HoistSparen Festgeld im Test

Über die HoistSparen AB

Die HoistSparen wurde als Finanzdienstleistungsgruppe 1994 in Schweden gegründet, hat mittlerweile Niederlassungen in zahlreichen weiteren europäischen Ländern wie Deutschland, Frankreich und Großbritannien und ist seit 2015 an der NASDAQ Börse Stockholm gelistet. Sie hat über sieben Millionen Kunden und eine Bilanzsumme von zwei Milliarden Euro (Stand 2017). Damit zählt sie zu den mittelgroßen Finanzinstituten Schwedens. Den Großteil der Kunden stellen die 67.000 aktiven Sparer, die rund 1,2 Milliarden Euro Einlagen bei der HoistSparen haben. Dank WeltSparen können auch deutsche Sparer die Angebote der HoistSparen nutzen.

Ihre Vorteile beim HoistSparen Festgeld

• Hohe Sicherheit dank AAA-Rating Schwedens als Garant der Einlagensicherung
• Minimalanlage 1.000 Euro, Maximalanlage 95.000 Euro
• Zinsgutschrift jährlich aufs Festgeldkonto = Zinseszinseffekt
• Gesetzliche Einlagensicherung Schwedens bis 1.050.000 Schwedische Kronen pro Kunde zu 100 %

Stand: 21.11.2024

HoistSparen Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	WeltSparen
Bezeichnung	HoistSparen AB
Typ	Festgeld
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
1.000 bis 95.000 Euro	2,90 % p.a.	12 Monate
1.000 bis 95.000 Euro	2,90 % p.a.	24 Monate
1.000 bis 95.000 Euro	2,50 % p.a.	36 Monate
1.000 bis 95.000 Euro	2,90 % p.a.	48 Monate
1.000 bis 95.000 Euro	2,90 % p.a.	60 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1.000 Euro
Maximaleinlage	95.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährliche Zinsgutschrift. Wiederanlage des Zinsertrags und Verzinsung = Zinseszinseffekt
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	1.050.000 Schwedische Kronen pro Kunde (ca. 92.000 EUR, Stand 11/2024) zu 100 Prozent über die Entschädingungseinrichtung Schwedens (Riksgälden)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Wiederanlage	Auf Wunsch möglich. Dazu muss das Festgeld im Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit im Onlinebanking von WeltSparen unter "Meine Anlagen" verlängert werden. Erfolgt keine Verlängerung, werden Anlagebetrag und Zinsen bei Fälligkeit automatisch auf das WeltSpar-Konto bei der Raisin Bank überwiesen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich.
Vorzeitige Verfügung	Nicht vorgesehen. Nur in Notlagen gemäß Paragraf 314 des Bürgerlichen Gesetzbuches sind Ausnahmen möglich.
Zum Anbieter	Das Festgeld der Atom Bank wird über WeltSparen angeboten. Kontoführendes Finanzinstitut in Deutschland ist die Raisin Bank.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	HoistSparen Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 21.11.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das HoistSparen Festgeld lässt sich exklusiv über WeltSparen abschließen. Der Online-Marktplatz für Festgelder im europäischen Ausland agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der entsprechenden Bank.

Und so funktioniert's: Die Einlagen des Kunden werden vom Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank) transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags am Ende der Anlagedauer erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Danach kann der Sparer entweder a) sein Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank anlegen oder b) auf das Referenzkonto bei der privaten Hausbank transferieren.

Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

HoistSparen Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Wir empfehlen die Laufzeiten ab 12 bis 36 Monate, da die jeweiligen Zinsen zu den besseren im aktuellen Zinsvergleich gehören. Entscheidet man sich z.B. für eine Laufzeit von 1 Jahre, liegt der Zinssatz bei starken 2,90 Prozent im Jahr. Dabei wird kein Unterschied gemacht, ob es sich um einen Neu- oder um einen Bestandskunden handelt. Hier gilt: gleicher Zins für alle. Allerdings erhalten Neukunden unter Umständen einen Bonus. Hier lohnt sich ein Blick auf die aktuellen Konditionen.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift beim HoistSparen Festgeld erfolgt jährlich, beim Angebot mit einjähriger Laufzeit demnach zum Laufzeitende. Das Festgeld mit zwei Jahren Laufzeit sieht einen jährlichen Zinsfluss vor. Das heißt die Zinsen werden kapitalisiert und bis zum Laufzeit mit verzinst.

Zinsgarantie

Die Zinsen werden für die gewählte Laufzeit garantiert. Das sorgt für Planungssicherheit.

Mindestanlagesumme

Die Hürde für das HoistSparen Festgeld ist mit einem Mindestanlagebetrag von 1.000 Euro nicht zu hoch gesetzt, sondern vergleichsweise niedrig. Dieser Betrag ist für eine Festgeldanlage absolut marktüblich.

