Nordax Bank Tagesgeld im Test

Über die Nordax Bank AB (publ)

Die Nordax Bank AB (publ) ist seit 2003 in Schweden tätig und hat ihren Hauptsitz in Stockholm. Inzwischen haben mehr als 100.000 Kunden dem Finanzinstitut ihr Vertrauen geschenkt. Aktiv ist die Nordax Bank AB (publ) nicht nur in Schweden, sondern auch in Norwegen, Dänemark, Finnland und Deutschland. Primär bietet sie einfache und individuelle Finanzlösungen, d. h. Einlagen sowie Konsumentenkredite. Die Nordax Bank ist bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) als grenzüberschreitend tätiges Kreditinstitut registriert.

Ihre Vorteile beim Nordax Bank Tagesgeld

• 3,18% Zinsen für Neu- und Bestandskunden
• Ein- und Auszahlungen sind konstant möglich
• vierteljährliche Zinsgutschrift
• Mindesteinlage: 2.000 Euro
• Maximaleinlage: 85.000 Euro
• Schwedische Einlagensicherung bis SEK 1.050.000 pro Kunde (ca. 91.700 Euro, 09/2024)
• Deutschsprachiger Kundenservice
• Keine Kontoführungsgebühren, keine sonstigen Kosten

Stand: 30.10.2024

Nordax Bank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	WeltSparen
Bezeichnung	Nordax Bank Tagesgeld
Typ	Tagesgeld
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
2.000 bis 85.000 Euro	3,18% p.a.	-	-
Für wen gilt der Zins?	Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
2.000 bis 85.000 Euro	3,18% p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	2.000 Euro
Maximaleinlage	85.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	in beliebiger Höhe konstant möglich (sofern die Summe der angelegten Gelder 85.000 EUR nicht überschreitet)
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	vierteljährliche Zinsgutschrift. Wiederanlage des Zinsertrages (Zinseszinseffekt)
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 1.050.000 Schwedische Kronen (SEK) über die gesetzliche Einlagensicherung Schwedens (entspricht ca. 91.700 Euro; 09/2024)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Konteröffnung per VideoIdent	Ja, wahlweise Legitimation per VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren
Steuerliche Besonderheiten	Keine. In Schweden wird für Personen mit dauerhaftem Wohnsitz im Ausland keine Quellensteuer erhoben. Zinserträge sind in der Einkommenssteuererklärung anzugeben
Verfügbarkeit	Täglich verfügbar. Auszahlungen von Anlagebetrag und Zinsen dauern ca. drei Bankarbeitstage
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Nordax Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen
Stand: 30.10.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Tagesgeld der Nordax Bank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen vertrieben. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Anleger und den verschiedenen Partnerbanken im europäischen Ausland.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank über das persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Beim Nordax Bank Tagesgeld erfolgt die Auszahlung durch Auflösung des Tagesgeldkontos. Der gesamte Betrag inklusive Zinsen wird dann dem WeltSpar-Konto gutgeschrieben. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Nordax Bank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Egal ob Neu- oder Bestandskunde – die Nordax Bank gewährt derzeit Zinsen von 3,18% für alle, die eine Mindesteinlage von 2.000 Euro aufbringen und positionert sich damit in oberen Bereich des Zinsvergleichs.

Bestandskundenzins

Wie erwähnt, macht die Nordax Bank keinen Unterschied, ob es sich um Neu- oder Bestandskunden handelt. Für alle gibt es einen einheitlichen Zins.

Renditematrix

Der zeitlich begrenzte Neukundenzins sorgt in Kombination mit den niedrigerem Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim Nordax Bank Tagesgeld sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich auf das Nordax Bank Tagesgeld. Die Zinsen werden kapitalisiert, d. h. mitverzinst. Sparer profitieren somit vom Zinseszinseffekt. Bei der Kontoauflösung wird der Anlagebetrag inklusive Zinsen dem WeltSpar-Konto gutgeschrieben.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie gibt es leider nicht. Zinsänderungen kündigt die Nordax Bank drei Tage vorher an. Die Zinsen sind variabel.

Mindestanlagesumme

Um das Tagesgeld der Nordax Bank zu eröffnen, wird eine Mindesteinlage von 2.000 Euro benötigt. Weitere Einzahlungen sind jederzeit möglich.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich 85.000 Euro auf dem Nordax Bank Tagesgeldkonto anlegen. Da die schwedische Einlagensicherung allerdings in schwedischen Kronen berechnet wird, gibt es hier eine gewisse Differenz zur Maximaleinlage. 1.050.000 Kronen entsprechen ca. 92.600 Euro (Stand: November 2023). Inklusive eines gewissen Puffers empfehlen wir, die maximale Einlage nicht über 85.000 Euro zu wählen. Für die meisten Sparer aber eine ausreichende Summe.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko besteht insofern nicht.

