SMARTBROKER+ Tagesgeld im Test

Über SMARTBROKER+

SMARTBROKER+ ist der Online-Broker von wallstreet:online, der größten Finanzcommunity Deutschlands. Der Berliner Broker bietet Kunden ein günstiges Gebührenmodell, eine große Auswahl an handelbaren Produkten, darunter Aktien, ETFs und Kryptowährungen und seit Neuestem auch ein Tagesgeldkonto.

Das Zinskonto von SMARTBROKER+ wird bei der Baader Bank geführt, einer deutschen Bank mit Sitz in Unterschleißheim bei München. Die Baader Bank besitzt eine Vollbanklizenz, ist Mitglied im Bundesband deutscher Banken e.V. und betreibt Dienstleistungen unter anderem im Bereich Trading, Konto und Depot.

Ihre Vorteile beim SMARTBROKER+ Tagesgeld

• 2,75 % Zinsen p.a. für Neu- und Bestandskunden
• vierteljährliche Zinsgutschrift
• Kostenlose Kontoeröffnung, Kontoführung und Kontoschließung
• Keine Mindestanlage erforderlich
• Guthaben jederzeit verfügbar
• Sicheres Online-Banking
• Erweiterte Einlagensicherung über den Bundesverband deutscher Banken e.V.

Stand: 28.01.2025

SMARTBROKER+ Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	SMARTBROKER+
Bezeichnung	SMARTBROKER+ Tagesgeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neu- und Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
bis 100.000 Euro	2,75 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	keine
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	vierteljährlich
Ein- und Auszahlungen	Einzahlungen können jederzeit getätigt werden, Einlagen sind ohne Einhaltung von Fristen täglich verfügbar.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken
erweiterte Einlagensicherung	15 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank über den Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	ja
HBCI mit Chipkarte	nein
Kontoeröffnung / Legitimation
Postident	ja
Videoident	ja
eID (elektronischer Personalausweis)	ja
Steuern
Steuerabzug	Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer, Abführung direkt durch die Bank
Freistellungsauftrag	Kann von jedem Kunden eingereicht werden, der seinen ständigen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland hat.
Nichtveranlagungsbescheinigung	Wird vom zuständigen Finanzamt ausgestellt und muss an die Bank übermittelt werden, damit diese die Zinserträge von der Abführung der Abgeltungssteuer befreien kann.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	SMARTBROKER+ Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 28.01.2025

SMARTBROKER+ Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Zinssatz

Sowohl Neu- als auch Bestandskunden erhalten derzeit Zinsen in Höhe von 2,75 Prozent p.a. Der Zinssatz ist variabel und nicht garantiert. Die Höhe richtet sich nach dem EZB-Referenzzinssatz für die Einlagenfaszilität und liegt immer 0,25 Prozentpunkte darunter.

Besonderheit: Die Voraussetzung für die Verzinsung des Guthabens sind mindestens 3 Wertpapiertransaktionen pro Quartal, dazu zählen beispielsweise Aktienkäufe oder Sparplanausführungen.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift beim Tagesgeld von SMARTBROKER+ erfolgt vierteljährlich. Sparer profitieren also auch vom Zinseszinseffekt.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie gibt es beim SMARTBROKER+ Tagesgeld nicht. Der Zinssatz ist variabel und kann sich jederzeit ändern. Da sich der Zins an dem EZB-Refferenzzinssatz orientiert, wird der Zins angepasst, sobald die EZB den Einlagenzins ändert.

Mindestanlagesumme

Für die Eröffnung des SMARTBROKER+ Tagesgelds benötigen Sparer keine spezielle Mindesteinlage. Dafür vergeben wir die maximale Punktzahl.

Maximalanlagesumme

Maximal verzinst wird Guthaben bei SMARTBROKER+ bis zu einem Sparbetrag von 100.000 Euro. Ein 100.000 Euro übersteigender Betrag wird nicht verzinst.

Verfügbarkeit

Wie bei Tagesgeldkonten üblich, sind die gesamten Einlagen täglich verfügbar. Besondere Fristen gibt es nicht zu beachten.

Einlagensicherung bei SMARTBROKER+

Ist mein Geld bei SMARTBROKER+ sicher?

Sparer müssen sich beim SMARTBROKER+ Tagesgeld keine Gedanken um die Sicherheit ihrer Einlagen machen. Einlagen sind bis zu einem Betrag von 100.000 Euro durch die deutsche gesetzliche Einlagensicherung zu 100 Prozent abgesichert. Darüber hinaus gibt es noch ein paar Details, die für eine Anlage bei diesem Institut sprechen.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sparanlagen sind beim Tagesgeld von SMARTBROKER+ so sicher wie nur möglich investiert. Einlagen und Zinsen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro sichert die gesetzliche deutsche Einlagensicherung in Form der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) ab - rechtlich einklagbar. In der Geschichte der deutschen Einlagensicherung gab es noch KEINEN Fall, in dem Sparer NICHT entschädigt wurden! Deutschland genießt als Schuldner eine Top-Bonität, was auch die hervorragenden Ratings von S&P, Moody's, Fitch und DBRS widerspiegeln:

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	-	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Nachfolgend zeigen wir, wie sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Einlagen oberhalb von 100.000 Euro werden über die erweitere Einlagensicherung des Sicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. abgesichert. Diese Sicherung geht bis zu einer - theoretischen - Grenze von 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals des letzten Jahresabschlusses der Bank.

