Renault Bank direkt Festgeld im Test
Renault kann nicht nur Autos. Die Renault Bank direkt kombiniert gut verzinstes Festgeld mit tollem Service.
Den Renault-Spitzenzins von 2,75 Prozent p.a. generiert der Sparer bereits nach zwei Jahren, für ein Jahr gibt es gute Zinsen in Höhe von 2,65 Prozent p.a. Bei Laufzeiten ab einem Jahr können Anleger zusätzlich die Option der Wiedereinlage ziehen und vom Zinseszinseffekt profitieren.
Was es sonst noch Wissenswertes zum Renault Bank Festgeld gibt, lesen Sie in unserem Test.
Über die Renault Bank direkt
Die Renault Bank direkt ist die deutsche Online-Filiale der Renault Gruppe und bietet Kunden seit 2013 auch Geldanlageprodukte wie Tages- und Festgeld an.
Die Renault Bank direkt ist ein Geschäftsbereich der RCI Banque S.A. Niederlassung Deutschland.
Die 1924 gegründete RCI Banque S.A. ist ein 100-prozentiges Tochterunternehmen des Automobilherstellers Renault und in rund 40 Ländern weltweit vertreten.
Ihre Vorteile beim Renault Direkt Festgeld
- Bis zu 2,75 % Zinsen p.a.
- Flexible Laufzeiten von 1 bis 5 Jahre
- Wahlweise Zinseszinseffekt oder jährliche Zinsauszahlung
- Sicheres Online-Banking mit der SecureGo+ Renault Bank-Direkt TAN-App
- Papierlose Kontoeröffnung per Videochat oder eID-Verfahren (auf Wunsch)
- Mindestanlage 2.500 Euro
- Maximalanlage in unbegrenzter Höhe!
- Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde
Stand: 21.11.2024
Renault Bank direkt Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Renault Bank direkt | ||
| Bezeichnung | Festgeld | ||
| Typ | Festgeldkonto | ||
| Zinssätze | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Laufzeit | |
| ab 2.500 Euro | 2,65 % p.a. | 12 Monate | |
| ab 2.500 Euro | 2,75 % p.a. | 24 Monate | |
| ab 2.500 Euro | 2,65 % p.a. | 36 Monate | |
| ab 2.500 Euro | 2,70 % p.a. | 48 Monate | |
| ab 2.500 Euro | 2,60 % p.a. | 60 Monate | |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 2.500 Euro | ||
| Maximaleinlage | in unbegrenzter Höhe! | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | zum Laufzeitende | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro pro Kunde über die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs | ||
| erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | ja (wird duch SecureGo+ Renault Bank direkt App ersetzt) | ||
| SecureGo+ Renault Bank direkt App | ja | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | ja | ||
| Sonstiges | |||
| Wiederanlage | Nach Laufzeitende Wiederanlage möglich. Keine automatische Verlängerung der Festgeldanlage! | ||
| Vorzeitige Verfügung | Grundsätzlich nicht möglich. | ||
| Steuerliche Besonderheiten | Zinserträge innerhalb des Sparerpauschbetrags können mittels Freistellungsauftrag von der Abgeltungssteuer freigestellt werden. Für Zinserträge oberhalb des Sparerpauschbetrags bzw. bei Fehlen oder Überschreiten des Freistellungsauftrags werden Abgeltungssteuer, Solidaritätszuschlag und eventuell anfallende Kirchensteuer direkt von der Bank abgeführt. | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | ja | ||
| Link zum Angebot | Renault Bank direkt Festgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 21.11.2024 | |||
Renault Bank direkt Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Das Festgeldangebot der Renault Bank direkt richtet sich an Neu- und Bestandskunden. Alle erhalten die gleichen Zinsen. Der derzeit beste Zinssatz liegt bei guten 2,75 Prozent p.a.
Zinsgutschrift
Die Zinserträge werden jährlich und zum Laufzeitende gutgeschrieben – wahlweise direkt dem Festgeldkonto oder dem vorgeschalteten Tagesgeldkonto. Tipp: Bei Auszahlung auf das Festgeldkonto wirkt über die Laufzeit ein höherer Zinseszinseffekt!
Wiederanlage der Zinsen
Bei Kontoeröffnung richtet die Renault Bank direkt ein kostenloses Tagesgeldkonto ein. Das Tagesgeldkonto wird dem Festgeldkonto vorgeschaltet.
