Izola Bank Tagesgeld im Test

Über die Izola Bank

Die Izola Bank ist eine Online-Bank mit Sitz in Valletta, Malta. Gegründet wurde das Institut bereits 1994. Gemessen an der Bilanzsumme ist die Izola Bank die 14. Größte Bank Maltas. Hauptsächlich bietet die Online-Bank einfache Finanzprodukte für Privat- und Geschäftskunden, vorwiegend in Malta, Frankreich sowie Belgien.

Ursprünglich wurde die Bank gegründet, um die Handels- und Finanzinteressen der belgischen Van Marcke Gruppe zu bedienen. Der in Kortrijk beheimatete Großhandel für Sanitär- und Heizungsprodukte ist weiterhin Besitzer der Bank. Das Familienunternehmen besteht seit 1929 und als Marktführer in Belgien bekannt.

Ihre Vorteile beim Izola Bank Tagesgeld

• 3,00 % Zinsen p.a. für Neukunden und Bestandskunden
• Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich
• Ein- und Auszahlungen jeweils 1 x wöchentlich möglich
• Mindesteinlage 1.000 Euro
• Maximaleinlage: 100.000 Euro
• Gesetzliche Einlagensicherung über den Sicherungsfonds in Malta bis 100.000 Euro pro Kunde

Stand: 21.11.2024

Izola Bank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Izola Bank (via Weltsparen)
Bezeichnung	Izola Bank Tagesgeld
Typ	Tagesgeld
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1.000 Euro bis 100.000 Euro	3,00 % p.a.	-	-
Für wen gilt der Zins?	Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1.000 Euro bis 100.000 Euro	3,00 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1.000 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	wöchentlich am Donnerstag - Auszahlungen müssen mindestens einen Bankarbeitstag vor dem Auszahlungstermin beantragt werden
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	vierteljährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro über den maltesischen Einlagensicherungsfonds (Depositor Compensation Scheme der Malta Financial Services Authority)
erweiterte Einlagensicherung	-
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuern	Keine Quellensteuer in Malta. Zinserträge unterliegen der deutschen Abgeltungssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Freistellungsauftrag kann gestellt werden.
Zum Anbieter	Das Tagesgeld der Izola Bank wird über Weltsparen angeboten.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	Izola Bank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 21.11.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Tagesgeld der Izola Bank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen vertrieben. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Anleger und den verschiedenen Partnerbanken im europäischen Ausland.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank über das persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Beim Izola Bank Tagesgeld erfolgt die Auszahlung durch Auflösung des Tagesgeldkontos. Der gesamte Betrag inklusive Zinsen wird dann dem WeltSpar-Konto gutgeschrieben. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Izola Bank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Zinsen für Neukunden

Derzeit bietet die Izola Bank 3,00 Prozent Zinsen p. a. für Neu- und Bestandskunden. Der Zinssatz des Tagesgelds ist variabel.

Zinsen für Bestandskunden

Wie erwähnt, macht die Izola Bank keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden. Insofern erhalten auch Bestandskunden 3,00 Prozent Zinsen.

Zinsintervall

Positiv: Die Zinsen werden vierteljährlich dem WeltSpar-Konto gutgeschrieben. Das Geld kann dann zurück auf das Tagesgeld transferiert werden. Nur dann profitieren Sparer vom Zinseszinseffekt.

Zinsbuchungen werden generell automatisch auf das Referenzkonto (WeltSpar-Konto) ausgezahlt. Eine Zinsbuchung auf das Anlagekonto ist aus rechtlichen Gründen leider nicht möglich. Tipp: Kunden können die Zinserträge mit der nächsten Einzahlung auf das Tagesgeldkonto transferieren und damit partiell vom Zinseszinseffekt profitieren.

Zinsgarantie

Der Zinssatz des Tagesgelds ist variabel. Eine garantierte Verzinsung gibt es insofern nicht.

