KT Bank Festgeld im Test
Ein Festgeldkonto der ersten lizenzierten Bank in Deutschland, die nach islamischen Grundsätzen arbeitet und wirtschaftet. Das hört sich interessant an, wirft aber auch Fragen für den deutschen Anleger auf.
Ein Hauptmerkmal der Arbeit der KT Bank ist, konsequent auf einen verzinslichen Geldverleih zu verzichten. Zudem arbeitet die KT Bank nur mit Unternehmen und Institutionen zusammen, die den ethischen Grundsätzen des Kreditinstitutes entsprechen. Ausgeschlossen sind dabei beispielsweise Geschäftspartner, die in der Rüstungsindustrie sowie in der Produktion von Alkohol oder Tabak tätig sind.
Anleger profitieren von den fairen Anlagebedingungen und der transparenten Gestaltung des Festgeldes. Es stehen sieben verschiedene Laufzeiten (6 bis 60 Monate) mit Gewinne von bis zu 3,00 Prozent p. a. zur Auswahl. Beruhigend ist die Absicherung des Kapitals durch den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Deutschland bis zur maximal möglichen Anlagesumme von 100.000 Euro.
Über die KT Bank
Unter dem Namen KT Bank AG firmiert ein im Jahr 2015 gegründetes, deutsches Kreditinstitut mit Hauptsitz in Frankfurt am Main. Das Unternehmen ist eine 100-prozentige Tochtergesellschaft der Kuveyt Türk Katılım Bank ası A.Ş. in Istanbul. Hierbei handelt es sich um die führende Beteiligungsbank in der Türkei, die knapp 400 Filialen betreibt und fast 6.000 Mitarbeiter beschäftigt. Die KT Bank AG ist die erste Bank in Deutschland und in Kontinentaleuropa mit islamkonformen Anlage- und Finanzprodukten.
Die KT Bank besitzt in Deutschland eine Vollbanklizenz und ist als Einlagenkreditinstitut nach deutschem Recht Mitglied der Entschädigungsseinrichtung deutscher Banken (EdB). Der Geschäftsbetrieb startete im Juli 2015, inzwischen betreibt die KT Bank in Deutschland fünf Filialen.
Hinter der KT Bank bzw. ihrer Muttergesellschaft steht das Kuwait Finance House, mit 62 % der Hauptgesellschafter der Kuveyt Türk Beteiligungsbank. Hierbei handelt sich um eines der führenden Finanzdienstleistungsunternehmen in der gesamten Golfregion.
Ihre Vorteile beim KT Bank Festgeld
- Bis 3,00 % Gewinne p. a.
- Wählbare Laufzeit zwischen 6 bis 60 Monaten
- Mindesteinlage 10.000 Euro
- Maximaleinlage: 100.000 Euro
- Wiederanlage und Laufzeitverlängerung möglich
- 100-prozentige Einlagensicherung durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis zur Maximaleinlage von 100.000 Euro
Stand: 30.10.2024
KT Bank Festgeld - Konditionen und Gewinne
Anbieter- und Produktdaten | |||
---|---|---|---|
Anbieter | KT Bank AG, Platz der Einheit 1, 60327 Frankfurt (via WeltSparen) | ||
Bezeichnung | KT Bank Festgeld | ||
Typ | Festgeld (Termineinlage mit fester Laufzeit) | ||
Gewinnsätze Festgeld | |||
Anlagesumme | Gewinnsatz | Laufzeit | |
10.000 bis 100.000 Euro | 2,90 % p.a. | 6 Monate | |
10.000 bis 100.000 Euro | 3,00 % p.a. | 12 Monate | |
10.000 bis 100.000 Euro | 2,50 % p.a. | 24 Monate | |
10.000 bis 100.000 Euro | 2,50 % p.a. | 36 Monate | |
10.000 bis 100.000 Euro | 2,50 % p.a. | 48 Monate | |
10.000 bis 100.000 Euro | 2,50 % p.a. | 60 Monate | |
Für wen gelten die Angebote? | Die Festgeldangebote gelten für alle Neu- und Bestandskunden. | ||
Mindest- und Maximaleinlage | |||
Mindesteinlage | 10.000 Euro | ||
Maximaleinlage | 100.000 Euro | ||
Gutschrift der Erträge | |||
Zinsgutschrift | Bei Abschluss werden die Laufzeit und die Höhe der Einlage festgelegt. Zum Ende der Laufzeit können die Gewinne auf das Verrechnungsskonto ausgezahlt oder - bei einer Verlängerung der Anlage - wiederangelegt werden. | ||
Einlagensicherung | |||
gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro über die Entschädigungsseinrichtung deutscher Banken (EdB) | ||
erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
Gebühren | |||
Kontoeröffnung | kostenlos | ||
Kontoführung | kostenlos | ||
Kontoauflösung | kostenlos | ||
Kontoführung | |||
schriftlich | nein | ||
Telefon-Banking | nein | ||
Online-Banking | ja | ||
Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
Login/PW | ja | ||
TAN | nein | ||
iTAN | nein | ||
mTAN | nein | ||
QR-TAN | nein | ||
HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | ||
Sonstiges | |||
Wiederanlage | Eine Verlängerung ist im Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit auf Wunsch möglich, wahlweise mit Wiederanlage der Gewinne | ||
Vorzeitige Verfügung | Nicht möglich | ||
Steuern | Die Steuer wird automatisch an das Finanzamt abgeführt. Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung möglich. | ||
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
Einzelkonto | ja | ||
Gemeinschaftskonto | nein | ||
Für Minderjährige | nein | ||
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung | |||
VideoIdent | ja | ||
PostIdent | ja | ||
Link zum Angebot | KT Bank Festgeld - Jetzt eröffnen » | ||
Stand: 30.10.2024 |
Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?
