Nachhaltige Banken und ethische Geldanlagen

Welche Investitionen schließen nachhaltige Banken aus?

Nachhaltige Banken verfügen bei der Kreditvergabe bzw. Eigenanlagen über bestimmte Ausschlusskriterien. So schließen ökologischen Banken meist Investments in klassische Energieträger (Kohle/Erdöl), Atomkraft, Gentechnik sowie in industrielle Tierhaltung bzw. Nahrungsmittelproduktion aus. Ebenfalls auf der sozialen Tabu-Liste stehen Rüstungsunternehmen und Hersteller von Anti-Personen-Minen bzw. Streumunition. Weitere Ausschlusskriterien sind Kinderarbeit, Glücksspiel oder Pornographie. Je nach Bank variieren die ausgeschlossenen Kriterien.

Wie wichtig ist Transparenz bei nachhaltigen Banken?

Prinzipiell ist Transparenz eine der Säulen nachhaltiger Banken. Nur wenn Kunden wissen, in welche Kanäle ihr Geld fließt, können sie sicher sein, dass die Bank in ihrem Sinne agiert. Indes dürfen Banken ihre Geschäfte in der Regel nicht konsequent offenlegen. Deshalb sind Sparer hier auf die Angaben der Institute angewiesen. Bei nachhaltigen Bankhäusern lassen sich idealerweise die konkreten Projekte, in welche investiert wurde, benennen. Besonders vorbildlich sind hier die Triodos Bank und die GLS Bank (siehe Finanztest, 10/2016 – S. 37).

Bekannt sind üblicherweise die Nachhaltigkeitsrichtlinien sowie die Hintergründe zur Kreditvergabe (Berichte/Branchenaufteilung).

Nachhaltige und ethische Banken Deutschland

In Deutschland sind derzeit nur wenige Banken aktiv, die bei Geldanlagen einen umfassenden ökologischen bzw. ethisch-sozialem Ansatz besitzen. Wir führen an dieser Stelle die bekanntesten Vertreter auf, die anhand von entsprechend nachhaltigen Kriterien gezielt Investments bzw. Kreditvergaben tätigen. Sämtliche Banken müssen überdies bundesweit agieren und dürfen keinen Personenkreis ablehnen.

Bank für Orden und Mission

Bei der Ordensbank handelt es sich um eine Zweigniederlassung der VR Bank Untertaunus. Sie wurde 2003 auf Anregung der Missionszentrale der Franziskaner in Bonn gegründet. Sie berücksichtigt bei der Geldanlage ethische Kriterien. 2017 kam die Ordensbank auf eine Bilanzsumme von 944 Millionen Euro und ein Kreditvolumen von 952 Millionen Euro.

BIB

Die Bank im Bistum Essen ist eine Genossenschaftsbank, die 1966 gegründet wurde. Sie richtet sich vor allem an Kunden aus der Kirche und kirchlichen Einrichtungen – es können aber auch Nicht- und Andersgläubige ein Konto eröffnen. Zum Leitbild gehört das Fair Banking. Die BIB setzt sich darum für Nachhaltigkeit im ökonomischen, sozialen und ökologischen Bereich ein. Sie fördert ausgesuchte regionale, nationale und internationale Projekte. Die Bilanzsumme lag 2017 bei 4,9 Mrd. Euro, das Kreditvolumen bei 3 Mrd. Euro.

DKM

Die Darlehenskasse Münster ist eine katholische Bank, die sich um eine nachhaltige Geldanlage bemüht. Sie wurde 1961 gegründet. Privatkunden können nur Beschäftigte von Einrichtungen der katholischen Kirche oder der Caritas werden. Bei Investitionen orientiert sich die DKM an christlichen, ökologischen, ökonomischen und ethisch-sozialen Kriterien. Die Stiftung der DKM unterstützt unter anderem die Kinder-, Jugend-, Behinderten- und Altenhilfe. 2017 betrug die Bilanzsumme rund 4,2 Mrd. Euro. Das Kreditvolumen belief sich auf 1,5 Mrd. Euro.

