Sparplan-Vergleich und -Rechner
Regelmäßig Geld sparen und dafür sichere Zinsen erhalten – das bieten Sparpläne. Die bekannteste Variante ist der Banksparplan. Dieser lässt sich bereits mit niedrigen Beträgen besparen und verspricht eine attraktive Rendite. Nachfolgend haben wir für Sie eine Auswahl der derzeit renditestärksten Angebote vorbereitet.
Banksparpläne - Zinsen und Konditionen im Vergleich
Unser Sparplanrechner hilft Ihnen, die tatsächlichen Renditen von Banksparplänen für beliebige Laufzeiten, Einmalzahlungen und monatliche Raten zu ermitteln. Die Ergebnisse sortieren wir nach der Höhe der Gesamtrendite (Bedienungsanleitung):
| Anbieter | Rendite gesamt | Rendite p.a. | Endsumme | Zinsertrag | Einzahlungen | Einlagen | Zum Angebot |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Ginmon Sparkonto variabel | 15,58% | 3,12% | 18.493,08 € | 2.493,08 € | 16.000,00 € | Sondervermögen | weiter |
| Sparanlage in Anleihe-ETFs, Aktien und Gold. Anmerkung: Bei der angegebenen Rendite p.a. handelt es sich um einen vom Anbieter erwarteten Wert! Die Rendite ist nicht garantiert. Bei negativen Marktentwicklungen sind temporär Verluste möglich. weiter | |||||||
Denizbank Sparplan variabel | 4,15% | 0,83% | 16.664,46 € | 664,46 € | 16.000,00 € | 100.000 Euro | weiter |
| Gebührenfreier Sparplan mit variabler Verzinsung weiter | |||||||
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Denizbank Sparplan fix | 0,61% | 0,12% | 16.098,14 € | 98,14 € | 16.000,00 € | 100.000 Euro | weiter |
| Gebührenfreier Sparplan mit fixer Verzinsung weiter | |||||||
DKB Sparplan fix | 0,27% | 0,05% | 16.043,03 € | 43,03 € | 16.000,00 € | unbegrenzt | weiter |
| Gebührenfreier Sparplan mit fixer Verzinsung weiter | |||||||
(Alle Zins- und Renditeberechnungen beziehen sich auf Neukunden, für welche in der Regel gilt, dass diese innerhalb der letzten sechs Monate kein Konto beim betreffenden Kreditinstitut geführt haben. Darüber hinaus erfolgen alle Berechnungen dieses Festgeldrechners nach bestem Wissen und Gewissen, aufgrund der zahlreichen Klauseln und spontanen Konditionsänderungen einzelner Anbieter allerdings ohne Gewähr.)
Mehr Rendite mit Aktien, Fonds- und ETF-Sparplänen oder Robo-Advisors
Wie unser Sparplanrechner zeigt, ist mit klassischen Banksparplänen derzeit keine wirklich gute Rendite erzielbar. Anders sieht die Situation bei Aktien, Fonds- und ETF-Sparplänen aus, die mittelfristig mit bis zu 7,5% Rendite p.a. überzeugen können. Wer sich den Erwerb einzelner Fonds oder ETFs nicht zutraut, der kann sein Geld auch per Sparplan bei einem Robo-Advisor anlegen. Einen ersten Marktüberblick liefern unsere nachfolgenden Vergleiche:
Robo Advisor als Alternative zum Banksparplan
Wie Sie unserem Banksparplan-Vergleich weiter unten entnehmen können, hat der seit 2008 andauernde Sinkflug der Sparzinsen auch vor Banksparplänen nicht halt gemacht. Wer höhere Renditen sucht, wird derzeit um Aktien und Fonds nicht herumkommen. Zum Vergleich: die durchschnittliche Dividendenrendite der 30 im DAX notierten Unternehmen beträgt derzeit rund 3,00 Prozent. Dem stehen Sparplan-Renditen von weniger als einem Prozent bei fünf Jahren Laufzeit entgegen.
Die Auswahl in Frage kommender Fonds und ETFs können dabei so genannte Robo Advisor - Online-Anlageberater - übernehmen, von denen ein Teil auch Sparpläne ab 25 Euro pro Monat anbietet. Welche Vorteile diese Robo-Advisor haben und welche Renditen sich mit ihnen erzielen lassen, haben wir gemeinsam mit der Redaktion unseres Schwesterportals Brokervergleich.de untersucht:
Renditen von Robo-Advisors im Vergleich
Sparplan-Test mit redaktioneller Echtzeitbewertung
Bedienungsanleitung
Damit Sie den gesamten Funktionsumfang unseres Sparplanrechners nutzen können, nachfolgend unsere Bedienungsanleitung mit Erklärung aller Eingabe- und Auswahlfelder sowie Filter.
- "Monatliche Anlagesumme" - In diesem Feld tragen Sie die gewünschte monatliche Anlagesumme (Rate) ein, mit der Sie den Sparplan besparen wollen.
- "Laufzeit" - Hier können Sie die gewünschte Laufzeit wählen. Zur Verfügung stehen Ihnen dabei Werte zwischen einem und zehn Jahren.
- "Einmalige Zahlung" - Haben Sie bereits Geld angespart, welches Sie als Einmalzahlung in den Sparplan investieren wollen, dann geben Sie den Wert in diesem Feld ein.
