Resurs Bank Festgeld im Test

Über die Resurs Bank

Die Resurs Bank wurde im Jahr 2001 gegründet und ist eine hundertprozentige Tochter des schwedischen Finanzkonzerns Resurs Group Holding. Der Mutterkonzern besteht seit 1977 und ist eines der größten Finanzdienstleistungsunternehmen in ganz Skandinavien.

Innerhalb der letzten Jahre hat der Konzern sein Portfolio an verschiedenen Finanzdienstleistungen und Produkten enorm vergrößert. Inzwischen werden die üblichen Produkte im Privatkundengeschäft wie etwa Sparkonten, Konsumentenkredite und Kreditkarten sowie Versicherungen angeboten, aber auch diverse Formen von Sparanlagen. Die Bank zählt derzeit mehr als 5,7 Million Privatkunden.

Die Resurs Bank betreibt Niederlassungen in ganz Skandinavien und streckt ihre Fühler mittlerweile auch in andere europäische Länder - unter anderem nach Deutschland - aus. Hier möchte man sich mit kundenfreundlichen und renditestarken Anlagenmodellen gegenüber der Konkurrenz behaupten.

Ihre Vorteile beim Festgeld der Resurs Bank

• Bis zu 2,60 % Zinsen p. a. für Neu- und Bestandskunden
• Wählbare Laufzeiten zwischen 6 und 24 Monaten
• Mindestanlage 500 Euro, Maximalanlage 95.000 Euro
• Zinsgutschrift jährlich
• Kontoeröffnung und deutschsprachiger Kundensupport über den Finanzmarktplatz WeltSparen
• 100-prozentige Einlagensicherung über den staatlichen schwedischen Einlagensicherungsfonds bis zur Maximaleinlage

Stand: 21.11.2024

Resurs Bank Festgeld: Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Resurs Bank AB
Bezeichnung	Resurs Bank Festgeld
Typ	Termineinlage mit fester Laufzeit
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit	Anschlusszins
ab 500 Euro	2,60 % p.a.	6 Monate	-
ab 500 Euro	2,50 % p.a.	9 Monate	-
ab 500 Euro	2,40 % p.a.	12 Monate	-
ab 500 Euro	2,50 % p.a.	24 Monate	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	500 Euro
Maximaleinlage	95.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich, die Zinsen werden bei der längeren Laufzeit entsprechend kapitalisiert. Somit kann der Zinseszinseffekt genutzt werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	Die gesetzliche Einlagensicherung in Schweden wird über die staatliche Sicherungseinrichtung mit dem Namen „Riksgälden“ garantiert. Der Höchstsicherungsbetrag liegt bei 1.050.000 SEK, was umgerechnet ca. 92.000 Euro (10/2024) entspricht.
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Wiederanlage	automatische Auszahlung auf das WeltSpar-Konto nach Ablauf der Laufzeit
Vorzeitige Verfügung	Nicht möglich.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Resurs Bank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 21.11.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Festgeldkonto der Resurs Bank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen eröffnet. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der Resurs Bank.

Und so geht's: Einlagen von Kunden werden vom eigenen Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Referenzkonto bei der Raisin Bank) zur Resurs Bank transferiert. Die Zinsgutschrift sowie die Rückzahlung des Anlagekapitals am Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort kann das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken angelegt oder zurück auf das Hausbankkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Resurs Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Anleger erhalten auf das Festgeld der Resurs Bank folgende Zinssätze:

• Laufzeit 6 Monate: 2,60 Prozent Zinsen p. a.
• Laufzeit 9 Monate: 2,50 Prozent Zinsen p. a.
• Laufzeit 12 Monate: 2,40 Prozent Zinsen p. a.
• Laufzeit 24 Monate: 2,50 Prozent Zinsen p. a.

Für Bestandskunden gelten die gleichen Zinssätze wie für Neukunden.

Zinsgutschriften

Die Zinsen werden im jährlichen Intervall gutgeschrieben. Die Auszahlung erfolgt am Ende der Laufzeit zusammen mit dem Anlagekapital. Bei der 24-monatigen Laufzeit werden die Zinsen somit bis zum Laufzeitende kapitalisiert.

Zinsgarantie

Die Resurs Bank spricht eine Zinsgarantie über die gesamte gewählte Laufzeit aus. Es besteht daher kein Zinsrisiko.

Mindestanlagesumme

Die Resurs Bank verlangt eine Mindestanlagesumme i. H. v. nur 500 Euro. Damit eignen sich die Festgeldanlagen auch für weniger finanzkräftige Sparer.

Maximalanlagesumme

Maximal dürfen beim Festgeld der Resurs Bank 95.000 Euro angelegt werden - ein Betrag, der den meisten Sparern ausreichen dürfte.

