ProCredit Bank Firmenfestgeld im Test
Laufzeiten von sechs bis 120 Monaten für Einlagen bis 1 Mio. Euro und auch darüber hinaus - das bietet das Firmenfestgeld der ProCredit Bank Unternehmen derzeit. Das Finanzinstitut liegt dabei bei allen Laufzeiten an der Spitze unseres Vergleichs und die doppelte Absicherung durch Mitgliedschaft in der gesetzlichen Entschädigungseinrichtung deutscher Banken sowie durch die freiwillige Mitwirkung am Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands Deutscher Banken sorgt für bestmögliche Sicherheit des angelegten Geldes.
In unserem Test betrachten wir das ProCredit Bank Firmenfestgeld aus allen wichtigen Blickwinkeln und erklären, für wen sich die Anlage eignet.
Über die ProCredit Bank
Die 2012 gegründete ProCredit Bank AG hat ihren Hauptsitz in Frankfurt am Main. Das Institut gehört zur ProCredit-Finanzgruppe, die sich durch ihre nachhaltige Geschäftsausrichtungen von anderen Banken am Markt unterscheidet. Die ProCreditBank ist in zahlreichen Entwicklungs- und Schwellenländern, vor allem in Afrika, Osteuropa und Lateinamerika, als "Hausbank" für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) aktiv.
Mit den Einlagen der deutschen Kunden werden Geschäftstätigkeiten in den genannten Regionen gefördert bzw. finanziert. Eine verantwortliche Kreditvergabe hilft bei der Entwicklung der Staaten und fördert die Schaffung von Arbeitsplätzen.
Ihre Vorteile beim ProCredit Bank Firmenfestgeld
- Bis zu 2,50 % Zinsen pro Jahr
- Laufzeiten von sechs bis 120 Monaten
- Banking via Internet, Telefon oder Brief möglich
- Maximaleinlage: 1 Million Euro
- Tagesgeldkonto inklusive
- Einlagensicherung in Millionenhöhe über die freiwillige Einlagensicherung über den BdB
Stand: 08.09.2024
ProCredit Bank Firmenfestgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | ||
|---|---|---|
| Anbieter | ProCredit Bank | |
| Bezeichnung | ProCredit Bank Festgeld | |
| Typ | Firmenfestgeld | |
| Zinssätze | ||
| Anlagesumme | Mindesteinlage | Verzinsung |
| 6 Monate | 20.000 EUR | 1,40% p.a. |
| 12 Monate | 20.000 EUR | 2,40% p.a. |
| 24 Monate | 20.000 EUR | 2,50% p.a. |
| 36 Monate | 20.000 EUR | 2,40% p.a. |
| 48 Monate | 20.000 EUR | 2,40% p.a. |
| 60 Monate | 20.000 EUR | 2,40% p.a. |
| 72 Monate | 20.000 EUR | 2,40% p.a. |
| 96 Monate | 20.000 EUR | 2,40% p.a. |
| 120 Monate | 20.000 EUR | 2,40% p.a. |
| Mindest- und Maximaleinlage | ||
| Mindesteinlage | 20.000 Euro | |
| Maximaleinlage | 1.000.000 Euro | |
| Zinsgutschrift | ||
| Zinsgutschrift | jährliche Zinsgutschrift. Zinsen werden auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt | |
| Einlagensicherung | ||
| gesetzliche Einlagensicherung | bis 100.000 Euro über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) | |
| erweiterte Einlagensicherung | 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank je Kunde über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. | |
| Gebühren | ||
| Kontoeröffnung | kostenlos | |
| Kontoführung | kostenlos | |
| Kontoauflösung | kostenlos | |
| Kontoführung | ||
| schriftlich | ja | |
| Telefon-Banking | ja | |
| Online-Banking | ja | |
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | ||
| Login/PW | ja | |
| TAN | nein | |
| iTAN | nein | |
| mTAN | nein | |
| QR-TAN | nein | |
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | |
| Sonstiges | ||
| Steuerliche Besonderheiten | keine | |
| Vorzeitige Kündigung | nicht möglich | |
| Wichtige Hinweise zur Kontoeröffnung | ||
| Zeichungsberechtigter | Das standardisierte Tagesgeldkonto der ProCredit Bank für Firmenkunden, welches Voraussetzung fürs Firmentagesgeld ist, kann nur eröffnet werden, wenn Sie einen Alleinzeichnungsberechtigten für die Abwicklung der Geschäftsbeziehungen benennen. | |
| Erforderliche Daten |
|
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| Link zum Angebot | ProCredit Bank Firmenfestgeld - Hier eröffnen » | |
| Stand: 08.09.2024 | ||
ProCredit Bank Firmenfestgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Bei den Zinsen führt die ProCredit Bank unseren Firmenfestgeld-Vergleich aktuell für alle Laufzeiten an, wobei wir - wie bei Angeboten für Privatkunden auch - die Laufzeiten von sechs bis 24 Monaten empfehlen, um das anzulegende Geld nicht zu lange zu finden.
