Oney Bank Festgeld im Test

Über die Oney Bank

Die Oney Bank wurde 1983 in Frankreich gegründet, damals noch unter dem Namen Banque Accord. Sie ist eine Tochtergesellschaft der Auchan Holding, einer der weltweit führenden Warenhausketten. Das Gesamtbruttoguthaben der Oney Bank betrug 2020 2,7 Milliarden Euro. 2020 war ein solides Jahr für die Oney Bank. Der Nettobankertrag lag bei 224 Millionen Euro (+3,0 Prozent zum Vorjahr) erhöht werden. Die Oney Bank verfügt über Filialen in elf Ländern.

Ihre Vorteile beim Oney Bank Festgeld

• bis 2,70 Prozent Zinsen p.a.
• Laufzeiten von 3 bis 36 Monaten
• Mindesteinlage lediglich 15 Euro
• Maximaleinlage: 100.000 Euro
• Schnell und sicher: Papierlose Kontoeröffnung per Video-Ident auf Wunsch
• Einlagen sind bis 100.000 Euro pro Kunde gesichert

Stand: 21.11.2024

Oney Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Weltsparen
Bezeichnung	Oney Bank Festgeld
Typ	Festgeld
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
15 bis 100.000 Euro	2,70 % p.a.	3 Monate
15 bis 100.000 Euro	2,45 % p.a.	6 Monate
15 bis 100.000 Euro	2,30 % p.a.	9 Monate
15 bis 100.000 Euro	2,25 % p.a.	12 Monate
15 bis 100.000 Euro	2,20 % p.a.	18 Monate
15 bis 100.000 Euro	2,35 % p.a.	24 Monate
15 bis 100.000 Euro	2,60 % p.a.	36 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	15,00 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über das französische Einlagensicherungssystem Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Wiederanlage	Eine Verlängerung kann im Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit beantragt werden.
Vorzeitige Verfügung	Nicht vorgesehen.
Zum Anbieter	Das Festgeld der Oney Bank wird über Weltsparen angeboten. Kontoführendes Finanzinstitut in Deutschland ist die Raisin Bank.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	Oney Bank Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 21.11.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Oney Bank Festgeld lässt sich exklusiv über den Online-Marktplatz WeltSparen abschließen. WeltSparen bietet Festgelder im europäischen Ausland an, d. h. die Plattform agiert als Vermittler zwischen den Sparern und der entsprechenden Bank.

So funktioniert's: Die Einlagen des Kunden werden vom Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Referenzkonto bei der Raisin Bank AG) auf das Anlagekonto transferiert. Die Auszahlung der Zinsen bzw. die Rückzahlung des Anlagebetrags am Ende der Anlagedauer erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Danach kann der Sparer entweder a) sein Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank anlegen oder b) auf das Girokonto bei der privaten Hausbank überweisen. Eine Verlängerung des Festgelds erfolgt automatisch (Deaktivierung bis 5 Kalendertage vor Fälligkeit möglich).

Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Oney Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Beim Oney Bank Festgeld haben Anleger die Wahl zwischen Laufzeiten von 3 bis 36 Monaten. Tipp: Für die Laufzeit von sechs Monaten erhalten Anleger ordentliche 2,45 Prozent p.a.

Damit schafft es das Oney Bank Festgeld auf die vorderen Ränge in unserem Festgeldvergleich. Das Angebot eignet sich besonders für Sparer, die ihr Geld für kurz Zeiträume anlegen und dabei dennoch gute Zinsen erhalten wollen.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt bei unterjähriger Anlagedauer jeweils am Laufzeitende bzw. bei Produkten mit Laufzeiten über 12 Monate jeweils 12 Monate nach Anlagestart auf das Referenzkonto.

Zinsgarantie

Es gibt eine Zinsgarantie über die gesamte Laufzeit.

Mindestanlagesumme

Zu den Stärken des Oney Bank Festgeldes zählt ohne Zweifel auch, dass bereits ab einem geringen Betrag angelegt werden kann. Schon ab 15,00 Euro können Anleger das Angebot der Oney Bank nutzen.

Maximalanlagesumme

Der Höchstbetrag für Anlagen beim Oney Bank Festgeld ist 100.000 Euro. Dieses Limit bezieht sich auf die Gesamtheit der Beträge, die angelegt werden.

Währungsrisiko

Da die Anlage in Euro erfolgt, gibt es kein Währungsrisiko bei einer Anlage.

