Mintos für Anleger im Test
Was ist Mintos.com?
Mintos ist eine so genannte P2P-Kredit-Plattform und hat seinen Sitz in der lettischen Hauptstadt Riga. Gegründet im Januar 2015 hat es laut eigenen Angaben Kredite in Höhe von über 10,3 Milliarden Euro vergeben. Aktuell liegt die Durchschnittsrendite bei mehr als 10,42 Prozent. (Stand: jeweils 07/2024).
Mintos sieht sich als "transparente Alternative zum traditionellen Banksystem". Es arbeitet mit zahlreichen Partnerunternehmen zusammen, welche die Darlehen anbahnen. Investiert werden kann ab fünfzig Euro pro Kreditprojekt in Autokredite, Hypothekarkredite, Geschäftskredite, Factoring-Kredite und kurzfristige Darlehen. Der Großteil der Kreditnehmer stammt aus Osteuropa.
Ihre Vorteile bei Mintos
- 10,42 Prozent Rendite p.a. für Investoren (07/2024)
- Mindestanlage nur 50 Euro
- Keine Kosten für Investitionen auf dem Primärmarkt
- Breite Streuung in Kredite aus zahlreichen Ländern
- Auto Invest setzt die gewählte Strategie um
- Verkauf der Kredite auf Sekundärmarkt möglich
- Rückkaufgarantie bei bestimmten Kreditprojekten
Stand: 21.11.2024
Mintos - Konditionen und Rendite
| Anbieter- und Produktdaten | |
|---|---|
Stand: 21.11.2024 |
|
| Anbieter | Mintos |
| Produktbezeichnung | Anlagekonto |
| Typ | Kredit-Investition in Kreditprojekte (vorwiegend aus Osteuropa) |
| Bonusaktionen | |
| Laufende Bonusaktionen | SUMMER24: bis 15.07.2024 200 Euro Bonus sichern |
| Rendite und Laufzeit | |
| Durchschnittliche Rendite | 10,42 % p.a. |
| Laufzeit | mindestens 1 Monat, maximal: 72+ Monate |
| Mindest- und Maximaleinlage | |
| Mindesteinlage | 50,00 Euro |
| Maximaleinlage | - |
| Gebühren | |
| Investition/Geldanlage | kostenlos (Primärmarkt) |
| Kontoeröffnung | kostenlos |
| Kontoführung | kostenlos |
| Kontoauflösung | kostenlos |
| Sicherheit | |
| Risikobewertung der Kreditnehmer | Risikobewertung durch Darlehensanbahner |
| Weitere Sicherheitsleistung | Rückkaufgarantie bei bestimmen Darlehen |
| gesetzliche Einlagensicherung | - |
| Link zum Angebot | Mintos - Jetzt investieren » |
Mintos im Test
Wir haben auch Mintos einem redaktionellen Test der aus unserer Sicht wichtigsten Produktmerkmale unterzogen. Wie das Angebot im Vergleich mit anderen P2P-Kreditplattformen abschneidet, zeigt die Auswertung in unserem P2P-Kredit-Test.
Risikohinweis: Die Investition in P2P-Kredite ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Sie sollten keine Gelder einsetzen, deren Verlust Sie im schlimmsten Fall nicht verkraften könnten. Weitere Informationen »
Wie funktioniert Mintos?
Mintos ist eine P2P-Plattform. Es dient als Marktplatz für Kreditprojekte. Diese werden auf der Homepage gelistet und private und institutionelle Anleger können in sie ab einem Betrag von 50 Euro investieren.
Eine Besonderheit bei Mintos ist, dass es mit sogenannten Darlehensanbahnern zusammenarbeitet. Dabei handelt es sich um Unternehmen wie die luteCredit Group oder ID Finance aus Ländern wie Lettland, Polen und Bulgarien. Diese finanzieren die Kreditprojekte vor. Das heißt, die Kreditnehmer beantragen den Kredit bei den Darlehensanbahnern. Diese bewerten die Anträge, setzen den Zinssatz fest und verwenden eigene Mittel, um den Kredit zu finanzieren.
Erst, wenn der Kredit bereits zustande gekommen ist, werden die Kreditprojekte bei Mintos aufgeführt. Mit ihrer Investition kaufen die privaten und institutionellen Anleger dann über einen Zessionsvertrag das Forderungsrecht gegen den Darlehensnehmer.
Die Kreditnehmer stammen vorwiegend aus Osteuropa, etwa aus Polen und Bulgarien. Es gibt jedoch auch Kreditnehmer aus anderen Ländern wie bspw. China. Anleger haben zudem die Auswahl zwischen Autokrediten, Hypothekarkrediten, Geschäftskrediten, Factoring-Krediten und kurzfristigen Darlehen.
Anlagen können manuell getätigt werden oder nach einer vorgegebenen Strategie mit dem Tool Auto Invest.
Wie können Anleger über Mintos investieren?
Anleger können sich in wenigen Minuten bei Mintos anmelden. Bei der Registrierung sind lediglich folgende Angaben nötig:
- Einzelperson oder Unternehmen
- Land
- Vor- und Nachname
- E-Mail-Adresse
- Telefonnummer
- Passwort
Außerdem müssen die Nutzungsbedingungen akzeptiert werden. Die Nutzungsbedingungen liegen leider nur auf Englisch vor.
Sobald die Registration abgeschlossen wurde, kann Geld überwiesen und investiert werden. Wichtig ist außerdem: Bevor das Geld wieder ausgezahlt werden kann, werden Anleger aufgefordert, eine Ausweiskopie hochzuladen.