Ethikbank

Die Ethikbank ist eine ethisch-okologische Direktbank. Prinzipiell ist sie eine Zweigniederlassung der Volksbank Eisenberg eG aus Thüringen. Als ethisch-ökologische Bank tätigt die Ethikbank lediglich Geschäfte, welche den eigenen, nachhaltigen Kriterien entsprechen. Es gibt eine sozialökologische Anlagepolitik, einen Ethik-Kompass und einen Ansatz hinsichtlich max. Transparenz. Im Geschäftsjahr 2016 stieg die Bilanzsumme der Genossenschaftsbank auf ca. 400 Mio. Euro (+6 %). Das Kreditgeschäft kletterte um +4% auf ca. 108 Mio. Euro. Die Eigenkapitalquote nach Gewinnverwendung liegt bei 27,3%.

Evangelische Bank

Die Evangelische Bank wurde 2014 in Kassel gegründet. Sie ist die größte kirchliche Bank Deutschlands und wurde mit dem europäischen Nachhaltigkeitsstandard EMASplus ausgezeichnet. Außerdem ist die Evangelische Bank Mitglied im Forum Nachhaltige Geldanlagen. Ihre Bilanzsumme betrug 2017 rund 7,3 Mrd. Euro. Das Kreditvolumen belief sich auf 4,3 Mrd. Euro.

Evenord-Bank

In Nürnberg ansässig ist die Evenord-Bank, eine Gewerbe- und Privatkundenbank mit sozialem Ansatz. Fairness, Nachhaltigkeit und ethisch-soziales Engagement sind Kernelemente des Geschäfts der Evenord-Bank. 2016 führte das Institut den Deutschen Nachhaltigkeitskodex ein, d. h. die Bank berichtet freiwillig über 20 qualitative Kodex-Kriterien. Die Bilanzsumme der Evenord-Bank betrug 2015 222 Mio. Euro. Die Eigenmittel lagen bei 19,4 Mio. Euro. Gegründet wurde die Bank im Jahr 1961.

GLS Bank

Die GLS Bank ist eine Genossenschaftsbank mit ca. 46.000 Mitgliedern (Stand: 12/2016), die sich sozial-ökologisch engagiert. Das Leitmotiv "Geld ist für die Menschen da" spiegelt sich in einem nachhaltigen Geschäftsansatz. Im Fokus liegen Investments und Kreditvergaben in verschiedenen nachhaltigen Bereichen – z. B. Energie, Wohnen, Bildung, Kultur sowie Soziales & Gesundheit. Transparenz und Mitbestimmung sind Kernelemente der GLS Bank. Zu den besonderen Angeboten gehören u. a. Mikrokreditfonds. Die Bilanzsumme der GLS Bank betrug zum 31.12.2016 rund 4,596 Mrd. Euro. Die Kundeneinlagen umfassten 3,904 Mrd. Euro (+7,9%). Das Eigenkapital stieg auf 339 Mio. Euro.

Mehr Hintergründe und interessante Statements in unserem Interview mit Andreas Fiedler, Leiter Institutionelle Kunden und Portfolioberatung der GLS Bank...hier in unseren Veröffentlichungen

KD-Bank

Die Bank für Kirche und Diakonie – KD-Bank setzt sich vor allem aus Mitgliedern der Evangelischen Kirche und ihrer Diakonie zusammen. Gegründet wurde sie 2003 und hat ihren Sitz in Dortmund. Die KD-Bank setzt auf einen Nachhaltigkeitsfilter, der sich an den Zielen des konziliaren Prozesses orientiert: Gerechtigkeit, Frieden und die Bewahrung der Schöpfung. Die KD-Bank Stiftung unterstützt unter anderem die Evangelische Öffentlichkeitsarbeit, Gefängnisseelsorge, Evangelische Altenarbeit. 2017 lag die Bilanzsumme bei 5,7 Mrd. Euro, das Kreditvolumen 1,7 Mrd. Euro.

Pax-Bank

Die Kölner Pax-Bank ist eine katholische Universalbank. Als Bank für Kirche und Caritas sind ethische Grundsätze sowie soziales Engagement Kernelemente des Instituts. Die Pax-Bank ist genossenschaftlich organisiert und besteht bereits seit 1917, sodass sie inzwischen mehr als 100 Jahre alt ist. Im Bereich nachhaltiger Investments agiert die Pax-Bank mit klaren Anlage- und Ausschlusskriterien. Ein Ethik-Kodex bestimmt das Handeln der Bank. Stand 31.12.2015 verwaltete die Pax-Bank Kundeneinlagen in Höhe von 1,99 Mrd. Euro. Die Bilanzsumme betrug ca. 2,4 Mrd. Euro.