Einlagensicherung beim Oney Bank Festgeld

Ist mein Geld bei der Oney Bank sicher?

Die Oney Bank ist eine französische Großbank, die auch in zehn weiteren Ländern aktiv ist. Ihr Gesamtbruttoguthaben beträgt über 2,7 Milliarden Euro. Im Jahr 2020 fuhr sie einen Nettobankertrag von 224,0 Millionen Euro ein. Der Jahresüberschuss lag bei 24,5 Millionen Euro. Über 7,5 Millionen Kunden vertrauen ihr bereits.

Da Frankreich Mitglied der EU ist, sind Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Im Folgenden werfen wir einen genaueren Blick auf die Einlagensicherung und die Bonität der Oney Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

Alle Einlagen sind bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über das französische Einlagensicherungssystem Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) abgesichert.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Um mehr über die Sicherheit einer Anlage zu erfahren, macht es außerdem Sinn, die Bonität des Landes zu betrachten, in dem die Bank angesiedelt ist. Da es sich bei der Einlagensicherung bis 100.000 Euro um eine gesetzliche handelt, haftet in letzter Instanz der Staat, sollte die Bank insolvent gehen. Wir ziehen deshalb die Ratings der größten Ratingagenturen heran: Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS.

Wie die Tabelle zeigt, handelt es sich durchgehend um sehr gute Bewertungen. Frankreich erhält ähnlich gute Ratings wie Deutschland.

Länderrating für Frankreich
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AA-	Sep 24
Moody‘s	-	Aa2	Sep 24
Fitch	F1+	AA-	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AA (high)	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Von S&P erhält die Oney Bank selbst zudem ein Rating von BBB+. Das ist kein Spitzenrating, dennoch erreicht die Bank damit eindeutig die Bonitätsstufe Investmentgrade, welche für grundsätzlich gute Bonität steht.

Ratings der Oney Bank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-3	BBB-	Mrz 24
Moody‘s	-	-	Mrz 24
Fitch	-	-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Frankreichs im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Eine Einlagensicherung über die 100.000 Euro hinaus gibt es bei der Oney Bank nicht.

Wie wird das Festgeld der Oney Bank steuerlich behandelt?

Die Oney Bank führt in Frankreich keine Steuern ab. Für Anleger aus Deutschland heißt das, die Zinserträge werden der deutschen Weltsparen-Partnerbank brutto ausgezahlt. Von dieser wird die in Deutschland fällige Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer automatisch abgeführt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Es kann Freistellungsauftrag bzw. ein NV-Bescheinigung erstellt werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir starten den Antragsprozess generell mit einem Klick auf einen der Links auf dieser Seite. Damit landen wir beim entsprechenden Angebot bei Weltsparen. Dort finden wir noch einmal die wichtigsten Infos kompakt zusammengefasst, darunter Zinssätze, Hintergründe zur Bank, Mindestanlagen sowie Angaben zur Quellensteuer bzw. ggf. einzureichenden Unterlagen. Hinweis: In der Regel genügt ein elektronischer Auftrag im Online-Banking.

Als Neukunde klicken wir auf "Jetzt anlegen" und müssen uns zunächst registrieren. Dazu reicht die E-Mail-Adresse. Direkt darunter wird lediglich nach einer Newsletter-Anmeldung gefragt, was ignoriert werden kann. Ein weiterer Klick führt dann zur Eingabe der persönlichen Daten, d. h. Anrede, Name und Geburtsdatum sind zwingend einzutragen. Im nächsten Schritt fragt das System die Mobilfunknummer sowie die Adresse ab. Tipp: Halten Sie eine Notiz mit wichtigen Angaben (z. B. der eigenen Mobilfunknummer oder der Steuer-ID) vorab bereit. Mitunter brechen Registrierungsprozesse ansonsten bei längerer Unterbrechung ab.

Final sind u. a. der Familienstand, der Beruf, Geburtsort, Staatsangehörigkeit und Land der Steueransässigkeit anzugeben. Den AGBs wird automatisch per Versand zugestimmt. Eine weitere Marketingabfrage von Weltsparen wurde zudem eingesetzt. Klicken Sie auf "Akzeptieren und PIN festlegen". Im Test folgen wir dieser Aufforderung und geben ein Passwort ein, welches mindestens acht Zeichen haben muss (Groß- und Kleinbuchstaben sowie Zahlen und Sonderzeichen werden vorausgesetzt.

