Trade Republic Tagesgeld im Test

Auszeichnung im Tagesgeld-Test 2024

Das Trade Republic Tagesgeld wurde 2024 von Tagesgeldvergleich.net mit dem 2. Platz in der Kategorie "Top-Platzierung" ausgezeichnet. Im Testfeld befanden sich insgesamt 103 Tagesgeld-Angebote. Der gesamte Test 2024 findet sich hier.

Über Trade Republic

Der Online-Broker Trade Republic wurde im Jahr 2015 von Christian Hecker, Thomas Pischke und Marco Cancelliere gegründet und zählt zu den am schnellsten wachsenden Broker in Deutschland. Kunden können in Aktien, ETFs, Derivate, Kryptowährungen und seit neuestem auch in Tagesgeld investieren. Trade Republic gehört zur Trade Republic Bank GmbH mit Sitz in Berlin Mitte.

Beaufsichtigt wird Trade Republic durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) und durch die deutsche Bundesbank, außerdem besitzt der Broker eine Lizenz als Wertpapierhandelsbank. Der Broker arbeitet mit Banken wie der Solarisbank, Citibank und der Deutschen Bank zusammen. Alle Einlagen sind bis zu 100.000 Euro geschützt.

Ihre Vorteile beim Trade Republic Tagesgeld

• 3,25 % Zinsen* p.a. auf Cash Guthaben in unbegrenzter Höhe
• Monatliche Zinsgutschrift
• Wertpapierdepot und Girokonto von Trade Republic als Voraussetzung
• Kostenlose Depoteröffnung, Depotführung und Depotschließung
• Ohne Mindestanlage und Guthaben jederzeit verfügbar
• Absicherung der Einlagen bis 100.000 EUR

Stand: 30.10.2024

Trade Republic Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Trade Republic, Niederlassung Deutschland
Bezeichnung	Trade Republic Tagesgeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro	3,25 % p.a.	unbegrenzt	-
Für wen gilt der Zins?	Zinsen gelten für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
ab 1,00 Euro	3,25 % p.a.	unbegrenzt	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	0,00 Euro
Maximaleinlage	unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	monatlich
Ein- und Auszahlungen	Einzahlungen können jederzeit getätigt werden, Einlagen sind ohne Einhaltung von Fristen täglich verfügbar.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken bei Kontoführung über Solarisbank oder Deutsche Bank bzw. bis 100.000 EUR durch die irische Einlagensicherung bei Kontoführung über die Citibank Europe plc.
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Kontoeröffnung / Legitimation
Postident	nein
Videoident	ja
eID (elektronischer Personalausweis)	nein
Überweisung vom Referenzkonto	ja
Steuern
Steuern	Die Abgeltungssteuer wird automatisch abgezogen. Ein Freistellungsauftrag ist möglich.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Trade Republic Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 30.10.2024

Trade Republic Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neukunden erhalten derzeit einen Zins von 3,25 Prozent pro Jahr auf Cash Guthaben in unbegrenzter Höhe. Damit gehört das Angebot von Trade Republic zu den besten unseres derzeitigen Vergleichs. Allerdings ist der Zinssatz variabel und die Zinsgarantie entfällt.

Hinweis: Die Zinsen erhalten nur die Trade Republic Kunden, die das kostenlose Girokonto in der App aktiviert haben.

Bestandskundenzins

Bestandskunden erhalten den gleichen Zins wie Neukunden in Höhe von 3,25 Prozent p.a. Auch für Bestandskunden ist der Zinssatz variabel.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift beim Tagesgeld von Trade Republic erfolgt monatlich. Hier kann der Zinseszinseffekt also zu höheren Renditen führen. Top!

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie gibt es sowohl für Neukunden als auch für Bestandskunden nicht. Der Zinssatz kann deshalb in der Höhe variieren und steigen oder sinken.

