J&T Banka Festgeld im Test

Über die J&T Banka

Die J&T Banka besteht seit 1998 und gehört inzwischen zu den größten Privatbanken in Tschechien mit einer Bilanzsumme von 4,8 Milliarden Euro. Sie ist ein Ableger der tschechisch-slowakischen Finanz-Holding J&T Finance Group. Aktuell beschäftigt die J&T Banka 487 Mitarbeiter und ist mit Filialen in Tschechien, der Slowakei, Russland und Kroatien vertreten. Der Hauptsitz liegt in Prag. Der Abschluss über WeltSparen erfolgt bei der J&T Banka (Niederlassung Slowakei).

Ihre Vorteile beim J&T Banka Festgeld

• Zinsen bis 2,90 Prozent p.a.
• Laufzeiten von 6 bis max. 60 Monate
• Keine Kündigungsfristen
• Mindesteinlage: 10.000 Euro
• Maximaleinlage: 100.000 Euro
• Gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro zu 100 %

Stand: 21.11.2024

J&T Banka Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Weltsparen
Bezeichnung	J&T Banka Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
10.000 bis 100.000 Euro	0,00 % p.a.	6 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	0,00 % p.a.	9 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	2,40 % p.a.	12 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	2,50 % p.a.	18 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	2,60 % p.a.	24 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	2,65 % p.a.	30 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	2,70 % p.a.	36 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	2,70 % p.a.	48 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	2,90 % p.a.	60 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	10.000 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Tschechiens ("Fond pojištění vkladů")
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Wiederanlage	Es erfolgt keine automatische Verlängerung. Die Anlagesumme wird zusammen mit den Zinsen auf das Verrechnungskonto ausgezahlt.
Anbieter	Das Festgeld der J&T Banka wird über WeltSparen angeboten. Als Verrechnungskonto dient das kostenlose WeltSpar-Konto der Raisin Bank.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	J&T Banka Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 21.11.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Festgeld der J&T Banka wird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen vermittelt dabei zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Partnerbanken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank über ein persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das Konto bei WeltSparen. Von dort kann der Kunde das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken anlegen oder einen Betrag auf das Referenzkonto bei der eigenen Hausbank überweisen. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

J&T Banka Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Wie gewohnt macht es keinen Unterschied, ob Neu- oder Bestandskunde. Alle Kunden erhalten den gleichen Zinssatz. Ebenfalls wie immer: Je länger die gewählte Laufzeit, desto besser der Zins. Maximal sind derzeit 2,90 Prozent Zinsen für 6 bis 60 Monate drin. Für empfehlenswert halten wir die mittleren Anlagezeiträume von 18 und 24 Monaten. Allerdings: Mindestens 10.000 Euro sind für die Eröffnung notwendig.

Für Neukunden verteilt Weltsparen aktuell Bonuszahlungen, die sich nach der Anlagedauer richten. Eine vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt am Ende der Laufzeit, d. h. der Anleger erhält bei Fälligkeit seinen Anlagebetrag inklusive Zinsen auf das Referenzkonto ausgezahlt. Eine Zinsausschüttung während der Laufzeit erfolgt nicht.

Zinsgarantie

Die Zinsen werden beim J&T Banka Festgeld generell über die gesamte Laufzeit garantiert. Als Laufzeiten sind 9, 12, 18, 24, 30, 36, 48, 60, 72, 84, 96, 108 und 60 Monate möglich. Zum Laufzeitende besteht die Option, die Anlage zum dann gültigen Zinssatz zu verlängern bzw. das Geld neu anzulegen.

Mindestanlagesumme

Wer das Festgeld der J&T Banka über den Festgeldmarktplatz Weltsparen abschließen will, muss diese Hürde überwinden. Die Mindesteinlage besteht nämlich aus 10.000 Euro, was wir persönlich als etwas hoch empfinden und ein paar Punkte abziehen. Nichtsdestotrotz: Der Zins stimmt, weshalb das J&T Banka Festgeldkonto eine Überlegung wert ist.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich 100.000 Euro auf dem Festgeldkonto der J&T Banka parken. Aufgrund der bis zur gleichen Höhe geltende Einlagensicherung ein ausreichender Betrag. Sofern mehr Geld angelegt werden soll, empfehlen wir eine Aufteilung auf mehrere Anbieter.

