PSD Bank Berlin-Brandenburg Festgeld im Test

Über die PSD Bank Berlin-Brandenburg

Die PSD Bank Berlin-Brandenburg gehört zu einer der ältesten und traditionsreichsten Bankengruppen in Deutschland. Der erste PSD (stand ursprünglich für "Post-, Spar- und Vorschussverein") wurden 1872 in Berlin gegründet und war die Bank für Postpersonal. 1950 trat der zwischenzeitlich neugegründete "Spar und Darlehnsverein der Berliner Postangehörigen" der genossenschaftlichen Bankengruppe der Volks- und Raiffeisenbanken bei. 1999 erfolgte eine Umwandlung in eine eingetragene Genossenschaft. Seither lautet der Name "PSD Bank Berlin-Brandenburg eG". Die Bank beschäftigt rund 190 Mitarbeiter und betreut mehr als 76.000 Privat- und Firmenkunden.

Ihre Vorteile beim PSD Bank Berlin-Brandenburg ExtraKonto

• Bis zu 2,00 % Zinsen auf Neugeld
• Laufzeiten: 6 oder 18 Monate
• Mindesteinlage: 10.000 Euro
• Maximaleinlage: 5.000.000 Euro
• Keine Kontoführungsgebühren, keine automatische Verlängerung
• Hohe Einlagensicherung über den Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR)

Stand: 24.04.2025

PSD Bank Berlin-Brandenburg Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	PSD Bank Berlin-Brandenburg
Bezeichnung	PSD Bank Berlin-Brandenburg ExtraKonto
Typ	Termineinlage mit fester Anlagedauer
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
ab 10.000,00 Euro	2,00 % p.a.	6 Monate
ab 10.000,00 Euro	2,00 % p.a.	18 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	10.000,00 Euro
Maximaleinlage	5.000.000,00 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich bzw. am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	über die BVR Institutssicherung GmbH
erweiterte Einlagensicherung	über die freiwillige Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR)
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login PW	ja
BestSign App	nein
TAN	nein
mTAN/SecureGo plus	ja
iTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten
Wiederanlage	nach Ablauf der Laufzeit, keine automatische Wiederanlage
Vorzeitige Verfügung	nicht möglich
Anlage erfolgt über	Weltsparen
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	PSD Bank Berlin-Brandenburg Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 24.04.2025

PSD Bank Berlin-Brandenburg ExtraKonto im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Für Neu- und Bestandskunden gibt es bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg einheitliche Zinsen. Allerdings hat das Angebot einen Haken: Die Zinsen gibt es nur für Guthaben, welches vorher nicht bei einer PSD Bank gehalten wurde (mindestens in den letzten sechs Monaten). Derzeit stehen Laufzeiten von 6 oder 18 Monaten zur Verfügung, die mit bis zu 2,00 Prozent p. a. verzinst werden.

Zinsintervall

Die Zinsen werden bei unterjährigen Laufzeiten zum Laufzeitende ausgezahlt bzw. bei längerer Anlagedauer jährlich. Die Auszahlung erfolgt auf das hinterlegte Referenzkonto.

Wiederanlage der Zinsen

Eine Kündigung ist nicht vorgesehen. Ebensowenig eine automatische Wiederanlage (Prolongation). Kunden können lediglich ein neues Festgeld nach Ablauf der bisherigen Laufzeit eröffnen.

Zinsgarantie

Die Zinsen des PSD Bank Berlin-Brandenburg ExtraKontos werden über die gesamte Laufzeit festgeschrieben und sind währenddessen unveränderlich.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlage des PSD Bank Berlin-Brandenburg ExtraKontos beträgt 10.000 Euro. Außerdem darf das Geld in den letzten sechs Monaten nicht auf einem Konto der entsprechenden PSD Bank geparkt worden sein.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich 5.000.000 Euro bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg parken. Der maximale Betrag überschreitet zwar die üblichen 100.000 Euro, auf die wir bei der gesetzlichen Einlagensicherung verweisen, aber die PSD Bank gewährt auch eine erweiterte Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Insofern sind auch höhere Anlagen hier vergleichsweise sicher.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Es gibt deshalb kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg

Wie sicher ist mein Geld bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg

Die genossenschaftlich organisierte Wertebank für die Region Berlin-Brandenburg - mit diesen Worten leitet das Institut seine Beschreibung ein und fasst damit die wichtigsten Sicherheitsaspekte bereits zusammen. Die PSD Bank ist eine Genossenschaftsbank und damit sind die Anlagen hier äußerst sicher. Nachfolgend betrachten wir die Details der Einlagensicherung und Hintergründe zur Bank.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. So hat sich die Deckungsquote der Sicherung im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) im Zeitverlauf entwickelt:

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie bei anderen Banken auch, greift eine gesetzliche Einlagensicherung, die EU-weit harmonisiert ist. Die gesetzliche Einlagensicherung bei der PSD Bank wird über die BVR Institutssicherung GmbH gewährleistet. Jene orientiert sich an den gesetzlichen Vorgaben, wie im Falle einer Insolvenz die Einlagen von Privatkunden erstattet werden. Die Deckungssumme beträgt, wie üblich, 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent.

