Solution Bank Festgeld im Test

Testsieger "Beste Zinsen - Festgeld" im Jahrestest 2022

Die Solution Banka wurde als Anbieter des Festgelds mit den besten Zinsen - Laufzeiten 36 Monate - im Festgeld-Jahrestest 2022 ausgezeichnet. Im Test waren 83 Anbieter. Der gesamte Jahrestest 2022 findet sich hier

Die Solution Bank im Kurzportrait

Die Solution Bank wurde im Jahr 2004 gegründet und hat ihren Hauptsitz in der italienischen Stadt Forti (Region Emilia Romagna). Im Jahr 2018 wurde die global tätige Banken- und Finanzgruppe SC LOWY aus Hongkong Mehrheitsaktionärin der Solution Bank und hält seitdem mehr als 90 % der Firmenanteile. Die Unternehmensgruppe baut damit ihre Präsenz in Europa aus.

Die Solution Bank betreibt aktuell mit 140 Mitarbeitern zehn Filialen in Italien und zählt etwa 20.000 Kunden. Zielgruppe sind sowohl Privatkunden als auch gewerbliche und institutionelle Kunden. Spezialisiert ist das Unternehmen auf die Kreditmärkte, es zählt mittlerweile zu den Vorreitern in der Anlageklasse Fremdkapital. In Deutschland bietet die Solution Bank ihre Anlageprodukte über den Finanzbroker WeltSparen an.

Ihre Vorteile beim Solution Bank Festgeld

• Festgeld mit Laufzeiten von 6 - 36 Monaten
• 3,00 % Zinsen p. a. für Neu- und Bestandskunden
• Mindesteinlage: 20.000 Euro
• Maximaleinlage: 100.000 Euro
• Keine Quellensteuer in Italien
• Kostenlose Kontoführung
• Hohe Sicherheit durch die staatliche Einlagensicherung in Italien bis 100.000 Euro

Stand: 21.11.2024

Solution Bank Festgeldkonto - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Weltsparen, Solution Bank S.p.A., Sede Corso della Repubblica, 126, 47122 Forli, Italien
Bezeichnung	Solution Bank Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
ab 20.000 Euro	2,00 % p.a.	6 Monate
ab 20.000 Euro	2,00 % p.a.	9 Monate
ab 20.000 Euro	3,00 % p.a.	12 Monate
ab 20.000 Euro	3,00 % p.a.	24 Monate
ab 20.000 Euro	3,00 % p.a.	36 Monate
ab 20.000 Euro	3,00 % p.a.	48 Monate
ab 20.0000 Euro	3,00 % p.a.	60 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	20.000 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro über den staatlichen Sicherungsfonds in Italien
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	In Italien wird keine Quellensteuer auf Zinserträge für Sparer mit Wohnsitz im Ausland erhöben.
Wiederanlage	automatische Auszahlung auf das WeltSpar-Konto nach Ablauf der Laufzeit
Vorzeitige Verfügung	Nicht möglich.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Solution Bank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 21.11.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Festgeldkonto der Solution Bank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen eröffnet. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der Solution Bank.

Und so funktioniert es: Einlagen von Kunden werden vom eigenen Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Referenzkonto bei der Raisin Bank) zur Solution Bank transferiert. Die Zinsgutschrift sowie die Rückzahlung des Anlagekapitals am Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort kann das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken angelegt oder zurück auf das Hausbankkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Solution Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Die Solution Bank zahlt für die verschiedenen Festgelder Zinssätze in Höhe von bis zu 3,00 Prozent pro Jahr, gemäß der aktuell gültigen Zinsstaffel. Damit liegen die Zinsen bei allen angebotenen Laufzeiten im unteren Drittel des aktuellen Rankings aller von uns getesteten Festgeldanbieter.

Neu- und Bestandskundenzins

Die in der Staffel dargelegten Zinssätze gelten sowohl für Neukunden als auch für Bestandskunden.

Zinsgutschriften

Die Zinsen werden grundsätzlich am Ende der Laufzeit gutgeschrieben und zusammen mit dem Anlagekapital auf das Verrechnungskonto bei WeltSparen ausgezahlt. Somit lässt sich der begehrte Zinseszinseffekt bei den Festgeldern der Solution Bank leider nicht nutzen.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie gibt es seitens der Bank für die gesamte Laufzeit der Anlage, sodass kein Zinsrisiko besteht.

Mindestanlagesumme

Es wird eine Mindestanlage in der Höhe von 20.000 Euro gefordert, um über WeltSparen ein Festgeldkonto bei der Solution Bank zu eröffnen. Somit bleiben Kleinanleger hier leider außen vor.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlage ist auf 100.000 Euro begrenzt. Sofern der Sparer bereits andere Anlagen bei der Solution Bank unterhält, reduziert sich der Maximalanlagebetrag um deren Höhe. Für den Großteil aller Anleger dürfte die Maximalanlage ausreichend sein.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro über WeltSparen, somit existiert beim Festgeld der Solution Bank kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der Solution Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Solution Bank?