Mindestanlagesumme

Für die Eröffnung des Trade Republic Tagesgelds benötigen Sparer keine spezielle Mindesteinlage. Dafür wurde im Test die maximale Punktzahl vergeben.

Maximalanlagesumme

Die Zinsen gelten auf eine unbegrenzte Anlagesumme. Allerdings sind die Einlagen gesetzlich bis 100.000 Euro abgesichert. Sparer, die mehr investieren möchten, sollten also unter Umständen in Betracht ziehen, das Sparkapital auf mehrere Tagesgelder zu verteilen.

Verfügbarkeit

Das Cash Guthaben ist bei Trade Republic täglich verfügbar. Es müssen keine Fristen beachtet werden.

Zinshistorie

Für eine längere Zinshistorie von Trade Republic liegen zu diesem Zeitpunkt noch keine ausreichenden Daten vor.

Einlagensicherung bei Trade Republic

Ist mein Geld bei Trade Republic sicher?

Neben den Zinsen und Konditionen ist vor allem die Sicherheit der Spareinlagen ein wichtiges Kriterium bei unseren Tagesgeld-Tests und wird dementsprechend hoch gewichtet.

Gesetzliche Einlagensicherung

Bei Trade Republic gibt es eine Besonderheit: seit Anfang 2022 werden die Verrechnungskonten der Kunden auf mehrere Banken aufgeteilt. Bestandskunden verblieben größtenteils bei der Solarisbank und Neukunden werden auf Solarisbank, Deutsche Bank sowie Citibank Europe plc. verteilt, um Komplettausfälle bei technischen Problemen mit einer der Banken zu vermeiden. Dementsprechend müssen wir bei der gesetzlichen Einlagensicherung variieren.

Allen drei Instituten gemeinsam ist die Tatsache, dass Einlagen sind bis 100.000 Euro je Kunden über eine gesetzliche Einlagensicherung abgesichert sind.

Im Falle, dass das Verrechnungskonto bei der Solarisbank oder der Deutschen Bank geführt wird, über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) und im Falle der Kontoführung über die Citibank Europe plc. über die gesetzliche Einlagensicherung Irlands. In der Vergangenheit gab es keinen Fall, in dem ein Sparer nicht entschädigt worden ist. Deutschland genießt als Schuldner eine Top-Bonität, was auch die Ratings von S&P, Moody’s, Fitch und DBRS widerspiegeln:

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	-	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Das Rating Irlands als Garant der gesetzlichen Einlagensicherung bei Kontoführung über die Citibank Europe plc. liegt mit AA- ebenfalls im oberen Bonitätsberich:

Länderrating für Irland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AA	Sep 24
Moody‘s	P-1	Aa3	Sep 24
Fitch	F1+	AA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Deckungsquote

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:

Deckungsquote für die Einlagesicherung Irlands:

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung beinhaltet das Tagesgeld-Angebot vonm Trade Republic nicht.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Für die Einlagen greift Trade Republic auf die Dienste von Solarisbank für Bestandskunden bis Q2/2022 sowie Citigroup und der Deutschen Bank für Neu- und einen Teil der Bestandskunden zurück. Zur Beurteilung der Sicherheit für deutsche Kunden greifen wir auf die Ratings der Deutschen Bank zurück, da für die Solarisbank keine Ratings vorliegen:

Ratings der Deutsche Bank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A	Mrz 24
Moody‘s	P-1	A1	Mrz 24
Fitch	F2	A-	Mrz 24
DBRS	R-1(low)	A	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Für die Citibank Europe Plc liegen folgende Ratings vor:

Ratings der Citibank Europe Plc
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A+	Mrz 24
Moody‘s	P-1	Aa3	Mrz 24
Fitch	F1	A+	Mrz 24
DBRS	R-1(middle)	AA(low)	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Mehr zu den Ratings finden Interessierte hier.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

An dieser Stelle werfen wir einen Blick auf die Darstellung, Verständlichkeit und Benutzerfreundlichkeit des Online-Kontoantrags. Die Konto-Eröffnung bei Trade Republic ist einfach und selbsterklärend gestaltet. In vier Schritten ist das Trade Republic Konto eröffnet. Zunächst muss ein Nutzerkonto erstellt werden. Durch die Eingabe der persönlichen Mobilnummer wird das Konto verifiziert und mit der Mobilnummer verknüpft.