Das Festgeld der KT Bank wird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen vermittelt dabei zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Partnerbanken.
Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank über ein persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Gewinne und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das Konto bei WeltSparen. Von dort kann der Kunde das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken anlegen oder einen Betrag auf das Referenzkonto bei der eigenen Hausbank überweisen. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »
KT Bank Festgeld im Test
Gewinne und Konditionen
Neu- bzw. Bestandskundengewinne
Die KT Bank zahlt auf das Festgeldkonto Erträge zwischen 2,50 % und 3,00 % p. a., abhängig von der gewählten Anlagedauer. Die genannten Konditionen gelten für Neu- und Bestandskunden.
Intervall Gewinngutschrift
Die Gutschrift und Auszahlung der Gewinne erfolgt einmalig am Ende der Laufzeit.
Garantie
Der Gewinn wird über die gesamte Laufzeit garantiert und festgeschrieben. Eine Anpassung während der Anlagedauer ist nicht möglich.
Mindestanlagesumme
Die Mindestanlagesumme beträgt 10.000 Euro.
Maximalanlagesumme
Maximal lassen sich bis zu 100.000 Euro auf dem Festgeldkonto parken. Sofern bereits Anlagen bei der KT Bank bestehen, wird der zulässige Maximalanlagebetrag um die entsprechende Summe reduziert.
Währungsrisiko
Es existiert kein Währungsrisiko, da die Anlage in Euro erfolgt.
Einlagensicherung beim KT Bank Festgeld
Ist mein Geld bei der KT Bank sicher?
Im Bereich der Europäischen Union wurden die Richtlinien zur Einlagensicherung bereits vor einigen Jahren vereinheitlicht und harmonisiert. Es handelt sich hierbei insbesondere um die Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU.
Gesetzliche Einlagensicherung
Da die KT Bank ein deutsches Kreditinstitut ist und Deutschland zur Europäischen Union gehört, gelten diese Bedingungen auch für die hier vorgestellte Festgeldanlage. Für die Einlagensicherung ist daher die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) zuständig, welche in Deutschland die staatliche Einlagensicherung verkörpert. Somit sind sämtliche Einlagen bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 Euro zu 100 % abgesichert. Mehr Details zur Einlagensicherung in Europa finden sich im Ratgeber.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Da das Einlagekapital der Anleger durch die staatliche Einlagensicherung in Deutschland geschützt ist, kann es nicht schaden, einen Blick auf die Länderratings zu werfen. Folgende Ratings bescheinigen die international bekannten Rating-Agenturen der Bundesrepublik Deutschland:
Länderrating für Deutschland | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-1+ | AAA | Sep 24 |
Moody‘s | - | Aaa | Sep 24 |
Fitch | F1+ | AAA | Sep 24 |
DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 24 |
Hier finden Sie die Länderratings |
Wie an den Ratings ersichtlich ist, zählt Deutschland laut Meinung der international renommierten Finanzexperten zu den sichersten Ländern weltweit. Der Bundesrepublik werden durchweg erstklassige Ratings bescheinigt, so dass sich hier kein Anleger Sorgen um die Sicherheit seines Kapitals machen muss.
