Northmill Bank Tagesgeld im Test

Über die Northmill Bank Tagesgeld

Northmill ist ein schwedisches Fintech-Unternehmen. 2006 gegründet ist Northmill bisher vor allem in Skandinavien (Schweden, Finnland, Norwegen) und in Polen aktiv. 2019 erhielt die Neobank als zweites Unternehmen nach Klarna eine schwedische Banklizenz. Northmill hat die Vision, das finanzielle Leben seiner Kunden zu vereinfachen - das Kundenerlebnis und die Personalisierung sollen in den Vordergrund gestellt werden.

Ihre Vorteile beim Northmill Bank Tagesgeld

• 2,80 % Zinsen p.a. für Neu- und Bestandskunden
• Vierteljährliche Zinsgutschrift
• Mindesteinlage 1,00 Euro
• Maximaleinlage: 95.000 Euro
• Keine Quellensteuer in Schweden
• Gesetzliche Einlagensicherung in Schweden bis 1.050.000 SEK (ca. 92.000 Euro, Stand: 11/2024)

Stand: 21.11.2024

Northmill Bank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Weltsparen
Bezeichnung	Northmill Bank Tagesgeld
Typ	Tagesggeld
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 95.000 Euro	2,80 % p.a.	-	-
Für wen gilt der Zins?	Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 95.000 Euro	2,80 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1,00 Euro
Maximaleinlage	95.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	jederzeit möglich, Verfügbarkeit innerhalb von 2 Bankarbeitstagen
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	vierteljährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis zu einem Betrag von 1.050.000 SEK über die gesetzliche Einlagensicherung Schwedens
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	Northmill Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen
Stand: 21.11.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Tagesgeld der Northmill Bank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen vertrieben. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Anleger und den verschiedenen Partnerbanken im europäischen Ausland.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank über das persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Beim Northmill Bank Tagesgeld erfolgt die Auszahlung durch Auflösung des Tagesgeldkontos. Der gesamte Betrag inklusive Zinsen wird dann dem WeltSpar-Konto gutgeschrieben. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Northmill Bank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Die Northmill Bank gewährt Neu- und Bestandskunden einheitlich 2,80 Prozent pro Jahr. Der Zinssatz ist variabel.

Bestandskundenzins

Wie erwähnt, macht die Northmill Bank keinen Unterschied, ob der Sparer bereits vorher Kunden bei der Bank war oder nicht. Alle erhalten den einheitlichen Zins.

Zinsintervall

Die Zinsen werden vierteljährlich gutgeschrieben. Die Gutschrift erfolgt direkt auf das Sparkonto, so profitiert der Sparer vom Zinseszinseffekt. Die Zinsausschüttung erfolgt bei Auflösung.

Zinsgarantie

Auf eine Zinsgarantie muss der Anleger bei der Northmill Bank leider verzichten.

Mindestanlagesumme

Eine Einstiegshürde gibt es beim Northmill Tagesgeld praktisch nicht. Die Kontoeröffnung ist ab 1,00 Euro Mindestanlage möglich.

Maximalanlagesumme

Wie bei vielen Sparanlagen in Schweden ist das Angebot limitiert. In diesem Fall auf 95.000 Euro. Damit deckt die Einlagensicherung in Schweden (bis 1.050.000 SEK) die Einlagen zu 100 Prozent ab.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko besteht insofern nicht.

Zinshistorie

Auf eine Zinshistorie können wir beim Northmill Bank Tagesgeld derzeit noch nicht verweisen. Wir führen das Angebot erst seit August 2022.

Einlagensicherung bei der Northmill Bank

Einlagen bei der Northmill Bank sind über die gesetzliche Einlagensicherung in Schweden bis zu einer Höhe von 1.050.000 SEK (ca. 92.000 Euro, Stand 11/2024) abgesichert. Da die maximale Einlage unterhalb dieses Betrags angesiedelt ist, reicht der Schutz völlig aus. Dennoch betrachten wir in diesem Abschnitt zudem die Bonität des Unternehmens sowie des Landes, in welchem das Geld angelegt wird.

Gesetzliche Einlagensicherung

Für Kunden der Northmill Bank gilt, dass Einlagen bis zu einem Betrag von 1.050.000 SEK abgesichert sind. Der Schutz erfolgt über die vom schwedischen Staat gewährleistete Einlagensicherung (Riksgälden.

Die Mindestanforderungen der Einlagensicherung lassen sich in den EU-Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG sowie 2014/49/EU nachlesen. Mehr Details zur Einlagensicherung finden sich in unserem Ratgeber.

Da in letzter Instanz der Staat für eine Bankenpleite einsteht, werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Ratings von Schweden. Die vorliegenden Ratings der Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS für diesen Staat sind durchweg im AAA-Bereich.

Länderrating für Schweden
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	P-1	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Schwedens im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung müssen Kunden der Northmill Bank verzichten. Der letzte vorhandene Geschäftsbericht von Northmill zeigt für 2021 Gesamteinnahmen von 434,4 Mio. SEK. Nach einem kleinen Einbruch 2020 zeigt die Kurve insgesamt wieder nach oben. Alles im grünen Bereich.

