PSD Bank Karlsruhe-Neustadt TagesGeld im Test

Aktion: Frische Zinsen für neues Geld

Neukunden und Bestandskunden erhalten bis zu 3,00 Prozent p.a. für neues Geld (Einzug von Fremdbank) für eine Dauer von sechs Monaten. Das Angebot ist gültig ab dem Tag der Kontoanlage. Die Dauer der Aktion ist begrenzt. Generell ist die Eröffnung eines kostenpflichtigen PSD GiroDirekt-Kontos Voraussetzung für das Tagesgeld. Details »

Über die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG

Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist eine Direktbank mit Hauptsitz in Karlsruhe und ging im Jahr 2000 aus der PSD Bank Karlsruhe eG sowie der PSD Bank Neustadt an der Weinstraße hervor. 2022 feierte das Institut seit 150-jähriges Bestehen. Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG betreut rund 86.000 Kunden und besitzt fast 61.000 Mitglieder (Stand: 2023). Verwaltet werden ca. 1,516 Milliarden Euro an Kundeneinlagen.

Ihre Vorteile bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG

• Bis zu 3,00 Prozent Zinsen p.a. für Neu- und Bestandskunden - garantiert für 6 Monate
• PSD GiroDirekt-Konto ist Voraussetzung
• Verzinsung für Einlagen bis 500.000 Euro (auf Anfrage sind höhere Beträge möglich)
• Vierteljährliche Zinsgutschriften
• Auch als Gemeinschaftskonto verfügbar
• Gesetzliche und erweiterte Einlagensicherung

Stand: 22.10.2024

PSD TagesGeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG
Bezeichnung	PSD TagesGeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 0,01 bis 500.000,00 Euro*	3,00 % p.a.	6 Monate	1,00 % p.a. (variabel)
Für wen gilt der Aktionszins?	Aktion: Gilt für neues Geld (Einzug von einer Fremdbank). Voraussetzung für das PSD TagesGeld ist die Kombination mit einem PSD GiroDirekt-Konto. Das Angebot ist gültig ab dem Tag der Kontoanlage.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Standard-Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 0,01 bis 500.000,00 Euro*	1,00 % p.a.	-	variabel
Zinssätze für Bestandskunden - Aktion neues Geld
Anlagesumme	Aktionszins**	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 0,01 bis 500.000,00 Euro*	3,00 % p.a.	6 Monate	1,00 % p.a. (variabel)
Für wen gilt der Aktionszins?	**Aktion: Gilt für neues Geld (Einzug von einer Fremdbank). Voraussetzung für das PSD TagesGeld ist die Kombination mit einem PSD GiroDirekt-Konto.
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	keine
Maximaleinlage	500.000 Euro (*auf Anfrage sind höhere Beträge möglich)
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	vierteljährlich zum Ende eines jeden Quartals
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde über die BVR Institutssicherung GmbH
erweiterte Einlagensicherung	über die freiwillige Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR)
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	ja
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	ja
APP	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
Smart-TAN	ja
SecureGo+ App	ja
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Für Minderjährige	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Link zum Angebot	Zur PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG »
Stand: 22.10.2024

PSD TagesGeld der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Um sich den derzeitigen Aktionszins von 3,00 Prozent auf das Tagesgeld der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG zu sichern, bedarf es eines PSD GiroDirekt-Kontos. Jenes ist im Klassik-Status kostenpflichtig (4,90 Euro pro Monat). Das Girokonto wird generell für die Führung eines Tagesgelds bei der PSD Bank benötigt. Je nach Status (Silber, Gold, Platin) sinkt der monatliche Grundpreis auf bis zu 0,00 Euro bzw. -2,00 Euro (Cashback). Die einzelnen Modelle (inklusive ggf. weiterer Zinsen) listet die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG auf. Der Aktionszins gilt für garantierte sechs Monate.

Bestandskundenzins

Bestandskunden des PSD TagesGelds erhalten aktuell 1,00 Prozent Zinsen für Beträge bis 500.000 Euro.

Tipp: Auch Bestandskunden können sich für neues Geld (Einzug von einer Fremdbank!) den derzeitigen Aktionszins von 3,00 Prozent auf das Tagesgeld sichern. Auch hier gilt: Das Angebot ist gültig ab dem Tag der Anlage und generell ist ein PSD GiroDirekt-Konto Voraussetzung für das Tagesgeld. Die Dauer der Aktion ist begrenzt.

Renditematrix

Wie meist, sorgt der Neukundenzins in Kombination mit dem niedrigeren Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim Tagesgeld sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie (hier: sechs Monate) überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können. Nicht einberechnet sind fixe Kosten für das notwendige Girokonto der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG.

