DKB Tagesgeld im Test
Wer ein solide verzinstes Tagesgeld (und ein Girokonto) wünscht, kann sich bei der DKB Bank umsehen. Das Tagesgeld wird im Rahmen einer "Neugeld"-Aktion derzeit mit bis zu 3,00 Prozent p.a. verzinst - inklusive Zinsgarantie für sechs Monate. Kosten entstehen ebenfalls nicht. Mit letzterem punktet auch das DKB Girokonto unter Bedingungen*: Verzicht auf Kontoführungsgebühren bei Gehaltseingang ab 700 Euro oder bis zum 28. Geburtstag, einer Möglichkeit kostenlos zu bezahlen und Bargeld abzuheben sowie einem niedrigen Dispo. In Zeiten, in denen immer mehr Banken Geld für entsprechende Dienste verlangen, eine interessante Option. Das Tagesgeldkonto kann zusätzlich zum Girokonto eröffnet werden, erfüllt damit auch den Zweck einer Rücklageoption. Um etwas Sicherheit und Ordnung in seine Ersparnisse zu bringen, mag es aber eine Variante sein. Wir klären im Test die wichtigsten Details.
*Wichtig: Das dazugehörige DKB Girokonto ist nur unter Bedingungen kostenfrei!
Voraussetzung für die Eröffnung des Tagesgeldkonto ist das DKB Girokonto. Das erste DKB Girokonto ist allerdings nur unter folgenden Bedingungen kostenfrei:
- bei einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro
- oder bis zum 28. Geburtstag.
Werden die Voraussetzungen nicht erfüllt, kostet das erste DKB Girokonto monatlich sonst 4,50 Euro (Zusatzkonten 2,50 Euro).
Bonuszinsaktion für Neueinzahlungen - bis 3,00 Prozent Zinsen p.a. für 6 Monate!
Im Rahmen einer Tagesgeldaktion können sich Neu- und Bestandskunden der DKB sechs Monate lang bis zu 3,00 Prozent Zinsen p.a. sichern. Der Aktionszins gilt für neues Geld bis 50.000 Euro. Das sind die Bedingungen:
- Einzahlung von frischem Geld von einer Fremdbank i.H.v. maximal 50.000 Euro direkt auf das DKB-Tagesgeldkonto im Zeitraum vom 05.11.2024 bis 26.11.2024.
- Aktionszins-Zeitraum mit 3,00 Prozent p.a. von 1. Dezember 2024 bis 31. Mai 2025 (6 Monate).
- Einlagen über 50.000 Euro werden mit dem variablen Standardzins von derzeit 1,75 Prozent p.a. verzinst.
- Wichtig: Die DKB berücksichtigt ausschließlich neue Gelder, die nicht innerhalb des Einzahlungszeitraumes von der DKB abgeflossen sind. Die Überweisung muss direkt auf das Tagesgeldkonto erfolgen. Kunden müssen hierfür die jeweilige IBAN ihres Tagesgeldkontos verwenden, die sie im Banking unter Kontodetails finden.
Die DKB hat die Bonuszinsaktion etwas kompliziert gestaltet. Neukunden würden nicht sofort, sondern erst ab Anfang Dezember 2024 von einem attraktiven Zinssatz profitieren. Bis zum 30.11.2024 gilt der (variable) Basis-Zins von 1,75 Prozent p.a.
Über die DKB - Deutsche Kreditbank AG
Mit über 5,2 Millionen Privatkunden (Stand: 2022) zählt die DKB zu den großen Direktbanken Deutschlands. Die DKB operiert von Berlins Mitte aus und ist ein hundertprozentiges Tochterunternehmen der Bayerischen Landesbank (BayernLB). Deren Geschichte reicht bis in das Jahr 1884 zurück.
Die DKB sichert die Einlagen ihrer Kunden gleich doppelt. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung (bis 100.000 Euro pro Kunde) ist die Bank auch freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V.
Ihre Vorteile des DKB Tagesgeldkontos
- Aktionszins: Bis zu 3,00 Prozent Zinsen p.a. für Neugeld - inkl. 6-monatiger Zinsgarantie
- Standardzins: 1,75% Zinsen p.a. für Neu- und Bestandskunden
- Guthaben täglich verfügbar
- DKB Girokonto als Voraussetzung! Kostenfrei nur bei Geldeingang!