Mindestanlagesumme

Das Tagesgeld der Izola Bank lässt sich ab 1.000 Euro eröffnen. Auf eine Mindestanlage wird insofern leider nicht verzichtet. Die Hürde erweist sich aber als übersichtlich.

Maximalanlagesumme

Wie gewohnt, dürfen Sparer bis zu 100.000 Euro auf dem Konto im europäischen Ausland parken. Das entspricht der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung. Eine höhere Anlage würden wir zudem nicht empfehlen.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Für den Sparer besteht kein Währungsrisiko.

Zinshistorie

Für eine längerfristige Zinshistorie des Izola Bank Tagesgelds liegen uns zwar keine ausreichenden Daten vor, aber in den vergangenen Jahren war das Angebot immer überdurchschnittlich verzinst.

Einlagensicherung beim Izola Bank Tagesgeld

Ist mein Geld bei der Izola Bank sicher?

Speziell bei Anlagen im EU-Ausland sind deutsche Sparer in der Regel eher skeptisch. Deshalb vorab: Die gesetzliche Einlagensicherung schützt entsprechende Angebote bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent. Wir betrachten nachfolgend die wichtigsten Aspekte hinsichtlich der Sicherheit des Izola Bank Tagesgelds.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagensicherung Maltas sichert Einlagen von Privatkunden bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent ab. Mehr lassen sich auch gar nicht parken. Entsprechend halten wir das Tagesgeld der Izola Bank für ausreichend sicher.

Innerhalb der Europäischen Union (EU) sind die Mindestanforderungen an die Einlagensicherung in den Mitgliedsstaaten harmonisiert – mehr dazu in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

An dieser Stelle werfen wir zusätzlich einen Blick auf die Bonität des Staates. Ausgerechnet Malta? Keine Sorge. Malta gilt, was die Bonität angeht, als solide. Die atingagenturen DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s vergeben stabile Werte, darunter ein A+ von Fitch. Da in letzter Instanz der Staat haftet, in welchem das Geld angelegt wurde, können sich Sparer bis zur Anlagegrenze von 100.000 Euro weitestgehend entspannt zurücklehnen.

Länderrating für Malta
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	A-	Sep 24
Moody‘s	-	A2	Sep 24
Fitch	F1+	A+	Sep 24
DBRS	R-1 (middle)	A (high)	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Rating der Izola Bank

Ein Rating der vier wichtigsten Ratingagenturen für die Izola Bank liegt uns nicht vor. Deshalb sichten wir die Bilanzen des Instituts. Die Bilanzsumme 2023 betrug 507 Mio. Euro – ein deutliches Plus zum Vorjahr (429 Mio. Euro). Der Jahresverlust nach Steuern belief sich zuletzt auf 1,2 Mio. Euro. Insgesamt halten wir die Zahlen indes für solide und die Bank setzt sich mit den zuletzt eher schwierigen Marktbedingungen seriös auseinander.

Das Eigenkapital der Bank liegt bei über 31,8 Millionen Euro.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung für das Izola Bank Tagesgeld gibt es leider nicht. Die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro halten wir indes für ausreichend, sodass hier kein Nachteil entsteht.

Wie wird das Festgeld der Izola Bank steuerlich behandelt?

Eine Quellensteuer auf Kapitalerträge fällt in Malta nicht an. Die Zinserträge werden brutto an die Partnerbank ausgezahlt. In Deutschland müssen Gewinne aus Kapitalanlagen wie gewohnt versteuert werden (Abgeltungssteuer zzgl. Solidaritätszuschlag plus ggf. Kirchensteuer). Die Kapitalerträge aus dem Ausland sind in der Steuererklärung anzugeben (Anlage KAP). Alle notwendigen Unterlagen stellt Weltsparen rechtzeitig zur Verfügung.