Die Zinserträge werden wahlweise dem Tages- oder Festgeldkonto gutgeschrieben. Bei Zinsgutschriften auf das Festgeldkonto profitieren Anleger vom Zinseszinseffekt.
Zinsentwicklung
Das Festgeld der Renault Bank ist seit Februar 2016 in unserem Vergleich vorhanden. Im Zeitraum unserer Aufzeichnungen lag der Neukundenzins meist oberhalb des Marktdurchschnitts. Das lässt sich auch an unserem nachfolgenden Diagramm erkennen, welches die Zinsentwicklung für die wichtigsten Laufzeiten aufzeigt:
Mindestanlagesumme
Die Renault Bank direkt kommt Kunden bei der Kontoeröffnung erfreulicherweise entgegen. Schon 2.500 Euro reichen zur Zeichnung eines Kontos aus.
Maximalanlagesumme
Eine Maximalanlagesumme gibt es nicht, bei der Renault Bank direkt können Festgelder grundsätzlich in unbegrenzter Höhe angelegt werden. Mit Blick auf die begrenzte Einlagensicherung empfehlen wir jedoch, Beträge über 100.000 Euro auf andere Banken zu verteilen.
Einlagensicherung bei der Renault Bank direkt
Wie sicher ist mein Geld bei der Renault Bank direkt?
Die Zinssätze sind über die gesamte Anlagedauer garantiert. Anders als beim Tagesgeld muss der Kunde keine Kursschwankungen fürchten.
Die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs deckt Beträge bis 100.000 Euro vollständig ab.
Gesetzliche Einlagensicherung
Einlagen bis 100.000 Euro sind durch den französischen Einlagensicherungsfonds "Fonds de Garantie des Dépôts" geschützt.
Ein Blick auf die Sicherheit des französischen Staates: Die Ratingagenturen S&P, Moody’s, Fitch und DBRS attestieren Frankreich eine ausgezeichnete Bonität. Insofern Daumen hoch!
| Länderrating für Frankreich | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AA- | Sep 24 |
| Moody‘s | - | Aa2 | Sep 24 |
| Fitch | F1+ | AA- | Sep 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AA (high) | Sep 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. So hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Frankreichs im Zeitverlauf entwickelt:
Erweiterte Einlagensicherung
Die Renault Bank direkt ist der französischen Einlagensicherung »Fonds de Garantie des Dépôts« unterstellt. Sonstige Mitgliedschaften in freiwilligen Einlagensicherungssystemen pflegt die Renault Bank direkt aktuell nicht.
Rating der Bank
Die Renault Bank direkt wird von Ratingagenturen als sicher und seriös eingestuft. Wir haben die »Rating Codes« in einem Ratgeber für Sie entschlüsselt.
| Ratings der Renault Bank | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-3 | BBB- | Mrz 24 |
| Moody‘s | P-2 | Baa1 | Mrz 24 |
| Fitch | - | - | Mrz 24 |
| DBRS | - | - | Mrz 24 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
| Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. | |||
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Zu Beginn bestimmen Sie Verzinsung und gewünschte Laufzeit. Wobei das eine das andere einschließt.
Nun den Anlagebetrag und Art der Zinsgutschrift festlegen. Jährlich dem Tagesgeldkonto gutschreiben oder den Zinseszinseffekt nutzen? Bei Letzterem wird das gesamte Guthabenvolumen bei Fälligkeit, also am Laufzeitende, auf das Tagesgeldkonto überwiesen.
Welche Art Konto möchten Sie führen? Einzelkonto oder Gemeinschaftskonto?
Es folgen Angaben zur Person: Name, Anschrift, Geburtsdatum (wichtig wegen Volljährigkeit), Berufsgruppe, Familienstand und natürlich wie Sie zu erreichen sind (E-Mail und Telefon).
Optional können weitere Informationen zur Renault Bank direkt angefordert werden. Dies dient in der Regel zu Werbezwecken und erfordert Ihre Zustimmung.
Nächster Punkt: Die Daten zur Referenzkontoverbindung werden abgefragt. Leider mit IBAN und BIC. Nicht jeder hat gleich seine IBAN zur Hand. Doch da stellt die Renault Bank direkt einen IBAN-Rechner bereit. Ein netter Service der Renault Bank direkt.
Die Bearbeitung des Antrags geht schnell und wir sind auch schon fast am Ende. Noch einmal alles überprüfen und die Erklärung zu den Bedingungen für das Einlagengeschäft der Renault Bank direkt sorgfältig studieren. Wenn’s keine Einwände gibt, Haken dran und den grafischen Sicherheitscode eingeben.