- Kostenloste Visa Debitkarte
- Kreditkarte für nur 2,49 Euro im Monat
- DKB-App und Card Control nutzbar
- Hohe Einlagensicherung
Stand: 21.11.2024
DKB Girokonto mit Tagesgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Deutsche Kreditbank AG - DKB | ||
| Bezeichnung | DKB Girokonto + Tagesgeld | ||
| Typ | Tagesgeldkonto | ||
| *Neugeld-Aktion mit Sonderzins | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
| ab 1,00 bis 50.000 Euro | 3,00 % p.a. | 01.12.2024 bis 31.05.2025 | 1,75 % p.a. (variabel) |
| *Für wen gilt der Aktionszins? | Der Aktionszins gilt für Neu- und Bestandskunden, die im Zeitraum vom 05.11.2024 bis 26.11.2024 Neugeld von einem anderen Kreditinstitut einzahlen. Der Aktionszins gilt für maximal 50.000 Euro ist für den Zeitraum vom 01.12.2024 bis 31.05.2025 garantiert. |
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| Zinssätze Standard | |||
| Zinssätze für Neukunden | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
| ab 0,01 Euro | 1,75 % p.a.* | unbegrenzt | variabel |
| Für wen gilt der |
Zinsen gelten für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen. | ||
| Hinweis | Verzinsung wird auf das Tagesgeldkonto gewährt. Ein DKB Girokonto ist Voraussetzung für das Tagesgeldkonto. | ||
| Zinssätze für Bestandskunden | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
| ab 0,01 Euro | 1,75 % p.a. | unbegrenzt | variabel |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | keine | ||
| Maximaleinlage | unbegrenzt (50.000 Euro für Aktionszins) | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | vierteljährlich zum Quartalsende | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) | ||
| erweiterte Einlagensicherung | unbegrenzt über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e.V. | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| mTAN | nein | ||
| QR-TAN | nein | ||
| App | ja | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | ja | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | ja | ||
| Für Minderjährige | DKB Girokonto u18 für Minderjährige | ||
| Link zum Angebot | DKB Girokonto mit Tagesgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 21.11.2024 | |||
Das DKB Girokonto mit Tagesgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Zinnsatz für Neu- und Bestandskunden
Sowohl Neu- als auch Bestandskunden erhalten regulär 1,75 Prozent Zinsen p.a. auf die Tagesgeldanlage. Im Rahmen der aktuellen Neugeld-Aktion können sich Neu- und Bestandskunden der DKB jedoch sechs Monate lang bis zu 3,00 Prozent Zinsen p.a. sichern. Der Aktionszins gilt für neues Geld (Einzug Fremdbank) bis 50.000 Euro. Das sind die Bedingungen:
- Einzahlung von frischem Geld von einer Fremdbank i.H.v. maximal 50.000 Euro direkt auf das DKB-Tagesgeldkonto im Zeitraum vom 05.11.2024 bis 26.11.2024.
- Aktionszins-Zeitraum mit 3,00 Prozent p.a. von 1. Dezember 2024 bis 31. Mai 2025 (6 Monate)
- Einlagen über 50.000 Euro werden mit dem variablen Standardzins von derzeit 1,75 Prozent p.a. verzinst.
- Wichtig: Die DKB berücksichtigt ausschließlich neue Gelder, die nicht innerhalb des Einzahlungszeitraumes von der DKB abgeflossen sind. Die Überweisung muss direkt auf das Tagesgeldkonto erfolgen. Kunden müssen hierfür die jeweilige IBAN ihres Tagesgeldkontos verwenden, die sie im Banking unter Kontodetails finden.