Die Einlagensicherung für Spareinlagen bei europäischen Banken erfolgt seit 2009 nach den harmonisierten EU-Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU. Dadurch gelten in allen Mitgliedsländern der Europäischen Union einheitliche Bedingungen für den Anlegerschutz.

Gesetzliche Einlagensicherung

Italien ist als EU-Mitglied den vorab genannten Richtlinien unterworfen. Damit sind die Kundeneinlagen sind bei der Solution Bank bis zu einer Höhe von 100.000 Euro vollständig über den staatlichen italienischen Einlagensicherungsfonds geschützt. Im Sicherungsfall sehen die Richtlinien vor, dass der Entschädigungsbetrag innerhalb von 20 Werktagen an den Anleger ausgezahlt wird.

Hieraus ergibt sich, dass alle Kundeneinlagen beim Festgeld der Solution Bank zu 100 % abgesichert sind, da grundsätzlich nicht mehr als die besagten 100.000 Euro angelegt werden dürfen. Der Umstand, dass sich die Solution Bank keiner zusätzlichen, freiwilligen Einlagensicherung angeschlossen hat, fällt daher nicht ins Gewicht.

Die Ratings für Italien bewerten wir als absolut ausreichend, auch wenn der südeuropäische Staat in den letzten Jahren mehrere Herabstufungen hinnehmen musste.

Länderrating für Italien
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	BBB	Sep 24
Moody‘s	P-3	Baa3	Sep 24
Fitch	F2	BBB	Sep 24
DBRS	R-1 (low)	BBB (high)	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Italiens im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es nicht.

Rating der Bank

Ratings helfen dabei, die Bonität des Anlagepartners und somit das Risiko des Anlegers einschätzen zu können. Die Ratings werden dabei sowohl für einzelne Kreditinstitute als auch für ganze Länder von den renommierten Agenturen ausgearbeitet.

Für die Solution Bank existieren allerdings derzeit keine eigenen Ratings. Bei der als Hauptaktionär fungierenden, global tätigen Banken- und Finanzgruppe SC LOWY handelt es sich jedoch um einen starken Partner mit besten finanziellen Referenzen.

Wie wird das Festgeld der Solution Bank steuerlich behandelt?

Grundsätzlich gilt: WeltSparen zeichnet sich bei Anlagen im EU-Ausland nicht für die Besteuerung der Zinsgewinne zuständig. Der Anleger muss sich also selbst darum kümmern. Da in Italien jedoch keine Quellensteuer für Sparer mit Wohnsitz im Ausland erhoben wird, muss die Besteuerung der Kapitalgewinne ausschließlich in Deutschland vorgenommen werden.

Sie erfolgt über die seit dem Jahr 2009 gültige Abgeltungsteuer. Hierbei handelt es sich um eine Sonderform der Kapitalertragsteuer, die einen pauschalen Steuersatz in Höhe von 25 % vorsieht. Hinzu kommen allerdings noch der Solidaritätszuschlag und - falls der Sparer eine entsprechende Konfession besitzt - die Kirchensteuer. Sobald der entsprechende Steuerbetrag gezahlt wurde, ist die Steuerschuld gegenüber dem Fiskus abgegolten.

Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung

Für das Festgeld der Solution Bank besteht nicht die Möglichkeit, über WeltSparen einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung zur Berücksichtigung einzureichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Das Festgeld der Solution Bank kann schnell und einfach über den Zinsbroker WeltSparen eröffnet werden. Im ersten Schritt klicken wir auf einen der Links auf dieser Seite und gelangen zum ersten Formular der Antragsstrecke. Hier sind zunächst die üblichen persönlichen Daten einzugeben, darunter Name und Anschrift, Geburtsdatum, E-Mail-Adresse usw. Vorsicht: Es existiert keine Fehlerprüfung. Somit muss sichergestellt werden, dass die eingegebenen Daten korrekt sind.

Nach der Eingabe eröffnet WeltSparen sowohl einen Kundenaccount für uns als auch das sogenannte WeltSpar-Konto - ein Verrechnungskonto bei der Raisin Bank, über das alle Ein- und Auszahlungen vom bzw. auf das Solution Bank Festgeldkonto abgewickelt werden.

Bevor das WeltSpar-Konto genutzt werden kann und die Festgeldanlage startklar ist, steht noch die Bestätigung der persönlichen Daten an. Hierfür kann der Anleger bei WeltSparen aus zwei verschiedenen Verfahren wählen:

• Das VideoIdent-Verfahren ermöglicht die Datenbestätigung über ein Smartphone oder die Webcam am heimischen PC bzw. am Tablet. Alles ist in wenigen Minuten erledigt.
• Das klassische PostIdent-Verfahren benötigt den Gang in eine Postfiliale. Hier werden die persönlichen Daten nach Vorlage des Personalausweises von einem Postmitarbeiter bestätigt.