Rating der Bank

Für Northmill liegen uns keine separaten Ratings vor.

Wie wird das Nordax Bank Tagesgeld steuerlich behandelt?

Bezüglich der Besteuerung müssen Sparer wenig beachten. In Schweden zahlen Kunden mit einem ständigen Wohnsitz im EU-Ausland keine Quellensteuer. Kapitalerträge sind lediglich in der deutschen Einkommenssteuererklärung anzugeben.

Die steuerrelevanten Unterlagen erhalten Kunden via Weltsparen in der elektronischen Postbox rechtzeitig zur Verfügung gestellt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Sparer können keinen Freistellungsauftrag einreichen. Auch eine Bescheinigung auf Nichtveranlagung (NV-Bescheinigung) wird nicht benötigt.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie üblich starten wir für den Antrag des Northmill Bank Tagesgelds mit einem Klick auf einen der Links auf dieser Seite. Damit landen wir direkt beim entsprechenden Angebot von Weltsparen. Wir finden dort zunächst erneut die wichtigsten Daten kompakt, d. h. die Details zur Verzinsung, die Einlagensicherung und Hintergründe zur Bank. Bei Bedarf können wir das Produktinformationsblatt als PDF downloaden.

Wir klicken auf "Jetzt anlegen" und landen bei der Registrierung und geben nachfolgend unsere E-Mail-Adresse an. Danach folgen die Eingaben von persönlichen Daten, darunter die eigene Adresse sowie weitere Infos (inklusive Berufsstand, Geburtsdatum, Familienstatus und Mobilfunknummer). Insgesamt dauert die Registrierung rund zwei Minuten.

Darüber hinaus notwendig ist die Eröffnung des WeltSpar-Kontos bei der Raisin Bank AG, einer 100-prozentigen Tochter der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH.

Anzugeben sind die üblichen Daten. Leider gibt es keine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung. Wir empfehlen die eigenen Angaben eigenständig zu prüfen. Abschließend sind AGBs und das Handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse zu bestätigen – fertig.

Je nach Wunsch kann die Identifikation als PostIdent-Verfahren oder über die VideoIdent-Identifizierung mittels Smartphone, Tablet bzw. PC mit Webcam erfolgen.

Fazit: Der Antragsprozess ist standardisiert und prinzipiell ohne größere Stolpersteine aufgebaut. Wir stören uns lediglich an ein wenig zu viel Werbung (Newsletter) und einer fehlenden Fehlerkontrolle.

VideoIdent möglich?

Ja. Weltsparen bietet ein VideoIdent für Kunden an, die ihr Geld bei Banken im EU-Ausland anlegen wollen. Das gilt auch für die Northmill Bank.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Nein. Der Kontoinhaber muss seine Anlage eigenständig auf das Verrechnungskonto bei Weltsparen und von dort auf das Tagesgeld transferieren.

Kontoführung

Das Northmill Bank Tagesgeld ist kostenfrei und wird über Weltsparen angeboten. Weltsparen agiert als Vermittler. Zur Verwendung des Tagesgelds muss das zugehörige Verrechnungskonto (WeltSpar-Konto) bei der Raisin Bank AG in Frankfurt am Main eröffnet werden. Jenes ist ebenfalls kostenlos. Die Raisin Bank befindet ich im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH und verfügt über eine deutsche Banklizenz. Sie unterliegt außerdem der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Einlagen auf dem WeltSpar-Konto sind bis 100.000 Euro über die deutsche Einlagensicherung abgesichert.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist nur online möglich. Weitere Optionen sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum WeltSpar-Konto ist über eine Kombination von Benutzername und Passwort gesichert. Darüber hinaus müssen Transaktionen inzwischen per mTAN bestätigt werden. Wir sind zufrieden und halten das System für ausreichen.

Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Kunden müssen mindestens 18 Jahre alt sein.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das Northmill Tagesgeld lässt sich nicht als Gemeinschaftskonto nutzen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Schwedisch müssen Kunden der Northmill Bank nicht sprechen. Weltsparen bietet einen deutschsprachigen Kundenservice. Jener ist von Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 16:30 Uhr unter der Telefonnummer 030/770 191 291 erreichbar. Zudem lässt sich per E-Mail unter kundenservice@weltsparen.de oder postalisch Kontakt herstellen. Ein Chat fehlt uns leider weiterhin.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

An der Webseite von Weltsparen haben wir wenig auszusetzen. Wir finden alle notwendigen Infos schnell, die Navigation ist übersichtlich und die Darstellung typisch schlicht. FAQs helfen bei der Beantwortung der meisten Fragen. Darüber hinaus finden sich die obligatorischen Produktinformationsblätter als Download (PDF).

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Auch beim Northmill Bank Tagesgeld machen Sparer nichts falsch. Die Verzinsung ist mit 2,80 Prozent akzeptabel. Darüber hinaus profitieren Sparer von einer hohen Einlagensicherung und den typischen Vorteilen einer Anlage via Weltsparen.

Festgeld im Vergleich

Berechnen Sie die aktuellen Zinsen beim Festgeld mit unserem Festgeldrechner