PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG PSD SparBrief im Test

Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG im Kurzportrait

Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist eine Direktbank mit Sitz in Karlsruhe. Sie ging im Jahr 2000 aus der PSD Bank Karlsruhe eG sowie der PSD Bank Neustadt an der Weinstraße hervor. 2022 feierte das Institut bereits sein 150-jähriges Bestehen. Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG betreut rund 86.000 Kunden und besitzt fast 61.000 Mitglieder (Stand: 2023). Verwaltet werden ca. 1,516 Milliarden Euro an Kundeneinlagen.

Ihre Vorteile beim PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG SparBrief

• Aktion: PSD SparBrief mit 2,25 Prozent Zinsen pro Jahr
• Laufzeit von 12 Monaten
• Mindesteinlage: 1.000 Euro
• Maximaleinlage: 500.000 Euro
• Keine Kontoführungsgebühren
• Hohe Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des BVR

Stand: 24.04.2025

PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG SparBrief - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG
Bezeichnung	PSD SparBrief
Typ	Sparbrief
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
ab 1.000 Euro	2,25 % p.a.	12 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1.000 Euro
Maximaleinlage	500.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich, zum 31.12.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
SecureGo plus	ja
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	keine
Wiederanlage	Eine Kündigung ist nicht notwendig. Die PSD Bank zahlt den Anlagebetrag inklusive Zinsen am Ende der Laufzeit automatisch aus
Vorzeitige Verfügung	Nicht möglich.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	ja (nicht online)
Link zum Angebot	PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG SparBrief - Hier eröffnen »
Stand: 24.04.2025

PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG SparBrief im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Exklusiv für Neukunden gewährt die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG derzeit eine Verzinsung von 2,25 Prozent p.a. für den PSD SparBrief. Diese Anlage läuft zwölf Monate lang. Abseits der Neukunden-Aktion gibt es noch weitere Laufzeiten mit niedrigerer Verzinsung. Die Details finden sich auf einen Blick im Webauftritt der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG.

Zinsgutschriften

Die Zinszahlung erfolgt bei diesem Angebot jährlich, jeweils zum 31. Dezember.

Zinsgarantie

Hier läuft alles wie gewohnt: Die Zinsen des PSD SparBriefs werden für ein Jahr festgeschrieben und sind in dieser Zeit unveränderlich.

Wiederanlage

Das Angebot muss nicht gekündigt werden und es erfolgt keine automatische Wiederanlage. Insofern erhält der Kunde sein Geld am Laufzeitende ausbezahlt und kann darüber wieder frei verfügen.

Mindestanlagesumme

Mit 1.000 Euro siedelt sich die Mindesteinlage des PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG SparBriefs eher im niedrigeren Bereich an.

Maximalanlagesumme

Bis zu 500.000 Euro lassen sich mit dem PSD SparBrief der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG für ein Jahr sicher parken. Wir empfehlen generell, die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung bis 100.000 Euro nicht zu überschreiten.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro, weshalb es kein Währungsrisiko gibt.

Einlagensicherung bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG

Wie sicher ist mein Geld bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG?

Mit "Vertrauen ist gut, Sicherheit ist besser" wirbt die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG auf ihrer Webseite unter der Überschrift "Sicherungssystem". Wir können dazu sagen: Beides dürfte bei dieser Bank stimmen. Die Sicherheit der Einlagen von Privatkunden ist gesetzlich bis 100.000 Euro gewährleistet und darüber hinaus gibt es eine freiwillige Absicherung. Nachfolgend betrachten wir die Details.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie erwähnt, sind Einlagen bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG über die B Institutssicherung GmbH bis zu 100.000 Euro zu 100 Prozent sicher.

Die gesetzlichen Mindestanforderung an die Einlagensicherung finden sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG. Wir haben das Wichtigste in einem Ratgeber zusammengetragen.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. So hat sich die Deckungsquote der Sicherung im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) im Zeitverlauf entwickelt:

Im Fall einer Bankenpleite greift in letzter Instanz der Staat (hier: Deutschland). Entsprechend betrachten wir die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen: Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s sowie DBRS. Wir entdecken die höchste Bonitätsstufe und lehnen uns entspannt zurück. Insofern haben wir hier keine Einwände.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Mrz 25
Moody‘s	-	Aaa	Mrz 25
Fitch	F1+	AAA	Mrz 25
DBRS	R-1 (high)	AAA	Mrz 25
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung müssen Kunden der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG nicht verzichten. Dsa Institut ist Mitglied in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Insofern sind die Einlagen doppelt geschützt.

Rating der Bank

Für die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG liegen uns Ratings vor, u. a. von Fitch mit der Bewertung AA- (LT) und F1+ (ST). Dies zeigt uns, dass wir es mit einer stabil aufgestellten Bank zu tun haben.

Ratings der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A+	Mrz 24
Moody‘s	-	-	Mrz 24
Fitch	F1+	AA-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Zudem zeigt ein Blick in die Bilanzen (2023) zeigt eine Bilanzsumme von 2.158,7 Mio. Euro (+3,8 Prozent) und einen deutliche Zuwachs bei den Kundeneinlagen (3.222,8 Mio. Euro). Es handelt sich um ein gutes Ergebnis.

Wie wird das Festgeld der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG steuerlich behandelt?

