Unicredit Bank Festgeld im Test

Über die Unicredit Bank GmbH

Die Unicredit Bank GmbH ist ein deutsches Kreditinstitut mit Sitz in München. Zur Bank gehört u. a. die Marke Hypovereinsbank (HVB). Die HVB gilt als einer der führenden Anbieter von Bank- bzw. Finanzdienstleistungen in Deutschland – inklusive 24/7-Diensten, Filialangeboten sowie Mobile- und Onlinebanking. Die Unicredit Bank GmbH selbst gehört zur Unicredit S.p.A., einer italienischen Großbank und Holding von Finanzdienstleistungsunternehmen mit Hauptsitz in Mailand. Unicredit gilt als systemisch bedeutsames Finanzinstitut und agiert vorwiegend in Mittel- und Osteuropa. Die Bilanzsumme der Unicredit Bank GmbH betrug 2019 273 Milliarden Euro.

Ihre Vorteile beim Unicredit Bank Festgeld

• 2,40 Prozent Zinsen für 6 Monate
• Kostenlose Kontoführung
• Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
• Anlagen ab 10.000 Euro möglich
• Deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 Prozent

Stand: 21.11.2024

Unicredit Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	WeltSparen
Bezeichnung	Unicredit Bank Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Laufzeit	Zinssatz	Anlagesumme
6 Monate	2,40 % p.a.	ab 10.000 bis 50.000 Euro
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	10.000 Euro
Maximaleinlage	500.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH
erweiterte Einlagensicherung	über die Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuer	Zinserträge werden in Deutschland mit der Abgeltungssteuer belegt. Der Steuersatz beträgt 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer
Freistellungsauftrag	Die Stellung eines Freistellungsauftrags ist möglich.
Wiederanlage	Keine automatische Wiederanlage. Anlagesumme wird zusammen mit den Zinsen auf das Verrechnungskonto ausgezahlt.
Anbieter	Das Festgeld der Unicredit Bank GmbH wird über WeltSparen angeboten. Als Verrechnungskonto dient das kostenlose WeltSpar-Konto.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Unicredit Bank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 21.11.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Festgeld der Unicredit Bank wird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Partnerbanken im europäischen Ausland.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto der Hausbank über ein persönliches WeltSpar-Konto zur Anlagebank im EU-Ausland transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages am Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das Verrechnungskonto bei Weltsparen. Von diesem Konto kann Kunde das Geld entweder a) erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken anlegen oder b) einen Betrag auf das Girokonto bei der eigenen Hausbank überweisen. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Unicredit Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Zwischen Neu- und Bestandskunden wird bei der Unicredit Bank GmbH nicht unterschieden. Derzeit erhalten Sparer 2,40 Prozent Zinsen p.a. für eine Laufzeit von 6 Monaten.

Für Neukunden gibt es zusätzlich die Chance auf einen einmaligen Bonus, der sich nach der Anlagedauer richten. Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

Zinsgutschriften

Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende der Laufzeit. Zinsberechnungen und Zinsausschüttungen während der Anlagedauer sind ausgeschlossen. Zum Laufzeitende wird der Anlagebetrag inklusive Zinsen dem WeltSpar-Konto (Referenzkonto) gutgeschrieben.

Wiederanlage der Zinsen

Es erfolgt keine automatische Wiederanlage. Eine separate Kündigung wird nicht verlangt.

Mindestanlagesumme

Zur Eröffnung des Unicredit Bank Festgelds benötigt der Kunde eine Mindestanlage von 10.000 Euro. Bei Festgeldkonten, die via Zinsbroker abgeschlossen werden, sind entsprechend höhere Beträge nicht unüblich.

Maximalanlagesumme

Maximal kann der Kontoinhaber bis zu 500.000 Euro bei der Unicredit Bank parken.

Einlagensicherung bei der Unicredit Bank GmbH

So sicher ist das Festgeld bei der Unicredit Bank GmbH

Die Einlagen bei der Unicredit Bank GmbH sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert. Diesen Betrag können Sparer aufgrund der Deckelung des Anlagekontos sicher ausschöpfen. Zusätzlich besteht eine Freiwillige Einlagensicherung in Höhe von 2.409.750.000 Euro. Wie die Anlage darüber hinaus abgesichert ist, erläutern wir im nachfolgenden Abschnitt.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sparer profitieren beim Festgeld der Unicredit Bank GmbH von einer Absicherung über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bis zu einer Höhe von 100.000 Euro.

Die Mindestanforderungen an die gesetzliche Einlagensicherung sind in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG dargelegt. Weitere Hintergründe haben wir im Ratgeber zusammengetragen.

Zusätzlich werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Bonität des Staates, der in letzter Instanz bei einer Bankenpleite haftet. In diesem Fall wäre dies Deutschland. Wir betrachten die Ratings der bekannten Ratingagenturen DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s. Deutschland erhält hier einhellig Bestnoten.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	-	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Die Unicredit Bank GmbH bietet neben der gesetzlichen Absicherung zudem eine erweiterte Einlagensicherung über die Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher Banken e.V. . Wir vergeben insofern die maximale Punktzahl.

Rating der Bank

Die Ratings der Bank sind ebenfalls im akzeptablen Bereich für Privatkunden angesiedelt. Wir sehen uns an dieser Stelle erneut die Bewertungen der Ratingagenturen DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s an. Hinsichtlich einer Festgeldanlage haben wir wenig Bedenken.