Zinsintervall

Die Zinsen des PSD Tagesgelds werden vierteljährlich zum Ende eines jeden Quartals gutgeschrieben. Sparer profitieren insofern vom Zinseszinseffekt, wenngleich nicht ganz so gut umfangreich wie bei monatlicher Zinsausschüttung. Wir vergeben dennoch gute 4,00 von 5,00 möglichen Punkten.

Zinsgarantie

Der garantierte Zins für sechs Monate für neues Geld (ab dem Tag der Kontoanlage). Danach gilt der gültige Zinssatz für Tagesgelder.

Mindestanlagesumme

Beim PSD TagesGeld der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG wird auf eine Mindestanlagesumme verzichtet.

Maximalanlagesumme

Die maximale Einlage beim TagesGeld der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG liegt bei 500.000 Euro. Auf Anfrage sind höhere Beträge möglich.

Einlagensicherung bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG

Wie sicher ist mein Geld bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG

Da die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG eine Genossenschaftsbank ist, gelten hier angelegte Gelder als äußerst sicher. Nachfolgend betrachten wir die Details der Einlagensicherung und Hintergründe zur PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. So hat sich die Deckungsquote der Sicherung im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) im Zeitverlauf entwickelt:

Gesetzliche Einlagensicherung

Generell gilt die Aussage, dass die gesetzliche Einlagensicherung EU-weit harmonisiert wurde. Bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG greift die gesetzliche Absicherung über die VR Institutssicherung GmbH. Bis zu 100.000 Euro pro Kunde sind zu 100 Prozent abgesichert.

Mehr Informationen zur gesetzlichen Mindestanforderung an die Einlagensicherung finden sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG. Wir haben das Wichtigste im Ratgeber zusammengetragen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

In letzter Instanz muss der Staat einspringen, wenn eine Bank vor der Pleite steht. Im Fall der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG wäre dies Deutschland. Hierzu betrachten wir die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS. Fazit der Erhebung: Kunden können sich entspannt zurücklehnen, da die Bonität von Deutschland weiterhin als sehr gut gilt.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	-	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Für die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG liegt uns u. a. ein Rating von Fitch mit der Bewertung AA- (LT) vor. Insofern haben wir wenig Bedenken, was eine Anlage bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG angeht.

Ratings der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A+	Mrz 24
Moody‘s	-	-	Mrz 24
Fitch	F1+	AA-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Abschließend ein Blick auf die Bilanz der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG: Die Bilanzsumme 2023 kletterte auf 2.158,7 Milionen Euro und die Kundeneinlagen verzeichneten einen Wert von 1.516,4 Millionen Euro. Für die 60.844 Mitglieder der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG gab es 3,00 Prozent Dividende (Geschäftsjahr 2023) auf deren Geschäftsanteile. Die Anzahl der Kunden wurde mit 86.403 angegeben. Insgesamt sehen wir eine solide aufgestellte Genossenschaftsbank in weiterhin nicht einfachem Marktumfeld.

Erweiterte Einlagensicherung

Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist Mitglied in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Dementsprechend sind die Einlagen von Privatkunden praktisch uneingeschränkt abgesichert.

Wie wird die Anlage bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG steuerlich behandelt?

Kunden erhalten zum Jahresende eine Bescheingung und sämtliche Zinserträge unterliegen der Kapitalertragssteuer - d. h. es greift die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Freistellungsaufträge bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung lassen sich problemlos einreichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Zur Kontoeröffnung des Tagesgeldkontos der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG gelangen wir über einen der Links auf dieser Seite. Direkt auf der Webseite der Genossenschaftsbank erhalten wir noch einmal die relevanten Informationen zum PSD TagesGeld – kompakt und übersichtlich. Wichtig: Der Aktionszins von 3,00 Prozent greift nur für neues Geld (von Fremdbanken) und ein PSD GiroDirekt-Konto wird vorausgesetzt. Insofern folgen wir dem Antrag mit „Jetzt online abschließen“ und werden zunächst gefragt, ob wir einen Zugang zum Online-Banking besitzen. Wenn „nein“, dann gilt es, ein Girokonto der PSD Bank zu eröffnen. Wir landen bei der Option, die Ersteinlage festzulegen (bis max. 500.000 Euro). Im nächsten Schritt geben wir an, ob wir bereits das Girokonto besitzen. Im Test verneinen wir dies und geben der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG die Genehmigung, entsprechendes zu eröffnen. Jetzt wählen wir zwischen Einzel- und Gemeinschaftskonto und tragen die persönlichen Daten ein. Positiv: Einige Felder sind mit Hilfen unterlegt, sodass eine Fehlereingabe vermieden wird. Wir raten dennoch dazu, die eigenen Angaben zu überprüfen.