Wie wird das SMARTBROKER+ Tagesgeld steuerlich behandelt?

An dieser Stelle gibt es keine Besonderheit: Kapitalerträge werden hierzulande mit einer Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer belegt. Diese wird pauschal von den Zinserträgen abgezogen. Aber natürlich hilft der nachfolgende Punkt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Beides ist möglich. Sowohl ein Freistellungsauftrag als auch die NV-Bescheinigung müssen jedoch rechtzeitig vorliegen, um den Steuerabzug bei den Zinsen zu verhindern. Entsprechende Formulare hält SMARTBROKER+ bereit.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Das Depot von SMARTBROKER+ lässt sich bequem online eröffnen. Neben der persönlichen Daten sollten Anleger auch die Steueridentifikationsnummer zur Hand haben, da diese im Laufe der Antragsstrecke benötigt wird. Als erstes müssen sich Anleger einen neuen Account anlegen und die SMARTBROKER+ App herunterladen. Alle weiteren Schritte zur Registrierung erfolgen dann in der App. Dort müssen die persönlichen Daten eingegeben und einige weitere Angaben getätigt werden.

Zum Abschluss der Registrierung muss sich mit Hilfe des Post- oder Video-Ident-Verfahrens legitimiert werden. Ist die Registrierung vollständig abgeschlossen, kann auch das zugehörige Tagesgeld über die App eröffnet werden, welches dann bei der Baader Bank geführt wird.

Fazit: Abgesehen von Kleinigkeiten gibt es wenig am System von SMARTBROKER+ auszusetzen, ungewöhnlich ist nur der Extra-Schritt, das Tagesgeld in der App zu eröffnen.

VideoIdent möglich?

Ja. Neben dem Klassiker, d. h. dem PostIdent-Verfahren, bietet SMARTBROKER+ auch das VideoIdent-Verfahren sowie E-Ident an.

Kontoführung

Bei SMARTBROKER+ ist die Kontoführung, wie bei Tagesgeldern üblich, kostenfrei. Auch das zugehörige Depot ist komplett kostenlos. Voraussetzung ist lediglich ein Online-Zugang.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Viel gibt es dazu nicht zu sagen: Das Online-Banking steht klar im Mittelpunkt. Weitere Eingaben, z. B. schriftlich oder per Telefon sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Online-Banking

Einloggen und loslegen - wie üblich können sich Kunden über die Website oder die App mittls E-Mail-Adresse und Passwort einloggen. Darüber hinaus sind alle sicherheitsrelevanten Vorgänge des Online-Bankings über das QR-TAN- bzw. SMS-TAN-Verfahren geschützt.

Kann das Tagesgeldkonto auch von Minderjährigen genutzt werden?

Nein. Der Nutzer muss mindestens 18 Jahre alt sein.

Ist das SMARTBROKER+ Tagesgeld auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das Tagesgeldkonto kann lediglich von einer Einzelperson eröffnet werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice von SMARTBROKER+ ist per Mail (service@smartbrokerplus.de) und per Telefon (030 257 708 403) von Montag bis Freitag von 9 bis 17 Uhr erreichbar. Pluspunkt: Es gibt auch ein Chat-Funktion, mit der Kunden mit SMARTBROKER+ kommunizieren können. Hier gibt es fast nichts auszusetzen, sehr gut.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Modern, schlicht und übersichtlich. Die Website von SMARTBROKER+ bietet einen breiten Überblick über die Produkte des Brokers, einen umfassenden FAQ-Bereich und leicht zu findende Konditionen. Die Seite ist mobiltauglich es gibt nichts großartig auszusetzen. Wir sind mit dem Auftritt sehr zufrieden.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Mit dem Zinsangebot von SMARTBROKER+ bietet der Broker jetzt eine spannende Möglichkeit, Tagesgeld und Depot miteinander zu verbinden. Neu- und Bestandskunden erhalten aktuell 2,75 Prozent Zinsen p.a. auf Guthaben welches nicht investiert ist, abgesichert sind die Einlagen über die deutsche gesetzliche Einlagensicherung und kostenlos zum Tagesgeld gibt es ein Depot mit sehr günstigen Handelskonditionen. Anleger, die es gerne unkompliziert mögen, kommen hier voll auf ihre Kosten.

Abweichend von den üblichen Tagesgeldern gibt es allerdings eine Besonderheit: Voraussetzung für die Verzinsung sind 3 Wertpapiertransaktionen im Quartal, es gelten dabei sowohl Wertpapierkäufe als auch Sparplanausführungen. Das Tagesgeld eignet sich damit in erster Linie für fleißige Trader und für Anleger mit einem monatlichen Sparplan.

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