und institutionelle Kunden spezialisierte sich die Bank auf die Vermittlung von Förderkrediten für Gründer und Jungunternehmner.

Ihre Vorteile beim grenke Festgeld

• Tipp: 3,10 % Zinsen p.a. für 6 Monate
• Anlagezeiträume: 6 bis 60 Monate
• Automatische Verlängerung möglich
• Mindesteinlage: 5.000 Euro
• Maximaleinlage: 500.000 Euro
• 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die deutsche Einlagensicherung abgesichert

Stand: 21.11.2024

grenke Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	grenke Bank
Bezeichnung	grenke Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Laufzeit	Zinssatz	Anlagesumme
6 Monate	3,10 % p.a.	ab 5.000 Euro
12 Monate	2,95 % p.a.	ab 5.000 Euro
18 Monate	2,80 % p.a.	ab 5.000 Euro
24 Monate	2,65 % p.a.	ab 5.000 Euro
36 Monate	2,35 % p.a.	ab 5.000 Euro
48 Monate	1,85 % p.a.	ab 5.000 Euro
60 Monate	1,60 % p.a.	ab 5.000 Euro
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	5.000 Euro
Maximaleinlage	500.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro über die deutsche Einlagensicherung zu 100 Prozent
erweiterte Einlagensicherung	maximal 15 Prozent des Eigenkapitals der Bank pro Kunde über den freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
SecureGo plus	ja
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Wiederanlage	Automatische Wiederanlage möglich. Auf Wunsch lässt sich die Anlage bis zwei Tage vor Fälligkeit per Post, Fax oder E-Mail kündigen
Vorzeitige Verfügung	nicht möglich
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	grenke Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 21.11.2024

grenke Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Die grenke Bank bietet Privatkunden derzeit ein attraktives Festgeld mit einer Verzinsung von bis zu 3,10 Prozent p. a. Ein Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden wird nicht gemacht. Es lassen sich aktuell Festgelder mit 6 bis 60 Monaten Laufzeit abschließen.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich bzw. auf Wunsch wird das angelegte Kapital inklusive Zinsen nach Ende der Laufzeit zum dann gültigen Zinssatz erneut angelegt.

Zinsgarantie

Wie üblich werden die Zinsen für die gesamte Anlagedauer festgeschrieben. Eine zwischenzeitliche Änderung ist nicht vorgesehen bzw. möglich.

Mindestanlagesumme

Mit einer Mindesteinlage von 5.000 Euro liegt das Festgeld der grenke Bank im moderaten Bereich. Diee Hürde ist insofern nicht unüberwindbar.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich 500.000 Euro pro Kunde anlegen. Das übersteigt den Betrag, den Kunden im Durchschnitt auf einem Festgeld parken. Wir empfehlen generell, die Mindesteinlage bei max. 100.000 Euro und damit im Bereich der gesetzlichen Einlagensicherung zu belassen.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Insofern besteht kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der grenke Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der grenke Bank?

Sämtliche Einlagen von Privatkunden bei der grenke Bank sind über die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent abgesichert. Darüber hinaus profitieren Kunden von einer erweiterten Einlagensicherung in Millionenhöhe. Wir betrachten nachfolgend die Sicherheit der Anlage im Detail, d. h. inklusive Ratings und einem Blick in die Bilanzen.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH schützt Einlagen von Privatkunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent. Diesen Betrag sollten Sparer in der Regel auch nicht überschreiten.

Die Mindestanforderungen an die Einlagensicherung sind in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG dargelegt. Weitere Hintergründe haben wir hier zusammengetragen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Wie gewohnt sehen wir uns zur Bewertung der Sicherheit die Bonität des Unternehmens und des Landes an, in welchem die Bank angesiedelt ist. Als Basis dienen die Ratings der Ratingagenturen DRBS, Fitch, Moody’s sowie Standard & Poor’s. Für die grenke Bank liegt uns momentan lediglich ein Rating von BBB durch Standard & Poor’s vor. Entsprechend werfen wir zusätzlich einen Blick auf den Geschäftsbericht 2023 der Grenke AG. Jene weist einen Gewinn vor Steuern von 110,4 Mio. Euro aus. Nach Steuern liegt der Wert bei 86,7 Mio. Euro. (+3 Prozent zum Vorjahr). Die Eigenkapitalquote liegt bei 19,1 Prozent. Der Bilanzsumme des Konzerns stieg auf 7.100 Mio. Euro.

Da in letzter Instanz der Staat haftet, wenn eine Bank Pleite geht, sehen wir uns an dieser Stelle noch die Ratings für Deutschland an. Für Anleger sicherlich ein beruhigender Anblick.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	-	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Deutschlands im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Einlagen bei der grenke Bank sind über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus bis zu einer Höhe von maximal 15 Prozent des Eigenkapitals der Bank über den freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert.