Im nächsten Abschnitt beantragen wir das Online-Banking und geben die SecureGo plus-App als Verifzierungsverfahren an. Tipp: Auch Telefon-Banking ist möglich. Auch legen wir fest, ob wir ggf. Mitglied der Genossenschaftsbank werden wollen. Für die Newsletter-Abfrage ziehen wir hingegen Punkte ab. Solche Werbemaßnahmen sollten nicht im Antrag enthalten sein. Eine rechtliche Information später (per Download) müssen wir die Steuer-ID hinterlegen und weitere steuerliche Aspekte beachten. Auf Wunsch können wir einen Freistellungsauftrag abgeben. Es folgen die AGBs und Datenschutzerklärungen.

Für das VideoIdent-Verfahren greift die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG auf den Service der Firma IDNow zurück. Alternativ gibt es ein PostIdent-System.

Unser Fazit:

Prinzipiell halten wir den Antragsprozess für relativ gut durchführbar und die Fehler-/Plausibilitätsprüfung ist ein Pluspunkt. Nichtsdestotrotz ist das Formular recht umfangreich ausgefallen und es dauert etwas, alles auszufüllen.

Kontoeröffnung per VideoIdent möglich?

Ja. Kunden können sich online per VideoIdent-Verfahren legitimieren. Der Vorgang dauert in der Regel ca. drei bis fünf Minuten. Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG nutzt den Service von IDNow.

Kontoeröffnung per eID möglich?

Die Identifizierung mittels elektronischem Personalausweis über ein Smartphone mit aktivierter NFC-Funktion wird nicht angeboten.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Wie gewohnt, ist die Kontoführung des Tagesgeldkontos kostenfrei. Der Haken: Das zugehörige Girokonto kostet in der Klassik-Variante 4,90 Euro im Monat. In verschiedenen Abwandlungen lässt sich der monatliche Preis auf 0,00 Euro drücken, was aber weitere Produkte der PSD Bank voraussetzt. Ein nicht unbedingt für jeden geeignetes Konzept.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking ist durch eine Kombination von Passwort (PSD-Key oder Alias) und PIN geschützt. Transaktionen müssen per SecureGo Plus (TAN-App) oder Sm@rt-TAN (Generator) bestätigt werden. Wir halten die Absicherung für mehr als ausreichend.

Wir stufen die SecureGo+ App zudem als sicheres Zugangsverfahren ein.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Ja. Das Tagesgeld lässt sich auch für Personen unter 18 Jahren abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, das PSD TagesGeld kann als Gemeinschaftskonto eröffnet werden. Die entsprechende Auswahl ist im Antragsprozess auswählbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Den Kundenservice der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist unter der Telefonnummer 072191820 erreichbar. Darüber hinaus gibt es eine Videoberatung, einen E-Mail-Kontakt unter info@psd-kn.de und die Option einer Terminvereinbarung.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

An der Webseite der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG lässt sich wenig aussetzen – abgesehen von einer etwas überbordenden Informationsfülle auf manchen Seiten. Weniger wäre manchmal mehr. In der Regel finden wir aber alle Informationen, die wir benötigen. Kurze FAQ-Blöcke sind ebenfalls hilfreich. Sämtliche Seiten sind mobiltauglich.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Angebot der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG für Neukunden (und Bestandskunden) ist verlockend. 3,00 Prozent Zinsen p. a. inklusive vierteljährlicher Zinsgutschrift – ideal. Auch die erweiterte Einlagensicherung und die Option bis zu 500.000 Euro auf dem Tagesgeld zu parken klingen vielversprechend. Indes sorgt die Verknüpfung des PSD TagesGelds mit dem PSD GiroDirekt dafür, dass sich diese Offerte nicht unbedingt für jeden eignet. Wir empfehlen das PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG Tagesgeld deshalb nur für Kunden, die gerne alle Leistungen unter einem Dach haben wollen und die gegebenenfalls weitere Produkte des Instituts nutzen möchten. Dann sinkt unter Umständen auch die monatliche Gebühr des Girokontos.

Weitere interessante Tagesgeldangebote

Wenn das angelegte Geld täglich verfügbar sein soll, ist Tagesgeld das Mittel der Wahl. Hier geht es zu unserem entsprechenden Vergleich:

Festgeld als Alternative?

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