Openbank Flexgeld im Test

Über die Open Bank S.A.

Gegründet wurde die Openbank bereits 1995. Sie ist ein Teil der Santander Bank, einer der größten Banken weltweit. Der Hauptsitz der Online-Bank Openbank liegt in Madrid, Spanien. Inzwischen betreut das Institut mehr als 2,0 Millionen Kunden (Stand: 2023), vorwiegend in Deutschland, Spanien, Portugal, den Niederlanden und Argentinien.

Ihre Vorteile beim Openbank Flexgeld

• Bis zu 2,80 % p.a. Zinsen
• Tipp: Das Openbank Flexgeld ist jederzeit vorzeitig kündbar! Der Zinsatz reduziert sich dann auf 1,50 Prozent p.a.
• Kostenfreies Girokonto mit Debitkarte enthalten
• Laufzeiten von 3 bis 12 Monate
• Mindestanlage: 1,00 Euro
• Mindestanlage: unbegrenzt
• kostenlose Kontoführung
• Einlagensicherung über den spanischen Einlagensicherungsfonds bis 100.000 Euro

Stand: 21.11.2024

Openbank Flexgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Openbank, S.A
Bezeichnung	Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Laufzeit	Zinssatz	Anlagesumme
3 Monate	2,80 % p.a.	ab 1,00 Euro
6 Monate	2,60 % p.a.	ab 1,00 Euro
12 Monate	2,30 % p.a.	ab 1,00 Euro
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1,00 Euro
Maximaleinlage	unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	zum Laufzeitende
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis zu 100.000 Euro je Kunde über die gesetzliche Einlagensicherung Spaniens (Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuern	Die Openbank führt keinerlei Steuern ab. Steuern auf die Kapitalerträge sind im Rahmen der Abgeltungssteuer (inklusive Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls der Kirchensteuer) zu entrichten.
Wiederanlage	Eine Verlängerung des Festgeldkontos lässt sich zum Zeitpunkt der Beauftragung einrichten. Änderungen sind innerhalb vereinbarter Fristen möglich.
Vorzeitige Verfügung	Eine vorzeitige Verfügung ist möglich. Die Verzinsung des Einlagbetrags beträgt 1,50 Prozent (nominal, p.a.) für die Vertragslaufzeit.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Openbank Flexgeld - Hier eröffnen »
Stand: 21.11.2024

Openbank Flexgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Prinzipiell wird bei der Openbank zwischen Neu- und Bestandskunden nicht unterschieden. Für alle gibt es derzeit verschiedene Laufzeiten von 3 bis 12 Monaten. Die Verzinsung geht bis maximal 2,80 Prozent.

Tipp: Ungwöhnlich beim Openbank Flexgeld ist die Option zur vorzeitgen Kündigung. Wer davon gebrauch macht, erhält immerhin einen reduzierten Zinssatz von 1,50 Prozent p.a. für seine Einlagen!

Zinsgutschriften

Die Zinsen werden nach Ablauf der Laufzeit dem zugehörigen Openbank Girokonto gutgeschrieben.

Wiederanlage der Zinsen

Eine automatische Verlängerung des Festgelds lässt sich im Rahmen der Beauftragung einrichten. Das Festgeld wird dann zu einer gleich lange Laufzeit wie ursprünglich vereinbart verlängert. Diese Vereinbarung kann innerhalb einer gewissen Frist aber geändert werden.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt lediglich 1,00 Euro. Insofern kann das Festgeld der Openbank potentiell von jedem eröffnet werden.

Maximalanlagesumme

Eine maximale Anlagesumme wird von der Openbank nicht angegeben.

Einlagensicherung bei der Openbank

So sicher ist das Openbank Flexgeld

Wie gewohnt sind Einlagen bei den gelisteten Banken bis zu einem Betrag von 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung des jeweiligen Landes abgesichert. Die Openbank, S.A bildet hier keine Ausnahme. Nachfolgend betrachten wir den Schutz der Einlagen im Detail.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie bereits erklärt: Die gesetzliche Einlagensicherung ist EU-weit harmonisiert. Daher greift die Absicherung auch in Spanien. Einlagen bei der Santander-Tochter Openbank sind über den spanischen Einlagensicherungsfonds der Kreditinstitute (Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito) bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent abgesichert.

Sollte der unwahrscheinliche Fall einer Bankenpleite eintreten, greift in letzter Instanz der Staat ein. Wir betrachten entsprechend die Bonität von Spanien und nehmen dafür die Ratings von vier großen Ratingagenturen (Fitch, Standard & Poor's, Moody's und DBRS) ins Visier.

Länderrating für Spanien
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A	Sep 24
Moody‘s	(P)P-2	Baa1	Sep 24
Fitch	F1	A-	Sep 24
DBRS	R-1 (low)	A	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Mit A- (Fitch) sind wir hier auf einer ausreichend sicheren Seite. Mehr Informationen zu den Ratings finden sich in unserem Ratgeber

Erweiterte Einlagensicherung

Auf diese erweiterte und freiwillige Absicherung muss der Kunde hier leider verzichten.

Rating der Bank

Abseits der Länderratings werfen wir generell einen Blick auf das Rating der Anlagebank. Zur Abschätzung der Sicherheit ziehen wir an dieser Stelle die Ratings der bereits genannten Ratingagenturen zur Santander Consumer Bank heran. Fazit: Gegen eine Anlage bei der Openbank spricht in dieser Hinsicht wenig.

