IKB Festgeld im Test

Über die IKB

Die IKB Deutsche Industriebank AG begleitet vor allem mittelständische Unternehmen in Deutschland und Europa mit Krediten, Risikomanagement und Kapitalmarkt- und Beratungsdienstleistungen. Das Onlineangebot bedient Privatkunden mit Tages- und Festgeldern, Auszahlplänen, Depots sowie einem ausgewählten Wertpapierangebot.

Die IKB wurde 1924 als Bank für Industrieobligationen gegründet. Das Unternehmen ist im rheinischen Düsseldorf ansässig und beschäftigt circa 1.450 Mitarbeiter. Weitere Dependancen der IKB finden sich unter anderem in Berlin, München, Paris oder Mailand.

Ihre Vorteile beim IKB Festgeld

• Bis zu 2,75 Prozent Zinsen
• Flexible Laufzeiten von 1 bis 120 Monate
• Kostenlose Kontoführung
• ab 2 Jahren Laufzeit: jährliche Zinszahlung oder zum Laufzeitende mit Zinseszinseffekt
• Freiwillige Einlagensicherung in Millionenhöhe pro Einleger

Stand: 30.10.2024

IKB Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	IKB
Bezeichnung	Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Laufzeit	Zinssatz	Anlagesumme
1 Monat	0,50 % p.a.	ab 5.000 EUR
2 Monate	0,50 % p.a.	ab 5.000 EUR
3 Monate	2,00 % p.a.	ab 5.000 EUR
6 Monate	2,00 % p.a.	ab 5.000 EUR
9 Monate	2,00 % p.a.	ab 5.000 EUR
12 Monate	2,50 % p.a.	ab 5.000 EUR
24 Monate	2,75 % p.a.	ab 5.000 EUR
36 Monate	2,75 % p.a.	ab 5.000 EUR
48 Monate	2,50 % p.a.	ab 5.000 EUR
60 Monate	2,50 % p.a.	ab 5.000 EUR
84 Monate	2,50 % p.a.	ab 5.000 EUR
120 Monate	2,50 % p.a.	ab 5.000 EUR
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	5.000 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	ab zwei Jahren Laufzeit: Wahl zwischen jährlich oder bei Fälligkeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken e.V.
erweiterte Einlagensicherung	In Millionenhöhe über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	ja
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	ja
Link zum Angebot	IKB Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 30.10.2024

IKB Deutsche Industriebank AG Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Kundentrennung betreibt die IKB nicht. An den jeweiligen Zinssätzen können sich sowohl Neu- als auch für Bestandskunden erfreuen. Festgelder können schon für einen Monat angelegt werden. Die Festgeldbindung endet nach maximal zehn Jahren.

Zinsgutschrift

Bei Festgeldkonten, die nach maximal einem Jahr enden, kommt es zu einer finalen Zinsausschüttung zum Laufzeitende.

Wer sein Guthaben mindestens zwei Jahre der IKB anvertraut, kann sich wahlweise die Zinsen jährlich oder zum Laufzeitende – und nur dann – mit Zinseszinseffekt auszahlen lassen.

Wiederanlage der Zinsen

Abhängig vom Auszahlmodus der Zinsen profitieren Anleger von einer Wiedereinlage oder eben nicht. Wer sein Geld mindestens 2 Jahre anlegt, hat die Möglichkeit sich Zinsen jährlich dem IKB Cashkonto gutschreiben zu lassen. Alternativ kann die ursprüngliche Einlage inklusive Zinsen und Zinseszinseffekt zum Laufzeitende ausgezahlt werden.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage beträgt 5.000 Euro. Das ist bei Betrachtung aller Anbieter ein durchschnittlicher Betrag.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlage beim IKB Festgeld beträgt 100.000 Euro.

Einlagensicherung bei der IKB

Wie sicher ist mein Geld bei der IKB?

Einlagen bis 100.000 Euro sind durch die gesetzliche Einlagensicherung der EdB zu 100 % versichert. Darüber hinaus besteht eine freiwillige Einlagensicherung in Millionenhöhe. Es gibt an dieser Stelle kaum einen Einwand - aber der Reihe nach.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie erwähnt: Einlagen bis 100.000 Euro sind durch die gesetzliche Einlagensicherung der EdB zu 100 % geschützt. Diese Sicherungsgrenze ist EU-weit einheitlich geregelt. Wer sich an diesen 100.000 Euro orientiert, ist praktisch bei jedem Anbieter in unserem Vergleich auf der sicheren Seite.

Im Zweifel hilft der Staat. Deutschland belegt im Länderrating einen der Spitzenplätze und wird von den großen US-Ratingagenturen regelmäßig mit der Bestnote »Triple-A« bewertet. Zwei Daumen hoch, wie unsere Ratingübersicht belegt.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	-	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Die IKB ist Mitglied im »Bundesverband deutscher Banken e. V.«. Dies ist eine freiwillige Einlagensicherung und deckt im Falle der IKB Einlagen in Millionenhöhe pro Kunde ab.

Rating der Bank

Aktuelle Ratings zur IKB von Fitch, Moody's, DBRS und Standard & Poor's stehen leider nicht zur Verfügung. Wir vergeben daher den Standardwert.