Zinsintervall
Die Zinszahlung erfolgt jährlich. Topp: Am Ende jedes Anlagejahres wird der Zins dem Tagesgeldkonto (Referenzkonto) gutgeschrieben.
Zinsgarantie
Der Zinssatz wird beim ProCredit Bank Firmenfestgeld über die gesamte Laufzeit garantiert.
Mindestanlagesumme
Wer das Festgeldkonto der ProCredit Bank für Firmen lässt sich ab einer Einlage von 20.000 Euro eröffnen - ein üblicher Betrag. Wir bewerten diese Mindestanlage mit 4 von 5 Punkten.
Maximalanlagesumme
Laut ProCredit Bank kann der Kunde aktuell einen Betrag von maximal 1.000.000 Euro anlegen. Für die meisten Kunden ist diese Höchstgrenze ausreichend. Wir empfehlen darüber hinaus, die Grenze der Einlagensicherung zu beachten.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro bei einer Bank mit Sitz in Deutschland. Entsprechend gibt es kein Währungsrisiko.
Einlagensicherung bei der ProCredit Bank
Wie sicher ist mein Geld bei der ProCredit Bank?
Hinsichtlich der Sicherheit der Einlagen liegen – wie gewohnt – die gesetzliche und die erweiterte Einlagensicherung im Fokus. Die ProCredit Bank verfügt über beide Sicherungen. Als Bank mit Sitz in Deutschland sind die Einlagen gesetzlich bis zu 100.000 Euro geschützt.
Darüber hinaus besteht eine freiwillige Absicherung. Wir betrachten nachfolgend die Sicherheitsaspekte rund um die ProCredit Bank.
Gesetzliche Einlagensicherung
Sämtliche Einlagen bei der ProCredit Bank sind über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % abgesichert. Wir vergeben 5 von 5 Punkten.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Sofern der unwahrscheinliche Fall einer Insolvenz eintritt, haftet in letzter Instanz der Staat, d. h. bei der ProCredit Bank wäre Deutschland für die Entschädigung zuständig.
Hinsichtlich der Bonität von Deutschland muss sich der Anleger momentan keine Gedanken machen. Die Ratings der bekannten Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS sind durchweg positiv.
| Länderrating für Deutschland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Jan 24 |
| Moody‘s | - | Aaa | Jan 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Jan 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Jan 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Gewohnheitsmäßig werfen wir einen Blick auf die Bonität der Bank. Für die ProCredit Bank liegt uns lediglich ein Rating der Agentur Fitch aus dem Juni 2015 vor.
| Ratings der ProCredit Bank | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | - | - | Mrz 24 |
| Moody‘s | - | - | Mrz 24 |
| Fitch | F2 | BBB | Mrz 24 |
| DBRS | - | - | Mrz 24 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
| Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. | |||
Erweiterte Einlagensicherung
Die ProCredit Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB). Einlagen sind über diese Sicherungseinrichtung sind in Millionehöhe pro Kunde (15 Prozent des haftenden Eigenkapitlas der Bank) abgesichert.
