PEAC Bank Festgeld im Test
Für Sparer, die ihr Geld gerne auf einem deutschen Konto anlegen wollen, lohnt sich ein Blick auf das Festgeld der PEAC Bank. Es kann über den Anlageservice WeltSparen abgeschlossen werden und bietet kurze bis lange Laufzeiten von 3 bis 60 Monaten. Maximal sind 2,80 Prozent Zinsen p.a. möglich. Die Mindestanlage ist mit 5.000 Euro überschaubar.
Da es sich bei der PEAC Bank um eine Bank aus Hamburg handelt, gilt die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro je Kunde. Wir haben uns das Festgeld der PEAC Bank genauer angeschaut und präsentieren die Ergebnisse in unserem Test.
Über die PEAC Bank
Die PEAC Bank gehört zur PEAC Solutions Gruppe mit Sitz in Hamburg, Deutschland. Die Pan-European Americas Capital Solutions (PEAC) blickt auf über 50 Jahre Erfahrung im Finanzdienstleistungsgeschäft zurück. Die PEAC (Germany) GmbH selbst mit ihrer Marke PEAC Bank ist seit 2020 mit einer Bankenlizenz von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) ausgestattet. Die PEAC Bank bietet als Direktbank Angebote für Privatkunden an.
Die PEAC Solution Europe unterhält Standorte in Deutschland, Frankreich, Österreich, Tschechien, Ungarn und Polen. Mit PEAC Solutions UK und PEAC Solutions US sind darüber hinaus verbundene Gesellschafen der PEAC (Germany) GmbH in Großbritannien beziehungsweise in den USA aktiv. Die Bilanzsumme betrug 2019 rund 1,8 Mrd. Euro.
Ihre Vorteile beim PEAC Bank Festgeld
- Bis zu 2,80 % Zinsen auf das Festgeld
- Laufzeiten von 3 bis 60 Monaten
- Mindesteinlage: 5.000 Euro
- Maximaleinlage: 100.000 Euro
- Gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro je Kunde
Stand: 21.11.2024
PEAC Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | ||
|---|---|---|
| Anbieter | PEAC Bank GmbH (über WeltSparen) | |
| Bezeichnung | PEAC Bank Festgeld | |
| Typ | Termineinlage mit fester Laufzeit | |
| Zinssätze | ||
| Anlagesumme | Zinssatz | Laufzeit |
| ab 5.000,00 Euro | 2,45 % p.a. | 3 Monate |
| ab 5.000,00 Euro | 2,80 % p.a. | 6 Monate |
| ab 5.000,00 Euro | 2,70 % p.a. | 12 Monate |
| ab 5.000,00 Euro | 2,50 % p.a. | 24 Monate |
| ab 5.000,00 Euro | 2,50 % p.a. | 36 Monate |
| ab 5.000,00 Euro | 2,50 % p.a. | 48 Monate |
| ab 5.000,00 Euro | 2,50 % p.a. | 60 Monate |
| Mindest- und Maximaleinlage | ||
| Mindesteinlage | 5.000,00 Euro | |
| Maximaleinlage | 100.000,00 Euro | |
| Zinsgutschrift | ||
| Zinsgutschrift | am Ende der Laufzeit (Die Zinsen fließen jährlich zu und werden mitverzinst) | |
| Einlagensicherung | ||
| gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands | |
| erweiterte Einlagensicherung | keine | |
| Gebühren | ||
| Kontoeröffnung | kostenlos | |
| Kontoführung | kostenlos | |
| Kontoauflösung | kostenlos | |
| Kontoführung | ||
| schriftlich | nein | |
| Telefon-Banking | nein | |
| Online-Banking | ja | |
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | ||
| Login PW | ja | |
| TAN | nein | |
| iTAN | nein | |
| mTAN | ja | |
| QR-TAN | nein | |
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | |
| Sonstiges | ||
| Steuerliche Besonderheiten | Die Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungssteuer in Höhe von 25% zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Ein Freistellungsauftrag kann eingerichtet werden. | |
| Wiederanlage | Eine Verlängerung inkl. Wiederanlage der Zinsen wird automatisch veranlasst. Sie kann bis 5 Kalendertage vor Fälligkeit des Festgelds deaktiviert werden. | |
| Vorzeitige Verfügung | nicht möglich | |
| Anlage erfolgt über | WeltSparen, einen Anlegerservice für Tages- und Festgelder | |
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | ||
| Einzelkonto | ja | |
| Gemeinschaftskonto | nein | |
| Für Minderjährige | nein | |
| Link zum Angebot | PEAC Bank Festgeld - Hier eröffnen » | |
| Stand: 21.11.2024 | ||
Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?
