NIBC Tagesgeld im Test

Tipp: Jugend.Zins.Konto für Kinder und Jugendliche

Kinder und Jugendliche können bei NIBC neuerdings auch von Tagesgeldzinsen mit bis zu 2,75 % p.a. profitieren. Weitere Informationen zum Angbeot finden Sie direkt bei NIBC. Zum Jugend-Tagesgeld »

Über die NIBC

Die NIBC ist eine Marke der niederländischen NIBC Bank N.V. – unter dieser Marke wird das Einlagengeschäft für Privatkunden in Deutschland betrieben. Hierzulande verfügt die NIBC Bank N.V. über eine Zweigniederlassung in Frankfurt am Main. Der Fokus des Geschäfts liegt auf Tages- und Festgeldkonten sowie Depots. Die NIBC Bank N.V. wurde 1945 als De Nationale Investeringsbank gegründet. Seit 2005 gehört das Institut einem Gesellschafterkonsortium um den Finanzinvestor J.C. Flowers & Co. LLC. Seit März 2018 ist die Bank an der Euronext Amsterdam notiert.

Ihre Vorteile der NIBC

• Bis zu 2,55 % Zinsen für Neukunden
• keine Mindesteinlage
• jährliche Zinsgutschrift
• keine Maximalanlage
• kostenlose Kontoführung
• tägliche Verfügbarkeit
• gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande bis 100.000 Euro pro Kunde

Stand: 21.11.2024

Das NIBC Tagesgeld - Zinsen und Konditionen

Alle wichtigen Details zum NIBC Tagesgeld für Neu- und Bestandskunden, finden Sie in der nachfolgenden Übersicht:

NIBC Tagesgeld - Konditionen für Neukunden

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	NIBC
Bezeichnung	Tagesgeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro	2,55 % p.a.	-	-
Für wen gilt der Zins?	Der Zinssatz gilt für Neukunden
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro	Bis zu 2,55 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	keine
Maximaleinlage	keine
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die niederländische Entschädigungseinrichtung (Depositogarantiestelsel)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
PW/PIN	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	ja
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	NIBC Tagesgeld - Jetzt eröffnen
Stand: 21.11.2024

NIBC Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Für Neukunden gibt es derzeit bei der NIBC 2,55 % Zinsen p. a., was in unserem Tagesgeldvergleich einen Platz im oberen Mittelfeld bedeutet.

Bestandskundenzins

Für Bestandskunden gilt zunächst der reguläre Tagesgeldzins von 2,75 % p.a.

Zinsintervall

Die Zinsen beim Tagesgeld der NIBC werden jährlich gutgeschrieben. Die Zinsauszahlung erfolgt auf das Tagesgeldkonto.

Zinsgarantie

Der Zinssatz des Tagesgelds ist variabel, d. h. er kann jederzeit geändert werden – auf- oder abwärts. Eine garantierte Verzinsung für einen bestimmten Zeitraum gibt es nicht.

Mindestanlagesumme

Auf eine Mindesteinlage verzichtet die NIBC.

Maximalanlagesumme

Eine Maximalanlagesumme ist nicht bekannt. Wichtig: Auszahlungen sind auf einen Höchstbetrag von 100.000 Euro pro Tag limitiert. Dieses Limit dient der Sicherheit der Sparer. Wir empfehlen generell, das Tagesgeldkonto der NIBC nur bis zur max. gesetzlichen Einlagensicherung zu verwenden.

Zinshistorie

Die NIBC wird mit ihren Daten seit 2012 in unseren Statistiken geführt. Wie sich erkennen lässt, liegt die Verzinsung in der Regel über dem Durchschnitt.

Einlagensicherung bei der NIBC

Bei der NIBC handelt es sich um eine Marke der NIBC Bank N.V. – einer bereits seit 1945 bestehenden niederländischen Bank. In Deutschland verfügt die NIBC Bank über eine Zweigniederlassung in Frankfurt am Main. Wir betrachten nachfolgend die Einlagensicherung der Bank sowie die wirtschaftlichen Hintergründe.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der NIBC sind über die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % abgesichert. Wir empfehlen, diese Grenze generell zu beachten.

Sollte es zu einer Bankenpleite kommen, bürgt in letzter Instand der niederländische Staat. Entsprechend werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Bonität der Niederlande und die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen (Fitch, Standard & Poor's, Moody's und DBRS). Hinsichtlich der finanziellen Sicherheit gelten die Niederlande als stabil und wenig risikoreich – vergleichbar mit Deutschland.

Länderrating für Niederlande
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	P-1	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweitere Einlagensicherung müssen Kunden der NIBC verzichten.

Rating der Bank

Wir betrachten nicht nur die Bonität des Staates, sondern sehen uns gleichzeitig den finanziellen Hintergrund der Bank an. Auch für die NIBC Bank liegen uns die Ratings der relevanten Ratingagenturen vor. Aufgrund stabiler Ausblicke und Long-Term-Ratings im Bereich BBB (Standard & Poor’s/Fitch) haben klassische Sparer keinen Grund zum Zweifeln. Wer nicht mehr als 100.000 Euro anlegt, fährt in sicheren Gewässern.

Die Bilanzsumme betrug 2022 rund 22,692 Milliarden Euro (Stand: 31.12.2022). Das Eigenkapital stieg zuletzt auf ca. 2,045 Mrd. Euro. Die Kundeneinlagen lagen bei 10,55 Milliarden Euro. Mehr Daten finden sich hier oder im jährlichen Report.

