Ayvens Bank Festgeld im Test
Die Ayvens Bank (ehemals LeasePlan Bank) bietet Sparern in Deutschland nicht nur ein solides Tagesgeld, sondern gleichzeitig ein interessantes Festgeld. Bis zu 3,10 Prozent Zinsen sind derzeit mit dem Ayvens Bank Festgeld drin, bereits ab einer Mindesteinlage von 1.000 Euro. Als Laufzeiten stehen 3 bis 60 Monate zur Verfügung.
Niedrige Einstiegshürde, gute Zinsen und eine breite Auswahl an Anlagezeiträumen – wir werfen in unserem Test zusätzlich einen Blick auf die Sicherheit und die technischen Aspekte.
Über die Ayvens Bank
Die Ayvens Bank wurde 2010 gegründet, einem der weltweit führenden Anbieter nachhaltiger Mobilität. Ayvens ist in 44 Staaten aktiv und die Ayvens Bank verfügt seit 1993 über eine Banklizenz der niederländischen Zentralbank (De Nederlandsche Bank). Darüber hinaus ist das Unternehmen Mitglied der Nederlandse Vereniging van Banken. Derzeit betreut die Ayvens Bank etwa 280.000 Kunden.
Ihre Vorteile beim Ayvens Bank Festgeld
- Maximal 3,10 Prozent Zinsen p.a.
- Tipp: 3,15 Prozent Zinsen pro Jahr für 12 Monate
- 3 bis 60 Monate Laufzeit
- Mindesteinlage: 1.000 Euro
- Maximaleinlage: 2.000.000 Euro
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde über die niederländische Einlagensicherung
Stand: 29.01.2025
Ayvens Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | ||
|---|---|---|
| Anbieter | Ayvens Bank | |
| Bezeichnung | Ayvens Bank Festgeld | |
| Typ | Festgeldkonto | |
| Zinssätze | ||
| Laufzeit | Zinssatz | Anlagesumme |
| 3 Monate | 2,40 % p.a. | ab 1.000 Euro |
| 6 Monate | 2,60 % p.a. | ab 1.000 Euro |
| 9 Monate | 2,65 % p.a. | ab 1.000 Euro |
| 12 Monate | 3,00 % p.a. | ab 1.000 Euro |
| 24 Monate | 3,05 % p.a. | ab 1.000 Euro |
| 36 Monate | 3,10 % p.a. | ab 1.000 Euro |
| 48 Monate | 3,00 % p.a. | ab 1.000 Euro |
| 60 Monate | 2,95 % p.a. | ab 1.000 Euro |
| Mindest- und Maximaleinlage | ||
| Mindesteinlage | 1.000 Euro | |
| Maximaleinlage | 2.000.000 Euro | |
| Zinsgutschrift | ||
| Zinsgutschrift | jährliche Zinsgutschrift, Auszahlung auf das Ayvens Bank Tagesgeld | |
| Einlagensicherung | ||
| gesetzliche Einlagensicherung | bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande | |
| erweiterte Einlagensicherung | keine | |
| Gebühren | ||
| Kontoeröffnung | kostenlos | |
| Kontoführung | kostenlos | |
| Kontoauflösung | kostenlos | |
| Kontoeröffnung / Legitimation | ||
| Postident | nein | |
| Videoident | ja | |
| eID (elektronischer Personalausweis) | nein | |
| Überweisung vom Referenzkonto | ja | |
| Kontoführung | ||
| schriftlich | nein | |
| Telefon-Banking | nein | |
| Online-Banking | ja | |
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | ||
| Login PW | ja | |
| TAN | nein | |
| iTAN | nein | |
| mTAN | nein | |
| QR-TAN | nein | |
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | |
| Sonstiges | ||
| Vorzeitige Verfügung | nur in Ausnahmen (Achtung: Vorfälligkeitsgebühren) | |
| Wiederanlage | nein, Auszahlung erfolgt automatisch auf das vorgeschaltete Tagesgeldkonto | |
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | ||
| Einzelkonto | ja | |
| Gemeinschaftskonto | nein | |
| Für Minderjährige | nein | |
| Link zum Angebot | Ayvens Bank Festgeld - Hier eröffnen » | |
| Stand: 29.01.2025 | ||
Ayvens Bank Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Die Zinsen sind vor allem bei den kürzeren Laufzeiten von 3, 6, 9 oder 12 Monaten überdurchschnittlich. Längere Anlagezeiträume siedeln sich ebenfalls im oberen Bereich unseres Zinsvergleichs an. Den besten Zinssatz bietet die Ayvens Bank für die 3-jährige Anlagedauer mit 3,10 Prozent pro Jahr. Wir empfehlen indes derzeit die 12-monatige Anlage mit 3,15 Prozent pro Jahr.
Zinsintervall
Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich. Ausgezahlt wird auf das zugehörige Tagesgeldkonto der Ayvens Bank, welches als kostenloses Referenzkonto dient.