Wichtiges zum Girokonto: Die DKB macht keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden, zumindest was die Optionen auf Zinsen angeht. Indes macht die Bank beim zugehörigen Girokonto einen Unterschied zwischen Aktiv- und Normalkunden. Neukunden erhalten automatisch den Aktivkunden-Status für sechs Monate und profitieren einigen Vorteilen, z. B. niedrigeren Dispozinsen. Bestandskunden können sich den Aktivstatus sichern, wenn sie drei Monate in Folge mindestens 700 Euro als Eingänge verzeichnen. Wichtig: Das Girokonto ist auch ohne Aktivstatus kostenlos.
Zinsintervall
DKB Tagesgeld: Die Zinsen werden auf Basis der deutschen Zinsmethode berechnet und vierteljährlich zum Quartalsende gutschrieben.
Zinsgarantie
Im Rahmen der aktuellen Neugeld-Aktion erhalten Neu- und Bestandskunden für frisches Geld bis 50.000 Euro einen Sonderzins i.H.v. 3,00 Prozent p.a. - garantiert für 6 Monate bzw. den festen Zeitraum vom 01.12.2024 bis zum 31.05.2025! Im Anschluss gilt der variable Basiszins.
Mindestanlagesumme
Eine Mindestanlage fordert die DKB nicht ein.
Maximalanlagesumme
Prinzipiell ist das DKB Tagesgeldkonto nicht gedeckelt, was die Anlagesumme angeht.
Zinsentwicklung
Die DKB ist seit August 2010 in unserem Vergleich dabei. Im Zeitraum unserer Aufzeichnungen lag der Neukundenzins meist oberhalb des Marktdurchschnitts. Das lässt sich auch an unserem nachfolgenden Diagramm erkennen, welches die Zinsentwicklung beim DKB Tagesgeld im Vergleich zum Durchschnittszinssatz aller von uns verglichenen Angebote aufzeigt:
Einlagensicherung bei der DKB
Ist mein Geld bei der DKB sicher?
Als Deutsche Bank und Tochter der BayernLB erfüllt die DKB die strengen Auflagen Deutschlands. Der Kunde darf sich sicher fühlen.
Gesetzliche Einlagensicherung
Deutschlands gesetzliches Sicherungssystem Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) besichert Einlagen bis 100.000 Euro je Kunde.
Das Länderrating Deutschlands könnte kaum besser sein. Deutschland wird von den maßgebenden Ratingagenturen regelmäßig mit der Bestnote Triple-A ausgezeichnet.
| Länderrating für Deutschland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Sep 24 |
| Moody‘s | - | Aaa | Sep 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Sep 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:
Erweiterte Einlagensicherung
Die DKB ist freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands. Einlagen sind damit zusätzlich abgesichert.
Die erweiterte Einlagensicherung ist grundsätzlich ein seriöses Sicherungssystem. Die Mitgliedschaft ist jedoch freiwilliger Natur und nicht verpflichtend.
Rating der Bank
Geldgeschäfte mit der DKB geben definitiv keinen Anlass für unruhige Nächte – Vertrauen und Qualität reichen sich die Hände.
| Ratings der DKB | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | - | - | Mrz 24 |
| Moody‘s | P-1 | Aa2 | Mrz 24 |
| Fitch | F1 | A- | Mrz 24 |
| DBRS | - | - | Mrz 24 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
| Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. | |||
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
In rund fünf Minuten zum Girokonto. So lange dürfte die Kontoeröffnung online ungefähr dauern.
Wir folgen dem Link auf dieser Seite und landen direkt beim entsprechenden Angebot der DKB. Dort starten wir mit dem ersten Schritt und starten den Antrag mit JETZT KONTO eröffnen. Wir werden weitergeleitet und müssen unsere persönlichen Daten und Kontaktinformationen angeben: Neben Name, Geburtstag und Geburtsort, Familienstand und Staatsangehörigkeit sind noch die Eingabe der Telefonnummer und der E-Mail-Adresse erforderlich.
Adressdaten inklusive Wohnstatus und Wohndauer sind danach einzugeben.
Gehen Sie einer Beschäftigung nach? Seit wann üben Sie die Tätigkeit aus und in welcher Branche sind Sie beschäftigt? Auch das Nettoeinkommen wird zum Gegenstand der Antragsstrecke.