Währungsrisiko

Da das Geld in Euro bei der J&T Banka angelegt wird, besteht kein Währungsrisiko. Konvertierungskosten kann sich der Anleger ebenfalls sparen. Insofern volle Punktzahl.

Einlagensicherung bei der J&T Banka

Wie sicher ist mein Geld bei der J&T Banka?

Wie bei allen Mitgliedsstaaten der EU gilt: Einlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro sind über einen Sicherheitseinrichtung zu 100 % abgesichert. Im Fall einer Pleite der J&T Banka deckt der tschechische Einlagensicherungsfonds Forderungen bis zu den genannten 100.000 Euro. Mehr lassen sich gar nicht auf dem Konto parken, sodass wir die Sicherheit für gewährleistet halten.

Details zur EU-weit geltenden Einlagensicherung finden sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG. Darüber hinaus haben wir die wichtigsten Fakten in unserem Ratgeber zusammengefasst.

Insgesamt sind die Risiken bei der J&T Banka überschaubar bis nicht vorhanden. Ausgezahlt wird das Geld überdies nur auf das sogenannte Weltspar-Konto. Dieses kostenlose Konto dient als Referenzkonto und wird bei einer Partnerbank geführt. Als Partnerbank von Weltsparen agiert die Raisin Bank aus Frankfurt am Main, die sich seit März 2019 im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH befindet. Die Raisin Bank unterliegt der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) und verfügt über eine deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro.

Gesetzliche Einlagensicherung

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Die J&T Banka ist ein tschechisches Finanzinstitut und gehört zur Finanz-Holding J&T Finance Group. Gegründet 1998 in Prag gehört die J&T Banka inzwischen zu den größten Finanzinstituten am tschechischen Markt. Hinsichtlich der Zahlen erweist sich die Bank als sehr stabil und wies zuletzt einen operativen Gewinn von 108,6 Millionen Euro (2013) aus. Der Umsatz lag bei 4,8 Milliarden Euro. Übrigens: Der tschechische Fußball-Klub Sparta Prag befindet sich im Portfolio.

Im Zweifel haftet bei der gesetzlichen Einlagensicherung immer der dahinterstehende Staat. Wir werfen deshalb einen Blick auf die Ratings der Ratingagenturen DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s. für Tschechien.

Länderrating für Tschechien
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AA	Sep 24
Moody‘s	(P)P-1	Aa3	Sep 24
Fitch	F1+	AA-	Sep 24
DBRS	-	-	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es nicht.

Wie wird das Festgeld der J&T Banka steuerlich behandelt?

Die Quellensteuer auf Zinserträge bei der tschechischen J&T Banka in Höhe von 15 % wird theoretisch direkt durch die Bank abgeführt. Circa sechs Monate vor Fälligkeit des Festgeldes wird dem Kontoinhaber in Deutschland ein Steuerformular zur Verfügung gestellt, mit dem sich die Reduzierung der Quellensteuer auf 0,00 Prozent beantragen lässt (Ansässigkeitsbescheinigung). Dieser Mehraufwand bleibt dem Kunden nicht erspart.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Beides ist beim J&T Banka Festgeld nicht notwendig. Sparer werden aber dank des Sparerpauschbetrags im Rahmen der Einkommenssteuererklärung nicht schlechter gestellt. Zu beachten ist lediglich die in Tschechien veranschlagte Quellensteuer von 15 %. Mit der Ansässigkeitsbescheinigung ist dieser Steuersatz auf 0,00 % reduzierbar. Die nötigen Unterlagen erhält der Kontoinhaber automatisch.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Im 2. Schritt muss das Antragsformular ausgefüllt werden. Wir wählen die Neukunden-Variante. Vorbildlich: Am oberen Bildrand wird der Fortschritt der Eröffnung nachvollzogen. Auf Seite 1 der Antragsstrecke sind Name, E-Mail-Adresse, Staatsangehörigkeit, Geburtsdatum, Familienstand und Adressdaten einzutragen. Darüber hinaus wird der Beruf bzw. Berufsstand abgefragt. Achtung: Die Plausibilätsprüfung des Formulars entdeckt zwar, wenn der Antragsteller unter 18 Jahre alt ist, aber keine falschen Postleitzahlen oder unlogische Straßenbezeichnungen.