Zinsgarantie
Wie gewohnt sind die Zinsen beim Festgeld für die gesamte Laufzeit garantiert. Die Zinsen des Tagesgeldkontos der Ayvens Bank sind hingegen variabel.
Mindestanlagesumme
Einen Pluspunkt vergeben wir für die vergleichsweise niedrige Mindesteinlage von 1.000 Euro. Andere Anbieter verlangen meist deutlich höhere Anlagebeträge für die Eröffnung eines Festgeldkontos. 1.000 Euro sind hingegen keine große Hürde.
Maximalanlagesumme
Maximal lassen sich 2.000.000 Euro pro Kunde auf dem Ayvens Bank Festgeldkonto parken.
Zinshistorie
Für das Ayvens Bank Festgeld liegen uns Daten seit Januar 2016 vor. Im Zeitraum bis heute lag das Festgeld konsequent über dem Durchschnitt aller von uns verglichenen Banken.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro. Insofern gibt es kein Währungsrisiko.
Einlagensicherung bei der Ayvens Bank
Wie sicher ist mein Geld bei der Ayvens Bank?
Hinsichtlich der Sicherheit des Ayvens Bank Festgeldkontos betrachten wir nachfolgend die Einlagensicherung und die Bonität des Unternehmens.
Gesetzliche Einlagensicherung
Sämtliche Einlagen beim Festgeld der Ayvens Bank sind bis zu einem Betrag von 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande ("Depositogarantiestelsel") abgesichert. Die Einlagensicherung ist EU-weit harmonisiert. Im Fall eines Konkurses der Ayvens Bank bürgt die niederländische Nationalbank - kurzum, die Niederlande als Staat. Die Erstattung der abgesicherten Spareinlagen inkl. Zinsen hat in Europa innerhalb von sieben Tagen ab Feststellung des Entschädigungsfalles zu erfolgen.
Dementsprechend lohnt sich immer ein Blick auf die Bonität des Staates. Wir haben deshalb die wichtigsten Ratings der Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS zusammengetragen. Ergebnis: Die Bonität der Niederlande gilt als sehr gut und stabil.
| Länderrating für Niederlande | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Sep 24 |
| Moody‘s | P-1 | Aaa | Sep 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Sep 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Einlagensicherung der Niederlande im Zeitverlauf entwickelt:
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Die Ayvens Bank (ehemals LeasePlan Bank) besteht erst seit wenigen Jahren. Allerdings gibt es das Unternehmen dahinter bereits viel länger. Die Ayvens Bank ist eine 100%ige Tochter des Unternehmens Ayvens, einem der weltweit führenden Anbieter nachhaltiger Mobilität. Die Bank verfügt seit 1993 über eine niederländische Banklizenz.
An dieser Stelle sehen wir uns die Ratings von Ayvens an. Eine komplette Übersicht über die Rankings der Banke aus unseren Vergleichen finden Sie hier.
| Ratings der Ayvens Bank | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-2 | A- | Mrz 24 |
| Moody‘s | P-1 | A1 | Mrz 24 |
| Fitch | F1 | BBB+ | Mrz 24 |
| DBRS | - | - | Mrz 24 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
| Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. | |||
Erweiterte Einlagensicherung
Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es bei der Ayvens Bank nicht. Wir empfehlen daher, die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro nicht zu überschreiten.
Wie wird das Festgeld der Ayvens Bank steuerlich behandelt?
Jährlich, spätestens am 1. März, stellt die Ayvens Bank die Jahressteuerbescheinigung aus. Diese lässt sich einfach herunterladen. Die Jahressteuerbescheinigung wird für die Einkommenssteuer benötigt. In der Steuererklärung müssen deutsche Sparer die Kapitaleinküfte versteuern (Anlage KAP/AUS). In den Niederlanden wird keine Quellensteuer erhoben.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Ein Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung sind bei dieser Anlage nicht notwendig.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Für das Ayvens Bank Festgeld muss zunächst ein Online-Sparkonto eröffnet werden. Zur Antragsstrecke geht es über einen der Links auf dieser Seite. Wir landen auf der entsprechenden Webeite der Ayvens Bank. Mit einem weiteren Klick geht es zur Kontoeröffnung. Wir bestätigen unser Interesse und öffnen das Antragsformular. Hinweis: Die Bearbeitung kann bis zu drei Tage dauern.
Die Antragsstrecke besteht aus insgesamt frei Schritten. Schritt 1 beinhaltet die Eingabe der relevanten Daten, d. h. Name, Adresse, Kontaktdaten, und Initialen. Letzteres ist etwas überflüssig. Ein kleiner Abzug in der B-Note. In Schritt 2 werden die Ausweisdaten und die Ausweisnummer abgefragt. Personalausweis bereithalten! Zusätzlich wird das Referenzkonto eingegeben (IBAN und BIC) und die Steuernummer sollte vorliegen. Unverändert fehlt eine Plausibilitäts- bzw. Fehlerüberprüfung.
Schritt 3 beinhaltet die obligatorischen AGBs und den Versand der Formularinhalte. Die Newsletter-Abfrage finden wir deplaziert.