An dieser Stelle soll erwähnt sein, dass diese zusätzlichen Informationen zur Person zwar Geduld einfordern und für ein Tagesgeldkonto überflüssig erscheinen. Doch handelt es sich wie schon beschrieben um kein gewöhnliches Tagesgeldkonto, sondern um ein Girokonto (mit jeder Menge Extras) inklusive Dispokredit. Daher sind die Angaben obligatorisch.
Wünschen Sie ein Gemeinschaftskonto? Wenn ja, dann lässt sich dies hier eingeben.
Abschließend gilt es, diverse AGBs, Bedingungen (Schufa-Abfrage) und Erklärungen zu bestätigen.
Das Ziel vor Augen, müssen Sie den Antrag speichern und die Kontoeröffnung bestätigen. Die Auftragsbestätigung sowie die Unterlagen zur Identitätsfeststellung werden bereitgestellt.
Zur Identifikation stehen gleich mehrere Varianten zur Auswahl: das Postident-Verfahren oder das Videoident-Verfahren.
Beim Postident-Verfahren drucken Kunden die Unterlagen (PDF-Format) aus und weisen sich samt Unterlagen und gültigem Legitimationsdokument in einer Filiale der Deutschen Post aus. Die Mitarbeiter der Deutschen Post sind in der Regel geschult und werden Sie mit Rat und Tat unterstützen.
Das Videoident-Verfahren ist das bequemere System. Antragsteller legitimieren sich von zu Hause aus via Videochat.
Benötigte Accessoires: Computer mit Webcam, Tablet oder Smartphone, eine intakte Internetverbindung, ein gültiges Identitätsdokument und ein Programm (z. B. Skype) für Internet- bzw. Videotelefonie.
Ist Video-Ident möglich?
Ja, die DKB bietet dieses Verfahren an - Pluspunkt.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die DKB fungiert als reine Onlinebank. Das Konto verwalten Kunden online mittels Onlinebanking. Die DKB ist zu normalen Geschäftszeiten über die DKB-Hotline erreichbar.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Die DKB nutzt einen App-PIN und Biometrie - die Anmeldung erfolgt damit z. B. via Fingerabdruck auf dem Smartphone.
Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Das DKB Girokonto u18 ist ein Konto extra für Minderjährige. Die Konditionen sind bis auf einige altersrelevante Details weitestgehend mit dem DKB Girokonto für Erwachsene.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
DKB Girokonten können natürlich auch gemeinschaftlich genutzt und verwaltet werden.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Klassisch via Telefon (Montag bis Freitag von 7:00 bis 19:00 Uhr, außer Feiertag) und per E-Mail-Kontaktformular. Wir halten die Telefonzeiten für in Ordnung.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Das Design ist eher dezent, jedoch nicht unangenehm. Die Navigation durch das Menü geht leicht von der Hand und die Produktübersicht ist mit den wichtigsten Basisinformationen angereichert. Hier und da, wenn der Kunde etwas tiefer in das Thema einsteigen möchte, ist etwas Recherchearbeit erforderlich. Doch das ist jammern auf Spitzenniveau.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Was kommt dabei raus, wenn man ein Girokonto um ein Tagesgeldkonto ergänzt? Bei der DKB ein solides Paket, welches sich allerdings eher an Kunden wendet, die ein kostenfreies Girokonto (bei Gehaltseingang!) wünschen. Jene profitieren von einer kostenlosen Visa Debitkarte, vergleichsweise niedrigen Dispozinsen sowie der sehr hohen Einlagensicherung. Das Tagesgeld ist ein solides Extra. Tipp: Durch den Sonderzins von bis zu 3,00 Prozent p.a. aus der aktuellen Neugeld-Aktion winken Neu- und Bestandskunden attrakive Renditen. Zwar ist die Aktion etwas kompliziert gestaltet, wer aber die Bedingungen erfüllt, profitiert von Aktionszinsen mit einer 6-monatigen Garantie. Nicht schlecht in einer Phase tendenziell sinkendender Sparzinsen. Kurzum: Ein empfehlenswertes Angebot für alle unter 28 Jahre und alle, die monatlich einen Geldeingang von mindestens 700 Euro auf dem zugehörigen Girokonto verzeichnen.
Weitere Tagesgeldangebote
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