Bankenrating
Da die KT Bank erst seit 2015 ihr operatives Geschäft in Deutschland betreibt, existieren noch keine eigenen Ratings für das Kreditinstitut. Wie bereits erwähnt, steht hinter der Bank jedoch eine finanzkräftige Muttergesellschaft bzw. ein ebensolcher Hauptgesellschafter mit großem Renommee im gesamten arabischen Raum.
Erweiterte Einlagensicherung
Einer zusätzlichen freiwilligen Einlagensicherung hat sich die KT Bank nicht angeschlossen. Eine solche ist im hier vorliegenden Fall allerdings auch nicht nötig, da der Höchstbetrag der Einlagensicherung deckungsgleich mit dem höchstmöglichen Anlagebetrag beim Festgeld der KT Bank ist. Die Einlagen sind also in jedem Fall zu 100 % abgesichert.
Wie wird das Festgeld der KT Bank steuerlich behandelt?
Da es sich bei der KT Bank um ein deutsches Kreditinstitut handelt, unterliegt der Anleger hier nicht dem Problem, evtl. eine zusätzliche Quellensteuer im Land der Anlage zahlen zu müssen. Das bedeutet konkret: Die Erträge müssen ausschließlich nach der in Deutschland gültigen Abgeltungssteuer versteuert werden.
Im Rahmen der Einführung der Abgeltungssteuer in Deutschland wurde die Besteuerung von Gewinnen aus Kapitalanlagen deutlich vereinfacht. Es existiert ein einheitlicher Steuersatz in Höhe von 25 %, hinzu kommen lediglich noch der Solidaritätszuschlag und die Kirchensteuer, sofern der Sparer Mitglied einer steuerpflichtigen Kirchengemeinschaft ist.
Die Steuer auf die Erträge wird von der KT Bank automatisch an den Fiskus abgeführt, der Anleger hat hiermit also nichts zu tun.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Es steht dem Anleger frei, über WeltSparen einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzureichen, die dann bei der Besteuerung der Gewinne entsprechend berücksichtigt wird.
Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung für das Festgeldkonto der KT Bank erfolgt über den bekannten deutschen Finanzmarktplatz WeltSparen. Für den Anleger bringt dies viele Vorteile mit sich, denn der Eröffnungsprozess ist innerhalb weniger Minuten durchlaufen. Zudem steht ein leistungsfähiger, deutschsprachiger Kundensupport zur Verfügung, der bei Problemen und Fragen kurzfristig weiterhelfen kann.
Wir haben den Kontoeröffnungsprozess in wenigen, übersichtlichen Schritten zusammengefasst:
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
1. Bei WeltSparen als Mitglied anmelden
Um das Festgeldkonto bei der KT Bank zu eröffnen, muss zunächst ein Mitgliedsaccount auf der Plattform von WeltSparen angelegt werden. Über den auf dieser Seite platzierten Link öffnet sich direkt das Antragsformular, in das einige persönliche Daten wie zum Beispiel Name, Anschrift, Geburtsdatum und Geburtsort sowie der berufliche Hintergrund eingetragen werden müssen. Zudem fragt WeltSparen einige Informationen ab, um das neue Mitglied steuerlich einordnen zu können, und auch ein Passwort für den Zugang zum Mitgliederbereich ist zu wählen.
2. Eröffnung des Verrechnungskontos
Um Zahlungen auf das Festgeldkonto bei der KT Bank vornehmen zu können bzw. Kapital von dort auszahlen zu lassen, ist ein sogenanntes Verrechnungskonto notwendig. Dieses Verrechnungskonto wird fest mit dem Festgeldkonto verknüpft, so dass Ein- und Auszahlungen nicht auf andere Konten vorgenommen werden können - ein Sicherheitsfeature für den Kontoinhaber. Das Verrechnungskonto stellt WeltSparen über die Raisin Bank AG in Frankfurt am Main, zugehörig zum gleichen Unternehmensverbund wie die Marke WeltSparen, kostenlos zur Verfügung. Um das Konto zu eröffnen, muss der Antragsteller lediglich die Geschäftsbedingungen sowie die Widerrufsbelehrung akzeptieren.
3. Festgeldkonto eröffnen
Im dritten Schritt der Antragsstrecke kann nun das Festgeldkonto selbst bei der KT Bank eröffnet werden. Hierzu stellt WeltSparen ein entsprechendes Formular zur Verfügung, in das der Kunde lediglich den Anlagebetrag und die Laufzeit eintragen muss. Mit nur einem Klick ist das Festgeldkonto dann formell eröffnet. Der vorausgefüllte Antrag steht anschließend zum Download bzw. zum Ausdrucken bereit.