Der gewohnte Blick in die Bilanzen zeigt für 2019 einen Bilanzgewinn von 3,288 Milliarden Euro (Vorjahr: 520 Millionen Euro). Die Bilanzsumme kletterte auf 273 Milliarden Euro (+12,8 Milliarden zu 2018). Die Kapitalquote für das harte Kernkapital lag im Berichtsjahr bei 17,1 Prozent. Die Eigenmittelquote wurde mit 17,7 Prozent angegeben. Insgesamt ein solides Fundament.

Steuerliche Behandlung

Wie wird das Unicredit Bank Festgeld steuerlich behandelt?

Kapitalerträge unterliegen in Deutschland der Kapitaler-tragsteuer sowie dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer. Entsprechend müssen die Erträge in der Einkommenssteuererklärung angegeben werden.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Die Stellung eines Freistellungauftrages bzw. die Berücksichtigung einer Nichtveranlagungsbescheinigung sind bei deutschen Partnerbanken von Weltsparen möglich.

Individuelle Fragen zur Besteuerung lassen sich idealerweise mit einem Steuerberater lösen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Der direkte Weg zum Antrag führt – wie gewohnt – über einen der Links auf dieser Seite. Wir landen beim Angebot der Unicredit Bank GmbH und erhalten dort noch einmal alle wichtigen Infos – kompakt und übersichtlich. Wichtigste Punkte: Laufzeiten, Verzinsung, Mindestanlage. Mit „Jetzt anlegen“ starten wir die Registrierung.

Im ersten Schritt wird von uns eine E-Mail verlangt. Diese geben wir ein. Achtung: Das zu bestätigende Feld darunter dient lediglich einem Newsletter-Abonnement. Den AGBs stimmen wir mittels des Versands der E-Mail-Adresse zu.

Es folgt der zweite Schritt, d. h. wir füllen das eigentliche Antragsformular aus. Abgefragt werden Vor- und Nachname, Geburtsdatum, Anrede, Adresse, Staatsangehörigkeit und diverse andere Angaben. Innerhalb weniger Minuten haben wir die Einträge gemacht. Leider fehlt eine umfassende Fehler- bzw. Plausibilitätsprüfung. Wir empfehlen, die eigenen Angaben sorgfältig zu prüfen.

Wir erhalten nach dem nächsten Klick eine Zusammenfassung der Daten und können nachfolgend die AGBs bestätigen. Abschließend wird eine Identitätsprüfung (PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren) gefordert.

Unser Fazit: Der Antrag stellt sich als einfach und intuitiv erfassbar heraus. Abgesehen von Kleinigkeiten sind wir zufrieden.

Einzug des Anlagebetrags gleich möglich?

Nein. Ein automatischer Einzug des Anlagebetrags ist nicht möglich. Der Kunde muss das Geld eigenständig auf das WeltSpar-Konto übertragen.

Kontoführung

Die Kontoführung ist kostenfrei. Zur Eröffnung des Festgelds ist ein Referenzkonto bei der Raisin Bank AG notwendig. Dieses ist ebenfalls kostenlos. Die Raisin Bank AG aus Frankfurt an Main befindet sich im Besitz der Raisin GmbH, der Muttergesellschaft von Weltsparen. Die Bank verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Finanzaufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Vorzeitige Kündigung möglich

Nein. Eine Vorzeitige Verfügung ist nicht vorgesehen. Ausnahmen sind vom Gesetzgeber lediglich in Notlagen angedacht (siehe §314 BGB)

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Festgeldkonto lässt sich nur online führen. Eingaben per Post oder Telefon sind nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Kontozugang wird mittels PIN/Passwort geschützt, was prinzipiell als Schutz ausreicht. Ein Transfer des Anlagebetrags ist nur zwischen Anlagekonto und hinterlegtem Referenzkonto möglich. Darüber hinaus werden Transaktionen inzwischen auch bei Weltsparen durch die Abfrage einer mTAN (mobile Transaktionsnummer) abgesichert.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeld der Unicredit bzw. Hypovereinsbank (HVB) ist nicht für Minderjährige nutzbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Auch Gemeinschaftskonten sind nicht verfügbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Ein deutschsprachiger Kundenservice ist bei Weltsparen selbstverständlich. Kunden können den Service unter der Telefonnummer 030/770 191 291 von Montag bis Freitag, 8:30 bis 18:30 Uhr erreichen. Darüber hinaus steht eine E-Mail-Anfrage zur Verfügung. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Webauftritt von Weltsparen haben wir wenig auszusetzen. Wir finden alle wichtigen Infos schnell und direkt. FAQs beantworten die meisten Fragen umfassend und Produktinformationsblätter sind vorhanden. Außerdem ist die Gestaltung angenehm schlicht sowie mobil gut nutzbar.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Festgeld der Unicredit Bank GmbH bzw. der Hypovereinsbank (HVB) erweist sich als solides Angebot für Kunden, die eine überschaubare und sichere Anlage wünschen. Es gibt aktuell lediglich eine Laufzeit von 6 Monaten für das Festgeld. Die Verzinsung ist mit 2,40 Prozent jedoch mehr als solide. Wir vergeben Pluspunkte für die hohe Einlagensicherung und den deutschsprachigen Kundenservice. Indes ist die Mindesteinlage von 10.000 Euro zu beachten. Wen das nicht stört, kann zugreifen.

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