Infos zu den gesetzlichen Mindestanforderungen an die Einlagensicherung finden sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG. Zusammenfassungen haben wir im Ratgeber zusammengetragen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Da in letzter Instanz haftet in der Regel der Staat, in welchem das insolvente Institut ansässig ist. In diesem Fall wäre dies Deutschland. Wir sehen uns die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS an. Ergebnis: Kunden dürfen sich entspannen. Die Bonität von Deutschland gilt als sehr gut.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Mrz 25
Moody‘s	-	Aaa	Mrz 25
Fitch	F1+	AAA	Mrz 25
DBRS	R-1 (high)	AAA	Mrz 25
Hier finden Sie die Länderratings

Auch für die Bank liegt uns ein Rating vor. So sind die Bewertungen von Fitch durchaus gut (AA-). Wir haben keine Bedenken, was eine Anlage bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg angeht.

Ratings der PSD Bank Berlin-Brandenburg
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A+	Mrz 24
Moody‘s	-	-	Mrz 24
Fitch	F1+	AA-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Final noch ein Blick auf die Bilanzen 2022: Die Bilanzsumme kletterte um 8,5 Prozent zum Vorjahr auf 2,359 Milliarden Euro, der Jahresüberschuss auf 2,649 Mio. Euro (+4,4 Prozent). Generell sieht die Entwicklung solide aus.

Erweiterte Einlagensicherung

Die PSD Bank Berlin-Brandenburg ist Mitglied in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Entsprechend gilt, dass Einlagen von Privatkunden nahezu uneingeschränkt abgesichert sind.

Wie wird die Anlage bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg steuerlich behandelt?

An dieser Stelle gibt es keine Unterschiede zu den übrigen Banken in Deutschland. Der Kunde erhält eine Jahresbescheinigung und die Zinserträge unterliegen der Kapitalertragssteuer (d. h. hierzulande der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent) zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung sind einreichbar.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir folgen zum Antrag einem der Links auf dieser Seite und landen direkt beim ExtraKonto der PSD Bank Berlin-Brandenburg. Wie gewohnt, erhalten wir hier noch einmal die wichtigsten Infos kompakt. Wir klicken auf "PSD ExtraKonto abschließen" und starten den eigentlichen Antragsprozess.

Dieser ist vergleichsweise schlicht gehalten. Zunächst geben wir unseren Einmalbetrag und die Laufzeit an. Danach, im zweiten Schritt, sind die persönlichen Angaben zu machen. Tipp: IBAN und Steuer-ID bereithalten. Beides wird im Laufe des Antrags abgefragt. Nach ein paar rechtlichen und steuerlichen Angaben landen wir bei der Zusammenfassung, die wir bestätigen.

Eine Fehler- und Plausibilitätsprüfung fehlt leider. Dafür ziehen wir etwas ab. Ebenfalls ein wenig unglücklich sind die Werbe-Abfragen, die wir im Antragsbereich eigentlich nicht sehen wollen.

Fazit: Abgesehen von den üblichen Mängeln (z. B. keine Fehlerprüfung und Abfragen für Werbeanschreiben) ist der Antrag einfach, unkompliziert und innerhalb weniger Minuten durchlaufen.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Ja. Der Anlagebetrag lässt sich vom Referenzkonto einziehen. Dieses Konto ist zudem notwendig, da Ein- bzw. Auszahlungen generell über jenes laufen.

VideoIdent möglich?

Ja. Eine Online-Identitätsfeststellung (über IDnow) ist möglich.

Kontoführung

Die Kontoführung des ExtraKontos ist kostenfrei und online möglich. Leider ist der Erstzugang immer noch mit einem Post-Anteil versehen, d. h. die Zugangsdaten erhalten Kunden per Brief. Ansonsten gelten die übrigen Standards.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Eine vorzeitige Kündigung beim Festgeld der PSD Bank Berlin-Brandenburg ist nicht vorgesehen. Ausnahmen sind vom Gesetzgeber nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich (siehe §314 BGB).

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist vorwiegend online möglich. Schriftliche Eingaben sind hingegen nicht angedacht.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking ist mittels Passwort (PSD-Key oder Alias) und PIN geschützt. Transaktionen müssen per SecureGo Plus (TAN-App) oder Sm@rt-TAN (Generator) bestätigt werden. Wir halten die Absicherung für durchaus ausreichend.

Auch als Festgeld für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Angebot lässt sich nicht für Personen unter 18 Jahren abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Ein Gemeinschaftskonto kann nicht abgeschlossen werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Den Kundenservice der PSD Bank Berlin-Brandenburg ist unter der Telefonnummer 030/850 82-550 erreichbar. Alternativ kann eine E-Mail per Formular verschickt werden oder ein Termin im PSD Kundencenter in Berlin-Friedenau ist vereinbar. Ein echter Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Webseite der PSD Bank Berlin-Brandenburg erweist sich als schlicht und funktional. In der Regel finden wir aber alles, was wir benötigen. Kurze FAQ-Blöcke helfen meist weiter. Lediglich die Benennung mancher Produkte halten wir für herausfordernd.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Wer erstmals ein Festgeld bzw. Termingeld bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg abschließen will, profitiert derzeit von sicheren und soliden Zinsen. Bis 2,00 Prozent sind beim ExtraKonto drin. Dafür Daumen hoch. Pluspunkte vergeben wir außerdem für die hohe Einlagensicherung und die Maximaleinlage von fünf Millionen Euro. Als Hürde sehen wir indes die Mindesteinlage von 10.000 Euro und den Zwang zum Neugeld (d. h. in den letzten sechs Monaten nicht bei einer PSD Bank liegenden Beträgen) an. Wer diese beiden Hindernisse aber überspringt, kann ein empfehlenswertes Festgeld abschließen.

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