Mintos Auto Invest
Bei Mintos können Anleger zum einen manuell in Kredite investieren. Um passende Kredite zu finden, stehen zahlreiche Filter wie Währung, Darlehenstyp, Land, Darlehensanbieter, Rückkaufgarantie, Risiko und Darlehenslaufzeit zur Verfügung.
Zum anderen kann mithilfe von Auto Invest investiert werden. Auto Invest setzt dabei automatisch eine von den Anlegern zuvor festgelegte Strategie um. Ziel ist es unter anderem, Anleger Zeit und Mühe zu sparen.
Mintos Sekundärmarkt
Neben dem Primärmarkt gibt es auch einen Sekundärmarkt bei Mintos. Dort können Anleger ihre Investitionen wieder verkaufen, um so liquide zu werden. Auch eine Investition in auf dem Primärmarkt bereits vergriffene Kreditprojekte ist möglich. Im Gegensatz zum Primär- ist der Sekundärmarkt jedoch nicht kostenfrei. Verkäufer zahlen 1 Prozent vom Verkaufspreis der Investition.
Wie sind die Renditeaussichten?
Mintos hat eine eigene Statistikseite, auf der es unter anderem Angaben zu den Darlehenstypen und Kreditleistungen macht. Dort finden sich auch Angaben zur durchschnittlichen Rendite. Zum Zeitpunkt unseres Tests waren das 10,42 Prozent. (Stand: 07/2024).
Die Kredite können nach Rendite gefiltert werden. Die Spanne reicht von 5 Prozent bis 21+ Prozent. Höhere Renditen gehen mit einem höheren Risiko einher.
Müssen Zinserträge aus der Anlage versteuert werden?
Ja, die Zinsen, die Anleger durch ihre Investitionen über Mintos erhalten, sind steuerpflichtig. Sie unterliegen der Abgeltungssteuer von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer und müssen in der Steuerklärung angegeben werden. Mintos stellt Berichte über die Zinserträge als Excel-Datei bereit. Demnächst soll es auch eine Funktion zur automatischen Steuerberechnung geben.
Welche Kosten fallen bei der Anlage an?
Mintos berechnet keine Gebühren für das Eröffnen oder Führen eines Kontos. Derzeit sind auch Investitionen auf dem Primärmarkt kostenfrei – Mintos weist jedoch darauf hin, dass sich das ändern kann. Auch die Nutzung von Auto Invest ist kostenfrei.
Beim Verkauf von Investitionen über den Sekundärmarkt zahlen die Verkäufer 1 Prozent vom Verkaufspreis.
Gibt es ein Risiko bei einer Investition über Mintos?
Ja, eine Investition in Kredite über Mintos ist mit Risiken verbunden. Es können Teile des investierten Kapitals verloren gehen, im schlimmsten Falls sogar das komplette investierte Kapital.
Um das Risiko für die Anleger gering zu halten, ergreift Mintos einige Maßnahmen:
Mintos arbeitet mit Darlehensanbahnern zusammen, die den Kredit vergeben und eigenes Geld an den Kreditnehmer verleihen. In diesem Rahmen prüfen die Darlehensanbahner auch, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen kann.
Bei manchen Darlehen wie Autodarlehen werden von den Kreditnehmern Sicherheiten verlangt, die bei Ausfällen die Verluste verringern.
Für manche Darlehen gibt es auch eine persönliche Garantie.
Schließlich gibt es für bestimmte Darlehen eine Rückkaufgarantie. Das bedeutet, der Darlehensgeber kauft das Darlehen vom Anleger zurück und zwar zu einem Nominalpreis des ausstehenden Hauptbetrags plus aufgelaufene Zinsen. Voraussetzung ist, dass das Darlehen über 60 Tage im Verzug ist. Kreditprojekte mit Rückkaufgarantie sind entsprechend gekennzeichnet.
Die Einlagen bei Mintos sind jedoch nicht über einen Einlagensicherungsfonds oder andere staatliche Sicherungssysteme geschützt.
Statistiken
Wachstum Jahr zu Jahr
| Jahr | Vergebene Darlehen kumuliert | Wachstum Jahr zu Jahr |
|---|---|---|
| 2015 | 10,405 Mio. EUR | - |
| 2016 | 109,362 Mio. EUR | +951,09% |
| 2017 | 441,617 Mio. EUR | +303,81% |
| 2018 | 1.468,027 Mio. EUR | +232,42% |
| 2019 | 4.351,568 Mio. EUR | +196,42% |
| 2020 | 5.907,583 Mio. EUR | +35,76% |
| 2021 | 7.688,702 Mio. EUR | +30,15% |
| 2022 | 8.519,893 Mio. EUR | +10,81% |
| 2023 | 9.674,389 Mio. EUR | +13,55% |
| Quelle: Mintos.com | ||
Wachstum Monat zu Monat
Vergebene Darlehen kumuliert
Fazit
Mintos ist seit Anfang 2015 auf dem Markt tätig. Seitdem wurden Darlehen in Höhe von über 10,3 Milliarden Euro (Stand: 07/2024) vergeben. Außerdem winken Zinsen von durchschnittlich 10,42 Prozent pro Jahr. Die Kredite stammen vorwiegend aus Osteuropa. Es kann breit über Auto-, Hypothekarkredite u.a. gestreut werden – auf Wunsch übernimmt Auto Invest diese Aufgabe für den Anleger.
Ein Risiko bleibt dennoch. Das eingesetzte Kapital kann verloren gehen. Die Einlagen sind nicht durch staatliche Sicherungssysteme geschützt. Es empfiehlt sich also in jedem Fall breit zu streuen, was auch dank der geringen Mindestinvestition von 50,00 Euro leicht möglich ist.