An dieser Stelle gibt es keine Besonderheiten. Die Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 Prozent (zuzüglich Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch ab.

Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung

Der Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung lassen sich online einreichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Unser Antragstest startet, wie üblich, mit einem Klick auf einen der Links auf dieser Seite. Damit landen wir direkt beim passenden Angebot, d. h. dem PSD SparBrief. Hier erhalten wir – kompakt – noch einmal die wichtigsten Infos, so z. B. den Zinssatz, die Laufzeit sowie Hintergründe zur Sicherheit. Wir klicken auf das Neukunden-Angebot und landen in der Antragsstrecke.

Neukunden starten damit, ihren Wunschanlagebetrag einzutragen. Danach wird eine IBAN eines bestehenden Kontos angegeben. Wir berechtigen die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG per SEPA-Mandat den Betrag einzuziehen. Das ist praktisch. Mit „Weiter“ geht es zur Eingabe der Antragsteller-Daten. Wir klären zunächst, ob wir geworben wurden und tragen danach unsere persönlichen Angaben ein – darunter Namen, Geburtsort, Familienstand und Beschäftigung. Es folgt der Eintrag der Wohnanschrift und wir geben die Kontaktdaten an. Tipp: Mobilfunknummer bereitlegen.

Wir bestätigen im nächsten Schritt den Antrag zum Online-Banking inklusive SecureGo plus (per App) und können zudem das Telefon-Banking sowie die Mitgliedschaft der Genossenschaftsbank hinzuwählen. Abzüge gibt es für den Newsletter, der hier bestellt werden kann.

Mit dem folgenden Klick laden wir die „vorvertraglichen Informationen“ herunter. Es fehlen jetzt nur noch die Steuer-ID und weitere steuerliche Angaben. Positiv: Es wird direkt auf den Freistellungsauftrag hingewiesen und es gibt eine Plausibilitätsprüfung. Wir bestätigen abschließend die AGBs und die Einwilligung zur Datenübermittlung. Final stehen uns zwei Legitimationsverfahren zur Verfügung. Idealerweise wählen wir die Sofort-Variante per Video-Chat von IDnow.

Fazit: Ein vorbildlicher Antrag, der nur hinsichtlich der Newsletter-Abfrage einen kleinen Kratzer abbekommt.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Ja. Der Anlagebetrag lässt sich durch die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG einziehen.

VideoIdent möglich?

Ja. Das VideoIdent-Verfahren wird über den Partner IDnow angeboten.

Kontoeröffnung per eID möglich?

Die Identifizierung via elektronischem Personalausweis über das Smartphone mit aktivierter NFC-Funktion wird nicht angeboten.

Kontoführung

Bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist die Kontoführung des PSD SparBriefs kostenfrei. In der folgenden Rubrik schauen wir uns die wichtigsten Details an.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Der einfachste Zugang zum Konto ist online. Darüber hinaus ist ein Telefon-Banking nutzbar.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Kommen wir zum Online-Banking, dessen Zugang über eine Kombination von Passwort (PSD-Key oder Alias) und PIN geschützt ist. Transaktionen müssen per SecureGo Plus (TAN-App) oder Sm@rt-TAN (Generator) bestätigt werden. Insgesamt haben wir hier nichts auszusetzen.

Auch für Minderjährige nutzbar?

Ja. Das Angebot PSD SparBrief lässt sich für für Minderjährige nutzen. Der Antrag ist allerdings nicht online verfügbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja. Die Verwendung als Gemeinschaftskonto ist möglich.

Kann ich das Festgeld vorzeitig kündigen?

Das ist ebenfalls nicht vorgesehen. Ausnahmen sieht der Gesetzgeber lediglich in bestimmten Situationen vor - siehe (Paragraph 314 BGB).

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Die einfachste Variante, die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG zu erreichen, ist telefonisch über die Service-Nummer 0721/9182-0 (Montag bis Freitag, 6:00 bis 22:00 Uhr sowie Samstags 9:00 bis 16:00 Uhr). An Feiertage (falls Börsentage) ist das Fenster von 8:00 bis 22:00 Uhr geöffnet). Alternativ gibt es die Kontaktmöglichkeit per E-Mail oder in der Geschäftsstelle. Eine Videoberatung und ein Chat existieren in bestimmten Fällen ebenfalls.

Informationsgehalt des Online-Auftritts

An der Webseite der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG haben wir kaum Kritikpunkte. Gelegentlich wäre es lediglich etwas übersichtlicher, wenn die Seiten nicht ganz so viele Informationen enthielten. Meist finden wir allerdings alles, was wir benötigen recht schnell. Die FAQ-Blöcke sind hilfreich. Zudem sind die Seiten komplett mobiltauglich.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Der PSD SparBrief der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist für Neukunden eine solide Anlage. Derzeit gibt es als Aktionsangebot 2,25 Prozent für die 12-monatige Laufzeit. Die Mindesteinlage von 1.000 Euro dürfte für viele Sparer kein größeres Hindernis darstellen. MAximal lassen sich sogar bis 500.000 Euro hier parken. Dank der umfassenden Einlagensicherung und des guten Service-Angebots, spricht viel für diese Anlage.

Alternativ: Tagesgeldkonten im Vergleich

Unser Vergleich der Konditionen von mehr als 120 Tagesgeldern finden Sie hier:

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