Nachdem WeltSparen den Eröffnungsantrag und die Datenbestätigung erhalten hat, werden die Dokumente geprüft, was 2-3 Tage in Anspruch nehmen kann. Nach positiver Prüfung erhält der Anleger die Zugangsdaten zum Onlinebanking per E-Mail. Der Anlagebetrag kann jetzt auf das WeltSpar-Konto überwiesen werden.

Nun muss lediglich noch das passende Festgeld der Solution Bank im Portfolio des Zinsbrokers ausgewählt und der gewünschte Anlagebetrag eingegeben werden, dann kann die Festgeldanlage direkt starten. WeltSparen sorgt dafür, dass das Geld auf das Festgeldkonto transferiert wird.

Fazit: Der Kontoeröffnungsprozess geht denkbar einfach vonstatten. In wenigen Schritten kann das Festgeld der Solution Bank über WeltSparen, den führenden Vermittler für Tages- und Festgeldkonten in Deutschland, eröffnet werden. Lediglich auf eine sorgfältige Eingabe der persönlichen Daten ist zu achten, da keine entsprechende Fehlerprüfung existiert. Im Test gelang uns die Eröffnung ohne Probleme.

Können Einmalzahlungen und ein Sparplan gleich eingerichtet werden?

Nein. Für das Festgeld der Solution Bank besteht nicht die Möglichkeit, automatische Einmalzahlungen vornehmen zu lassen oder einen Sparplan einzurichten.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Das ist nicht möglich.

VideoIdent möglich?

Die Bestätigung der persönlichen Daten mit dem modernen VideoIdent-Verfahren wird von WeltSparen optional angeboten. Hierbei erfolgt der Datenbestätigung über einen Videoanruf auf dem Smartphone oder zu Hause am Computer bzw. Tablet.

Kontoführung

Die Kontoführung erfolgt über die WeltSparen-Onlineplattform. Hier steht dem Anleger ein eigener Mitgliederbereich zur Verfügung, von dem aus er sämtliche Transaktionen tätigen kann. Das komplette Portal von WeltSparen ist betont übersichtlich und weitgehend selbsterklärend gestaltet.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung wird ausschließlich über das Internet angeboten. Es besteht nicht die Möglichkeit, Bankgeschäfte per Brief oder über das Telefon zu tätigen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Die Einwahl ins Onlinebanking bei WeltSparen erfolgt über die persönliche Kontonummer und einen individuellen PIN-Code. Wir bewerten das Zugangsverfahren als ausreichend sicher. Seit einiger Zeit werden Transfers von Geldbeträgen zusätzlich mittels TAN geschützt.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Minderjährige können kein Festgeldkonto bei der Solution Bank eröffnen bzw. führen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Eröffnung des Festgeldkontos als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich. Jeder Anleger muss ein eigenes Konto auf seinen Namen eröffnen.

Kann ich das Festgeld vorzeitig kündigen?

Nein. Eine vorzeitige Kündigung ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice von WeltSparen kann per Telefon unter der 030/770 191 291 erreicht werden (Montag bis Freitag, 08:30 - 18:30 Uhr). Alternativ steht eine E-Mail-Adresse bereit. Leider fehlt uns weiterhin der Chat.

Informationsgehalt des Online-Auftritts

Mittlerweile sind die standardisierten Onlineauftritte der Partnerbanken auf der WeltSparen-Plattform bekannt. Alles ist übersichtlich gestaltet, die wichtigsten Informationen auf den ersten Blick abrufbar. Weitergehende Daten stellt Weltsprachen über PDF-Produktdatenblätter zur Verfügung.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Mit Zinssätzen im oberen Bereich aller von uns getesteten Festgeldanbieter ist das Festgeld der Solution Bank aktuell einen Blick wert. Kleinanleger müssen auch außen vor bleiben, da die Mindesteinlage 20.000 Euro beträgt. Die maximal möglichen 100.000 Euro sind komplett über die staatliche Einlagensicherung in Italien abgesichert, so dass es keiner zusätzlichen Einlagensicherung durch die Bank selbst bedarf. Wir bewerten das Festgeld der Solution Bank daher als sehr sicher.

Weitere kleinere Kritikpunkte gibt es: Das Zinsintervall könnte anlegerfreundlicher gestaltet sein - hier lässt sich der Zinseszinseffekt durch die Zinsgutschrift am Ende Laufzeit leider nicht nutzen. Auch eine Verlängerung der Festgeldanlage ist nicht möglich.

Wer mit diesen kleinen Einschränkungen und eher niedrigen Zinsen leben kann, macht mit den Festgeldern der Solution Bank wenig falsch und weiß sein Kapital sicher angelegt.

Alternativ: Tagesgeldkonten im Vergleich

Unser Vergleich der Konditionen von mehr als 120 Tagesgeldern finden Sie hier:

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