Wie wird der Firmenfestgeld der ProCredit Bank steuerlich behandelt?
Steuerlich gibt es keine Besonderheiten bei der ProCredit Bank zu beachten. Zinserträge sind im Rahmen der Abgeltungssteuer mit 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer zu versteuern.
Unternehmensformen und Dokumente
Welche Unternehmen können das Firmenfestgeld eröffnen?
Das Firmenfestgeld der ProCredit Bank ist NICHT für Einzelunternehmen oder Solo-Selbstständige gedacht. Das zeigt ein Blick auf die in Schritt eins und zwei der Kontoeröffnung abgefragten Daten zum Unternehmen:
- Das Unternehmen ist in das Handels-, Genossenschafts-, Partnerschafts-, Vereins-, oder Stiftungsregister (bzw. Stiftungsverzeichnis) eingetragen.
- Das Unternehmen ist eine Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) oder eine juristische Person öffentlichen Rechts.
Die Liste der Unternehmensformen, für welche die Kontoeröffnung möglich ist, ist lang: GmbH, UG, KG, GmbH & Co. KG, Verein und Stiftung, GbR oder juristische Personen öffentlichen Rechts
Beizulegende Unterlagen
Naturgemäß sind bei Kontoeröffnungen für Unternehmen andere Dokumente vorzulegen als bei Privatkunden. Die ProCredit Bank verlangt folgende Unterlagen:
- Registerauszug neueren Datums (nicht älter als 3 Monate): In deutscher Sprache oder im Original und in die englische Sprache übersetzt (zertifizierte Übersetzung)
- Offizielle und aktuelle Gesellschafterliste (Kopie der notarisierten bzw. im HR hinterlegten Liste): In deutscher Sprache oder im Original und in die englische Sprache übersetzt (zertifizierte Übersetzung)
- Im Falle einer GbR den Gewerbeschein sowie die Satzung/ den Gesellschaftervertrag.
- Kopien der entsprechenden und aktuellen Gründungsdokumente (Gesellschaftsvertrag, Satzung etc)
- Kopien der Ausweisdokumente aller Wirtschaftlich Berechtigten (>25%)
- Im Falle anderer Rechtsformen oder andere Registrierungen muss sich vorab an den Kundenservice gewandt werden
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wir folgen dem Link auf dieser Seite und landen direkt beim Firmenfestgeld der ProCredit Bank. Das Finanzinstitut hat hier noch einmal alle Fakten rund um das Festgeldkonto und die Zinsen aufbereitet. Leider etwas versteckt geht es über den Link "Antragsformular" weiter unten auf der Seite zur eigentlichen Antragsstrecke..
Nicht wundern: Für das Firmenfestgeld muss zunächst ein Tagesgeldkonto der ProCredit Bank eröffnet werden. Dafür wählen wir die entsprechende Kontoeröffnung. Das Tagesgeldkonto dient später als Referenzkonto und ist natürlich kostenlos.
Die Antragsstrecke für Firmen ist bei der ProCredit Bank in sechs Abschnitte unterteilt. Die abgefragten Daten umfassen unter anderem die Unternehmensform, Brance, Registernummer, Adresse, Kontaktinfos und Referenzkonto.
Eine Plausibilitäts- bzw. Fehlerprüfung ist vorhanden, sodass z. B. die Eingabe der Postleitzahl mit einer Ortsangabe verknüpft ist – vorbildlich. Wichtig: Der Nutzer braucht für den Antrag seine IBAN und alle Angaben zur Firma. Überdies fragt die ProCredit Bank verpflichtend ab, wie der Kunde auf die Bank aufmerksam wurde. Diese Abfrage halten wir für überflüssig.