Ratings der Santander
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A	Mrz 24
Moody‘s	P-1	A2	Mrz 24
Fitch	F2	A-	Mrz 24
DBRS	R-1(middle)	A(high)	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Steuerliche Behandlung

Wie wird das Openbank Flexgeld steuerlich behandelt?

Etwas Mehraufwand muss der Sparer bezüglich der Steuern auf sich nehmen. Zwar erhält jener die relevanten Angaben zugestellt, aber die Openbank führt die Steuern auf Kapitalerträge nicht automatisch ab. Stattdessen sind jene in der Steuererklärung (Anlage KAP) einzutragen. Auf Zinserträge fallen die Abgeltungsteuer von 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls Kirchensteuer an.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag für Singles bis 1.000 Euro im Jahr bzw. als Verheiratete bis 2.000 Euro lässt sich leider nicht bei der Openbank einreichen. Auch die NV-Bescheinigung entfällt.

Kontoeröffnung

Wir starten den Antragsprozess über einen der Links auf dieser Seite und landen direkt bei der Openbank. Neben den typischen Details und Infos zur Anlage (ggf. mit Aktionszinsen) folgen wir mit "Kunde werden" den Anweisungen und gelangen zur Antragsstrecke. Jene ist in drei Schritte unterteilt. Zunächst die Eingabe der persönlichen Daten, danach die Identifizierung und final eine elektronische Unterschrift. Wichtig: Der Antrag ist zunächst für das kostenfreie Girokonto inklusive Я42-Debitkarte gedacht. Erst im Bereich des Girokontos lassen sich weitere Anlageprodukte eröffnen. Für den Antrag bereitzuhalten sind: Ein Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie eine Handynummer.

Als erste Handlung erfolgen die Abfrage der Kennziffer des Ausweises sowie die Eingabe von Name, Adresse, E-Mail-Adresse und Geburtsdatum. Neukunden müssen zudem eine vierstellige Geheimnummer erstellen und bestätigen.

Die Identifikation des Kunden kann auf zwei Wegen erfolgen:

• Der Antragsteller entscheidet sich für das VideoIdent-Verfahren. Dazu benötigt er oder sie ein Endgerät mit Kamera, Mikrofon und Lautsprecher.
• Altrernativ: Die Identifikation lässt sich durch eine Überweisung zu Lasten eines bestehenden Kontos (z. B. bei der Hausbank) des Antragstellers bzw. zugunsten des neuen Girokontos bei Openbank durchführen.

Final erfolgt die Unterschrift auf der Grundlage einer qualifizierten elektronischen Signatur.

Fazit: Große Probleme gibt es beim Antrag zum Openbank Girokonto bzw. dem danach freischaltbaren Festgeld nicht. Ein Chat hilft bisweilen, wenn der Nutzer nicht weiterkommt. Insofern: Alles im grünen Bereich.

VideoIdent möglich?

Ja. Das VideoIdent-Verfahren ist nutzbar.

Kontoführung

Vorzeitige Kündigung möglich

Eine vorzeitige Kündigung ist möglich. Wird das angelegte Geld vor Ende der Laufzeit benötigt, kann der Kunde das Festgeld eigenständig kündigen. Dies wirkt sich jedoch deutlich auf die Verzinsung aus, die dann auf 1,50 Prozent p.a. sinkt.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Girokonto bzw. das Festgeld der Openbank ist in erster Linie online führbar. Alternativen sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Girokonto ist über eine PIN möglich. Via "Kundebereich" gelangt der Kontoinhaber in seine geschützte Kontoumgebung. Eine mTAN-Verifizierung von Transaktionen bzw. die Nutzung mittels APP sind möglich.

Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Angebot lässt sich nicht für Minderjährige abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Auch das ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Eine Telefonhotline ist an 365 Tagen im Jahr zwischen 8:00 Uhr und 22:00 Uhr erreichbar ist. Für Bestandskunden gilt die Durchwahl 069/945 189 175. Alternativ steht die E-Mail-Adresse hilfe@openbank.com zur Kontaktaufnahme bereit.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Wie bereits beim Tagesgeld erwähnt, ist die Webseite der Openbank eher im Bereich solide angesiedelt und primär auf die mobile Nutzung ausgelegt. Das Design erweist sich als modern und schlicht. Wir vergeben erneut 4,00 von 5,00 Punkten./p>

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Festgeld der Openbank erweist sich als sichere und interessante Anlage. Pluspunkte vergeben wir für die soliden bis guten Zinsen von bis zu 2,80 Prozent für kurze bzw. überschaubare Laufzeiten (3 bis 12 Monate). Ebenfalls herausragend: Die Option einer vorzeitigen Verfügung bei gewissem Zinsverlust. Das gibt ausreichend Sicherheit. Apropos: Bis 100.000 Euro lassen sich dank spanischer Einlagensicherung mehr oder weniger bedenkenlos parken. Mit 1,00 Euro liegt die Mindestanlage auch im niedrigen Bereich.

Etwas unpraktisch ist lediglich die Verknüpfung des Festgelds sowie anderer Anlagen mit dem vorgeschalteten Girokonto (inklusive Debitkarte und spanischer IBAN). Da jenes aber kostenfrei ist, sollten Kunden sich nicht davon abschrecken lassen.

Alternative: Tagesgeld

Einen tagesaktuellen Vergleich der Konditionen von über 90 weiteren Banken finden Sie hier:

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