Währungsrisiko:

Die Anlage erfolgt über den Finanzmarktplatz WeltSparen in Euro. Ein Währungsrisiko ist damit ausgeschlossen.

Einlagensicherung bei der Resurs Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Resurs Bank?

Gesetzliche Einlagensicherung

Neben der erzielbaren Rendite ist die Sicherheit der wichtigste Faktor bei einer Kapitalanlage im Ausland. Innerhalb der EU wurde hierfür in den letzten Jahren viel getan, insbesondere dadurch, dass man die entsprechenden Richtlinien zur Einlagensicherung deutlich harmonisierte. Davon profitiert der Anleger auch beim Festgeld der schwedischen Resurs Bank.

Die gesetzliche Einlagensicherung erfolgt in Schweden über den staatlichen Einlagensicherungsfonds namens Riksgälden. Gemäß den EU-Richtlinien ist ein maximaler Sicherungsbetrag i. H. v. 1.050.000 SEK vorgesehen, was beim derzeitigen Umrechungskurs einem Betrag von rund 92.000 Euro (10/2024) entspricht. Da auf dem Festgeldkonto maximal 95.000 Euro deponiert werden dürfen, sind die Kundeneinlagen stets zu 100 Prozent abgesichert.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Schwedens im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Aus dem vorgenannten Grund erübrigt sich eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung, der sich die Resurs Bank auch nicht angeschlossen hat.

Rating der Bank

Um die Zuverlässigkeit der staatlichen Sicherungseinrichtung in Schweden einschätzen zu können, empfiehlt sich ein Blick auf die sogenannten Ratings. Mit diesem Fachbegriff werden die Bonitätsnoten bezeichnet, welche spezialisierte Agenturen wie S&P, Moody´s, Fitch und Co. regelmäßig ausarbeiten und veröffentlichen.

Da die Resurs Bank mit ihren Tages- und Festgeldangeboten noch recht neu auf dem ausländischen Markt ist, existieren für das Kreditinstitut noch keine eigenständigen Ratings. Der Mutterkonzern ist jedoch ein kerngesundes Unternehmen, das bereits seit mehr als 40 Jahren am Markt tätig ist. Sorgen um die Sicherheit seines Kapitals bei der Resurs Bank muss sich daher ganz sicher kein Anleger machen.

Länderratings für Schweden

Trotzdem kann es nicht schaden, zumindest einen Blick auf die Länderratings für Schweden zu werfen, schließlich steht der Staat in letzter Instanz für den Anlegerschutz gerade. Und so gestalten sich die aktuellen Ratings für den skandinavischen Staat:

Länderrating für Schweden
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	P-1	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Besser geht es nicht! Schweden steht mit Deutschland in der Bonität auf einer Stufe, somit kann sich jeder Anleger auf die Sicherheit seines Kapitals verlassen.

Wie wird das Festgeld der Resurs Bank steuerlich behandelt?

Alle Gewinne aus Kapitalanlagen müssen versteuert werden - für gewöhnlich sowohl im Land der Anlage als auch im Heimatland des Sparers. Bei Anlagen im Ausland kann sich daraus eine Doppelbesteuerung ergeben, die die Rendite deutlich schmälert.

Nicht so beim Festgeld der schwedischen Resurs Bank. Hier fällt die Quellensteuer, welche direkt in Schweden zu entrichten ist, für Anleger mit Wohnsitz im Ausland aufgrund einer entsprechenden Regelung komplett weg.

Für den Anleger bleibt also nur noch die Pflicht, seine Zinsgewinne in Deutschland zu versteuert. Dafür wurde im Jahr 2009 die sogenannte Abgeltungsteuer eingeführt, eine Sonderform der Kapitalertragsteuer. Der Anleger zahlt auf seine Gewinne einen pauschalen Steuersatz i. H. v. 25 Prozent (zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer), damit sind alle Pflichten gegenüber dem Fiskus für ihn abgegolten.

Um die Gewinne in der Steuererklärung nachweisen zu können, stellt WeltSparen im Mitgliederbereich entsprechende Unterlagen zur Verfügung.

Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung

Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen können für Anlagen im Ausland bei WeltSparen nicht eingereicht werden, da der Finanzvermittler keine Kapitalertragsteuer für den Sparer einbehält.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Kontoeröffnung für das Resurs Bank Festgeld erfolgt über die deutsche Finanzvermittlungsplattform WeltSparen. Wir haben den Eröffnungsprozess in übersichtlichen Schritten zusammengefasst:

Schritt 1: WeltSparen-Kundenaccout eröffnen

Der erste Schritt besteht in der Eröffnung eines Kundenaccounts bei WeltSparen. Hierzu steht ein Formular zur Verfügung, das über den auf dieser Seite befindlichen Link aufgerufen werden kann. Das Formular fragt die üblichen persönlichen Daten wie Name, Anschrift, Geburtsdatum und Geburtsort ab, aber auch einige Infos zur steuerlichen Einordnung des Anlegers. Nach dem obligatorischen Bestätigen der Mailadresse ist der Account mit einem Klick eröffnet.