Geschafft. Im Idealfall erhalten Sie nun eine E-Mail der Renault Bank direkt mit weiteren Informationen zum Vorgang und einem Link zum Antrag.
Den Antrag einfach ausdrucken, unterschreiben und mit einem gültigen Legitimationsdokument die nächste Post-Filiale aufsuchen. Sie versenden den Kontoeröffnungsantrag per Postident.
Wichtig: Sie müssen beide (!) Seiten des Kontoeröffnungsantrags an die Renault Bank direkt verschicken.
Tipp: Kunden können sich alternativ auch online per VideoIdent-Verfahren (IDnow) legitimieren.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Renault Bank direkt ist eine reine Onlinebank, das Konto ein Online-Konto. Nötige Accessoires: Mobiltelefon und Internetanschluss.
Eränzung: Seit dem 08.05.2017 können Kunden auch mobil auf ihr Online-Banking zugreifen.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Die SecureGo+ Renault Bank direkt App ersetzt das TAN (mobile TAN) Verfahren und dient als zentrale Anwendung für Authentifizierungen und Freigaben im Rahmen des Online-Banking, auch mobil. Die Ausführung von Transaktionen wird über einen persönlichen Freigabe-Code oder wahlwesie per Touch-ID/Face-ID abgesichert.
Wir stufen die SecureGo+ App als sicheres Zugangsverfahren ein und vergeben an dieser Stelle daher die volle Punktzahl für die Renault Bank direkt.
Lässt sich das Renault Bank Festgeld vorzeitig kündigen?
Eine vorzeitige Kündigung ist nicht möglich. Grundsätzlich gehen Kunde und Bank eine Geschäftsbeziehung bis Vertragsende ein. In Ausnahmefällen sollten Sie das Gespräch mit der Renault Bank direkt suchen. Alles Weitere liegt dann im Ermessen der Bank.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Das Festgeld der Renault Bank direkt wird auch als Gemeinschaftskonto angeboten. Das Gemeinschaftskonto kann mit jeder beliebigen Person eröffnet werden. Sie müssen weder verheiratet noch mit dieser Person in einer Lebensgemeinschaft leben.
Jeder Inhaber führt das Gemeinschaftskonto individuell mit eigenem Login und kann dementsprechend auch alleine über das Guthaben verfügen.
Verlängerung bzw. Kündigung des Renault Bank direkt Festgeldes
Etwa 4 Wochen vor Fälligkeit kontaktiert die Renault Bank direkt ihre Kunden und unterbreitet ihnen ein Angebot (Bonuskonditionen) zur Festgeldwiedereinlage. Bei Interesse kann der Kunde schon vorab über seinen Online-Account eine Prolongation (Verlängerung der Laufzeit) veranlassen. Sollte die Entscheidung zur Kontoauflösung tendieren, wird bei Fälligkeit das gesamte Guthaben inklusive Zinsen dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Bei Fragen oder Problemen können Sie das E-Mail-Formular nutzen, um mit der Renault Bank direkt in Kontakt zu treten. Oder Sie rufen ganz einfach das Kunden-Service-Center an.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Wirklich schöner Internetauftritt der Renault Bank direkt. Sauber sortiert, sympathisches Design und sehr nutzerfreundlich; so präsentiert sich die Renault Bank direkt dem World Wide Web.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Das Renault Bank direkt Festgeld ist ein gutes und solides Geldanlageprodukt. Über alle Laufzeiten ist das Renault Bank direkt Festgeld mit 2,60 bis 2,75 Prozent p.a. sehr gut verzinst - für Einlagen in unbegrenzter Höhe! Auch das Tagesgeldkonto ist gut verzinst. Das ist insofern interessant, da die Zinserträge bei entsprechender Vorauswahl dem Tagesgeld gutgeschrieben werden.
Die Mindesteinlage beträgt 2.500 Euro. Das ist erfreulich überschaubar, sodass auch Kleinsparern der Festgeldeinstieg nicht verbaut wird.
Online präsentiert sich die Renault Bank direkt aufgeräumt und informativ. Interessenten finden sich auf Anhieb zurecht und erfahren alle wissenswerte Details zu den Produkten der Renault Bank direkt.
Wer sich für das Renault Bank direkt Festgeld entscheidet, ist grundsätzlich gut beraten. Attraktive Zinsen und ein seriöser Partner machen das Renault Bank direkt Festgeld zu einem lukrativen Anlageprodukt.
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Alternative: Tagesgeld
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