ProCredit Bank

Bankgeschäfte mit Verantwortung, das verspricht die ProCredit Bank aus Frankfurt an Main. Die "Hausbank für KMUs" agiert als Kreditbank in Entwicklungs- und Schwellenländern – vorwiegend in Ost- und Südeuropa. Dort fördert die ProCredit Bank mit ihrem Engagement die Schaffung von nachhaltigen Arbeitsplätzen und damit die Entwicklung der entsprechenden Länder. Die Kreditvergabe erfolgt nach bewährten, verantwortungsvollen und klaren Kriterien. U. a. werden soziale und umweltbezogene Aspekte berücksichtigt. Laut Geschäftsbericht 2016 betrug das Bruttokreditportfolio der ProCredit Holding AG & Co. KGaA zuletzt 3,628 Mrd. Euro. Die Kundeneinlagen wurden mit 3,475 Mrd. Euro angegeben.

In vielen Entwicklungs- und Schwellenländern sind wir die Hausbank für kleine Unternehmen - Interview mit Christoph Freytag, dem Vorstand der ProCredit Bank...hier in unseren Veröffentlichungen

Steyler Bank

Nicht nur ethisch-ökologisch orientiert, sondern auch kirchliche Bank – das ist die Steyler Bank GmbH mit Sitz in Sankt Augustin (NRW). Gegründet 1964 ist die Steyler Bank das Finanzinstitut der Steyler Missionare, einer römisch-katholische Ordensgemeinschaft. Einlagen bei der Steyler Bank werden nach ethischen Kriterien angelegt, d. h. soziale und nachhaltige Aspekte werden beachtet. Im Jahr 2016 unterstützte die Bank karitative Hilfsprojekte mit insgesamt 1,53 Mio. Euro. Stand 31.12.2015 lag die Bilanzsumme bei 290 Mio. Euro. Die Anzahl verwalteter Konten wurde mit 20.711 angegeben.

Triodos Bank

Bereits 1980 gegründet, gehört die niederländische Triodos Bank zu den bekanntesten Instituten mit nachhaltigem Ansatz. Die Direktbank gilt als führende Nachhaltigkeitsbank in Europa und vergibt Kredite konsequent nur an Unternehmungen, die einen „Mehrwert für Mensch, Umwelt oder Kultur“ schaffen. Bemerkenswert ist die hohe Transparenz der Triodos Bank, was ihre konkreten Projekte betrifft. Laut eigenen Angaben stieg das verwaltete Gesamtvermögen der Triodos Bank 2016 auf 13.5 Mrd. Euro (+9,4%). Die Bilanzsumme betrug 9,1 Mrd. Euro (+11%). Das Ergebnis nach Steuern lag bei 29,3 Mio. Euro. Die deutsche Niederlassung der Triodos Bank betreut ca. 13.000 Kunden.

Wir wollen die Wirtschaft ein Stück menschlicher gestalten - Interview mit Georg Schürmann, Geschäftsleiter der deutschen Niederlassung der Triodos Bank N.V....hier in unseren Veröffentlichungen

Umweltbank

Die Umweltbank besitzt seit 1997 eine Vollbanklizenz und ist ein rein ökologisch ausgerichtetes Finanzinstitut, d. h. eine grüne Bank. Sie setzt sich laut Satzung aktiv für „den Erhalt unserer natürlichen Lebensgrundlagen, insbesondere für klares Wasser, reine Luft und eine gesunde Umwelt ein.“ Entsprechend werden Finanzierungsschwerpunkte durch Positiv- und Ausschlusskriterien präzise definiert. Im Jahr 2016 umfasste das Kreditvolumen der Umweltbank ca. 2,596 Mrd. Euro. Das Geschäftsvolumen betrug zum 31.12.2016 3,4 Mrd. Euro, die Bilanzsumme lag bei 3,206 Mrd. Euro.

Erfolgsmodell Nachhaltigkeit - Interview mit Jürgen Koppmann, Abteilungsleiter Marketing der UmweltBank zur anhaltenden Niedrigzinsphase...hier in unseren Veröffentlichungen

Statistiken

Kundeneinlagen bei nachhaltigen Banken

In nachhaltige Fonds investiertes Vermögen