- "nur Angebote mit Bonus" - Setzen Sie hier einen Haken, wenn Sie nur Sparpläne anzeigen lassen wollen, die einen Bonus für Neukunden oder generell bei Kontoeröffnung bieten.
- "Kontoeröffnung mit Videoident" - Durch Setzen eines Hakens in diesem Feld unseres Sparplanrechners werden Ihnen nur Angebote angezeigt, die Sie direkt online mittels Videoident-Verfahren eröffnen können. Das umständliche Ausdrucken von Unterlagen und der Gang zur Post entfallen hier, weshalb diese Option besonders für Benutzer interessant sein dürfte, die unseren Tagesgeldrechner mit ihrem Spartphone aufrufen.
- "als Gemeinschaftskonto" - Durch diesen Filter werden Ihnen nur noch Sparpläne angezeigt, die auch als Gemeinschaftskonto eröffnet werden können.
- "für Vereine geeignet" - Sie suchen einen Sparplan für einen Verein (e.V.)? Dann ist dieser Filter der Richtige für Sie.
- "für Minderjährige" - Ein Sparplan fürs eigene Kind oder Enkelkind? Dann liefert dieser Filter Ihnen alle Angebote, die auch für Minderjährige eröffnet werden können.
- "für betreute Personen" - Wer die Vormundschaft über eine betreute Person hat, wird mit diesem Filter fündig, wenn er auf der Suche nach Sparplänen für letztere hat.
- "Öko- oder Ethikbank" - Ökologisch oder ethisch korrekte Geldanlage macht auch vorm Banksparplan nicht halt. Wir liefern Ihnen mit einem Klick alle Banken, die als Öko- oder Ethikbank unterwegs sind und einen Sparplan im Angebot haben.
- "Autobank" - Dank Dieselaffäre haben Autobauer hierzulande zwar gerade nicht den besten Ruf mehr aber die Angebote ihrer Autobanken bieten überdurchschnittlich hohe Zinsen für Sparer, wie dieser Filter schnell zeigt.
- "alle Länder - einer der spannendsten Filter aus unserer Sicht, können Sie doch damit unseren Vergleich von mehr als 100 Banken auf diejenigen reduzieren, die aus einem der 24 wählbaren Länder kommen - von Deutschland über Frankreich bis hin zu Tschechien und Zypern.
- "alle Ratingstufen" - unserer Meinung nach der spannendste Filter, denn er bietet Ihnen die Möglichkeit, nur Banken in die Berechnung einfließen zu lassen, die ihren Sitz in Ländern mit einem bestimmten Mindest-Rating haben. Da die Länder als Garant der gesetzlichen Einlagensicherung fungieren, ist ein möglichst hohes Rating (AAA ist die höchste Bonität) ein Hinweis für Sparer, dass im Falle eines Falles keine Probleme mit der Einlagensicherung auftreten.
Was bietet ein Banksparplan?
Klassische Banksparpläne lassen sich bereits mit niedrigen Beträgen besparen – oft bereits ab 25,00 Euro. Die Einzahlungen erfolgen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich.
Bei Banksparplänen wird der gewählte Einzahlungsrhythmus meist über eine vereinbarte Laufzeit festgeschrieben. Im Gegenzug garantiert der Anbieter die Verzinsung während der Spardauer. Alternativ bieten einige Banken die Sparanlage auch mit variablem Zins an.
Die Zinsgutschrift erfolgt vielfach jährlich und wird direkt zum Guthaben zugeschlagen. Letzteres wirkt sich stark auf den Zinseszinseffekt aus, was die Rendite verbessert.
Weitere Pluspunkte des Banksparplans sind seine gute Planbarkeit, die häufig attraktive Verzinsung sowie eine absolut risikofreie Anlage.
Generell gilt: Je langfristiger der Banksparplan angelegt wird, desto besser die Verzinsung.
Wie funktioniert ein Banksparplan?
Die generelle Struktur eines Banksparplans ist vergleichsweise einfach: Der Kunde bespart ein Sparkonto mit regelmäßigen Raten, üblicherweise monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Für diese Anlage erhält der Sparer Zinsen, die dem Guthaben gutgeschrieben werden. Sparpläne werden meist über eine bestimmte Laufzeit abgeschlossen. Am Ende der Laufzeit erhält der Sparplaninhaber sein Guthaben inklusive Zinsen ausbezahlt. In der folgenden Infografik haben wir das System verständlich skizziert.
Sparplan - Funktionsweise im Detail
Flexibel oder fest: Wie wird das Geld bei Sparplänen angelegt?
Banksparpläne sind – je nach Anbieter – sehr unterschiedlich gestaltet. Eine Vielzahl von Sparplänen ist mit einer festen Laufzeit (inkl. garantierten Zinsen) versehen, in welcher das Guthaben nicht abgehoben werden kann. Einige Banken bieten alternativ an, einen Teil der Anlage jederzeit auszahlbar zu halten. Eine weitere Variante der vorzeitigen Verfügung bzw. Auflösung des Sparplankontos ist an bestimmte Voraussetzungen geknüpft, z. B. eine mehrmonatige Kündigungsfrist (ähnlich Sparbüchern).