Maximalanlagesumme

Bei 95.000 Euro ist Schluss. Bis zum diesem Betrag kann man das Festgeldangebot des schwedischen Anbieters HoistSparen nutzen. Eine höhere Investition ist aufgrund der begrenzten Einlagensicherung auch nicht ratsam.

Währungsrisiko

Sparer legen ihr Geld bei der HoistSparen in Euro an. Von daher besteht bei dieser Festgeldanlage kein Währungssisiko.

Einlagensicherung beim HoistSparen Festgeld

Ist mein Geld bei der HoistSparen AB sicher?

Dank der schwedischen Einlagensicherung (Riksgälden) sind Kundengelder bestmöglich bis zu einer Sicherungsgrenze von 1.050.000 Schwedischen Kronen (SEK) geschützt. Auch das Länderranking Schwedens spricht für eine solide und sichere Geldanlage.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Europäische Union schreibt eine gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro je Kunde und Bank vor. Das gilt selbstverständlich auch in Schweden. Die Einlagensicherung beläuft sich hier auf 1.050.000 SEK, was in etwa den geforderten 100.000 Euro entspricht – und somit ausreichend Sicherheit garantiert.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Schaut man sich die Ratings der großen Agenturen für Schweden an, sollten die letzten Zweifel an der Sicherheit der Geldanlage ausgeräumt sein. Der Staat, der bei einer Bankenpleite letztlich haftet, wird durchgehend mit einem dreifachen A benotet. Viel mehr geht nicht, was eindeutig für Schweden spricht. Die Ratings sind in erster Linie auf die sehr gute Wirtschaftspolitik zurückzuführen. Hinzu kommt ein hohes Pro-Kopf-Einkommen.

Länderrating für Schweden
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	P-1	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

HoistSparen selbst wird nicht ganz so gut bewertet. Die schwedische Bank erhält von Moody´s aktuell ein Ba1, womit sich das Unternehmen eine Stufe vor Investmentgrade befindet.

Ratings der Hoist Finance
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mrz 24
Moody‘s	-	Ba3	Mrz 24
Fitch	-	-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Schwedens im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung mit einer höheren Sicherungsgrenze müssen Sparer beim Angebot der HoistSparen AB verzichten.

Wie wird das HoistSparen Festgeld steuerlich behandelt?

In Schweden wird keine Quellensteuer für Personen mit dauerhaftem Wohnsitz im Ausland erhoben. Das heißt: Es werden keine Steuern im Namen des Anlegers abgeführt. Diese Aufgabe obliegt dem Kunden, indem die Zinserträge als Kapitaleinnahmen in der Steuererklärung – Anlage KAP – aufgeführt werden. Bezahlt werden müssen Abgeltungssteuer (25 Prozent), Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Die Möglichkeit, Steuern zu sparen, indem ein Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung eingereicht wird, besteht beim Festgeld von HoistSparen nicht. Da wir an dieser Stelle nicht auf individuelle Steuerfragen eingehen können und dürfen, raten wir bei Problemen und Fragen einen Steuerberater oder das Finanzamt zu kontaktieren.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Voraussetzung, um von der HoistSparen Festgeldofferte zu profitieren, ist ein Konto bei WeltSparen. Interessenten gelangen über den Link auf dieser Seite zum Angebot. Dort kann man sich binnen weniger Minuten registrieren, ein Konto eröffnen und alles für die Festgeldanlage in die Wege leiten. Lobenswert: Bevor man Nägel mit Köpfen macht, informiert WeltSparen sehr ausführlich und klar strukturiert über das Festgeld von HoistSparen.

Der erste Schritt Richtung Zinsgewinn sind die persönlichen Daten. Erfasst werden neben dem Namen und der Anschrift auch die Kontaktdaten, der berufliche und der Steuerstatus. Es folgen eine Zusammenfassung der Daten sowie Hinweise auf die Kontoeröffnung bei der Raisin Bank AG sowie die Geschäftsbedingungen. Mit einem Klick auf „Jetzt kostenlos Kunde werden“, ist die halbe Wegstrecke bereits erledigt.

Im Anschluss muss eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) festgelegt werden, ehe es mit der eigentlichen Anlageauswahl weitergeht. In diesem Schritt wird zum einen nach dem gewünschten Anlagebetrag gefragt. Zum anderen benötigt WeltSparen die Steueridentifikationsnummer des Antragstellers. Weitere Informationen beziehen sich unter anderem auf den Zweck der Anlage und ob man eine politisch exponierte Person darstellt.

Die Legitimation als Neukunde erfolgt dann entweder per Postident-Verfahren, also in einer Postfiliale, oder ganz bequem von zu Hause per Video-Ident. Einige Unterlagen müssen allerdings per Post eingereicht werden. Auch dazu hält WeltSparen alle Informationen verständlich aufbereitet parat.

