Otto M. Schröder Bank Festgeld im Test

Die Otto M. Schröder Bank im Kurzportrait

Die Otto M. Schröder Bank AG mit Sitz in Hamburg ist eine Privatbank, die sich in dritter Generation im Familieneigentum befindet. Gegründet wurde das Institut bereits 1932. Die Privatbank setzt auf individuelle Vermögensberatung sowie Vermögensverwaltung für private und institutionelle Kunden oder Stiftungen.

Ihre Vorteile beim Otto M. Schröder Bank Festgeld

• Bis zu 2,85 Prozent Zinsen
• Laufzeiten von 6 und 12 Monaten
• Mindesteinlage: 5.000 Euro
• Maximaleinlage: 100.000 Euro
• Kostenlose Kontoführung
• Gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro zu 100 Prozent

Stand: 30.10.2024

Otto M. Schröder Bank Festgeldkonto - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Weltsparen
Bezeichnung	Otto M. Schröder Bank Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
ab 5.000 Euro	2,85 % p.a.	6 Monate
ab 5.000 Euro	2,70 % p.a.	12 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	5.000 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich (Laufzeitjahr) und bei Fälligkeit auf das WeltSpar-Konto. Keine Zinseszinsberechnung
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB)
erweiterte Einlagensicherung	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	keine
Wiederanlage	automatische Auszahlung auf das WeltSpar-Konto nach Ablauf der Laufzeit
Vorzeitige Verfügung	Nicht möglich.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Otto M. Schröder Bank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 30.10.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Festgeldkonto der Otto M. Schröder Bank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen eröffnet. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der Otto M. Schröder Bank AG.

Und so funktioniert es: Einlagen von Kunden werden vom eigenen Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Referenzkonto bei der Raisin Bank) zur Otto M. Schröder Bank transferiert. Die Zinsgutschrift sowie die Rückzahlung des Anlagekapitals am Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort kann das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken angelegt oder zurück auf das Hausbankkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Otto M. Schröder Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Die Otto M. Schröder Bank zahlt derzeit für die Laufzeiten von sechs und zwölf Monaten bis zu 2,85 Prozent p. a. - damit liegt sie solide im oberen Drittel unseres Vergleichs.

Neu- und Bestandskundenzins

Zwischen Neu- und Bestandskundenzins wird bei der Otto M. Schröder Bank nicht unterschieden. Übrigens: Die Anlage erfolgt direkt über Weltsparen, weshalb Kunden zunächst dort registriert sein müssen.

Zinsentwicklung

Hierzu liegen uns derzeit nicht ausreichend Daten vor.

Zinsgutschriften

Die Zinsen werden zum Laufzeitende dem WeltSpar-Konto gutgeschrieben. Ein Zinseszins wird nicht berechnet.

Zinsgarantie

Generell gilt, dass die Zinsen beim Festgeld für die gesamte Laufzeit garantiert sind. Das Festgeldkonto der Otto M. Schröder Bank bildet keine Ausnahme.

Mindestanlagesumme

Als Mindestanlage verlangt die Otto M. Schröder Bank AG 5.000 Euro - ein Standardbetrag für entsprechende Anlagen.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich hier 100.000 Euro parken, was der gesetzlichen Einlagensicherung des jeweiligen Staates entspricht – in diesem Fall Deutschlands. Wir empfehlen üblicherweise, diesen Betrag nicht zu überschreiten.

Einlagensicherung bei der Otto M. Schröder Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Otto M. Schröder Bank?

Bei der Otto M. Schröder Bank AG gilt, was für alle Banken in Deutschland gewährleistet wird: Einlagen von Privatkunden sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert. Wie es mit einem erweiterten Schutz und der Bonität des Instituts aussieht, klären wir im nachfolgenden Abschnitt.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen von Privatkunden sind bei der Otto M. Schröder Bank über die gesetzliche Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent geschützt. Wie üblich, lassen sich die Mindestanforderungen der Einlagensicherung in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesen.

Da in letzter Instanz der entsprechende Staat im Fall einer Bankenpleite einspringt und die Haftung übernimmt, betrachten wir die Bonität von Deutschland. Hinsichtlich dieses Aspekts müssen wir uns derzeit keine Sorgen machen, wie sich an den Ratings von Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS erkennen lässt.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	-	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung sind Einlagen bei der Otto M. Schröder Bank AG über deren freiwillige Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. geschützt. Die Sicherungsgrenze orientiert sich am haftenden Eigenkapital der jeweiligen Bank.

Rating der Bank

Die Einstufung der Bonität der Otto M. Schröder Bank AG durch eine der oben genannten Ratingagenturen liegt uns leider nicht vor. Alternativ werfen wir einen Blick in die Geschäftszahlen. 2022 lag der Bilanzgewinn bei 3,205 Millionen Euro und damit leicht unter dem Vorjahr. Die Eigenmittel der Bank betrugen 73,1 Millionen Euro. Die Gesamtkapitalquote am Bilanzstichtag wurde mit 16,3 Prozent ausgegeben. Unterm Strich eine stabile Basis, wobei es sich definitiv um eine eher kleine Bank handelt.

Wie wird das Festgeld der Otto M. Schröder Bank AG steuerlich behandelt?