Ratings der NIBC
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	BBB	Mrz 24
Moody‘s	P-2	A3	Mrz 24
Fitch	F3	BBB	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir folgen zur Eröffnung des NIBC Tagesgeldkontos wie gewohnt den Links auf dieser Seite. Daraufhin gelangen wir zur Seite der NIBC. Dort klicken wir auf „Sie sind noch kein NIBC Kunde?“ und danach auf „hier“ eröffnen. Es geht weiter mit einem 4-schrittigen Eröffnungsantrag. Im ersten Schritt wählen wir das Produkt aus. Mit „weiter“ geht es weiter. Die persönlichen Angaben werden abgefragt – inklusive Name, Familienstand, E-Mail-Adresse, Geburtsdatum, Steuer-ID und Selbstauskunft. Achtung: Es gibt praktisch keine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung.

Auf der folgenden Seite wird das Referenzkonto bei der Hausbank hinterlegt und das TAN-Verfahren festgelegt. IBAN bereithalten! Zum Abschluss werden noch diverse Infos bereitgestellt (AGB, Sonderbedingungen, Produktinformationen) sowie die Zustimmung zu gesetzlichen Details eingefordert. Abzüge gibt es für werbliche Anfragen (z. B. Newsletter). Noch einmal die Daten prüfen – fertig. Antrag versendet.

Final kann der Kunde seine Antragsunterlagen herunterladen und unterschreiben. Mit dem PostIdent- oder PostIdent via Videochat stehen zwei Dienste der Post zur Verifizierung bereit. Postalisch oder digital – beides funktioniert.

Unser Fazit: Der Antragsprozess der NIBC könnte etwas kompakter sein und enthält leider eine Werbeabfrage. Insgesamt haben wir aber wenig Probleme. 4,00 von 5,00 Punkte.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Nein. Eine Einmalzahlung per Lastschrift bzw. ein Sparplan sind nicht vorgesehen. Wer regelmäßig sparen will, sollte einen Dauerauftrag bei der Hausbank einrichten.

VideoIdent-Verfahren möglich?

Im Rahmen des Antrags stehen das klassische PostIdent-Verfahren oder ein PostIdent per Videochat zur Verfügung. Beides ist möglich.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Primär ist die Kontoführung per Online-Banking nutzbar. Schriftliche Eingaben sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Mittels NIBCode bzw. Alias und PIN geht es ins Online-Banking. Sämtliche Transaktionen sind per Transaktionsnummer (TAN) zu bestätigen. Als Varianten stehen SecureGo-App, mTAN (mobileTAN) und smartTAN zur Verfügung. Wir empfehlen die Varianten per Smartphone. Auch die smartTAN hat ihre Vorteile, allerdings fallen zusätzliche Kosten an. Darunter 11,00 Euro für die NIBCard sowie der Preis für das Lesegerät. Insgesamt ist das Online-Banking aber maximal sicher. Daumen hoch.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Speziell für Kinder und Jugendliche biete die NIBC neuerdings das Jugend.Zins.Konto. Die Konditionen sind ebenfalls fair, es gibt bis zu 2,75 % p.a. Wichtig: Bis zur Volljährigkeit des Kindes dürfen ausschließlich die gesetzlichen Vertreter, i.d.R. die Eltern, über das Jugend.Zins.Konto verfügen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, Gemeinschaftskonten sind bei der NIBC möglich.

Steuerliche Behandlung der Zinserträge

Wie gewohnt werden in Deutschland Steuern auf die Zinserträge fällig. Die Abgeltungssteuer beträgt 25 Prozent. Hinzu kommen Solidaritätsbeitrag sowie ggf. Kirchensteuer. Die NIBC führt diese Steuern automatisch ab, sofern kein Freistellungsauftrag vorliegt. Die erstmalige Einreichung ist per Post oder Fax möglich. Spätere Änderung lassen sich im Online-Banking vornehmen.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Es besteht die Möglichkeit einen Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzureichen. Mehr Informationen dazu bietet die NIBC.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Die telefonische Hotline steht rund um die Uhr, sieben Tage die Woche unter der Telefonnummer 069/24437200 zur Verfügung. Darüber hinaus bietet die NIBC einen Rückrufservice, ein E-Mail-Formular sowie die Option, sich über info@nibcdirect.de zu melden. Eine Chat-Funktion fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Webseite der NIBC gehört eher in die Kategorie "übersichtlich". Neben "Sparen und Anlegen" finden sich dort noch Infos zum Depot sowie Service & Kontakt-Bereiche. Ein paar Hintergründe zur NIBC und „externe Angebote“ runden die Inhalte ab. Das ganze könnte eine Spur aufgeräumter sein. Bezüglich der FAQs rund um das Tagesgeld: Die meisten Fragen werden beantwortet. Ein paar PDFs (Anleitung zur Kontoeröffnung, Infos und Vereinbarungen) liegen ebenfalls vor. Das Design der Seite ist puristisch. Wir vergeben 4,00 von 5,00 Punkten.

Tipp: Als praktisch erweist sich die App der NIBC. Darüber lassen sich die wichtigsten Funktionen der Bank nutzen, z. B. Kontostandsabfragen oder aktuelle Kurse und Börseninfos.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Am Tagesgeld der NIBC gibt es wenig auszusetzen. Die Eckpfeiler stimmen. Als Pluspunkte verzeichnen wir den Verzicht auf eine Mindest- bzw. Maximaleinlage, die kostenlose Kontoführung und die niederländische Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde. Die Verzinsung mit derzeit 2,55 Prozent p. a. für Neu- und Bestandskunden ist aktuell ein soldie verzinstes Angebot.

Wir empfehlen das Angebot für Sparer, die sicherheitsbewusst anlegen wollen und ggf. auch das Depot der NIBC in Erwägung ziehen. Das Tagesgeldkonto dient als Verrechnungskonto.

Tipp: Auch Minderjährige können bei NIBC von attraktiven Zinsen profitieren. Direkt zum Tagesgeldkonto für Jugendliche geht es hier »

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