Zinshistorie

Das Tagesgeld der Nordax Bank ist erst seit März 2017 für Anleger aus Deutschland zugänglich. Die Zinshistorie für das Tagesgeld ist entsprechend kurz.

Einlagensicherung bei der Nordax Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Nordax Bank?

Wie wir bereits beim Festgeld der Nordax Bank geschrieben haben: Hinsichtlich der Einlagensicherheit haben wir wenig Bedenken. Wir betrachten an dieser Stelle die gesetzliche Absicherung des Tagesgelds sowie die Bonität der Bank und des Staates, in welchem die Anlage erfolgt.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der Nordax Bank sind über die schwedische Einlagensicherung (Riksgälden) bis zu einer Höhe von 1.050.000 SEK abgesichert. Das entspricht einem Schutz bis ca. 88.400 Euro (07/2024). Diese Absicherung greift selbstverständlich auch für die Einlagen deutscher Sparer. Da Schweden ein EU-Mitgliedsstaats ist (seit 1. Januar 1995), gelten hinsichtlich der Mindestanforderungen die Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU.

Für die gesetzliche Einlagensicherung gilt eine EU-Richtlinie aus dem Jahr 2014, welche vorgibt, dass bis 2025 für 0,8 Prozent der abgesicherten Einlagen Rücklagen gebildet werden müssen. Anders ausgedrückt: Das Ziel ist eine Deckungsquote von 0,8 Prozent. Für die schwedische Einlagensicherung sieht der aktuelle Stand wie folgt aus:

Nachfolgend sehen wir uns die Bonität Schwedens an. Der skandinavische Staat haftet in letzter Instanz für die Einlagen der Banken. Mit dem Blick auf das einheitliche AAA-Rating können sich Anleger hier entspannt zurücklehnen. Unsere Übersicht zeigt die Bewertungen der wichtigsten Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's und DBRS.

Länderrating für Schweden
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	P-1	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung bietet die Nordax Bank nicht an. Wir empfehlen deshalb, die gesetzliche Einlagensicherung nicht zu überschreiten.

Rating der Bank - Wie sicher ist die Nordax Bank?

Ein offizielles Rating bei den genannten Ratingagenturen gibt es für die Nordax Bank leider nicht. Entsprechend sehen wir uns die Bilanz an. Im Prinzip steht die Nordax Bank als Mitglieder der Nordax Group stabil da. 2016 betrug der Umsatz der Nordax Group AB rund 1.113 Millionen SEK (ca. 116 Mio. Euro). Für die kommenden Jahre sehen Schätzungen einen weiteren Anstieg voraus.

Wie wird das Nordax Bank Tagesgeld steuerlich behandelt?

Bezüglich der Besteuerung müssen Sparer wenig beachten. Kunden mit einem ständigen Wohnsitz im EU-Ausland zahlen keine Quellensteuer in Schweden. Die ausländischen Kapitalerträge sind lediglich in der deutschen Einkommenssteuererklärung anzugeben.

Die steuerrelevanten Unterlagen erhalten Kunden in der elektronischen Postbox zur Verfügung gestellt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Sparer können weder einen Freistellungsauftrag stellen noch einen Bescheinigung auf Nichtveranlagung (NV-Bescheinigung) einreichen.

Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung des Nordax Bank Tagesgeldkontos ist – wie üblich – sehr einfach geregelt. Zunächst muss der Antragsteller ein sogenanntes WeltSpar-Konto via Weltsparen abschließen. Dieses kostenlose Verrechnungskonto dient dem Transfer des Sparbetrags auf das Tagesgeld und zurück. Direkt zur Antragsstrecke geht es über einen der Links auf dieser Seite.

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir erhalten dort zunächst noch einmal alle wichtigen Daten kompakt, darunter die Angebotsvorteile, Details zur Verzinsung und Einlagensicherung sowie Hintergründe der Nordax Bank. Ein Komplettpaket. Das Produktinformationsblatt enthält zudem alle wichtigen Infos auf drei Seiten zum Ausdruck (PDF).

Im ersten Schritt klicken wir auf "Jetzt anlegen" und sehen noch einmal unseren Anlagewunsch und den erzielbaren Bonus. Nun folgt der obligatorische Registrierungsprozess für das WeltSpar-Konto. Kontoführendes Institut ist die Raisin Bank AG in Frankfurt am Main (seit März 2019 im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH).