Schritt 2: Referenzkonto eröffnen

WeltSparen stellt jedem Kunden ein kostenloses Verrechnungskonto zur Verfügung, über das die Ein- und Auszahlungen abgewickelt werden. Da der Finanzvermittler keine eigene Banklizenz besitzt, wird dieses Verrechnungskonto bei der deutschen Raisin Bank AG, zugehörig zum gleichen Unternehmensverbund wie die Marke WeltSparen, geführt. Im zweiten Schritt wird das Konto eröffnet, hierzu muss der Neukunde lediglich den entsprechenden Geschäftsbedingungen zustimmen.

Schritt 3: Eröffnung des Festgeldkontos

Nachdem die notwendigen Voraussetzungen geschaffen sind, kann nun auch das Festgeldkonto selbst eröffnet werden. Dazu sind lediglich noch die gewünschte Anlagesumme und die Laufzeit anzugeben und die obligatorischen AGB zu akzeptieren. Schon wird das Festgeldkonto formell eröffnet.

Schritt 4: Verifizierung der persönlichen Daten

Der Sparer muss jetzt noch seine angegebenen Daten verifizieren, bevor das Festgeldkonto real genutzt werden kann. WeltSparen bietet hierfür zwei Möglichkeiten. Wer es schnell und einfach möchte, wählt die Verifizierung per VideoIdent mittels Webcam am heimischen PC. Alle anderen nehmen den klassischen Weg über eine Postfiliale vor Ort und verifizieren sich dort per klassischem PostIdent.

Fazit:

Der Kontoantrag bei WeltSparen lässt ist vorbildlich gestaltet und konzentriert sich auf das Wesentliche. Nur ein Schritt führt zum Ziel.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

WeltSparen bzw. die Resurs Bank bieten keinen automatischen Sparplan und keine Möglichkeit von Einmalzahlungen an. Der Anleger muss das Kapital also selbst auf sein Verrechnungskonto transferieren.

VideoIdent möglich?

Der Kunde kann die Datenverifizierung auf Wunsch auch per VideoIdent-Verfahren vornehmen.

Kontoführung

Für die Kontoführung stellt der Finanzmarktplatz WeltSparen dem Kunden einen übersichtlichen Mitgliederbereich zur Verfügung. Von hier aus können alle notwendigen Transaktionen vorgenommen werden.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

WeltSparen offeriert die Kontoführung ausschließlich online. Banking per Telefon oder Brief sind nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Für den Zugang zum Onlinebanking benötigt der Kunde seine Kontonummer und den individuellen PIN-Code.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Eine Eröffnung des Festgeldkontos bei der Resurs Bank für oder durch Minderjährige ist nicht möglich.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Als Gemeinschaftskonto kann das Festgeld der Resurs Bank nicht genutzt werden. Jeder Anleger muss sein eigenes Konto eröffnen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

WeltSparen stellt dem Kunden einen leistungsfähigen Support zur Verfügung. Dieser kann über folgende Wege erreicht werden:

• Telefonisch unter 030 / 770 191 291 (Mo. - Fr. 08:30 Uhr - 16:30 Uhr)
• Per Kontaktformular (E-Mail)

Ein Live- oder Videochat wird seitens WeltSparen nicht angeboten.

Informationsgehalt des Online-Auftritts

Der Online-Auftritt der Resurs Bank bei WeltSparen ist gewohnt routiniert gestaltet. Alle notwendigen Daten sind entweder direkt oder über PDF-Datenblätter abrufbar. Somit haben wir hier nichts vermisst.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Mit dem Festgeld der schwedischen Resurs Bank macht der Anleger nichts falsch. Zwar gehören die Zinssätze nicht zur Spitzgruppe in unserem aktuellen Ranking, sie dürfen jedoch als solide bezeichnet werden.

Was das Angebot so interessant macht, ist die niedrige Mindesteinlage von nur 500 Euro. Endlich mal ein Festgeld, das auch für Kleinanleger geeignet ist. Es stehen die beliebtesten Laufzeiten zur Verfügung (6 bis 24 Monate) - hier dürfte jeder Sparer das Passende für sich finden. Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich, somit kann bei der 24-monatigen Laufzeit der Zinseszinseffekt genutzt werden.

Komplettiert wird das Ganze durch die schwedische Einlagensicherung auf hohem, mit Deutschland vergleichbaren Niveau und den guten Service über die Plattform WeltSparen. Insgesamt eine runde Sache, die wir uneingeschränkt empfehlen können.

Alternativ: Tagesgeldkonten im Vergleich

Unser Vergleich der Konditionen von mehr als 120 Tagesgeldern finden Sie hier:

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