Direkt danach lässt sich das gewählte Produkt abschließen. Hier werden mitunter der Anlagebetrag sowie die Steuer-ID abgefragt. Auch die Mittelherkunft wird benötigt. Final ermächtigen wir die Raisin Bank AG (die kontoführende Bank bei Weltsparen), uns gegenüber der Anlagebank zu identifizieren und die Kontounterlagen durchzureichen. Wir bestätigen zudem die AGBs der Partnerbank. Mittels Transaktionsnummer (mTAN) wird die Transaktion durchgeführt.

Zur Identifikation bietet Weltsparen sowohl das Video-Ident- als auch das klassische Post-Ident-Verfahren.

Fazit: Die Anmelde- und Kontoeröffnungsprozedur bei Weltsparen ist vergleichsweise einfach und selbsterklärend. Wir ziehen lediglich Punkte für die fehlende Plausibilitätsprüfung der Eingabe sowie die Marketing-Elemente ab.

VideoIdent möglich?

Ja. Kunden können sich per Video-Ident für die Kontoeröffnung legitimieren.

Kontoführung

Kontoeröffnung über weltsparen

Voraussetzung, um ein Festgeldkonto bei der Oney Bank eröffnen zu können, ist ein Weltspar-Konto. Weltsparen tritt dabei als Vermittler auf. Das bedeutet, das Weltsparen-Konto wird letztlich bei der Raisin Bank geführt. Diese wird durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert. Außerdem hat sie eine deutsche Banklizenz. Die Einlagen auf dem Weltsparen-Konto bei der Raisin Bank unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung Deutschlands. Sie sind bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde geschützt.

Vorzeitige Kündigung möglich

Eine vorzeitige Kündigung ist weder vorgesehen noch möglich. Ausnahmen bilden nur Notlagen (siehe §314 BGB) (siehe §314 BGB).

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Konto bei der Oney Bank wird online geführt. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind dagegen nicht möglich.

In Deutschland führt die Raisin Bank das Konto.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Über die Homepage von Weltsparen können sich Anleger in ihr Konto einloggen. Nötig sind dafür der Benutzername und das Passwort. Zunächst gelangen sie zu einer Übersicht der Anlagen. Wer Geld ein- oder auszahlen möchte, kann das über das hinterlegte Referenzkonto tun. Eine zusätzliche Absicherung erfolgt über ein mTAN-Verfahren.

Ist das Angebot als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Minderjährige können das Angebot der Oney Bank nicht nutzen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Festgeld der Oney Bank wird nicht als Gemeinschaftskonto angeboten.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Die Oney Bank ist zwar ein französisches Institut, Französischkenntnisse sind dennoch nicht notwendig, will man mit dem Kundenservice in Kontakt treten. Denn um den Kundenservice kümmert sich Weltsparen. Er steht unter der Telefonnummer 030/770 191 292 Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 16:30 Uhr zur Verfügung. In unserem Test wurden Anfragen in der Regel beantwortet.

Des Weiteren gibt es einen Rückrufservice und die Kontakt-E-Mailadresse service@weltsparen.de. Ein Chat sucht man dagegen vergeblich. Die Servicezeiten der Hotline könnten großzügiger sein.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

weltsparen hat einen durchdachten und gut strukturierten Online-Auftritt. Die Informationen werden in leicht verständlicher Form und transparent dargestellt. Wir haben nichts auszusetzen.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Festgeld der Oney Bank überzeugt uns. Die Laufzeiten sind überschaubar und die Zinsen gut: 2,70 Prozent gibt es bereits für 3 Monate, 2,30 Prozent p.a. für 12 Monate Anlagedauer. Damit belegt das Oney Bank Festgeld einen der vorderen Ränge in unserem Vergleich. Auch bei der Sicherheit haben wir wenig Bedenken. Frankreich erhält von den großen Rating-Agenturen ähnlich gute Bewertungen wie Deutschland. Die Einlagen sind bis 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert. Steuern werden von der Oney Bank nicht abgeführt. Die in Deutschland fällige Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer wird von der weltsparen-Partnerbank automatisch abgeführt.

Wichtiger Hinweis: Aufgrund nationaler Vorgaben muss der Kunde seine Ausweisdaten hinterlegen. Das geschieht über Weltsparen.

Mehr Festgelder im Vergleich

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