Wie wird das Festgeld der grenke Bank steuerlich behandelt?

Kapitalerträge sind in Deutschland im Rahmen der Abgeltungssteuer zu versteuern – inklusive Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer. Sämtliche Erträge sind in der Steuererklärung anzugeben.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung sind grundsätzlich möglich.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Das Festgeldkonto der grenke Bank lässt sich einfach eröffnen. Wir folgen – wie gewohnt – dem Antragslink auf dieser Seite und landen direkt beim entsprechenden Angebot. Dort erhalten wir noch einmal einen kompakten Überblick über die wichtigsten Daten, d. h. Verzinsung, Mindesteinlage sowie Fakten zur Bank. Wir starten den Antragsprozess mit dem nächsten Klick.

Wie üblich beginnt der Prozess mit der Angabe zur gewünschten Einlage - bis zu 500.000 Euro lassen sich hier parken. Wir stellen zudem die Laufzeit ein und klicken auf "jetzt anlegen". Im ersten Schritt wählen wir zwischen einer automatischen Wiederanlage nach Ablauf der Anlagedauer und einer Zinsauszahlung. Wir erhalten eine Vorabberechnung der Zinserträge.

Im Anschluss werden persönliche Daten eingetragen, darunter Name, Geburtsdatum, Steuer-ID, Mobilfunknummer und Adresse. Abschließend bestätigen wir die AGBs und unser eignes wirtschaftliches Interesse.

Wir hinterlegen noch das Referenzkonto und ernöglichen der grenke Bank einen Lastschrifteinzug. Final können wir das Online-Banking aktivieren oder die Unterlagen per Post erhalten. Wir entscheiden uns für den digitalen Weg. Weitere AGBs und Sonderbedingungen sind zu beachten. Für die Anfrage zur Zusendung von Werbeinformationen ziehen wir Punkte ab.

Fazit: Insgesamt ist die Antragsstrecke einfach und gut gestaltet. Wir ziehen lediglich für die fehlende Plausibilitätsprüfung und die Werbung ein paar Punkte ab.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Ja. Der Kontoinhaber kann das Geld per Lastschriftverfahren einziehen lassen.

VideoIdent möglich?

Ja. Die grenke Bank bietet einen entsprechenden Service an. Alternativ kann natürlich auch das PostIdent-Verfahren in Anspruch genommen werden..

Kontoführung

Kontoführung

Das Festgeldkonto der grenke Bank ist konsequent kostenfrei.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Eine vorzeitige Verfügung ist nicht möglich.

Kündigung des Festgeldkontos

Eine Kündigung des Festgeldkontos der grenke Bank ist notwendig, wenn beim Antrag die automatische Wiederanlage gewählt wurde. Der Anlagebetrag inklusive Zinsen wird dann automatisch auf das Referenzkonto überwiesen. Eine Kündigung der Anlage kann bis zwei Kalendertagen vor Fälligkeit schriftlich vorgenommen werden. Wichtig: Ohne Kündigung wird die Anlage zu dem dann geltenden Zinssatz automatisch um die Ursprungslaufzeit verlängert, maximal jedoch um ein Jahr.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist kostenlos möglich und Kunden können online auf ihr Festgeldkonto zugreifen. Weitere Wege sind nicht angedacht.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Prinzipiell reicht für den Zugang der Grenke-Key bzw. Alias sowie die PIN. Zudem werden die Dienste der SecureGo App verwendet. Wir sind zufrieden.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, für Minderjährige ist das grenke Festgeld nicht nutzbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein, das Festgeldkonto der grenke Bank lässt sich nicht als Gemeinschaftskonto abschließen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Telefonservice der Bank ist unter 07221/5007-0 sowie unter der E-Mail-Adresse service@grenkebank.de oder über ein Formular erreichbar. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Webauftritt der grenke Bank entspricht unseren Anforderungen. Wir finden alle relevanten Infos schnell und direkt. Die Webseite an sich ist eher schlicht, was das Design angeht. Mobil ist die Ansicht übersichtlich und funktional.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Eine deutsche Bank mit soliden Zinsen und deutscher Einlagensicherung – das sind gleich zwei Punkte, die für die grenke Bank sprechen. Ab einer Mindesteinlage von 5.000 Euro erhalten Sparer derzeit bis zu 3,10 Prozent Zinsen p.a. für die Anlagezeiträume von 6 bis 60 Monaten. Maximal lassen sich 500.000 Euro bei der grenke Bank parken. Wir empfehlen indes, die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro im Blick zu behalten. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung verfügt die grenke Bank aber auch über eine freiwillige Einlagensicherung in Millionenhöhe.

Weitere Festgeldangebote im Vergleich

Unseren Vergleich der Konditionen von über 90 weiteren Festgeldangeboten finden Sie hier:

Tagesgeld als Alternative

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