Unser Fazit: Einfach und übersichtlich. WeltSparen macht es Anlagern sehr einfach, auch bei einer schwedischen Bank Geld anzulegen. Beachtet werden müssen lediglich die angebotsspezifischen Bedingungen. Für das Festgeld der schwedischen HoistSparen bedarf es der Kopie eines Ausweisdokuments.

Wird der Anlagebetrag gleich per Lastschrift eingezogen?

Ein automatischer Lastschrifteinzug wäre zwar im Sinne vieler Kunden, wird aber nicht angeboten. Anleger müssen den Wunschbetrag auf das WeltSpar-Konto überweisen, damit das Geld später auf ein Festgeldkonto bei HoistSparen gebucht werden kann.

Kontoführung

Kontoeröffnung über WeltSparen

Auch wenn es sich um schwedisches Festgeld von HoistSparen handelt: Das kontoführende Institut ist und bleibt die Raisin Bank AG mit Sitz in Frankfurt am Main (seit März 2019 im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH). WeltSparen übernimmt die Rolle als Vermittler.

Um den Überblick zu den Geldanlagen nicht zu verlieren, stellt das Portal eine Online-Plattform zur Verfügung. Der Zugang erfolgt über die Kontonummer oder die E-Mail-Adresse und die im Antrag hinterlegte PIN. Weitere Banking-Kanäle stehen derzeit nicht zur Wahl.

Ist eine vorzeitige Kündigung möglich?

Eine vorzeitige Kündigung der HoistSparen Festgeldanlage ist nicht möglich. Das Geld ist – mit den vom Gesetzgeber in §314 BGB definierten Ausnahmen – vorab nicht verfügbar.

Muss das HoistSparen Festgeld gekündigt werden?

Nein, das Festgeld endet automatisch, kann bei Bedarf aber verlängert werden. Möglich ist die Verlängerung in einem Zeitraum zwischen 28 und fünf Tagen bis zur Fälligkeit. Das funktioniert ganz einfach online über das Banking-Portal. Bei Auszahlung wird das Geld auf das WeltSpar-Konto bei der Raisin Bank AG überwiesen.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Wie bereits erklärt, steht den Kunden von WeltSparen nur das Online-Portal zur Verfügung, um die Geldanlage zu verwalten. Andere Optionen wie Telefonbanking oder schriftliche Aufträge sind nicht vorgesehen, weshalb wir zwei Punkte abziehen und von möglichen 5 nur 3 Punkte vergeben.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Für das Log-in zum Online-Banking von WeltSparen werden die Kontonummer oder die E-Mail-Adresse und die PIN benötigt. Das ist ein bewährtes Verfahren. Zur Sicherheit trägt darüber hinaus bei, dass Buchungen nur über ein Referenzkonto erfolgen und Dritte somit keinen Zugriff auf das Kapital haben. Nichtsdestotrotz wäre eine zusätzliche Sicherheitsstufe in Form von Transaktionsnummern (TAN) wünschenswert. Wir vergeben 3 von 5 Punkten.

Ist das Angebot als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Festgeld von HoistSparen richtet sich ausschließlich an volljährige Kunden und kann nicht von Minderjährigen beantragt werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein: Es ist nicht möglich, ein Gemeinschaftskonto einzurichten.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Fragen rund um das Angebot von HoistSparen, die Abwicklung und bei sonstigen Problemen beantwortet der Kundenservice am Telefon. Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter stehen von Montag bis Freitag in der Zeit von 8:30 bis 16:30 Uhr Rede und Antwort. Ein wenig Wartezeit sollte man einplanen. Das gilt auch für E-Mail-Anfragen an kundenservice@weltsparen.de.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Das Portal WeltSparen weiß sowohl inhaltlich als auch optisch zu überzeugen. Die Seite wirkt aufgeräumt, bietet eine sehr gute Menüführung und – was entscheidend ist – kundenfreundlich aufbereitete Informationen zu den Produkten. Das macht es relativ einfach, sich einen Überblick zu verschaffen und eine Entscheidung zu treffen. Dafür sorgen auch die FAQ und die Produktinformationsblätter. Ein absolut gelungener Auftritt.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Die Festgeldkonditionen von HoistSparen bewegen sich bei jeder verfügbaren Laufzeit im oberen Bereich der Zinsvergleiche. Was ebenfalls für das Angebot spricht, ist ganz klar die geringe Mindestanlage von nur 1.000 Euro und das wirtschaftlich stabile Umfeld in Schweden, was maßgeblich zur Sicherheit der Anlage beiträgt. Mit WeltSparen als erfahrenem Vermittler stimmen auch die übrigen Rahmenbedingungen wie der Service und die relativ einfache Abwicklung. Fazit: Sicherheit top, Zinsen ebenso!

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