Wie erwähnt: Zum Abschluss der 1. Seite ist den AGB zuzustimmen. Sämtliche Geschäftsbedingungen sind verlinkt.

Auf Seite 2 wird die Eingabe noch einmal aufgeführt, sodass der Kunde seine Daten prüfen kann. Anschließend sind die AGBs der Raisin Bank und das Handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse zu bestätigen.

Seite 3 beinhaltet den Weg zum PostIdent-Verfahren, an welchem der Kunde bei der J&T Banka derzeit nicht vorbeikommt. Alles Übrige wird später im Online-Banking-Bereich geregelt.

Fazit: Eine solide, kurze und teilweise vorbildliche Antragsstrecke. Viele Fragen stellen sich nicht. Eventuell fehlt uns ein Hinweis zur Quellensteuer direkt im Verlauf des Antrags und die Plausibilitätsprüfung optimierbar. Trotzdem: 4,5 von 5 Punkten.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Jeder Kontoinhaber erhält eine individuelle Kontoinformation, mit der er seinen Anlagebetrag auf das Weltspar-Konto transferieren kann. Von dort wird das Geld durch Weltsparen auf das gewählte Festgeldkonto der J&T Banka übertragen. Bei Fälligkeit gelangt der Anlagebetrag inklusive Zinsen zurück zum Referenzkonto. Eine automatische Lastschrift des Anlagebetrags im ersten Schritt ist nicht vorgesehen.

VideoIdent möglich?

Ja, beim Konto der J&T Banka über WeltSparen lässt sich das VideoIdent-Verfahren einsetzen - oder alternativ das klassische PostIdent-System. Wer will, kann sich also den Weg zum Postamt sparen.

Kontoführung

Bis zu 100.000 Euro lassen sich auf dem Festgeldkonto der J&T Banka anlegen. Pluspunkte: Hoher Zins und der umfassende Schutz durch die gesetzliche Einlagensicherung. In diesem Abschnitt haben wir zusammengetragen, was Interessierte zur Kontoführung wissen müssen.

Kontoeröffnung über Weltsparen

Zunächst: Die Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenfrei. Überhaupt entstehen dem Kunden keine Kosten. Wer sich das Festgeld der J&T Banka sichern will, benötigt dafür lediglich ein WeltSparen-Konto. Jenes wird über die WeltSparen-Plattform verwaltet. Kontoführendes Institut ist die WeltSparen-Partnerbank Raisin Bank AH.

Eine Kündigung ist prinzipiell nicht nötig. Der Anlagebetrag wird nach 12, 24, 36, 48, 60 und 60 Monaten automatisch auf das Referenzkonto transferiert.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Eine vorzeitige Verfügung sieht das Festgeldkonto nicht vor. Einzelne Ausnahmen sind nur im Rahmen einer Notlage möglich (§314 BGB).

Die Kontoführung erfolgt rein über das Internet. Da WeltSparen nur als Vermittler fungiert, braucht es ein kontoführendes Finanzinstitut. Diesen Part übernimmt die Raisin Bank in Frankfurt am Main. Dort liegt das WeltSpar-Konto, von dem das Anlagekapital schließlich auf das jeweilige Festgeldkonto im Ausland transferiert wird. Unterm Strich ist das WeltSpar-Konto eher einem Kunden-Account gleichzusetzen.