Im nächsten Schritt müssen persönliche Daten wie Name, E-Mail-Adresse, Geburtstag und Auszahlungskonto angegeben werden. Das Auszahlungskonto kann beispielsweise ein klassisches Girokonto sein. Auch Angaben zur Steuerpflicht müssen getätigt werden.

Nach der Eingabe der persönlichen Daten können diese noch einmal überprüft werden. Anschließend muss noch eine Verifizierung per Video-Ident durchgeführt werden. Dazu wird das Video-Ident-Verfahren der Deutschen Post verwendet. Für das Verfahren wird ein Personalausweis, ein Gerät mit Kamera und etwa fünf Minuten Zeit benötigt, um einen kurzen Video-Chat mit einem Mitarbeiter durchzuführen. Nach erfolgter Verifizierung wird eine SMS mit einem vierstelligen Code verschickt, der eingegeben werden muss.

Anschließend müssen nur noch kurze Fragen zu den Erfahrungen und Kenntnissen im Bereich Wertpapierhandel beantwortet werden, die für Trade Republic gesetzlich verpflichtend sind. Anschließend ist das Trade Republic Konto eröffnet.

Um die Zinsen in Höhe von 3,25 Prozent p.a. zu aktivieren, muss in der App anschließend noch das Girokonto eröffnet werden. Dafür recicht ein Klick auf einen enstprechenden Button.

Fazit: Die Kontoeröffnung ist benutzerfreundlich gestaltet und einfach durchzuführen. Die vier Schritte sind schnell erledigt und das Konto im Handumdrehen eröffnet. Wir sind mehr als zufrieden mit der Leistung.

VideoIdent möglich?

Ja. Trade Republic bietet VideoIdent zur Identifizierung an.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Trade Republic Konto kann sowohl mit dem Online-Kundenaccount mit Kontoübersicht und Überweisungsfunktion, sowie per E-Mail verwaltet und geführt werden.

Kann das Tagesgeldkonto auch von Minderjährigen genutzt werden?

Nein, das Konto bei Trade Republic kann nicht von Personen unter 18 Jahren eröffnet und genutzt werden.

Ist das Trade Republic Tagesgeld auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Tagesgeld von Trade Republic kann nicht als Gemeinschaftskonto genutzt werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice von Trade Republic ist am einfachsten unter https://support.traderepublic.com/de-de oder per E-Mail: service@traderepublic.com zu den üblichen Geschäftszeiten erreichbar.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Homepage von Trade Republic wirkt schlicht und modern. Wichtige Informationen können schnell gefunden werden und auch der mobile Auftritt und die App des Anbieters sind sehr benutzerfreundlich gestaltet. Im Test sind auch die FAQs, die bei der Beantwortung vieler Fragen hilfreich sind, positiv aufgefallen. Vorbildlich!

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Der hohe und unbegrenzte Zinssatz für Neu- und Bestandskunden in Höhe von 3,25 Prozent p.a., die kostenlose Depotführung und die deutsche Einlagensicherung überzeugen im redaktionellen Test. Auch die nicht vorhandene Mindestanlage und die benutzerfreundliche Gestaltung des Online-Auftritts sprechen für das Angebot von Trade Republic. Insgesamt kann man mit diesem Angebot nichts falsch machen, Top! Wichtig jedoch: Bei den Angebot handelt es sich nicht um ein klassisches Tagesgeldkonto. Zunächst muss ein kostenfreies Wertpapierdepot bei Trade Republic eröffnet werden. Verzinst wird der Cash Bestand auf dem dazugehörigen Verrechnungskonto in unbegrenzter Höhe.

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