Das Festgeldkonto von PEAC Bank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen Anleger und der PEAC Bank. Weltsparen ist keine Bank.
Und so funktioniert es: Die Einlagen des Kunden werden vom persönlichen Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der MHB-Bank) zur PEAC Bank transferiert. Die Rückzahlung des Anlagebetrags inklusive Zinsen zum Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort kann der Betrag entweder erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank angelegt oder auf das individuelle Referenzkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »
PEAC Bank Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Das Festgeld der PEAC Bank bietet mit Laufzeiten von 3 bis 60 Monaten für jeden Anleger ein passendes Angebot. Der höchste Zins beträgt 2,80 Prozent. Die sehr kurzen Laufzeiten von 3 und 6 Monaten kommen als Alternative zum Tagesgeld in Betracht.
Zinsintervall
Die Zinsen werden zum Ende der Laufzeit (bei unterjährigen Laufzeiten) bzw. jährlich fällig. Da sie in den folgenden Jahren mitverzinst werden, profitieren Sparer vom Zinseszins-Effekt.
Wiederanlage der Zinsen
Es erfolgt eine automatische Wiederanlage. Sollen Anlage und Zinsen nach dem Laufzeitende nicht wiederangelegt werden, muss der Kontoinhaber die Funktion bis 5 Kalendertagen vor Fälligkeit deaktivieren. Das ist online möglich.
Zinsgarantie
Wie bei allen Festgeldkonten ist auch bei der PEAC Bank der Zins über die gesamte Laufzeit garantiert. Veränderungen sind ausgeschlossen.
Mindestanlagesumme
Die Mindestanlage fällt mit 5.000 Euro moderat aus. Bei Festgeldanlagen sind oft Mindestanlagen von 10.000 Euro üblich.
Maximalanlagesumme
Maximal können 100.000 Euro bei der PEAC Bank angelegt werden. Mehr wäre ohnehin nicht zu empfehlen, da die Einlagensicherung maximal 100.000 Euro je Kunde absichert. Mehr Informationen zur Einlagensicherung stellen wir weiter unter im Test bereit.
Währungsrisiko
Ein Kurs- oder Währungsrisiko gibt es nicht, da die Anlage in Euro erfolgt.
Einlagensicherung bei der PEAC Bank
Wie sicher ist mein Geld bei derPEAC Bank
Die PEAC Bank ist noch eine junge Bank. Allerdings steht hinter ihr die PEAC Solutions Gruppe mit 50 Jahren Erfahrung im Finanzdienstleistungsgeschäft. Als deutsche Bank muss die PEAC Bank zudem die strengen Auflagen der BaFin erfüllen.
Gesetzliche Einlagensicherung
Für Einlagen bei der PEAC Bank gilt die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands. Einlagen sind über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Kunde zu 100 Prozent geschützt. Ein höherer Betrag lässt sich bei der PEAC Bank ohnehin nicht anlegen.
Die Mindestanforderungen an die Einlagensicherung sind in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG dargelegt. Weitere Hintergründe haben wir an dieser Stelle zusammengetragen.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Hinter der gesetzlichen Einlagensicherung steht letztlich der Staat. Darum betrachten wir das Rating Deutschlands. Es gibt Aufschluss darüber, wie die Ratingagenturen Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS die Bonität Deutschlands einschätzen.
| Länderrating für Deutschland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Sep 24 |
| Moody‘s | - | Aaa | Sep 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Sep 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Die Bonität Deutschlands wird mit der Bestnote AAA bewertet. Wir haben dadurch keine Bedenken bezüglich der Sicherheit einer Anlage in Deutschland.
Die Einstufung der Ratings werden in unserem Ratgeber erklärt.
Ratings der PEAC Bank
Die PEAC Bank erhielt – wie erwähnt – erst 2020 eine Bankenlizenz der BaFin. Entsprechend schwer lässt sie sich einschätzen. Allerdings sind die Hürden für eine Bankenlizenz in Deutschland hoch, was für die PEAC Bank spricht. 2019 betrug die Bilanzsumme rund 1,8 Mrd. Euro.
Ein Rating der PEAC Bank liegt uns derzeit nicht vor.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Deutschlands im Zeitverlauf entwickelt:
Erweiterte Einlagensicherung
Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es nicht.
Wie wird das Festgeld der PEAC Bank steuerlich behandelt?
Kapitalerträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer. Sämtliche Erträge sind in der Steuererklärung anzugeben.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung kann eingereicht werden.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Das Festgeldkonto der PEAC Bank wird über WeltSparen eröffnet. Zum Eröffnungsprozess gelangen Sie über die Links auf unserer Seite. Auf der Homepage von WeltSparen können Sie wichtige Fakten zum Festgeld der PEAC Bank nochmals einsehen und gelangen mit einem Klick auf „Jetzt anlegen“ zur Antragstrecke.
Zunächst registrieren Sie sich mit Ihrer E-Mail-Adresse bei WeltSparen. Dafür entstehen Ihnen keine Kosten. Im nächsten Schritt geben Sie Ihren Namen und Ihr Geburtsdatum an. Minderjährige können kein Konto eröffnen.
Weiter geht es mit der Angabe von Kontaktdaten. Dazu zählen bspw. Mobilfunknummer, Adresse, Familienstand und Beruf. Damit wird das Verrechnungskonto bei MHB-Bank AG in Frankfurt am Main eröffnet. Sie ist Teil der Raisin GmbH, zu der auch WeltSparen gehört.
Nun vergeben Sie sich eine PIN. Diese muss sechs bis 16 Stellen haben. Anschließend wählen Sie nochmals das Festgeld der PEAC Bank aus. Erforderlich sind im Folgenden unter anderem die Steuer-ID und Angaben zum Einkommen. Im Anschluss werden Sie aufgefordert, die AGB zu bestätigen. Schon sind Sie am Ende des Antrags angelangt.
Leider gibt es bei der Eingabe keine Fehler- und Plausibilitätsprüfung. Dafür gibt es von uns Punktabzug. Als Identifikationsverfahren stehen das VideoIdent- oder das PostIdent-Verfahren zur Verfügung.
Fazit: Am Eröffnungsprozess haben wir wenig zu beanstanden. Eine Fehler- und Plausibilitätsprüfung wäre allerdings wünschenswert.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Nein. Der Anlagebetrag lässt sich nicht per Lastschrift einziehen.
VideoIdent möglich?
Ja. Sofern Sie ein passendes Endgerät besitzen (bspw. ein Smartphone mit Webcam), kann ein VideoIdent-Verfahren durchgeführt werden.
Kontoführung
Das Konto wird bei der MHB Bank aus Frankfurt am Main geführt. Diese gehört zu WeltSparen und besitzt eine eigene Bankenlizenz der BaFin. Es gibt keine Kontoführungsgebühren.
Vorzeitig Festgeld kündigen?
Eine vorzeitige Kündigung des Festgelds ist nicht möglich. Unter bestimmten Voraussetzungen gibt es davon Ausnahmen (siehe §314 BGB).
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung erfolgt ausschließlich online.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Um auf das Konto zugreifen zu können, sind PIN und Passwort vonnöten. Zusätzlich wurde inzwischen ein mTAN-verfahren eingeführt.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Nein, Minderjährige können das Angebot nicht nutzen.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Auch als Gemeinschaftskonto lässt sich das Festgeld der PEAC Bank nicht nutzen.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Bei Fragen wenden Sie sich an den Kundenservice von WeltSparen. Dieser ist Montag bis Freitag 8:30 und 18:30 Uhr erreichbar. Die Telefonnummer lautet: 030/770 191 291. Wer die Kommunikation per E-Mail bevorzugt, kann auch das tun. Die E-Mail-Adresse lautet kundenservice@weltsparen.de. Einen Chat gibt es hingegen nicht.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Die Homepage von WeltSparen konzentriert sich auf das Wesentliche. Wichtige Informationen sind schnell zu finden. Zu jedem Produkt gibt es eine pdf-Datei, die bspw. über den Zins und die Einlagensicherung Auskunft gibt. Uns überzeugt der Auftritt.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Das Festgeld der PEAC Bank eignet sich für all jene, denen der Schutz durch eine deutsche Einlagensicherung wichtig ist. Einlagen sind bis 100.000 Euro je Kunde abgesichert.
Die PEAC Bank bietet Laufzeiten von 3 bis 60 Monaten. Die kurzen Laufzeiten mit 3 und 6 Monaten können gegebenenfalls als Ersatz für ein Tagesgeld genutzt werden. Die Zinssätze genügen für den Sprung ins vordere Feld, mit bis zu 2,80 Prozent p.a. sind sie im aktuellen Umfeld definitv in Ordnung. Außerdem profitieren Sparer bei den längeren Laufzeiten vom Zinseszins-Effekt.
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