Anzugeben sind persönliche Daten, Adresse sowie weitere Infos zur Person (inklusive Berufsstand, Geburtsdatum, Familienstatus und Mobilfunknummer). Insgesamt dauert die Registrierung ca. zwei Minuten. Nach dem Klick auf "weiter" geht es zur Übersicht der Angaben. Wir empfehlen eine umfassende Sichtung, da das Formular keine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung enthält. Ein kleiner Schönheitsfehler. Jetzt noch AGBs und das Handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse bestätigen – fertig.

Auf der letzten Seite muss der Nutzer das Verfahren zur Identifikation wählen. Entweder das klassische PostIdent-Verfahren oder die VideoIdent-Identifizierung über Smartphone bzw. PC mit Webcam.

Nach erfolgreicher Kontoeröffnung erhalten Anleger die Zugangsdaten per Willkommens- und PIN-Brief.

Fazit: Am Antragsprozess haben wir wenig auszusetzen. 4,50 von 5,00 Punkten.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss eigenständig auf das WeltSpar-Konto transferiert werden. Von dort lässt sich das Geld auf das Tagesgeldkonto der Nordax Bank überweisen.

VideoIdent-Verfahren möglich?

Ja, beim Tagesgeld der Nordax Bank über WeltSparen lässt sich das VideoIdent-Verfahren nutzen. Alternativ steht das klassische PostIdent-Verfahren zur Verfügung. Achtung: Eine Kopie oder ein Scan eines gültigen Ausweisdokuments (Personalausweis oder Reisepass) ist einzureichen.

Kontoführung

Das kostenlose Tagesgeldkonto der Nordax Bank wird über Weltsparen angeboten. Weltsparen agiert dabei lediglich als Vermittler. Das Referenzkonto (WeltSpar-Konto) wird bei der Raisin Bank AG in Frankfurt am Main geführt, die sich im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH befindet. Jene verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Einlagen auf dem WeltSpar-Konto sind bis 100.000 Euro über die deutsche Einlagensicherung geschützt.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt nur per Online-Banking. Telefonisch oder postalisch lässt sich nicht auf das Tagesgeldkonto zugreifen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking ist per Kundennummer und PIN gesichert. Da Ein- und Auszahlungen ausschließlich über das Referenzkonto erfolgen, reicht dieser Schutz prinzipiell aus.

Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Eine Voraussetzung für die Eröffnung des Nordax Bank Tagesgeldkontos ist ein Alter von 18 Jahren.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das Tagesgeldkonto der Nordax Bank lässt sich lediglich von Einzelpersonen führen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

An Kontaktmöglichkeiten mit dem deutschsprachigen Kundenservice von Weltsparen mangelt es nicht. Von Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 16:30 Uhr sind kompetente Ansprechpartner unter der 030/770 191 291 erreichbar. Darüber hinaus lässt sich per E-Mail unter kundenservice@weltsparen.de oder postalisch Kontakt herstellen. Ein Chat fehlt uns leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Webauftritt von Weltsparen ist vorbildlich. Wir finden schnell alle wichtigen Informationen (inklusive Produktinformationsblatt zum Download) und navigieren sicher durch die Seiten. FAQs beantworten die wichtigsten Fragen umfassend. Weiterer Pluspunkt: Die sehr gute mobile Darstellung.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Tagesgeld der Nordax Bank punktet in unserem Test mit guten 3,18 Prozent Zinsen, hoher Sicherheit und kostenloser Kontoführung. Hinsichtlich der Nutzung haben wir deshalb keine Bedenken. Indes gibt es eine kleine Hürde, die aus der Mindesteinlage von 2.000 Euro besteht. Gut: Ein- und Auszahlungen sind in beliebiger Höhe konstant möglich (sofern die Summe der angelegten Gelder 85.000 Euro nicht überschreitet). Für die Zahlungsvorgänge muss der Sparer übrigens bis zu drei Bankarbeitstage einplanen.

Bezüglich der Sicherheit greift die Einlagensicherung Schwedens bis 1.050.000 SEK (ca. 91.700 Euro). Diesen Wert sollten Sparer im Auge behalten. Da Schweden aber ein Rating von AAA besitzt, hält sich das Risiko aber sehr in Grenzen. Auf dem WeltSpar-Konto sind Einlagen über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro abgesichert.

Unterm Strich halten wir das Nordax Bank Tagesgeld für sehr empfehlenswert. Daumen hoch.

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