4. Verifizierung der persönlichen Daten
Bevor der Anlagebetrag auf das Verrechnungskonto und dann weiter zum Festgeldkonto transferiert werden kann, steht noch die Datenverifizierung an. Diese kann bei WeltSparen wahlweise über zwei verschiedene Verfahren erfolgen:
VideoIdent
Jeder Antragsteller, der eine Webcam am heimischen PC zur Verfügung hat, kann sich direkt dort verifizieren. Hierzu ist lediglich ein entsprechendes Dokument wie etwa der Personalausweis oder Reisepass vorzuhalten. Die Verifizierung erfolgt dann innerhalb weniger Minuten.
PostIdent
Wer seine Daten nicht am heimischen PC bestätigen kann oder möchte, der hat die Möglichkeit, das bekannte PostIdent-Verfahren hierfür zu nutzen. Dafür wird in einer Postfiliale nach Wahl der Personalausweis oder Reisepass zusammen mit einem PostIdent-Formular vorgelegt. Der Postmitarbeiter überprüft die Daten und schickt die Unterlagen anschließend weiter an WeltSparen.
Nach erfolgreicher Verifizierung der Daten bearbeitet WeltSparen den Kontoeröffnungsantrag und schickt dem Neukunden einige Tage später alle notwendigen Unterlagen zu. Anschließend kann der gewünschte Anlagebetrag auf das Verrechnungskonto überwiesen werden. Den weiteren Transfer auf das Festgeldkonto übernimmt WeltSparen.
Einzug des Anlagebetrags gleich möglich?
Automatische Einzahlungen oder ein Sparplan können bei WeltSparen nicht eingerichtet werden.
VideoIdent möglich?
Auf Wunsch ist die Datenverifizierung per VideoIdent bei WeltSparen möglich.
Kontoführung
Kontoführung über KT Bank
Dem Kunden steht ein eigener Mitgliederbereich mit einer einfachen und übersichtlichen Kontoführung zur Verfügung.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung erfolgt bei WeltSparen ausschließlich online. Telefonbanking bzw. Banking per Brief werden nicht angeboten.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Zugang zum Mitgliederbereich von WeltSparen erfolgt mittels Kontonummer und PIN-Code.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Die Eröffnung des Festgeldkontos durch oder für Minderjährige ist nicht möglich.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Das Festgeldkonto der KT Bank kann nicht als Gemeinschaftskonto genutzt werden.
Vorzeitige Kündigung möglich
Eine vorzeitige Verfügung ist nicht möglich. Ausnahmen in dringenden Fällen sind in §314 BGB nachlesbar.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Der deutschsprachige Support von WeltSparen steht auf folgenden Wegen zur Verfügung:
- Telefonsupport unter 030 / 770 191 291 (Mo. - Fr. 08:30 Uhr - 18:30 Uhr)
- Support per Kontaktformular (über E-Mail)
Insgesamt ausreichend. Wir finden lediglich die Servicezeiten etwas knapp bemessen.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
WeltSparen stellt für den Onlineauftritt der KT Bank eine eigene Unterseite zur Verfügung, die sich durch eine übersichtliche Gestaltung und einen guten Informationsgehalt auszeichnet. Alle wichtigen Konditionen sind auf einen Blick ersichtlich.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Auch wenn mancher Anleger angesichts des Slogans „Erste Islambank Deutschlands“ verwundert sein dürfte - das Festgeldangebot der KT Bank kann durchaus überzeugen und steht natürlich auch Nicht-Muslimen uneingeschränkt zur Verfügung.
Zwischen 10.000 und 100.000 Euro können einfach und sicher für einen vergleichsweise kurzen Zeitraum von 6-60 Monaten angelegt werden. Allerdings besteht (wie beim Festgeld üblich) nicht die Möglichkeit, das Kapital vorzeitig aus der Anlage zu entnehmen. Dafür darf sich der Sparer über Gewinne zwischen 2,50 % und 3,00 % p.a. freuen.
Die übrigen Anlagebedingungen konnten uns im Test ebenfalls voll überzeugen. Und da es auch an der Absicherung der Einlagen durch den staatlichen deutschen Einlagensicherungsfonds nichts zu kritisieren gibt, können wir das Festgeld der KT Bank mit gutem Gewissen empfehlen, besonders für Sparer, die ihr Kapital lediglich für einen recht kurzen Zeitraum anlegen möchten.
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