Zinserträge werden WeltSpar-Konto ausgezahlt. Ein Freistellungsauftrag lässt sich für das Verrechnungskonto gestellt werden.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung kann im Online-Banking für das WeltSpar-Konto eingereicht werden. Eine Nichtveranlagungsbescheinigung lässt sich als Scan des Originalexemplars an WeltSparen versenden. Die Dokumente werden entsprechend berücksichtigt.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Auf der Seite angekommen, erhalten wir zunächst die wichtigsten Infos kompakt – von der Einlagensicherung bis zur Mindestanlage und den Zinsen. Mit „Jetzt anlegen“ starten wir den zweiten Schritt, die Registrierung. Zunächst wird eine E-Mail-Adresse verlangt. Wer will, kann einen Newsletter bestellen (was wir mit einem Punkteabzug aufgrund von Werbung bewerten). Anschließend erfolgt die restliche Abfrage (Name, Adresse, Geburtsdatum und Steueransässigkeit. Ein Bonus-Code lässt sich ebenfalls eintragen

Im folgenden Schritt legen wir ein Passwort fest (min. acht, max. 64 Zeichen aus Groß- und Kleinbuchstaben sowie Zahlen und Sonderzeichen). Wir bestätigen dies und werden zur Produktauswahl weitergeleitet. Mit „Weiter“ geht es weiter – jetzt sind noch die Steuer-ID und der Anlagebetrag anzugeben. Wir klicken zu den AGBs und den Informationsbögen und laden jene herunter. Mittels einer mTAN wird das Verfahren beendet.

Die Verifizierung des WeltSpar-Kontos ist per VideoIdent oder PostIdent möglich.

Fazit: Der übliche Antragsprozess von Weltsparen hat die bekannten Vor- und Nachteile – er ist schlicht, schnell durchlaufen, aber es mangelt an einer Plausibilitätsprüfung und die Werbung stört.

Können Einmalzahlungen und ein Sparplan gleich eingerichtet werden?

Nein. Weltsparen bietet für das Tagesgeld keine entsprechend Möglichkeit an.

VideoIdent möglich?

Ja. Das VideoIdent-Verfahren steht bei Weltsparen zur Verfügung.

Kontoführung

Kontoführung über Weltsparen

Kontoführende Bank ist die Raisin Bank AG. Jene verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Weltsparen ist hingegen keine Bank.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist lediglich online möglich. Alternativen per Brief oder Telefon werden von Weltsparen nicht angeboten.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking ist mittels Kontonummer und Passwort geschützt. Prinzipiell halten wir dies aber für ausreichend. Da Transaktionen zudem per mTAN-Verfahren gesichert sind, vergeben wir die maximale Punktzahl.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Für Minderjährige lässt sich das Izola Bank Tagesgeld nicht eröffnen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Auch eine Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Telefonservice von Weltsparen ist deutschsprachig und für Kunden von Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 18:30 Uhr unter der Telefonnummer 030 / 770 191 291 erreichbar. Darüber hinaus bietet Weltsparen eine E-Mail-Adresse (kundenservice@weltsparen.de) an. Ein Chat mit echtem Kundenservice fehlt leider. KI-Systeme funktionieren noch nicht in gewünschter Weise.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Online-Auftritt von Weltsparen ist weitestgehend selbsterklärend und übersichtlich. Die relevanten Infos finden wir schnell und Produktinformationsblätter helfen beim besseren Verständnis. Am schlichten Design haben wir ebenfalls kaum Kritikpunkte. Mobil funktioniert die Seite ebenfalls gut.

Wir sind zufrieden mit dem Auftritt von Weltsparen.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Tagesgeld der Izola Bank erweist sich im Test als Alternative zu klassischen Tagesgeldern. Mit 3,00 Prozent ist es auch gut verzinst, bietet vierteljährliche Zinsgutschriften und eine Mindesteinlage von 1.000 Euro. Maximal lassen sich 100.000 Euro parken, was der gesetzlichen Einlagensicherung Maltas entspricht. Apropos Malta: Bezüglich des Ortes und der Bank haben wir sicherheitstechnisch wenig Bedenken. Einziger Haken: Die Aus- und Einzahlungen erfolgen nur wöchentlich.

Tagesgeld im Vergleich

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