Fazit: An der Antragsstrecke gibt es – abgesehen von ein paar Schönheitsfehlern – kaum etwas auszusetzen. In knapp vier Minuten lassen wir die Antragsstrecke hinter uns, die auch auf mobilen Endgeräten gut funktioniert. Eine solide Leistung. 4,00 von 5,00 Punkten.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Nein, ein direkter Einzug des Anlagebetrags ist nicht vorgesehen. Der Sparer muss den Anlagebetrag auf das Online-Sparkonto transferieren.
VideoIdent möglich?
Ja. Die Ayvens Bank nutzt eine Kombination aus Videoident und Verifizierung mittels Überweisung vom angegebenen Referenzkonto. Der Prozess wird "abgeleitete Identifikation" genannt. Dazu wird ein Kleinstbetrag (1,00 Euro) zur Identifikation hin und her überwiesen. Wir finden diese Art der Identifikation sehr bequem.
Kontoführung
Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung erfolgt direkt über die Ayvens Bank.
Vorzeitig Festgeld kündigen?
Die vorzeitige Verfügung ist beim Festgeld der Ayvens Bank nicht vorgesehen. Ausnahmen macht das Finanzinstitut nur bestimmten Bedingungen, z. B. im Rahmen einer Scheidung oder (Privat-)Insolvenz. Für die vorzeitige Verfügung werden dann Gebühren fällig (0,75 Prozent pro Jahr über die verbleibende Laufzeit).
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die gesamte Kontoführung erfolgt online. Ein schriftlicher oder telefonischer Zugriff ist nicht vorgesehen. Standard für ein Festgeld über eine Direktbank.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Zugang zum Online-Sparkonto gibt es via Passwort und Benutzername. Zur Aktivierung wird eine SMS an das Mobiltelefon gesendet. Eine Transaktionsnummer (TAN) benötigt der Kunde ansonsten nicht. Insgesamt ist das Festgeld insofern sehr sicher, da die Auszahlung nur auf das eigene Referenzkonto erfolgen kann. Aufgrund der fehlenden TAN-Verfahren können wir allerdings nur 3,00 von 5,00 Punkten vergeben.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Nein, das Festgeld ist nicht für Minderjährige geeignet.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Das Ayvens Bank Festgeld lässt sich nicht als Gemeinschaftskonto führen.
Steuerliche Behandlung der Zinserträge
Als Kreditinstitut mit Sitz in den Niederlanden ohne Zweigniederlassung in Deutschland ist die Ayvens Bank nicht verpflichtet, Abgeltungssteuer auf erzielte Zinserträge einzubehalten und an die deutschen Finanzbehörden abzuführen. Aus diesem Grund werden Sparern die gesamten Zinserträge ohne Abzug von Steuern ausgezahlt.
Der Sparer muss diese Zinserträge in seiner Einkommensteuererklärung in Zeile 15 der Anlage KAP als "ausländische Kapitalerträge" eintragen wobei er auch seinen Sparerpauschbetrag in Anspruch nehmen kann, was bei deutschen Kreditinstituten in der Regel über den Freistellungsauftrag erfolgt.
Als Nachweis für die deutschen Finanzbehörden stellt die Ayvens Bank Sparern aus Deutschland eine Erträgnisaufstellung bei, die der Einkommensteuererklärung beigefügt werden sollte.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Die Ayvens Bank setzt auf die Klassiker, d. h. E-Mail (kundenservice@ayvensbank.de) oder die deutschsprachige Hotline unter 0031 20-2261402 (Montag bis Freitag, 9:00 bis 17:00 Uhr). Wir vermissen den beliebten Chat - indes findet sich eine WhatsApp-Funktion. Deshalb 4,00 von 5,00 Punkten.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
An der Gestaltung des Webauftritts haben wir kaum Kritikpunkte. Hinsichtlich der Informationsfülle gibt es ebenfalls wenig anzumerken - wir finden die wichtigsten Daten und Fakten schnell. Prinzipiell fehlt uns lediglich das Produktblatt zum PDF-Download. Es reicht für gute 4,00 von 5,00 Punkte.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Auf der Suche nach einem Festgeld mit überschaubarer Anlagedauer und guten Zinsen? Dann ist das Ayvens Bank Festgeld eine interessante Variante. Wir empfehlen speziell die Laufzeit von 12 Monaten mit Zinsen von 3,15 Prozent pro Jahr. Maximal bietet die Ayvens Bank sogar Laufzeiten bis 5 Jahre und Festgeldzinsen bis 3,10 Prozent pro Jahr. Ein Pluspunkt: Die Mindesteinlage liegt bei lediglich 1.000 Euro. Damit ist das Festgeld selbst für kleinere Anlagen ideal.
Die niederländische Einlagensicherung gewährt Sicherheit für Beträge bis 100.000 Euro und ist vergleichbar mit ihrem deutschen Pendant. Bis zu dieser Grenze können wir das Festgeld uneingeschränkt empfehlen.
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