Vor der abschließenden Bestätigung sehen wir uns die AGBs an und prüfen die Eingabe. Final bleibt nur noch der Download der Unterlagen inklusive PostIdent-Coupon.
Alternative: Kontoeröffnung per VideoIdent möglich?
Tipp: Kunden können sich seit Juli 2023 alternativ auch online per VideoIdent-Verfahren legitimieren. Die Legitimation dauert in der Regel ca. 5 – 10 Minuten und läuft über den Online-Service der Deutschen Post AG. Benötigt wird dafür lediglich eine Webcam mit Mikrofon an Computer, Tablet oder Smartphone und der Personalausweis oder der Reisepass.
Fazit: Die Antragsstrecke ist übersichtlich und lässt sich in 3 bis 5 Minuten durcharbeiten – sofern der Kunden alle Daten zur Hand hat. Wir haben nur kleine Beanstandungen und vergeben 4 von 5 Punkten.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Den Anlagebetrag muss der Kunde eigenständig überweisen.
VideoIdent möglich?
Nein. Bei der ProCredit Bank wird das bekannte PostIdent-Verfahren eingesetzt.
Kontoführung
Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenlos.
Vorzeitig Festgeld kündigen?
Das Firmenfestgeld der ProCredit Bank ist nicht vorzeitig kündbar. Ausnahmen sind nur unter bestimmten Umständen möglich. Die gesetzliche Regelung findet sich in §314 BGB.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Schriftlich per Post, telefonisch oder mittels E-Banking - die ProCredit Bank bietet die komplette Palette an Kontaktmöglichkeiten.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Das Online-Banking der ProCredit Bank ist mittels einer Kombination aus Benutzername (Alias) und e-Banking PIN geschützt. Prinzipiell ausreichend, da Geld nur auf ein hinterlegtes Girokonto transferiert werden kann. Trotzdem präferieren wir eine zusätzliche TAN (Transaktionsnummer) als Sicherheit, idealerweise eine mTAN.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Der Service der ProCredit Bank ist unter der Telefonnummer 069/719129-100 von Montag bis Freitag (9:00 bis 17:00 Uhr) erreichbar. Im Test erwies sich der Service als kompetent und beantwortete alle Fragen umfassend. Einzig das Zeitfenster befinden wir als etwas knapp gewählt.
Alternativ können Kunden eine E-Mail an kundenservice@procreditbank.de versenden. Die beliebte Chat-Funktion wird nicht angeboten.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Optisch schlicht, inhaltlich in Ordnung. Wer die Seite der ProCredit Bank besucht, findet alle wichtigen Informationen schnell und direkt. Speziell der FAQ-Bereich (Häufige Fragen) hilft. Gestaltungstechnisch gibt es keine herausragenden Aspekte. 4 von 5 Punkten.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Wer fürs eigene Unternehmen Geld sicher und gut verzinst für einen festen Zeitraum anlegen will, für den ist das ProCredit Bank Firmenfestgeld die richtige Wahl. Aktuell sind bis zu 2,50 Prozent Zinsen pro Jahr drin. Als Laufzeiten stehen sechs bis 120 Monate zur Verfügung.
Selbstverständlich ist die Kontoführung kostenfrei und die Mindesteinlage liegt mit 20.000 Euro für Unternehmen im völlig normalen Bereich. Pluspunkte vergeben wir zudem für den persönlichen Service sowie die verschiedenen Wege der Kontoverwaltung. Die erweiterte Einlagensicherung in Millionenhöhe spricht ebenfalls für diese Sparanlage.
Alternative: Firmentagesgeld
Auch Tagesgeld gibt es für Firmen. Unser Vergleich listet einige dieser Angebote auf:
Mehr Firmenfestgelder im Vergleich
Welche Banken neben der ProCredit Bank ebenfalls Firmenfestgelder für Unternehmen anbieten, zeigt unser Vergleich: