Ayvens Bank Tagesgeld im Test

Über die Ayvens Bank

Die Ayvens Bank (ehemals LeasePlan Bank) gehört zum Unternehmen Ayvens, einem der größten Leasinggesellschaften weltweit. Das Unternehmen ist inzwischen in 44 Staaten tätig. Über eine Banklizenz der niederländischen Zentralbank (De Nederlandsche Bank) verfügt die Ayvens seit 1993. Darüber hinaus ist sie Mitglied der Nederlandse Vereniging van Banken. Die Ayvens Bank wurde 2010 gegründet und betreut derzeit rund 280.000 Kunden.

Ihre Vorteile bei der Ayvens Bank

• 2,30 Prozent Zinsen pro Jahr für Neu- und Bestandskunden
• Verzinsung bis 500.000 Euro
• monatliche Zinsgutschrift
• keine Mindestanlage
• 0,00 Euro Kontoführung
• tägliche Verfügbarkeit
• gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande bis 100.000 Euro pro Kunde

Stand: 01.04.2025

Das Ayvens Bank Tagesgeld - Zinsen und Konditionen

Alle wichtigen Details zum Ayvens Bank Tagesgeld für Neu- und Bestandskunden, finden Sie in der nachfolgenden Übersicht:

Ayvens Bank Tagesgeld - Konditionen für Neukunden

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Ayvens Bank
Bezeichnung	Tagesgeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 500.000 Euro	2,30 % p.a.	-	-
Für wen gilt der Zins?	Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 500.000 Euro	2,30 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	keine
Maximaleinlage	500.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	monatlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die niederländische Entschädigungseinrichtung (Depositogarantiestelsel)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoeröffnung
Postident	nein
Videoident	ja
eID (elektronischer Personalausweis)	nein
Überweisung vom Referenzkonto	ja
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Ayvens Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen
Stand: 01.04.2025

Ayvens Bank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Egal ob Neu- oder Bestandskunde - die Ayvens Bank gewährt allen Anlegern einheitliche Zinsen von 2,30 Prozent pro Jahr aufs Tagesgeld. Damit siedelt sich das Angebot im Spitzenfeld unseres Tagesgeldvergleichs an.

Bestandskundenzins

Wie erwähnt gilt ein einheitlicher Zinssatz von 2,30 Prozent pro Jahr. Die Zinsen sind variabel.

Renditematrix

Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

Zinsintervall

Pluspunkt für das Ayvens Bank Tagesgeld: Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich. Das wirkt sich positiv auf den Zinseszinseffekt aus. Unterm Strich verbessert sich die Rendite um ein paar Punkte.

Zinsgarantie

Auf eine Zinsgarantie verzichtet die Ayvens Bank. Der Zinssatz ist variabel und kann sich jederzeit ändern.

Mindestanlagesumme

Eine Mindesteinlage sieht das Tagesgeld der Ayvens Bank nicht vor. Die Verzinsung erfolgt ab dem 1. Euro und das Geld ist jederzeit verfügbar.

Maximalanlagesumme

Viele Anbieter begrenzen derzeit ihren besten Zinssatz auf niedrige Anlagesummen, nicht so die Ayvens Bank. Der max. Anlagebetrag liegt hier bei 500.000 Euro, was für die meisten Sparer mehr als ausreichend sein dürfte.

Zinshistorie

Für das Ayvens Bank Tagesgeld liegen uns Daten seit dem 1. September 2015 vor. Im Zeitraum bis heute lag das Tagesgeld konsequent über dem Durchschnitt. Hinsichtlich der langfristigen Entwicklung können wir derzeit noch keine Aussage treffen.

Einlagensicherung bei der Ayvens Bank

Die Ayvens Bank ist ein niederländisches Finanzinstitut, das zum Unternehmen Ayvens gehört - einem globalen Spezialist für Autoleasing und nachhaltige Mobilität. Die Bank besitzt seit 1993 eine Banklizenz der niederländischen Zentralbank (De Nederlandsche Bank). Nachfolgend werfen wir einen Blick auf die Einlagensicherung für Spareinlagen und weitere Sicherheitsaspekte bei der Ayvens Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

Für die Einlagen von Privatkunden gilt die gesetzliche Einlagensicherung. Diese ist EU-weit harmonisiert. Sämtliche Einlagen sind entsprechend bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die niederländische Einlagensicherung geschützt. Im Fall eines Konkurses bürgt die niederländische Nationalbank (De Nederlandsche Bank DNB). Die Erstattung der abgesicherten Spareinlagen inkl. Zinsen hat in Europa innerhalb von sieben Tagen ab Feststellung des Entschädigungsfalles zu erfolgen.

Für die gesetzliche Einlagensicherung gilt eine EU-Richtlinie aus dem Jahr 2014, welche vorgibt, dass bis 2025 für 0,8 Prozent der abgesicherten Einlagen Rücklagen gebildet werden müssen. Anders ausgedrückt: Das Ziel ist eine Deckungsquote von 0,8 Prozent. Für die niederländische Einlagensicherung sieht der aktuelle Stand wie folgt aus:

Da die Niederlande also praktisch als Staat bürgen, sehen wir uns wie gewohnt die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor's, Moody's und DBRS an. Die Niederlande gelten als ebenso sicher wie Deutschland, was die Einlagensicherung angeht.

Länderrating für Niederlande
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Mrz 25
Moody‘s	P-1	Aaa	Mrz 25
Fitch	F1+	AAA	Mrz 25
DBRS	R-1 (high)	AAA	Mrz 25
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung bietet die Ayvens Bank nicht.

Rating der Bank

Gewohnheitsmäßig blicken wir noch auf die Ratings des Finanzinstituts bzw. des dahinterstehenden Unternehmens, d. h. in diesem Fall auf Ayvens. Diese ist eines der weltweit führenden Unternehmen für nachhaltige Mobilität und ist in 44 Ländern aktiv. Sie beschäftigt rund 14.580 Mitarbeiter.

Hinsichtlich des Ratings vergeben wir eine durchschnittliche Punktzahl. Für Anlagen bis 100.000 Euro haben wir generell keine Bedenken.

Ratings der Ayvens Bank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	A-	Mrz 24
Moody‘s	P-1	A1	Mrz 24
Fitch	F1	BBB+	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Zum Antrag geht es direkt über einen der Links auf dieser Seite. Auf der Antragsstrecke des Ayvens Bank Tagesgelds angekommen, werden wir von einer übersichtlichen und neu gestalteten Webseite empfangen. Wir folgen der Anweisung, mit dem Sparen anzufangen und müssen noch einmal klicken, um zur Antragsstrecke zu gelangen. Danach bestätigen wir unser Interesse. Jetzt geben wir die wichtigsten Daten für die Eröffnung ein, d. h. Name, Adresse und Kontakt. Im zweiten Schritt werden die Ausweisdaten abgefragt – inklusive Ausweisnummer und Ausstellungsdatum. Also: Personalausweis bereithalten. Zusätzlich wird das Referenzkonto eingegeben (IBAN und BIC).

Auch notwendig ist die Steueridentifikationsnummer. Mit „Weiter“ geht es zu Schritt 3. Der Benutzernamen muss eingetragen werden. Anschließend sind AGBs, Bedingungen des Sparkontos und zum Datenschutz zu bestätigen. Eine Erklärung zum vollständigen Verständnis findet sich, die der Kunde anklicken muss. Abzüge in unserem Check gibt es für die Newsletter-Abfrage. Dieser wird indes nur ca. 4 x jährlich versendet. Dann versenden – fertig.

Wir vermissen weiterhin eine Fehlerkorrektur oder Plausibilitätsprüfung. Die Richtigkeit der Daten bleibt dem Antragsteller überlassen.

Unser Fazit: Bei der Ayvens Bank geht es sachlich zu Sache. Wenig überflüssiges, ein paar kleine Haken, insgesamt eine solide Antragsstrecke. Die mobile Ansicht funktioniert. 4,00 von 5,00 Punkten.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Weder noch. Wer das Ayvens Bank Tagesgeld als Sparplan nutzen will, kann allerdings alternativ einen Dauerauftrag von seinem Girokonto einrichten.

VideoIdent-Verfahren möglich?

Ja. Die Ayvens Bank nutzt eine Kombination aus Videoident und Verifizierung mittels Überweisung vom angegebenen Referenzkonto. Der Prozess wird "abgeleitete Identifikation" genannt. Dazu wird ein Kleinstbetrag (1,00 Euro) zur Identifikation hin und her überwiesen. Wir finden diese Art der Identifikation sehr bequem.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist kostenlos und auf das Internet beschränkt. Telefonisch oder postalisch lässt sich das Online-Sparkonto nicht führen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Geschützt ist das Tagesgeldkonto über eine klassische Benutzername/Passwort-Kombination. Ist das Online-Sparkonto bereit zur Eröffnung, erhält der Kontoinhaber eine E-Mail. Die Aktivierung erfolgt mittels Benutzername und Mobiltelefonnummer. Der Nutzer bekommt eine SMS mit dem Passwort, welches 10 Minuten gültig ist. Das temporäre Passwort kann danach durch ein eigenes ersetzt werden. Prinzipiell eine sichere Sache, allerdings präferieren wir eine TAN-Variante für jeden Geldtransfer. Idealerweise eine mobileTAN (mTAN). Darauf muss der Ayvens Bank-Kunde aber verzichten. Deshalb von uns nur die Standardpunktzahl.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Für Minderjährige ist das Tagesgeldkonto der Ayvens Bank nicht zugänglich.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das Tagesgeldkonto der Ayvens Bank lässt sich nicht als Gemeinschaftskonto führen. (Allerdings darf das Referenzkonto neuerdings ein solches Gemeinschaftskonto sein. )

Steuerliche Behandlung der Zinserträge

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

E-Mail oder Telefon. Das sind die üblichen Kontaktmöglichkeiten. Per E-Mail ist der Kundenservice über die Adresse kundenservice@ayvensbank.de erreichbar. Telefonisch steht die Nummer 0031/20-2261402 zur Verfügung (Mo. bis Fr. 9:00 bis 17:00 Uhr). Ein Chat ist bisher nicht vorgesehen, dafür funktioniert WhatsApp unter der 0152/37623569. Es gibt auch eine praktische Sparer-App.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Auf der Webseite der Ayvens Bank finden sich alle wichtigen Infos zu den Angeboten, zur Sicherheit und ein paar Hintergrundfakten zum Unternehmen. Sehr ordentlich. Optisch und hinsichtlich der Gestaltung finden wir das Konzept nach der letzten Überarbeitung durchaus gelungen. Generell fehlt uns immer noch die Produktinformation als PDF. 4,00 von 5,00 Punkten.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Bei der niederländischen Ayvens Bank sind Sparer gut aufgehoben. Der Zinssatz des Tagesgelds gehört mit 2,30 Prozent pro Jahr für Neu- und Bestandskunden zu den sehr guten Angeboten und es gibt es (fast) keine Einlagengrenze. Die angesetzten 500.000 Euro sind für die meisten Anleger mehr als ausreichend. Weitere Pluspunkte: Monatliche Zinsgutschriften, einfaches Online-Banking und eine Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde.

Die niederländische Einlagensicherung bewerten wir als ähnlich sicher wie die deutsche Variante. Entsprechend haben wir keine Bedenken, das Ayvens Bank Tagesgeld für Beträge bis 100.000 Euro auszureizen.

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