In Deutschland unterliegen Privatanleger mit ihren Zinserträghen der Kapitalertragssteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer. Die notwendigen Unterlagen für die Steuererklärung erhalten Sparer via Weltsparen.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Beides ist möglich, allerdings müssen Fristen eingehalten werden. Entsprechende Formulare müssen mindestens 28 Tage vor der Zinszahlung bei der Bank vorliegen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Zur Eröffnung des Otto M. Schröder Bank Festgelds müssen wir uns als Neukunde zunächst bei Weltsparen registrieren – das ist vergleichsweise unkompliziert und kostenlos. Wir folgen einem der Links auf dieser Seite und landen direkt beim entsprechenden Angebot. Hier finden wir noch einmal die wichtigsten Details des Festgeldangebots, darunter die Zinsen, die Laufzeiten und Infos zur Einlagensicherung. Wir starten danach in den eigentlichen Antragsprozess.

Zunächst müssen wir lediglich unsere E-Mail-Adresse angeben und uns registrieren. Achtung: Das Feld darunter muss nicht zwingend angekreuzt werden, es dient lediglich der Zustimmung zu Werbemails. Wir ziehen entsprechend Punkte ab.

Im zweiten Abschnitt tragen wir die persönlichen Angaben (Name, Nachname, Geburtsdatum) ein, bevor wir zu den Kontaktdaten wechseln. Neben der Adresse ist die Mobilfunknummer wichtig. Eine Fehler- bzw. Plausibilitätsprüfung fehlt leider komplett. Deshalb empfehlen wir, die Angaben eigenständig zu prüfen. Wir kommen zu den weiteren Punkten, die einzutragen sind, z. B. Familienstand, Beruf, Staatsangehörigkeit und Steueransässigkeit. Innerhalb weniger Minuten sind wird durch. Tipp: Wer einen Bonus-Code hat, kann ihn hier eintragen. Danach ist das Passwort festzulegen und im folgenden Schritt wieder das Angebot anzusehen. Final geben wir noch unseren Anlagebetrag ein und halten die Steuer-ID bereit. Wichtig: Die Mittelherkunft wird mitunter abgefragt.

Auf den letzten Seiten geht zu den AGBs und zur Überprüfung der Identität.

Fazit:

Wir rauschen vergleichsweise schnell durch die Antragsstrecke und ziehen nur bei der unnötigen Werbung sowie der mangelnden Fehlerüberprüfung ein paar Zähler ab. Insgesamt geht der Antrag aber in Ordnung.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss vom Konto der Hausbank auf das WeltSpar-Konto transferiert werden. Von hieraus gelangt das Geld weiter zur Otto M. Schröder Bank AG.

VideoIdent möglich?

Ja. Das VideoIdent-Verfahren ist möglich.

Kontoführung

Das WeltSpar-Konto von Weltsparen und das Festgeld der Otto M. Schröder Bank sind kostenfrei. Kontoführendes Institut ist indes die Raisin Bank AG mit Sitz in Frankfurt am Main. Das Institut gehört zu Weltsparen und verfügt über eine deutsche Banklizenz. Reguliert wird die Bank durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (kurz BaFin). Einlagen sind hier bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Die Einlagen auf dem Konto der Otto M. Schröder Bank sind über den Account bei WeltSparen einsehbar.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist online möglich. Weitere Optionen gibt es nicht.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum WeltSpar-Konto ist über eine Kombination aus Kundennummer und PIN abgesichert. Für zusätzliche Schutz sorgt die Verwendung von Transaktionsnummern (TAN). Darüber hinaus lassen sich Beträge nur zwischen dem hinterlegten Referenzkonto sowie dem WeltSpar-Konto transferieren. Wir halten die Sicherheit für ausreichend.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeld der Otto M. Schröder Bank lässt sich nicht für Minderjährige abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

Kann ich das Festgeld vorzeitig kündigen?

Nein. Eine vorzeitige Verfügung ist prinzipiell ausgeschlossen. In gesetzlich geregelten Ausnahmefällen (siehe Paragraph 314 des Bürgerlichen Gesetzbuches – BGB) sind allerdings Ausnahmen möglich, sofern ein „wichtiger Grund“ besteht.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Für Kunden von Weltsparen stehen ein deutschsprachiger Kundenservice sowie eine E-Mailadresse als Kontaktmöglichkeit bereit. Telefonisch ist Weltsparen von Montag bis Freitag erreichbar, jeweils von 8:30 bis 16:30 Uhr unter der Telefonnummer 030/770 191 291. Die E-Mail-Adresse lautet kundenservice@weltsparen.de. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftritts

An der Darstellung des Webauftritts von Weltsparen haben wir hinsichtlich des schlichten Designs wenig zu kritisieren. Auch inhaltlich zeigt sich das Angebot kompetent und kompakt– inklusive FAQ-Bereich sowie diversem Hintergrundmaterial. Die Seiten sind übrigens auf mobilen Endgeräten (Smartphone, Tablets) sehr gut lesbar. Daumen hoch!

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Sparer, die einen Betrag ab 5.000 Euro für kurze Laufzeiten von sechs bis maximal zwölf Monaten bei einer deutschen Bank parken wollen, sollten sich das Angebot der Hamburger Otto M. Schröder Bank AG ansehen. Die Verzinsung ist mit bis zu 2,85 Prozent p. a. durchaus gut, die Einlagensicherung hoch und der Abschluss über Weltsparen einfach sowie kostenfrei. Insgesamt kann ein Anleger hier nicht viel falsch machen.

Alternativ: Tagesgeldkonten im Vergleich

Unser Vergleich der Konditionen aller von uns verglichenen Tagesgeldkonto finden Sie hier:

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