Ratings der IKB AG
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mrz 24
Moody‘s	P-2	Baa1	Mrz 24
Fitch	F3	BBB-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Schritt 1: Gewünschtes Produkt auswählen. Einfach im entsprechenden Feld den Haken setzen und weiter zur Eingabe der Personendaten (Name, Anschrift, Geburtsdatum etc.). Auch die persönliche Steueridentifikationsnummer wird erfragt. Die Angaben zur Steuernummer sind optional.

Schritt 2: Gemeinschaftskonto oder Single-Sparer? Im Anschluss gibt’s noch ein paar Belehrungen und Paragraphenkunde.

Erneut wird nach der Steueridentifikationsnummer verlangt – und ein zweites Mal können Sie dies ignorieren.

Erst jetzt werden die Daten zum Referenzkonto abgefragt. Hier sollten Vorarbeit leisten und Ihre IBAN (wenn nicht auf EC-Karte vermerkt) recherchieren und zusammen mit dem BIC im passenden Feld ausfüllen.

Nun muss entschieden werden, wie Mitteilungen, die das Konto betreffen, den Kunden erreichen. Online und kostenlos oder entgeltlich per Post.

Die IKB zeigt großes Interesse daran, wie und warum Sie auf die IKB Deutsche Industriebank AG aufmerksam wurden. Zutreffendes auswählen und zum nächsten Punkt. Möchten Sie einen Antrag auf Freistellung für Kapitalanträge stellen?

Das war’s aber immer noch nicht. Entscheiden Sie nun über einen Antrag auf Kontovollmacht.

Jetzt noch einmal alles überprüfen und Daumen drücken, dass es das nun endlich war. Fast. Die AGBs absegnen, Datenschutzerklärung unterzeichnen und - geschafft!

Antrag ausdrucken (PDF-Formulare), unterschreiben und mit gültigem Lichtbilddokument zur nächsten Postfiliale. Dort wird man gemeinsam mit Ihnen das Postident vorbereiten und die Unterlagen an die IKB versenden.

Nach Eingang und Prüfung der Unterlagen erhalten Sie ein Schreiben der IKB Ihnen mit den Daten Ihres IKB-Cashkontos (BLZ und Kontonummer). Nach Eingang des Bestätigungsschreibens überweisen Sie die Anlagesumme von Ihrer Hausbank auf das IKB-Cashkonto.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

IKB-Kunden führen die Konten online und nutzen das IKB-Online-Banking. Andere Wege sind an dieser Stelle nicht angedacht.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Die IKB verwendet das iTAN-Verfahren, um die (Konto-) Sicherheit ihrer Kunden zu gewährleisten. Die "indizierte TransAktionsNummer" ist eine Kombination aus Buchstaben und Zahlen und dient der Kundensicherheit.

Lässt sich das IKB Festgeld vorzeitig kündigen?

Prinzipiell besteht ein Vertrag zwischen Bank und Kunde bis zum Lauzeitende. Dieser Vertrag kann in der Regel nicht vorzeitig aufgelöst werden. In Ausnahmefällen liegt es im Ermessen der Bank, einer vorzeitigen Kündigung zuzustimmen.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Auch Minderjährige können Kontoinhaber eines Festgeldkontos werden. Natürlich muss die Kontoeröffnung vom gesetzlichen Vertreter durchgeführt werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die IKB offeriert sogenannte Oder-Konten. Maximal zwei Personen, jede Person für sich alleine, können ein solches Oder-Konto führen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Via Kontaktformular, E-Mail oder Telefon. Etwas schade: Auf den ersten Blick finden wir online keine Zeiten, in denen sich die IKB erreichen lässt. Je nach Anliegen, beispielsweise die Änderung des Referenzkontos, kann dies aber nur schriftlich veranlasst werden.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Im Großen und Ganzen ist der Online-Auftritt der IKB zufriedenstellend. Alle wichtigen Produktinformationen sind online verfügbar.

Die Antragstrecke zur Kontoeröffnung ist noch nicht ganz ausgereift. Da ist noch etwas Luft nach oben.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Die IBK bietet Kunden das Festgeldkonto schon mit Laufzeiten von 1 Monat an. Das allgemeine Zinsniveau bis zu einem Spitzenzins von 2,75 Prozent überzeugt, vor allem, da das Guthaben für den Top-Zins lediglich ein Jahr angelegt werden muss. Unser Tipp: Die Laufzeiten von 24 bis 36 Monaten mit jeweils 2,75 Prozent p.a.!

Die IKB versichert über die gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro je Kunde, darüber hinaus ist Kapital in Millionenhöhe pro Kunde über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB) zusätzlich abgesichert. Außerdem steht dem Kunden bei entsprechender Wahl der Renditeausschüttung die Möglichkeit des Zinseszinseffekts zur Verfügung.

Eine Investitionsvariante aus dem IKB-Angebot sticht besonders heraus. Zusätzlich zum Euro-Festgeld können engagierte Anleger auch ein Fremdwährungskonto eröffnen interessanterweise mit attraktiveren Zinsverläufen.

Alternative: Tagesgeld

Einen tagesaktuellen Vergleich der Konditionen von über 100 weiteren Banken finden Sie hier:

Mehr als 80 Festgelder im Vergleich

Sie wollen ihr Geld anderweitig fest anlegen? Unser Festgeldvergleich zeigt Ihnen die besten Angebote.