Über das WeltSpar-Konto können Kunde später weitere Festgeldangebote aus dem EU-Ausland nutzen – ohne erneute Registrierung.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zur Online-Plattform WeltSparen ist nur über Kontonummer und PIN geschützt – ein bisschen wenig, wie wir finden. Indes lassen sich die Beträge nur zwischen dem Referenzkonto (WeltSpar-Konto) und dem Anlagekonto im Ausland transferieren. Das ist vergleichsweise sicher.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, Minderjährige können das Angebot von WeltSparen nicht nutzen. Entsprechend lässt sich das J&T Banka Festgeld nicht abschließen, sofern der Antragsteller unter 18 Jahre alt ist.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Leider ist die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Haben Sie Fragen? Dann hilft am besten die telefonische Hotline (Mo-Fr 8:30 bis 16:30 Uhr unter 030 770 191 291).

Im Test erwies sich das deutschsprachige Serviceteam als kompetent. Viel Zeit in der Wartschleife haben wir ebenfalls nicht verbracht. Solide Leistung. Postalische Anfragen dürften eher selten sein. Per E-Mail lässt sich das Weltsparen-Team über kundenservice@weltsparen.de kontaktieren. Uns fehlt nur die Chat-Option. Alternativ bietet sich immerhin die Beitragsfunktion via Social-Media (Facebook) an. Unterm Strich 4 von 5 Punkten. Unsere Anmerkung: Eine Erweiterung der Telefonzeiten auf den Samstag wäre eventuell wünschenswert.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die eigene Webpräsenz von Weltsparen sieht aus, wie Kunde sich einen modernen Auftritt vorstellt. Schlicht, einfach, inklusive responsivem Design für mobile Endgeräte. Darüber hinaus finden wir uns schnell zurecht, was die Angebote betrifft. Die Produktinformationsblätter runden den gelungenen Auftritt ab. Daumen hoch!

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das kostenlose Festgeld der J&T Banka ist besonders für Sparer interessant, die eine solide Verzinsung bei diversen Laufzeiten (12 bis 60 Monate) suchen. Wir empfehlen vor allem die Anlagezeiträume von 18 und 24 Monaten, die derzeit 2,50 bzw. 2,60 Prozent p.a. Zinsen bieten. Maximal sind mit dem J&T Banka Festgeld 2,90 Prozent Zinsen drin. Alle Zinsangaben sind nominal, d. h. unterm Strich sichern sich Sparer noch ein paar Zinspunkte extra durch den Zinseszins.

Hinsichtlich der Sicherheit haben wir keine Bedenken. Die Anlage lässt sich bis max. 100.000 Euro abschließen, was der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht. Wer auf diese Grenze achtet, kann sich weitestgehend entspannt zurücklehnen. Gleiches gilt für das Weltspar-Konto, dass über eine deutsche Einlagensicherung geschützt wird.

Das größte Hindernis ist die Mindesteinlage von 10.000 Euro. Für den kleinen Geldbeutel ist das J&T Banka Festgeld eher weniger empfehlenswert.

Der Antragsprozess sowie die Online-Darstellung entsprechen den Standards, sodass wir daran wenig auszusetzen haben. Insgesamt ein empfehlenswertes Produkt.

Tests und Auszeichnungen

Deutsche Kunden erhalten über WeltSparen Zugang zu den Top-Konditionen der J&T Banka. Der Online-Marktplatz für Festgelder aus Europa konnte Kunden und Presse in Abstimmungen und Tests bereits mehrfach überzeugen:

Weltsparen: Bester Festgeld-Vermittler 2020

Weltsparen erhielt von n-tv und der FMH im Test 3/2020 die Auszeichnung zum besten Vermittler für Festgeld mit EU-Einlagensicherung.

Getestet wurden 59 Banken. WeltSparen erhielt die Auszeichnung bereits 2015, 2016, 2017, 2018 und 2019.

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